С 1 сентября 2025 года вступают в силу отдельные положения Федерального закона от 08.08.2024 N 227-ФЗ, которые существенно изменяют процедуру внесудебного банкротства физических лиц. Ключевое изменение заключается в наделении СФР новыми полномочиями по запросу информации у банков. Эти поправки призваны упростить и ускорить процесс банкротства для граждан, находящихся в тяжелом финансовом положении, одновременно минимизируя риски злоупотреблений.
Процесс сбора документов до принятия поправок
До принятия Федерального закона № 227-ФЗ, процесс сбора необходимой информации для внесудебного банкротства был достаточно сложным и длительным. Граждане, желающие воспользоваться процедурой внесудебного банкротства, были вынуждены самостоятельно собирать и предоставлять значительный объем документов, включая выписки со всех банковских счетов. Это требовало значительных временных и физических затрат, часто усугубляя и без того тяжелое финансовое положение должника. Новый закон призван решить эту проблему, централизовав процесс сбора информации и упростив его для граждан.
Новый порядок сбора информации
Согласно новому законодательству, СФР получает право непосредственно запрашивать у банков необходимую информацию для установления факта банкротства физического лица. Процедура выглядит следующим образом:
-
Запрос информации в ФНС. Процесс начинается с запроса СФР в Федеральную налоговую службу. СФР запрашивает информацию о банковских счетах физического лица, обратившегося за процедурой внесудебного банкротства. Эта информация включает в себя данные о номерах счетов, названиях банков, и, что крайне важно, о наличии средств на этих счетах.
-
Запрос в банк. После получения данных из ФНС СФР направляет целевой запрос в банки, где у должника открыты счета. Запрос содержит информацию, полученную от ФНС, и включает в себя конкретный перечень вопросов, необходимых для определения финансового состояния должника и возможности признания его банкротом. Эти вопросы, скорее всего, будут касаться остатков на счетах, наличия задолженности по кредитам и иным финансовым обязательствам, а также истории операций за определенный период.
Банк обязан ответить на запрос СФР в течение трех рабочих дней. Этот короткий срок призван ускорить процесс банкротства и минимизировать задержки. Задержка ответа банком может повлечь за собой административную ответственность.
Порядок взаимодействия СФР с банками устанавливается в специальном регламенте, согласованном со стороны Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ), что гарантирует соблюдение банковской тайны и предотвращение неправомерного доступа к конфиденциальной информации. Регламент должен детально описывать формат запросов, порядок передачи данных, меры защиты информации, а также механизмы контроля за соблюдением установленных сроков.
- Обработка информации и принятие решения. После получения ответов от банков МФЦ анализирует полученные данные и принимает решение о признании физического лица банкротом или об отказе в процедуре. Это решение основывается на установленных законом критериях, которые учитывают размер долга, наличие имущества, возможность погашения задолженности и другие факторы.
В целом, новый механизм, заложенный в Федеральном законе № 227-ФЗ, ориентирован на значительное улучшение процедуры внесудебного банкротства физических лиц. Централизация процесса сбора информации, четко установленные сроки взаимодействия с банками и контроль со стороны ЦБ РФ должны обеспечить эффективность и прозрачность процедуры.
