Банк России принял решение о расширении перечня признаков, которые могут свидетельствовать о мошеннических переводах. Теперь этот список увеличен с шести до двенадцати различных операций, что отражает стремление регулятора повысить безопасность финансовых операций и защитить граждан от мошенничества. В официальных материалах ЦБ были изложены новые критерии, которые банки должны учитывать при анализе подозрительных переводов.
Новые признаки мошенничества
Одним из новых признаков мошенничества будет считаться затянутая операция при бесконтактном обмене данными между картой и банкоматом. Это может указывать на возможные попытки злоумышленников вмешаться в процесс. Также к подозрительным операциям отнесут случаи, когда осуществляется внесение наличных на счет человека с использованием токенизированной карты через банкомат. Особенно настораживающим будет являться тот факт, если владелец данного счета, то есть потенциальный получатель средств, за последние 24 часа до этого перевода уже отправлял кому-то значительную сумму денег.
Кроме того, с начала нового года в список подозрительных действий попадает перевод средств человеку, с которым у отправителя не было финансовых взаимоотношений на протяжении последних шести месяцев. Это особенно актуально в тех случаях, когда перед этим был осуществлен перевод себе из другого банка через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму превышающую 200 тысяч рублей. Кредитные организации также должны насторожиться в случае, если в течение 48 часов до перевода денег произошло изменение номера телефона в интернет-банке или на портале Госуслуг.
Наиболее важным нововведением станет то, что с марта 2026 года признаком мошеннической операции будет считаться наличие информации о получателе средств в государственной информационной системе, которая занимается противодействием правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий. Это говорит о том, что банки получат дополнительные инструменты для анализа подозрительных операций.
Если банк определит, что перевод соответствует хотя бы одному из указанных признаков мошенничества, он будет обязан приостановить отправку средств на два дня или полностью отказать клиенту в проведении данной операции. Таким образом регулятор стремится предотвратить возможные финансовые потери граждан и повысить уровень доверия к банковским услугам.
Ранее, в числе признаков возможного мошенничества, ЦБ рекомендовал учитывать нехарактерное поведение клиента при обналичивании средств. К примеру, снятие денег в ночное время или в течение 24 часов после оформления кредита или займа также может быть признаком мошенничества. В перечень подозрительных действий входила и смена номера телефона для авторизации в интернет-банке, а также получение информации о том, что изменились характеристики телефона, с помощью которого осуществляется доступ к банковским услугам.
Эти меры направлены на создание более безопасной финансовой среды для всех участников рынка. Банк России продолжает работу по совершенствованию механизмов защиты клиентов от мошеннических действий и активно внедряет новые технологии, которые помогут в борьбе с финансовыми преступлениями. Важно, чтобы граждане были осведомлены о новых правилах и признаках мошенничества, чтобы они могли своевременно реагировать на подозрительные операции и защищать свои средства.