Получение микрозаймов в России претерпевает существенные изменения, направленные на усиление защиты заемщиков от мошеннических действий и финансовых потерь. В ближайшем будущем процедура получения средств от микрофинансовых организаций (МФО) станет значительно сложнее и более строго регламентирована. Центральным элементом этих изменений является обязательная верификация данных заемщика и получателя средств, что существенно затруднит деятельность мошенников, использующих микрокредитование в своих схемах.
Проверка данных заемщика и получателя — важный шаг при предоставлении займа
Одна из ключевых мер заключается в том, что МФО будут обязаны перечислять средства только в том случае, если данные заемщика и получателя совпадают. Это означает, что если информация о человеке находится в базе данных Центробанка России о подозрительных счетах, то организация будет вынуждена отказать в выдаче средств. Для этого МФО будет предоставлен доступ к соответствующей базе данных, что позволит им более тщательно проверять информацию о клиентах.
Эти изменения направлены на предотвращение мошеннических схем, которые часто возникают при оформлении микрозаймов. Одним из наиболее распространенных случаев является ситуация, когда заемщики, находясь под воздействием злоумышленников, передают им средства, полученные в результате кредитования. Таким образом, новые правила должны помочь защитить людей от обмана и финансовых потерь.
Ограничение на зачисление средств
Поправки к законодательству вводят ограничение на зачисление сумм свыше 50 тыс. рублей на виртуальные карты. С момента выпуска карты, зачисление таких сумм будет ограничено 48 часами. Данный подход, как указано в документе, направлен на снижение риска передачи денежных средств мошенникам, поскольку именно виртуальные карты часто используются в схемах обмана. Эта мера затронет все банки, работающие в стране, и поможет избежать ситуаций, когда человек, находясь под давлением мошенников, берет кредит наличными в одном банке, а затем переводит деньги на так называемый “безопасный счет” в другом. Введение данного ограничения вызвало оживленную дискуссию среди представителей банковского сектора, поскольку требует внесения изменений в существующие системы обработки платежей и повышения уровня безопасности банковских операций. Некоторые банки уже начали реализацию необходимых технических решений, чтобы соответствовать новому законодательству.
Что еще нового приготовили законодатели
Также напомним, что в ближайшем будущем Центральный банк России планирует реализовать три ключевые нормы, которые изменят правила микрофинансирования.
-
Во-первых, будет ограничено число одновременно действующих займов, что поможет предотвратить чрезмерное долговое бремя для заемщиков.
-
Во-вторых, будет введен период охлаждения между займами, чтобы дать людям время на осмысление своих финансовых решений и избежать необдуманных кредитов.
Наконец, предельная переплата по займам будет снижена с 130% до 100%, что сделает кредитование более доступным и менее обременительным для заемщиков.
Важно: ограничения и запреты на займы будут вводиться постепенно. Первые из них вступят в силу 1 июля 2025 года.
Таким образом, новые меры, направленные на защиту граждан от мошенничества и чрезмерного долгового бремени, призваны создать более безопасную и прозрачную среду для микрофинансирования в России. Они не только помогут снизить количество случаев мошенничества, но и улучшат финансовую грамотность населения, что в долгосрочной перспективе приведет к более ответственному подходу к кредитованию.
