Содержание
Судебное банкротство: плюсы, минусы, особенности процедуры
Судебное банкротство — юридическая процедура, которая признает финансовую несостоятельность физического лица и позволяет ему избавиться от долгов при условии, что для их погашения у банкрота нет ликвидного имущества.
Кто и в какой ситуации признается банкротом через суд
Процедура банкротства физических лиц инициируется в судебном порядке лишь тогда, когда совокупная сумма долговых обязательств человека превышает 500 тысяч рублей и они не погашены в течение трех месяцев с момента предъявления требований о возврате денег. Банкротами могут быть признаны любые должники, но есть одно условие. Если речь идет об алиментах либо компенсации ущерба здоровью, возвращать долги все же придется. В остальных случаях они списываются после того, как должник ответил по своим обязательствам принадлежащим ему имуществом, которое изымается и выставляется на продажу.
Заявление в арбитражный суд о признании банкротом может подать как физическое лицо, так и его кредитор либо представители кредитора — сотрудники коллекторской службы. Процесс также может быть инициирован представителями ФНС России. При долге в размере от 25 тысяч до 1 млн. рублей физическое лицо признается банкротом без суда, но при условии, что судебные приставы уже реализовали принадлежащее ему имущество.
Как проходит процедура судебного банкротства
Арбитражный суд, получив соответствующее заявление, назначает слушания, по итогам которых выносит определение:
- о мировом соглашении;
- реструктуризации долга;
- реализации имущества банкрота.
Мировое соглашение является наиболее простым и удобным вариантом разрешения спора по долговым обязательствам. Стороны договариваются о том, как и когда будут погашены долги, но при этом вопрос о банкротстве физического лица снимается с повестки.
Во втором случае должник совместно с кредитором составляет план возврата средств и восстановления платежеспособности физического лица. Обычно при реструктуризации долга списываются штрафы и пеня, а сумма долга погашается в установленный срок и в определенном порядке. Контроль возврата долга возлагается на финансового управляющего, который назначается судом и за свою работу получает фиксированный процент от общей суммы долговых обязательств физического лица.
Если стороны не смогли прийти к соглашению в вопросе реструктуризации, суд принимает решение о выставлении имущества банкрота на продажу. Он также определяет очередность возврата долгов в случае, если участниками процесса является несколько кредиторов. После реализации имущества финансовый управляющий представляет в суд отчет, после чего должник освобождается от оставшихся кредитных обязательств.
Плюсы банкротства через суд
С момента обращения в суд к должнику не могут применяться штрафные санкции со стороны кредиторов. Это означает, что его долг перестает расти, появляется возможность его погасить. Известны случаи, когда благодаря снятию штрафов и пени должники частично либо полностью рассчитывались по своим финансовым обязательствам и избегали крайней меры — распродажи имеющегося имущества.
Примерно в половине всех случаев суд принимает решение о реструктуризации долга, что позволяет его погасить в достаточно комфортном режиме. Имущественные права должника в этом случае не ущемляются, а график возврата долга составляется таким образом, чтобы у человека оставалось достаточно средств на жизнь.
В судебном постановлении о распределении имущества должника тоже есть свои плюсы. Да, придется чем-то пожертвовать. Но если имущества недостаточно для удовлетворения претензий кредиторов, оставшийся долг будет признан безнадежным. Это означает, что, если физическое лицо, признанное банкротом, со временем приобретет недвижимость либо автомобиль, они не могут быть изъяты в счет погашения прежнего долга.
Есть еще один важный нюанс, о котором знают далеко не все родственники должников. Если человек умирает, то его также можно признать банкротом в судебном порядке и тем самым избавить близких от необходимости отвечать по его долговым обязательствам.
Минусы судебного банкротства
Физическое лицо отвечает по долгам всем имеющимся у него имуществом (исключение — предметы первой необходимости). Поэтому есть риск потерять — недвижимость (если это не единственное жилье) либо автомобиль. При этом все издержки, связанные с судебным производством и другими сопутствующими действиями, оплачиваются из кармана должника.
После процедуры банкротства физическому лицу запрещено:
- в течение 5 лет при получении кредита уведомлять банк о прошедшем банкротстве;
- возглавлять юридические лица либо участвовать в их управлении в течение 3 лет;
Как стать банкротом с наименьшими потерями
Чтобы избежать многочисленных подводных камней, нужно досконально изучить законодательство в части регулирования вопросов, связанных с судебным банкротством физических лиц. Людям, которые столкнулись с необходимостью объявить о своей финансовой несостоятельности, обычно не до юридических тонкостей. В итоге риск потерять имущество очень велик.
Как не стать заложником ситуации только потому, что вы что-то не учли или упустили? Что делать в случае, если во время процедуры банкротства необходимо продать квартиру или машину? Как рассчитать риски и понять, чего ждать от самой процедуры? Ответить на эти и многие вопросы сможет грамотный специалист по судебному банкротству, к которому стоит обратиться за помощью в этой непростой ситуации.
Минимизировать потери и найти оптимальное решение помогут юристы нашей компании. Они внимательно изучат проблему и предложат несколько вариантов ее решения, наиболее выгодных и безболезненных для клиентов. Воспользуйтесь нашими услугами, чтобы сохранить то, что имеете!
