Банкротство физлиц: как сохранить имущество и уменьшить долговую нагрузку
С ситуацией, когда нет возможности оплачивать платежи по кредитам, сталкивались многие. Избавить себя от непосильной ноши должника можно прибегнув к процедуре банкротства физических лиц. Для должников лучший способ сохранить имущество и рассчитаться с обязательствами по кредитным выплатам – реструктуризация долгов гражданина. Она применяется к заёмщикам с суммой долга превышающей 500 тыс рублей и является первичной процедурой при банкротстве физических лиц. Возврат заёмных средств при реструктуризации производится равными долями в течение 3-х лет.
Решение о реструктуризации принимает Арбитражный суд. Но, только в том случае, если гражданину удастся доказать, что из-за возникшего финансового положения, он не в состоянии оплачивать кредитные долги в полном объеме.
Преимущества реструктуризации долгов гражданина
Введение этой процедуры в отношении должника несёт для него сразу несколько преимуществ:
- имущество не будут продавать в счёт погашения долгов перед кредиторами;
- кредитные организации и приставы не смогут наложить арест на счета и списывать половину дохода в счёт погашения долга;
- ранее совершённые сделки никто не сможет оспорить и признать недействительными;
- штрафы, пени и проценты по имеющемуся долгу больше не начисляются.
В отношении кого может применяться реструктуризация долгов
Попасть под процедуру реструктуризации долгов, может далеко не каждый гражданин. Для того чтобы в отношении должника была применима такая процедура, необходимо выполнить ряд требований:
- у должника должен быть стабильный официальный доход, позволяющий погасить долг в отведённый период (3 года);
- не иметь непогашенные судимости по экономическим статьям;
- в отношении гражданина не должно быть применённых процедур банкротства минимум 5 лет;
Только в этом случае Арбитражный суд примет решение о реструктуризации и назначит финансового управляющего. В противном случае должника будет ждать процедура реализации имущества.
Составление плана и процесс реструктуризации. Детали исполнения
Основное требование к плану погашения долгов – учесть интересы всех сторон, в том числе третьих лиц. Речь идёт об иждивенцах заёмщика, если таковые у него имеются. План должен быть выполнимым, сумма платежа такой, чтобы у должника оставался доход в размере прожиточного минимума на личные нужды. Руководит процессом погашения долгов финансовый управляющий.
Первое, что делает финансовый управляющий – это размещает соответствующую публикацию в газете «Комерсантъ». Кредиторы направляют свои требования для включения в реестр. После рассмотрения и подписания плана сторонами, его утверждает Арбитражный суд. С этого момента процедура реструктуризации долгов гражданина считается запущенной. Если же план не проходит проверку в суде и отклоняется, в отношении должника запустят процедуру реализации имущества. Чтобы застраховать себя от таких последствий, за помощью лучше обратиться к опытным юристам.
Финансовый управляющий и его роль
Закон предусматривает, что все финансовые сделки должника, превышающие 50 тыс рублей, могут совершаться только с разрешения финансового управляющего. Это же касается любых операций имущества как движимого, так и недвижимого. На период реструктуризации для должника закрываются двери всех банков, он не имеет права выступать поручителем.
Долг по кредитам погашается равными долями в течение 3-х лет.
Неудобства, возникающие во время процедуры реструктуризации долга временные, а вот свобода от «кабальных» долгов наступит на всю оставшуюся жизнь.