Кредитный юрист - юрист по кредитным делам

Проблема закредитованности граждан усугубляется с каждым годом. Желающих оформить займ становится все больше. По статистике каждый третий гражданин нашей страны имеет кредиты. Но при этом не все добросовестно выполняют взятые на себя обязательства. Невнесение платежей порождает задолженность. Она, в свою очередь, становится причиной появления  ряда проблем. Такому гражданину грозят судебные разбирательства, общение с судебными приставами и коллекторами. Подчас самостоятельно разобраться со всеми трудностями сложно. В таких ситуациях необходимо обращаться к кредитному юристу. 

Списать долги!

Кто такой кредитный юрист

Кредитный юрист — это специалист, который решает проблемы, вытекающие из кредитных обязательств.

В его задачу входит решение проблем с банками, микрофинансовыми организациями, судебными приставами и частными лицами. В зависимости от сложившейся ситуации специалист может достичь разных целей:

• Списание всей задолженности или её части.
• Пересмотр условий кредитного договора.
• Отсрочки внесения платежей.
• Защиты имущества и денежных средств.

Поставленных целей кредитный юрист добивается как в досудебном порядке, так и через суд.

Помимо судебных разбирательств, кредитный юрист владеет альтернативными механизмами разрешения кредитных споров, такими как медиация и арбитраж. Он помогает клиентам найти оптимальный и эффективный способ решения их долговых проблем.

Кредитный юрист выступает в качестве полномочного защитника должников на всех этапах взаимодействия с кредиторами и коллекторами. Он обеспечивает всестороннюю правовую поддержку, от консультаций до судебных разбирательств и исполнительного производства, помогая клиентам преодолевать долговые кризисы и возвращать финансовую стабильность.

Не следует путать его с юристом по банкротству. Их работа может пересекаться в правовом поле, но это разные специалисты, выполняющие различные функции. Их специализация отличается.

Когда стоит обращаться к кредитному юристу

Юрист по кредитам может помочь в различных ситуациях:

• Когда возник спор с банком. Конфликтная ситуация может быть обусловлена различными обстоятельствами. Например, заёмщик, после подписания договора, обнаружил  невыгодные для себя условия кредитования. Так часто бывает, когда человек подписывает договор не читая. 
• Риск образования просрочек по кредиту, в случае когда у гражданина, его оформившего, возникли финансовые трудности. В такой ситуации кредитный юрист будет представлять интересы заёмщика в переговорах с банком. Основная задача — добиться реструктуризации долга или пересмотра графика платежей.
• Правовой анализ кредитного договора. Прежде чем подписать кредитный договор, необходимо показать его специалисту. Он проверит его на предмет законности. Юрист поможет разобраться в его условиях, даст своё заключение: стоит его подписывать или нет.
• Представление интересов банка. Если образовался долг по кредиту, юрист поможет взыскать его с неплатежеспособного заёмщика через суд.
• Когда у человека плохая кредитная история (КИ), обусловленная допущенными ошибками. Кредитный юрист поможет исправить КИ, направив соответствующее заявление на устранение неверных данных. Это благоприятно отразится на получении кредитов и займов в будущем.
• При необходимости представления интересов в суде.

Это неисчерпывающий перечень ситуаций, когда поможет кредитный юрист. Он может быть полезен и во многих других случаях. Консультация по кредитованию имеет большое значение при решении вопросов, связанных с кредитными обязательствами. Без нее заёмщик рискует обрести проблемы с банком.

Почему возникают проблемы с кредитами

Проблемы в сфере кредитования появляются ввиду различных причин.

Услуги кредитного юриста необходимы не только заёмщикам, но и банкам, которые столкнулись с недобросовестными действиями клиентов. Можно выделить следующие причины, которые являются первоисточником возникновения конфликтных ситуаций:

• Жизненные обстоятельства, препятствующие выплате долга: потеря работы, тяжелое заболевание, сокращение уровня дохода, непредвиденные расходы и др. Все это приводит к образованию задолженности.
• Недобросовестность заёмщика. Не все граждане, оформившие кредит, стремятся его погашать. Некоторые из них, взяв большие суммы, исчезают. В таких ситуациях банк вынужден направлять все силы на поиск должника и возврат денежных средств.
• Халатное отношение к погашению кредита. То есть когда заёмщик недооценивает взятые на себя обязательства. Систематическое невнесение платежей способствует накоплению долга и образованию проблем с банками и другими кредитными организациями.
• Недобросовестные действия банка. Многие заёмщики не изучают договор перед его подписанием. Нередко кредитная организация одновременно с договором оформляют страховку. В результате этого размер ежемесячного платежа увеличивается. Получается, человек рассчитывал бюджет исходя из одной суммы, а на деле приходится платить больше. Как итог, он попадает в кредитную кабалу. Еще один способ, который используют кредитные организации, чтобы получить большую финансовую отдачу от клиента — комиссии за неуплату кредита, а также изменение процентов. Складывается следующая ситуация: человек расплачивается по кредиту, а позже ему звонят и сообщают, что необходимо погасить задолженность.

Важно: прежде, чем взять кредит, необходимо досконально изучить договор.

Какие услуги оказывает кредитный юрист

Кредитный юрист выступает в качестве незаменимого союзника для должников, оказавшихся в затруднительном положении. Его экспертные знания и опыт охватывают весь спектр юридических вопросов, связанных с кредитованием и долговыми обязательствами. Кредитный юрист оказывает следующие виды услуг:

1. Досудебное урегулирование споров. На ранних стадиях просрочек или конфликтов кредитный юрист оказывает неоценимую помощь в досудебном урегулировании споров. Он проводит тщательные консультации, разъясняя клиентам их права и обязанности. Юрист вступает в переговоры с банками и коллекторскими агентствами, выступая в качестве посредника и защищая интересы должника.

2. Юридическая защита в суде. Если достичь взаимовыгодного соглашения не удается, кредитный юрист решительно отстаивает права должника в суде. Он оспаривает необоснованно начисленные проценты, штрафы и неустойки, анализирует и пересчитывает сумму задолженности. При необходимости юрист добивается расторжения или корректировки условий кредитного договора в судебном порядке.
3. Участие в исполнительном производстве. Помимо защиты в суде, кредитный юрист обеспечивает полное сопровождение должника на стадии исполнительного производства. Он контролирует исполнение судебных решений, взаимодействует с приставами и следит за соблюдением прав клиента.
4. Анализ и реструктуризация задолженности. Особое внимание уделяется анализу финансового положения должника. Кредитный юрист разрабатывает индивидуальные планы по реструктуризации задолженности, которые учитывают возможности клиента и минимизируют долговое бремя.
5. Защита имущества. Кредитный юрист выступает надежным щитом для активов должника. Он анализирует возможные риски наложения ареста на имущество и предпринимает необходимые шаги для их минимизации. В случае ареста имущества юрист прилагает все усилия для его вывода из-под обременения.
6. Помощь поручителям. Должники, за которых поручились третьи лица, могут рассчитывать на всестороннюю юридическую помощь от кредитного юриста. Специалист разъясняет права и обязанности поручителей, помогает оспаривать необоснованные требования кредиторов и защищает активы поручителей от взыскания.
7. Репутационная очистка. Наряду с финансовой и юридической помощью, кредитный юрист содействует восстановлению репутации должника. Он ведет переговоры с бюро кредитных историй, добиваясь корректировки или удаления негативной информации о кредитной истории клиента.

От каких долгов поможет избавиться юрист по кредитам

Обращение к специалисту поможет избавиться от  долгов:

• По банковским кредитам и продуктам страхования.
• По займам в МФО.
• Налоговой задолженности.
• По ЖКХ.
• Перед частными лицами.

При этом он не сможет помочь в избавлении от тех видов задолженностей, которые запрещены к списанию законом. Например, платежи по алиментам, долги, возникшие в связи с причинением вреда жизни и здоровью человека, компенсация морального вреда и другие виды обязательств.

Как кредитный юрист поможет списать долги

Юрист по кредитам помогает гражданам избавиться от накопившейся задолженности с помощью процедуры банкротства. Это законный способ избавления от долговой нагрузки. 

В зависимости от ситуации и размера долговых обязательств должник может воспользоваться следующими видами процедуры:

• Судебное банкротство.
• Внесудебное банкротство.

В процессе признания гражданина неплатёжеспособным кредитный юрист поможет в решении таких вопросов:

1. Списать задолженность перед банками, МФО, налоговой, коммунальными службами, частными лицами и ГИБДД.
2. Сохранить имущество в процессе банкротства.
3. Избежать ненужных затрат в процессе признания финансовой несостоятельности.
4. Избежать отказа в признании гражданина банкротом.
5. Добиться выделения дополнительных средств, превышающих  МРОТ.
6. Отменить ограничения, установленные в рамках прохождения процедуры.
7. Оказать помощь в освобождении имущества от ареста.

Юрист приложит максимум усилий, чтобы  списать кредитный долг через процедуру банкротства. При этом участие должника в процессе будет сведено к минимуму. 

Как выбрать кредитного юриста

При возникновении юридических вопросов, связанных с кредитами, выбор грамотного кредитного юриста имеет первостепенное значение для успешного разрешения ситуации. При выборе кредитного юриста следует учитывать такие критерии:

1. Опыт и квалификация.

Выбирайте юриста с солидным опытом работы в сфере кредитных сделок и кредитного права. Обратите внимание на наличие у юриста соответствующих сертификатов и аккредитаций, свидетельствующих о его профессиональной компетентности.

2. Репутация.

Изучите отзывы и рекомендации других клиентов о работе юриста. Ознакомьтесь с его веб-сайтом, профилями в социальных сетях и юридическими публикациями. Рассмотрите возможность запроса у юриста ссылок на бывших клиентов, чтобы получить непосредственные отзывы.

3. Стоимость.

Уточните стоимость услуг кредитного юриста заранее. Получите четкое представление о том, что входит в стоимость, и сравните ее с тарифами других юристов с аналогичным опытом и квалификацией. Не стесняйтесь запрашивать скидки или фиксированную стоимость за определенный объем работы.

4. Специализация.

Выбирайте  юриста, который специализируется именно на кредитных вопросах. Такие специалисты обладают глубокими знаниями и опытом в данной области, что позволяет им эффективно представлять интересы своих клиентов.

Выбор кредитного юриста — серьезное решение, требующее тщательного рассмотрения и оценки. Учитывая упомянутые критерии и собирая дополнительную информацию, вы можете найти высококвалифицированного юриста, который будет эффективно представлять ваши интересы и поможет вам добиться благоприятного исхода вашего кредитного дела.