Содержание
Низкий доход или его отсутствие не позволяет гражданам обеспечивать достойный уровень жизни. Жизнь от зарплаты до зарплаты мало кого устраивает. Отказывать себе в определенных благах, никто не хочет. В таких случаях выручают кредиты и займы. Но не все способны грамотно распределить свой бюджет. Образование просрочек по платежам ведет к возникновению задолженности. Следствием этого становятся звонки банков и коллекторов. Это одна из самых неблагоприятных проблем, с которой могут столкнуться недобросовестные заёмщики. Взаимодействие с коллекторами может быть весьма утомительным и оказывать негативное воздействие как на физическое, так и на психологическое здоровье гражданина и членов его семьи. В связи с этим возникает вопрос, есть ли способы избавления от этой назойливой практики? Ответ на этот вопрос “да”. О том, как запретить коллекторам звонить, расскажем в этой статье.
Как работают коллекторы
Как только возникает просроченная задолженность, в дело вступают коллекторы. Банк вправе делегировать им полномочия по взысканию долга.
Важно: если вам начали поступать звонки коллекторов, необходимо внимательно изучить кредитный договор. И если в нем содержится пункт о запрете передачи долга, то деятельность коллекторской службы незаконна.
Коллекторы вправе осуществлять свою деятельность только в форме юридического лица. При этом они могут действовать как на основе агентского договора, то есть представлять интересы банка перед должником, так и на основании договора цессии, то есть переуступки права требования.
Суть работы коллекторов сводится к тому, чтобы убедить должника погасить задолженность. При этом один из самых частых методов — телефонные звонки. Регулярное общение с коллекторами изматывает должника. Объяснения причин неуплаты долга, просьбы прекратить звонки не помогут. Коллекторы действуют как кол-центры. Программа выдает номер должника. Этот номер попадает к разным операторам. При этом суть вопросов остается неизменной. Должнику приходится постоянно отвечать на одни и те же вопросы.
Какие действия запрещены коллекторам
Права коллекторов сильно ограничены. Поэтому не стоит бояться их звонков. Это всего лишь рядовой порядок действий. Важно знать, что запрещено коллекторам, чтобы своевременно пресечь нарушения.
Так, коллекторы не вправе:
- Разглашать информацию о наличии задолженности.
- Угрожать физической расправой или судебным разбирательством.
- Искажать размер имеющейся задолженности и требовать уплаты процентов.
- Самостоятельно описывать и изымать имущество.
- Требовать возврата долга наличными.
- Использовать персональные данные для получения выгоды.
- Необоснованно требовать погашения долга в полном объеме.
Как коллекторы должны вести себя при телефонном разговоре
Далеко не всегда телефонный разговор с коллектором идеальный. Должнику важно знать, как коллектор должен общаться с ним по телефону и какую информацию ему можно сообщать.- Так, если коллекторы звонят со скрытых номеров, это является прямым нарушением норм ФЗ-230 “О коллекторской деятельности”. Сотрудники таких агентств должны действовать открыто. В противном случае, это свидетельствует о недобросовестности их действий.
- Непредоставление данных. То есть если коллекторы звонят, не представившись и не предоставив данные об агентстве. В этом случае должник вправе закончить разговор со звонящим. При каждом звонке коллекторы должны сообщать следующую информацию: ФИО или идентификационный код (он присваивается каждому сотруднику), полное наименование кредитора, информацию об имеющейся сумме задолженности.
Следует знать, что должник не обязан предоставлять какую-либо информацию о себе неизвестному лицу.
- Сотрудники коллекторского агентства не вправе требовать уточнения персональной информации. Все сведения есть у них в базе данных.
- Если разговор переходит в угрозы: физической расправы, арестом счетов, удержаний из заработной платы, разглашения информации, следует немедленно прекратить такой разговор. Указанные действия незаконны. Недобросовестные работник коллекторского агенства за такие нарушения могут быть привлечены к уголовной ответственности.
Это далеко не весь перечень незаконных действий. В настоящее время коллекторы действуют более осмотрительно. Внесенные поправки в закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности” сильно ограничивают их деятельность, вплоть до привлечения к уголовной ответственности.
Многих должников интересует вопрос: в какое время могут звонить коллекторы?
В положениях закона четко прописано разрешенное время звонков. Превышать установленные лимиты сотрудники коллекторских агентств не вправе.
Телефонные звонки относятся к разрешенным методам воздействия. Но при этом устанавливаются следующие ограничения:
- Запрещаются звонки в ночное время.
- В рабочие дни коллекторы вправе звонить с 8 до 22 часов, в выходные, а также праздничные дни — с 9 до 20 часов.
- Лимиты звонков: 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.
Важно: этот лимит установлен для одного вида долга. Если задолженностей несколько и они не связаны между собой, то время звонков удваивается.
Следует также отметить, что в закон введен новый термин “календарный”. Теперь новые звонки можно совершать только после отсчета семи порядковых дней.
Как правильно общаться с коллекторами
Многих должников пугают звонки коллекторов. Устрашающие истории о коллекторской деятельности, методах их воздействия расходятся по всему интернету. В большинстве таких случаев речь идет о “серых” коллекторах, которые нарушают нормы закона. В настоящее время их деятельности практически сведена к минимуму. Бояться не стоит. Ответ на вопрос: что делать, если звонят коллекторы? простой — необходимо придерживаться определенных правил поведения.
- Первое, что следует усвоить: общаться или не общаться с коллекторами – осознанный выбор должника. За отказ от контакта с представителями банка или коллекторских агентств он не будет нести никакой юридической ответственности: ни административной, ни гражданско-правовой, ни уголовной. Однако отказ от общения может обернуться против должника. Если дело дойдет до суда, это может быть расценено как нежелание урегулировать спор в досудебном порядке и попытки найти компромиссный вариант возврата долга.
- Проверка легитимности коллекторского агентства. Прежде чем вступать в диалог с коллектором, должнику следует убедиться в законности его действий. Он обязан представиться, назвать наименование организации, которую представляет, и иметь соответствующие документы, подтверждающие его полномочия. Если у должника возникли сомнения, следует проверить наличие агентства в государственном реестре коллекторских организаций на сайте Федеральной службы судебных приставов.
- Если должник все же решил общаться с коллекторами, ему необходимо сохранять спокойствие и не поддаваться эмоциям. Необходимо держаться уверенно. Не следует оправдываться за просрочку, но и не проявлять неуважения или оскорблений. За грубость или оскорбления коллектора должник может быть привлечены к ответственности.
- Весь разговор лучше зафиксировать. Аудиозаписи могут стать доказательством противоправных действий коллекторов, например, угроз, оскорблений или звонков в неустановленное время.
Как прекратить звонки коллекторов
Должник вправе прекратить взаимодействие с коллекторами. Такое право появляется у должника, если с момента просрочки прошло четыре месяца.
Можно поступить следующим образом:
- Общаться с работниками коллекторского агентства только через адвоката.
- Совсем прекратить общение с коллекторами.
В первом случае адвокат будет представлять интересы должника и возьмет все общение с сотрудниками агентства на себя.
Во втором случае необходимо написать заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами. Оно направляется в банк или коллекторское агентство.
Направить его можно следующими способами:
- Через портал “Госуслуги”.
- По электронной почте взыскателя.
- Отнести лично.
- Через нотариуса.
С момента получения заявления взыскатель должен прекратить всякое взаимодействие. Однако за ним сохраняется право на обращение в суд.
Еще один верный способ избавления от звонков коллекторов — банкротство. При наличии задолженности гражданин вправе подать заявление о банкротстве в суд. Как только оно будет признано обоснованным, коллекторы обязаны прекратить взаимодействие с должником.
Как наказать коллекторов за звонки
Граждане, столкнувшиеся с неправомерными действиями коллекторских организаций, могут обратиться в следующие инстанции:
1. Банк-кредитор:
- Написать заявление об отзыве согласия на обработку и передачу персональных данных третьим лицам.
- Сообщить о нарушении закона со стороны коллекторов. Многие банки, во избежание репутационных потерь, принимают меры для урегулирования ситуации в пользу должника.
2. Федеральная служба судебных приставов. В данную структуру можно обращаться с любыми жалобами на незаконные действия коллекторов.
3. Полиция. Угрозы жизни, нанесения телесных повреждений, порчи имущества и прочие методы запугивания — основание для обращения в полицию.
4. Прокуратура. Данная структура рассматривает любые нарушения действующего законодательства.
5. Роспотребнадзор. Принимает и рассматривает жалобы по защите прав потребителей.
6. Роскомнадзор. Прямая обязанность данной структуры — контроль за соблюдением требований к количеству и времени звонков.
Таким образом, закон защищает должников от неправомерных действий со стороны коллекторов. Если у вас возникли финансовые трудности и вы не в состоянии погасить задолженность, не стоит паниковать или нервничать. Вместо этого лучше обратиться к профессионалам, которые помогут вам выйти из этой ситуации с минимальными потерями.
Компания “БанкротПроект” предлагает бесплатную юридическую консультацию должникам, столкнувшимся с финансовыми трудностями. Опытные юристы подскажут, как правильно поступить в сложившейся ситуации.
Помимо консультаций, компания «БанкротПроект» предлагает широкий спектр услуг, связанных с банкротством. Мы поможем вам разработать план погашения долгов, провести переговоры с кредиторами и даже представлять ваши интересы в суде. Все это делается с целью обеспечить вам максимально благоприятные условия и минимизировать финансовые потери.
Важно отметить, что обращение к профессионалам в таких ситуациях имеет ряд преимуществ.
Во-первых, вы получаете квалифицированную помощь от экспертов, которые знают все нюансы взаимодействия с коллекторами.
Во-вторых, вы можете быть уверены в том, что ваши права будут защищены согласно законодательству.
И, наконец, профессионалы помогут вам разработать наиболее эффективные стратегии для решения ваших финансовых проблем.
Компания «БанкротПроект» готова предоставить вам необходимую поддержку и помочь вам выйти из затруднительного положения. Помните, что вы не одиноки в своих проблемах, и всегда есть решение, которое поможет вам вернуть финансовую стабильность.