Срок банкротства физического лица

Банкротство — легальный способ избавиться от долговых обязательств, списать все имеющиеся кредиты, задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг, налогов. Воспользоваться такой возможностью могут обычные граждане и индивидуальные предприниматели, не способные больше исполнять взятые на себя обязательства. Но нужно быть готовым к выполнению определенной процедуры, из-за чего срок банкротства физического лица может растянуться на месяцы.

Проведение всех необходимых действий занимает разное время. На это оказывает влияние немало факторов, начиная с количества кредиторов и заканчивая объемом имущества, которое имеется в собственности должника. Немалую роль также играет работа финансового управляющего, поскольку именно он выступает главным лицом, которое курирует все процедуры. Рассмотрим, от чего зависит срок банкротства физического лица, и можно ли как-то ускорить проведение основных действий, чтобы завершить процесс быстрее.

Заказать банкротство!

От каких параметров зависит срок банкротства физического лица

Рассмотрением дел о банкротстве физических лиц занимается арбитражный суд. Это закреплено в положениях Федерального закона № 127-ФЗ, которые вступили в силу в 2015 году. Но после внесения поправок в 2020 году процедуру можно проводить и в упрощенном, внесудебном порядке. Рассмотрением таких заявлений уполномочены заниматься территориальные отделения МФЦ.

После того как заявление о банкротстве подано в арбитраж, на вынесение решения отводится разное время. Обычно минимальный срок банкротства физического лица через суд составляет от 6–7 месяцев. Максимальное время, на протяжении которого может проходить судебный процесс, не ограничивается. Заинтересованные стороны могут подавать ходатайства с требованием продления сроков, если в этом будет необходимость.

Рассмотрение банкротства во внесудебном порядке предусматривает вынесение решения о несостоятельности заявителя через шесть месяцев после регистрации заявления и внесения должника в реестр.

Есть несколько оснований, из-за которых время рассмотрения дел о банкротстве может увеличиться. К таким причинам относятся:

• проведение этапа реструктуризации. Если у должника имеются источники постоянного дохода, то суд может назначить процедуру проведения финансового оздоровления, или реструктуризации. Она предусматривает разработку плана постепенной выплаты долга, при этом проценты снижаются до минимального показателя. На этап реструктуризации по закону отводится три года. Если по истечении этого периода должник так и не исполнит своих обязательств перед кредиторами, то финансовый управляющий рекомендует продажу его имущества. Если вводится этап реструктуризации, то срок банкротства физического лица автоматически продлевается на три года;
• наличие у должника спорного имущества. В процессе судебного банкротства рассматриваются все сделки, которые должник совершил с принадлежащим ему имуществом. Если по каким-то сделкам имеются подозрения в их фиктивность, есть признаки умышленного сокрытия собственности, то такие договоры через суд признаются недействительными. В результате дополнительные судебные разбирательства также способны увеличить время проведения банкротства;
• проведение торгов с неликвидными лотами. Зачастую бывает так, что собственность, которая вошла в конкурсную массу, обладает низкой ликвидностью. То есть потенциальных покупателей на нее сложно найти. Это может происходить по разным причинам, к примеру, если земельные участки находятся далеко и не представляют ценности, либо на продажу выставлен старый автомобиль или полуразрушенный дом. Если с первого раза продать имущество не удалось, то назначаются повторные торги. На их подготовку каждый раз уходит определенное время.

Чтобы подробнее разобраться с тем, в какие сроки происходит банкротство физического лица, сколько времени отводится на отдельные процедуры, рассмотрим каждый этап признания финансовой несостоятельности.

Время на подготовку и подачу документов

Судебное рассмотрение дел о банкротстве предусматривает подачу заявления в арбитраж. Вместе с заявлением необходимо подготовить сопроводительные документы. Если гражданин занимается всеми вопросами самостоятельно, то на подготовку бумаг и оформление заявления уходит в среднем от 2–3 недель до двух месяцев. Может показаться, что это слишком долго, однако на самом деле перечень документов довольно обширный, и на сбор потребуется действительно много времени.

Так, чтобы суд признал человека банкротом, нужно подготовить не только перечень основных документов гражданина, таких как паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о регистрации брака или его расторжении, свидетельства о рождении детей (при наличии). Дополнительно нужно прикрепить к заявлению:

• справки о доходе и уплаченном подоходном налоге;
• копии документов обо всех сделках с недвижимостью и прочим ценным имуществом, которые были заключены за последние три года;
• копии договоров о получении банковского кредита или микрозаймов в МФО;
• выписки из банков и МФО о наличии задолженности;
• перечень всех кредиторов и документы о наличии задолженности перед каждым из них.

Подготовка документов требует определенного времени. Например, справку о зарплате сотрудники бухгалтерии могут готовить от одного дня до недели и более. Выписки со счета и прочую документацию по кредиту банки по запросу могут представить в срок от 1–3 дней до нескольких недель. Если какие-то документы утеряны, то придется тратить время на их восстановление.

При обращении к опытным юристам срок банкротства физического лица можно уменьшить уже на начальном этапе сбора документов. Опытные эксперты подготовят все бумаги в среднем за 1–2 недели, из них на оформление заявления уйдет 1–2 дня, остальное время будет потрачено на получение ответов от банков и государственных ведомств о размере задолженности, составе имущества.

Если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, то на проверку юридического статуса дополнительно затрачивается до двух недель. Это необходимо для сверки сведений, содержащихся в ЕГРН, а также для получения справок о состоянии расчетов с бюджетом и внебюджетными фондами из налоговой службы.

Отдельно потребуется уведомить кредиторов о начале процедуры. Этот этап является обязательным. Должнику предстоит разослать уведомления всем организациям и физлицам, перед которыми у него есть неисполненные обязательства, а также опубликовать сообщение о банкротстве в Едином реестре сведений о банкротстве или в газете «Коммерсант». Подобные действия также требуют определенного времени.

Сроки регистрации заявления в суде

Законом отводится срок рассмотрения заявления судом до пяти рабочих дней. Но этот период может увеличиться в зависимости от загруженности суда, поэтому заявление может оставаться без движения на срок до одного месяца.

Если заявление будет принято к рассмотрению, то первое заседание по делу обычно назначают через 1–1,5 месяца после приема документов. На первом заседании судья знакомится с обстоятельствами дела и назначает финансового управляющего. Данное лицо в последующем выполняет функции временного управляющего всеми финансовыми активами должника. Финансовый управляющий:

• контролирует все денежные поступления на банковские счета физлица;
• курирует возможные сделки с имуществом;
• выделяет ежемесячное содержание на должника в размере одного прожиточного минимума и такую же сумму на каждого иждивенца;
• взаимодействует с кредиторами.

Период реструктуризации долга

Когда делом о банкротстве занимается арбитражный суд, этап реструктуризации назначается автоматически. Избежать его можно только при условии, что одна из сторон подготовит соответствующее ходатайство. Основанием для отказа в реструктуризации является отсутствие у должника постоянного источника дохода.

Смысл реструктуризации состоит в том, чтобы принять меры для финансового оздоровления. Для этого период выплаты задолженности увеличивают до трех лет, параллельно снижают процентную ставку до минимального значения. За это время должник должен выплатить до 80 % суммарной задолженности. Процентная ставка обычно снижается до показателя учетной ставки Центробанка, которая действует на момент вынесения решения о начале реструктуризации.

Чтобы назначить процедуру реструктуризации, на протяжении полугода финансовый управляющий анализирует денежные поступления должника, оценивает имеющееся в его собственности имущество. Также в зону ответственности управляющего входят разработка графика погашения долга и его согласование со всеми кредиторами. Обо всех результатах он обязательно уведомляет суд.

Но поскольку большинство должников решают признать себя банкротами именно потому, что не имеют возможности исполнять взятые на себя обязательства, реструктуризация в ряде случаев является нецелесообразной. Поэтому финансовый управляющий может рекомендовать сразу же переходить к этапу торгов, минуя стадию финансового оздоровления.

Сроки продажи имущества должника

Основное влияние на срок банкротства физического лица оказывает время, которое требуется на подготовку и проведение торгов. Обычно по закону на это отводится шесть месяцев, однако по ходатайству участников процесса суд может увеличить данный период. Длительная подготовка торгов обусловлена целым рядом факторов:

• требуется сформировать реестр требований кредиторов, обычно это занимает до 2–2,5 месяца;
• некоторые сделки с имуществом могут быть оспорены через суд, если финансовый управляющий обнаружит признаки фиктивности договоров или ущемления прав кредиторов, на оспаривание может уйти до одного или двух лет;
• финансовому управляющему предстоит составить перечень имущества должника, собрать информацию об имеющихся у него банковских счетах, провести оценку собственности, которая включена в конкурсную массу, а также организовать сами торги.

На практике продажа имущества должника через торги занимает до 8–9 месяцев. Иногда с первого раза реализовать лоты не удается, тогда процедура подготовки торгов повторяется, соответственно, срок банкротства физического лица увеличивается.

Потребуется дополнительное время на продажу собственности, если должник владеет большим перечнем объектов недвижимости, автомобилями, акциями, либо имущество находится в залоге у третьих лиц. Отдельную сложность составляет раздел имущества между супругами. Если кредиторов не устраивает соглашение между супругами о разделе имущества или брачный договор, то такие договоры тоже могут быть расторгнуты в судебном порядке. Это автоматически затягивает процедуру и увеличивает срок признания гражданина банкротом.

Сколько в целом длится процедура банкротства

Если суммировать все вышесказанное, то срок банкротства физического лица может занимать от 12 месяцев до трех лет и более. В рамках этого периода выделяется:

• до одного-двух месяцев на сбор документов и подготовку заявления для суда;
• до двух недель на подготовку документов, если банкротится индивидуальный предприниматель;
• до пяти рабочих дней на регистрацию заявления в канцелярии суда;
• до полугода на анализ финансового состояния должника, оценку его платежеспособности;
• до трех месяцев на подготовку плана проведения реструктуризации долга;
• до трех лет на финансовое оздоровление должника;
• до 6–9 месяцев на подготовку к торгам и реализацию имущества для погашения долга перед кредиторами;
• до 30 дней на завершение процедуры и списание оставшейся непогашенной задолженности.

Если дело рассматривается во внесудебном порядке через МФЦ, то срок банкротства физического лица четко регламентирован и составляет шесть месяцев с момента внесения записи в Государственный реестр о банкротстве. Но далеко не все должники могут воспользоваться такой возможностью и пройти процедуру в упрощенном порядке, поскольку для рассмотрения заявления через МФЦ выдвигаются достаточно жесткие требования.

Единственный вариант сократить период проведения процедуры — обратиться за помощью к опытным юристам по банкротству. Эксперты быстро подготовят необходимые документы, будут взаимодействовать с финансовым управляющим, оформят ходатайства для исключения из схемы периода реструктуризации. В результате действий наших специалистов срок судебного банкротства физического лица удастся сократить до 6–12 месяцев и одновременно с этим сохранить имущество должника.