Ваше сообщение успешно отправлено!

Заказать звонок

Москва, ул. Знаменка, дом 13, стр. 1
этаж 2, офис 15 (м. Боровицкая)

Банк России запускает реформу микрофинансирования на 2025-2027

Банк России запускает реформу микрофинансирования на 2025-2027

Банк России инициировал масштабную реформу рынка микрофинансирования, направленную на повышение его прозрачности, стабильности и защищенности заемщиков. Суть реформы заключается в кардинальном переосмыслении подхода к регулированию микрофинансовых организаций (МФО) и их классификации.

Списать долги!

Новая классификация микрофинансовых организаций

Предлагаемая модель предполагает отказ от существующей системы разделения на микрофинансовые и микрокредитные компании, заменив ее на более гибкую и функциональную трехступенчатую классификацию, которая вступит в силу в период с 2025 по 2027 годы.

  1. Первый уровень — компании предпринимательского финансирования. Это специализированные организации, фокусирующиеся исключительно на кредитовании юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и самозанятых граждан. Их основная задача — поддержка малого и среднего бизнеса (МСБ), предоставление займов на развитие, закупку оборудования, пополнение оборотных средств и другие бизнес-цели. Для стимулирования этой категории, планируется упрощение процедуры получения лицензии и снижение требований к капиталу, что сделает доступ к финансированию для МСБ более легким и быстрым. Кроме того, разрабатываются специальные программы государственной поддержки, направленные на снижение процентных ставок для заемщиков из МСБ, работающих в приоритетных отраслях экономики. Данная категория будет строго контролироваться на предмет соблюдения этических норм кредитования и избегания “кредитных ловушек” для начинающих предпринимателей.

  2. Второй уровень — компании целевого финансирования. Эти организации сосредоточатся на предоставлении займов на конкретные цели: ремонт жилья, обучение, лечение, приобретение бытовой техники и т.д. Ключевым ограничением для этой категории станет максимально допустимая полная стоимость кредита (ПСК) — не более 100% годовых. Это позволит защитить заемщиков от чрезмерно высоких процентных ставок и скрытых комиссий, сделав микрокредиты более доступными и предсказуемыми по стоимости. Для обеспечения прозрачности будут разработаны стандартные договоры, легкочитаемые и понятные для обычных граждан. Кроме того, планируется обязательное страхование рисков для заемщиков в определенных сегментах, например, кредиты на лечение.

  3. Третий уровень — микрофинансовые компании (МФК). Эта категория сохранит возможность предоставления всех видов займов, включая потребительские кредиты с ПСК выше 100% годовых. Но деятельность МФК будет жестко регулироваться, чтобы предотвратить злоупотребления и защитить заемщиков от неправомерных действий. Речь идет о значительном ужесточении требований к капиталу, регулярных аудитах, строгом контроле за соблюдением законодательства о защите прав потребителей и усилении ответственности за нарушения. В частности, планируется введение более жестких мер ответственности за неправомерное взыскание долгов и усиление надзора за коллекторскими агентствами, работающими с должниками МФК.

Важным изменением является снятие запрета на предоставление микрозаймов юридическим лицам или ИП, даже если сумма основного долга перед кредитором по всем договорам превысит 5 миллионов рублей. Это позволит более гибко поддерживать бизнес в сложных экономических условиях, предоставляя ему доступ к оперативному финансированию. Но для таких займов будут введены усиленные меры контроля и требования к порядку предоставления информации.

Реформа также предполагает создание единого государственного реестра МФО, обеспечивающего открытый доступ ко всей необходимой информации о лицензированных организациях, чтобы клиенты могли принимать информированные решения при выборе кредитора. Кроме того, планируется разработка единых стандартов информирования заемщиков о полной стоимости кредита и условиях договора. Вся эта информация будет доступна на специальном портале Центрального банка. Реализация этих мер позволит значительно улучшить ситуацию на рынке микрофинансирования, сделав его более прозрачным, стабильным и надежным как для заемщиков, так и для инвесторов.

Возврат к списку

Напишите нам онлайн X