Ваше сообщение успешно отправлено!

Заказать звонок

Москва, ул. Знаменка, дом 13, стр. 1
этаж 2, офис 15 (м. Боровицкая)

Просрочка по кредиту - что делать?

Просрочка по кредиту - что делать?

Когда гражданин оформляет кредит в банке, он обязуется добросовестно выплачивать определённую ежемесячную сумму. Но по разным причинам это бывает сделать невозможно, возникает просрочка по кредиту. Подробно разберём, что это такое, какие санкции могут быть применены и что делать в сложившейся ситуации.

Списать долги

Виды просрочки

Для начала определимся с самим понятием просрочки — это невыплата ежемесячного взноса в срок. Существует четыре вида задолженности.

  1. Техническая. Если клиент просрочил выплату на один—три дня. Случается, что человек просто забыл, либо у самого банка были технические проблемы.
  2. Ситуационная. До месяца. Сложная ситуация у плательщика — снижение зарплаты и уровня жизни, тяжёлое заболевание, увольнение с работы и прочее.
  3. Длительная. Больше месяца. Банк отправляет данные заёмщика в отдел взыскания.
  4. Более трёх месяцев. Финансовая организация получает право добиваться выплат через суд.

При просрочке платежа банк сначала отправляет клиенту оповещение по СМС, затем начинает звонить, иногда может попытаться найти человека через его родственников.

Какие могут быть санкции?

Согласно ст. 330 ГК РФ предусмотрено два вида неустойки:

  1. Пеня. Прописана в договоре, начисляется каждый период, пока не будет выплачена полная сумма задолженности.
  2. Штраф. Выплачивается один раз за одно нарушение (также прописывается в договоре).

Статья 395 ГК РФ определяет, как финансовая организация может рассчитывать пеню и штрафы. Например, размер процентной ставки привязан к ключевой ставке Банка России.

Как взыскивают долги?

В первую очередь банк передаёт данные должника в отдел взыскания. Если должник не идёт на контакт и отказывается платить по кредиту, банк обращается в суд, далее сумму могут взыскать через Федеральную службу судебных приставов. В такой ситуации блокируются все счета должника, ему запрещают покидать страну, на имущество может быть наложен арест. При сумме долга в 2 млн 250 тыс. рублей наступает уголовная ответственность.

Когда в дело вступают коллекторы?

Если банк не стал обращаться в собственную службу взыскания, он может передать долг в коллекторное агентство, данная возможность всегда предусмотрена кредитным договором. Согласно 230-ФЗ от 03.07.2016 коллекторы имеют право применять следующие методы:

  • Голосовые сообщения, сообщения в мессенджерах, СМС-уведомления. Могут быть отправлены только в рабочее время и строго в ограниченных количествах.
  • Телефонные звонки. Также с лимитом по количеству и только в рабочее время.
  • Визиты по адресу прописки и проживания. Лимит — максимум один раз в месяц.

Важно! Коллекторы не вправе переходить рамки, установленные законом, например, переходить к угрозам или физическому воздействию. С недавних пор это контролируется государством, а потому человек сможет обратиться в прокуратуру при неправомерных действиях коллекторов.

Если должник всё так же отказывается выплачивать просрочку по кредиту, агентство обращается в суд.

Когда обращаются в суд?

Финансовая организация имеет право обратиться в суд через три месяца с момента образования задолженности. Но чаще всего в договоре прописывается более длительный срок, от полугода. Банку невыгодно подавать в суд по двум причинам:

  1. Выгоднее начислить пеню за как можно более длительный период просрочки.
  2. Судебное разбирательство — дорогостоящий процесс, выгоднее взыскать задолженность во внесудебном порядке.

Обычно все вопросы стараются решить во внесудебном порядке, подача иска — крайняя мера для банка. В большинстве случаев суд встаёт на сторону истца (то есть финансовой организации). Должник может выиграть суд только по истечении срока давности по долгу, который составляет три года.

Что делать?

При просрочке по кредиту, ещё до того, как она наступила, первым делом нужно обратиться в финансовую организацию. Специалисты банка смогут предложить несколько вариантов решения проблемы.

Реструктуризация. Заключается новый договор с изменёнными условиями. К примеру, банк может пойти на увеличение срока погашения либо снижение процентной ставки.

Рефинансирование. Если задолженность пока что не наступила, можно обратиться в другой банк. Так получится взять ещё один кредит (возможно, на более выгодных условиях) и погасить предыдущий.

Кредитные каникулы. Банки крайне неохотно идут на такую меру, но иногда государство их обязывает. Ближайшие примеры — пандемия и мобилизация. В таком случае на какой-то период должник избавлен от необходимости ежемесячных платежей либо снижается сумма выплат.

Страховка. Подойдёт в случае, если при заключении договора была оформлена страховка от форс-мажора. Если должник сможет доказать, что просрочка по кредиту случилась не по его вине, страховая компания погасит часть (или даже всю сумму) долга. Однако придётся долго воевать со страховщиками.

Банкротство

Крайняя мера, к которой прибегают, когда точно известно — в ближайшее время платить по кредиту не получится. Для признания себя банкротом нужны весомые основания, например:

  • по решению суда должник должен выплачивать крупные суммы;
  • потеря всего имущества или жилья;
  • нетрудоспособность;
  • потеря дохода и невозможность получить новый источник дохода в ближайшее время.

Кроме того, общая сумма задолженности должна быть от 500 тыс. рублей. Самостоятельно пройти процедуру банкротства практически нереально — слишком много юридических нюансов. Целесообразнее в данном случае обратиться в юридическую компанию.

Подводя итоги

Краткий чек-лист:

  1. Если понимаете, что просрочки по кредиту не избежать, заранее обратитесь в банк. Специалисты предложат несколько путей решения проблемы.
  2. Если ваш банк не предложил никаких приемлемых путей, обратитесь в другую финансовую организацию и возьмите другой кредит (рефинансирование).
  3. Крайняя мера при задолженности более 500 тыс. рублей и невозможности выплачивать проценты ближайший год — пройти процедуру банкротства.
  4. Подавайте на банкротство только через юридическую фирму, самостоятельно учесть все нюансы, подготовить  практически невозможно.

И самое главное — старайтесь заранее рассчитывать свои финансовые возможности перед тем, как обращаться в банк за кредитом.

Получить бесплатную консультацию!

Автор статьи

Просрочка по кредиту - что делать? - видео


Другие статьи компании БанкротПроект



Выйгранные дела компании БанкротПроект


Выиграно более 200 дел по банкротству физических лиц! Представлены наиболее интересные:
Определение суда
№ дела
Сумма долга
Регион
Cсылка на сайт
арбитр. суда
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-283073/21

Сумма долга:

700 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-271743/21

Сумма долга:

520 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А83-9517/2021

Сумма долга:

1 840 000 руб.

Регион: Крым

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-20633/22

Сумма долга:

4 450 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А62-8517/2021

Сумма долга:

2 300 000 руб.

Регион: Смоленская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка

Отзывы о компании БанкротПроект


Snezhana Kaminina

Благодарю компанию БанкротПроект за решение моего вопроса. Сотрудники всегда на связи, готовы ответить на все вопросы, подсказать, решить. Ни капли не пожалела, чоо воспользовалась помощью прекрасных высококвалифицированных специалистов

Отзыв взят с

Юрий С.

Спасибо компании Банкротпроект. Марии Георгиевне за помощь в решении проблемы и профессинальный подход. Решение суда на руках. Начинаем новую жизнь

Отзыв взят с

Александр Кулаев

Обратился в этк компанию 1,5 года назад. Из за сроков начали закрадываться сомнения, но оказалось добросовестные ребята, дело своё знают! Всё решили, банкротство оформили! Всем кто решился на банкротство рекомендую!!!

Отзыв взят с

Дмитрий Игольницын

Я обратился в компанию о подаче на банкротство.на тот момент.был большой долг по решению суда и плюс долги по кредитам.Комманда сотрудников Банкротпроект.выслушав все мои долги.мы заключили договор.мне сразу предложили лояльную оплату.т.к.моё финнансовое положение было кретическим.определили с моим согласием сумму ежемесячного платежа.и комманда взялась за работу.всё как говорили на предворительной беседе .так всё и пошло.сотрудники.всегда отвечали на мои звонки.не было никокого игнора.всегда перезванивали.всё на высшем уровне .скажу больше.по моим вопросам давалась граммматные ответы на юридическую консультацию не касающию банкротства.в кротчайшие сроки сотрудники довели до суда.суд решил всё в мою пользу.очень благодарен сотрудникам Банкротпроект.благодарю вас за подход.за адекватность.за грамматность.одно слово профи.всем буду рекомендовать эту компанию с большой буквы К они заслуживают это поиправу.как нормальные .хорошие юристы.я обращался до этого в другие конторы.там был только развод.так что всем рекоммендую.в подтверждении своих слов оставляю свои координаты.что б не думали что мой честный отзыв заказной.

Я только за что б в моём городе работали профессионалы.а не разводилы.к сведению поменял 3 юридические конторы.Банкротпроет.-лучшие.блогодарю вас.вы молодцы.
МАРИЯ отдельно вас благодарю спасибо лично Вам.

Отзыв взят с

Крылов Никита Валентинович

Очень доволен работой) все прошло хорошо)

Отзыв взят с

Екатерина Завьялова

Выражаю свою благодарность за качественную работу Марии Георгиевне и Волкову Сергею Александровичу, низкий вам поклон и спасибо что ваша компания помогает людям в трудной ситуации.

Отзыв взят с

Екатерина З.

Добрый вечер! Если у вас образовались долги по кредитам и нет возможности их оплатить, смело обращайтесь в Банкротпроект!
А я в свою очередь хочу выразить огромную благодарность всей их команде за проделанную работу! Наши с мужем долги полностью списаны и мы официально признаны банкротом!!!

Отзыв взят с

KOLOVRAT 62RUS

Доброе время суток!
Хочу немного поведать Вам о Банкрот Проект.
Столкнулись мы с Супругой с финансовыми проблемами. Залезли куда только можно было
Начиная от банков и заканчивая микрозаймами.
И естественно настал момент что выплачивать кредиты не было возможности. Начали доставать звонки и коллекторы.
Было принято решение обратиться в данную компанию.. естественно было много сомнений и т.д но все же мы увидели надежду в Банкрот Проекте и мы не ошиблись
Нам действительно помогли и благодаря им мы снова на плаву.
Нам списали все долги, были трудности и так же нам помогали и находили выход в сложившейся ситуации.
Хотим поблагодарить отдельно Анастасия и Марию
И всех кто вел наши дела
Так что мы рекомендуем данную Организацию, вам здесь действительно помогут и решат ваши финансовые проблемы!
Ещё раз спасибо Банкрот Проекту вы лучшие

Отзыв взят с

Оксана Ч.

Спасибо «Банкротпроекту»за их работу.У меня закончился процесс банкроства,определение суда получено,особенное спасибо хочется сказать сотрунице Марии.Советую всем,кто столкнулся с проблемами по выплате кредитов,с вами будут работать настоящие профессионалы.

Отзыв взят с

Нинуца Борисова

Благодарю данную компанию в проведении процедуры банкротство от и до! Особо хочу отметить Марию-профессионально, всегда на связи и оперативно работающий специалист! Удачи Вам)

Отзыв взят с

Андрей Устинов

Всем доброго дня. Хочу больше всего поблагодарить Марию Георгиевну за то что на любой мой вопрос получаю ответ. Был в такой яме но благодаря БАНКРОТПРОЕКТ я вылес от тута прошло первый суд где я уже считаюсь банкротом сплю спокойно не думая как оплатить и где взять денег для оплаты кредитов. Дамы и господа хотите жить без долгов обращайтесь сюда всем знакомым буду советовать только сюда обращаться. Здесь самые опытные отзывчивые юристы. Не забуду не когда БАНКРОТПРОЕКТ. И большое спасибо ещё раз повторюсь МАРИИ ГИОРГИВНЕ за терпения за понимания.

Отзыв взят с

Бахтияр Хуснутдинов

В данной компании мне оказали помощь в решении финансовых проблем (в банкротстве) . За это мне хотелось бы сказать свое огромное спасибо. Изначально я подробно проконсультировался с сотрудником компании. Мне понравилось то, что здесь работает такой грамотный персонал. Также ещё хочу сказать свою спасибо за эффективную помощь в решении проблем.

Отзыв взят с

Павел Макаров

Я больше года решался обратиться в какую-либо службу по банкротству ФЛ. И вот мой выбор пал на Банкротпроект. Я не пожалел. Спасибо огромное за то, что помогли выбратся из долговой ямы. Я обязуюсь впредь быть аккуратнее, стараться не связываться с долгами вообще.
Сопровождала меня от и до Мария. На любые вопросы по ходу дела были даны ответы.

Отзыв взят с

Антон Мастер

До последнего сомневался, получится ли в моей ситуации решить вопрос через банкротство. Юристы компании проконсультировали по всем нюансам и мы стали сотрудничать. По итогу завершения определенного срока, было вынесено решение суда о получении статуса банкротства. Работой банкротпроект остался доволен, помогли решить крайне затруднительный финансовый вопрос. Спасибо огромное!

Отзыв взят с

Венер Д.

Спасибо огромное за проделанную работу! Я обратился к ним,чтобы решить финансовые проблемы и они не подвели. Профессионалы своего дела. Долги все списали. Все время консультировали и давали обратную связь,терпеливо объясняли. Если вы находитесь в тяжёлом финансовом положении - вам обращаться к ним!

Отзыв взят с

Анна К.

Если у Вас возникла катострофическая финансовоя ситуация, у Вас образовались кредиты, смело идите именно в банкротпроект!!! Там работает очень грамотная команда которая реально Вам поможет! Я очень осторожно и подозрительно относилась к таким организациям но к сожалению у меня не было выхода и я рискнула обратиться за помощью! В процессе процедуры признания меня банкротом, меня никто не беспокоил,компания банкротпроекта взяла все трудности сбора документов и т.д. На себя! В результате когда мне прислали решение суда о признании меня банкротом и с меня сняли все обязательства перед банками я не поверила своим глазам! Перепроверила всё 25 раз! В команде работает Мария, которая всегда отвечала на все мои вопросы без задержек! Терпеливо разъясняла мне весь процесс их работы! Вообщем в конце всей процедуры, мне стало даже немного стыдно перед Марией , у меня бы лопнуло терпение за навязчивость и сомнения в их работе!!! Выражаю огромную благодарность всей команде банкротпроекта особенно Марии!!!!!!

Отзыв взят с

Ирина Татаринова

У кого сложная финансовая ситуация, рекомендую обратиться именно в эту организацию, всё слаженно, четко. Отдельная благодарность кто помогал в нашей ситуации Марие Георгиевне и Сергею Александровичу, ребятки так держать ! Желаю процветания вашей организации.

Отзыв взят с

Степан Р.

Выражаю огромну благодарность. Огромное спасибо за проделанную работу. Вы профессионалы своего дела!

Отзыв взят с

Валентина Лукомская

Спасибо за решение моей проблемы!Процесс нервозатратный ,но коллектив Банкротпроекта всегда был на связи.Очень благодарна за проделанную вами работу:))

Отзыв взят с

Нина Власова

Скажу честно много слышала об этой организации но боялась обращатьсч. Думала что обман. Но по рекомендации знакомой все таки решилась. И не пожалела. Первые пару месяцев очень переживала. Но оказалось зря. Все прошло хорошо. Меня избавили от кредитной кабалы которая доилась 8 лет. Плотишь плотишь а ему конца и края не видно. Но теперь могу вздохнуть спокойно. И начать жить для себя а не для банков. Огромное спасибо всему коллективу который вел мое дело.

Отзыв взят с

Остались вопросы?

Оставте заявку на бесплатную консультацию!
Напишите нам онлайн X