Банкротство физического лица под ключ в Москве

Сегодня в России практически каждый гражданин имеет возможность получить кредит на открытие бизнеса, на дорогостоящую покупку, поездку семьей в отпуск и прочие нужды. Это отличная возможность поправить свои финансовые дела, которая, к сожалению, имеет и обратную сторону. Человек может взять один или два кредита, ипотеку и другие займы, а в один прекрасный день он обнаруживает, что не в состоянии рассчитаться с накопившимися долгами.

Признаки и определения банкротства

Для таких ситуаций, когда физическое лицо не в состоянии выполнить требования кредиторов по обязательствам, законодательством было введено понятие несостоятельности лица, что представляет собой крайнюю форму кризисного состояния, при котором заемщик не может оплатить свою задолженность и восстановить платежеспособность за счёт своих доходов. Процедура банкротства — неспособность исполнения обязательств должника перед кредиторами и обеспечения обязательных платежей.

Основными признаками банкротства являются:

• Для юридических лиц — неисполнение обязательств перед кредиторами в течение трёх месяцев с того дня, когда они должны были быть исполнены (сумма всех обязательств должна превышать 300 000 рублей).
• Для физического лица — неудовлетворение требований по оплате задолженности также в течение трёх месяцев (при этом сумма его обязательств должна быть больше стоимости имущества, принадлежащего ему, но не меньше 300 000 рублей).

При наличии таких признаков кредиторы или уполномоченные органы, да и сам должник имеет возможность подать в Арбитражный суд заявление о признании себя банкротом. Итогом данного процесса является вынесенный судом судебный акт о признании должника несостоятельным (банкротом). Далее в отношении должника могут быть назначены процедуры банкротства, направленные на восстановление его платежеспособности и повышение финансовой устойчивости.

Если накопились долги и бесконечно звонят коллекторы из банков, выход из этой почти безнадёжной ситуации всё же есть: пройти процедуру банкротства, после которого гражданин будет признан несостоятельным и освобожден от всех финансовых обязательств, не включая в этот перечень налоговые и коммунальные платежи. Статус банкрота – это намного лучше, чем ежедневно скрываться от кредиторов и коллекторов.

Особенности банкротства физических лиц

Если долг банку или другой кредитной организации превышает 25 тыс., но не более 1 млн. рублей, проблему можно решить без вмешательства суда через многофункциональный центр. После выполнения определённых обязательств и условий, о которых будет сказано ниже, должник признаётся банкротом. Арбитражный суд также выносит определение о признании должника несостоятельным (банкротом), при любой сумме долга выше 500 000 рублей. Однако в процедуре судебного банкротства возможно несколько вариантов решения финансовых трудностей: реализация имущества должника и реструктуризация долгов гражданина.

В крупных городах в последнее время появляется всё больше микрофинансовых организаций, что способствует увеличения численности должников. Пропорционально увеличению количества должников, в столичных арбитражных судах увеличивается число арбитражных дел о несостоятельности (банкротстве). В таких случаях рекомендуется обратиться за помощью в юридическую компанию, осуществляющую сопровождение подготовки к банкротству.

Процедуры банкротства

• Наблюдение — применима исключительно к юридическим лицам. Проведение анализа финансового состояния должника. Это подготовительная стадия перед следующими процедурами банкротства, или же она может стать последней из них.
• Финансовое оздоровление — применяется к должнику с целью улучшения его платежеспособности за счёт собственных ресурсов, направлена на скорейшее погашение задолженности перед кредиторами. Также в соответствии с Законом №127-ФЗ применяется к юридическим лицам.
• Внешнее управление — необходимо, чтобы помочь должнику в восстановлении финансовой стабильности.
• Конкурсное производство — чаще всего представляет собой заключительную процедуру, направленную на более полное удовлетворение требований кредиторов. С этой целью реализуется имущество должника. Оно вводится только после проведения всех вышеописанных процедур, а также при абсолютной невозможности осуществления расчётов с кредиторами.
• Реструктуризация долгов гражданина – применяется в процедуре банкротства физических лиц. В процессе прохождения данной процедуры, утверждается план реструктуризации долгов гражданина. График платежей по данному плану представляет собой ежемесячные выплаты в рассрочку по задолженности перед кредиторами на три года.
• Реализация имущества гражданина – продажа имущества должника на специальных торгах с целью максимального удовлетворения требований кредиторов.

Отдельное внимание следует уделить упрощённой процедуре банкротства, которая применима в случае, когда стоимость имущества должника недостаточна для исполнения требований кредиторов. Целью данной процедуры является скорейшая реализация имущества должника и прекращение деятельности организации как юридического лица.

Что входит в услугу банкротства

Итак, вы выбрали в Москве юридическую компанию, готовую взять на себя обязательство провести в отношении Вас процедуры банкротства с целью освобождения от долгов. После подписания договора представители компании будут осуществлять комплекс следующих мероприятий:

• выяснение проблемы во время первичных консультаций и выбор пути ее решения;
• сбор необходимых документов (полного пакета);
• подача заявления в арбитражный суд;
• представление интересов заявителя непосредственно в суде;
• сохранение имущества клиента.

Плюсы и минусы процедуры банкротства

Необходимо понимание, что в процедуре банкротства будут понесены определенные расходы. К основным минусам также следует отнести:

• часть имущества должника будет включено в конкурсную массу, и распоряжаться им он уже не сможет;
• средства на банковских счетах обнуляются, банковские карты и кредитные карты Должника блокируются на период действия процедуры банкротства;
• признанный банкротом гражданин в течение трех лет не сможет занимать управленческие должности в сфере финансов.

Кроме этого, если человек признаётся банкротом, он в течение последующих пяти лет имеет право снова взять кредит, но при этом обязан сообщать банку о своём статусе. Однако полное освобождение от финансовых обязательств полностью компенсирует все вышеуказанные минусы.

Реструктуризация долга

Некоторые банки идут навстречу должнику, и соглашаются на процедуру реструктуризации долга во внесудебном порядке. Возникают случаи, когда приходится добиваться данной процедуры с помощью юристов. Для этого должник должен доказать, что имеет постоянный источник дохода, не имеет правонарушений в экономической сфере и не имеет статуса банкрота.