Как объявить себя банкротом?

Если долги растут как снежный ком, а возможностей для их погашения нет, можно прибегнуть к банкротству. Процесс не самый комфортный и приятный, особенно если придется привлекать суд, но это реально работающий и законный способ избавления от долгов.

Порядок банкротства регулируется нормативным документом «О несостоятельности (банкротстве)»: списать таким образом можно почти все типы накопившихся задолженностей. Исключение составляют лишь алименты и выплаты на возмещение ущерба жизни или здоровью (например, если вы спровоцировали ДТП, в котором кто-то пострадал).

Заказать банкротство!

Как объявить себя банкротом?

Есть два условия, позволяющие заёмщику списать долги: во-первых, это наличие задолженности (от 25 тыс. руб. и выше), а во-вторых, отсутствие возможностей для ее погашения.

В зависимости от ситуации граждане могут подать заявление:

• в МФЦ — если долговые обязательства не превышают 1 млн. руб., а судебные приставы уже предпринимали попытки взыскания, но не обнаружили для этого законной возможности;
• в суд — в остальных случаях.

Признание финансовой несостоятельности через суд.

До того как объявить себя банкротом, нужно изучить возможные последствия. У судебной процедуры есть несколько плюсов: 

• вы сможете списать долги, вам перестанут названивать и напоминать о них;
• остановите нарастание процентов, пени и т.д.;
• у вас не смогут забрать имущество кроме того, что уже находится в вашей собственности;
• кредиторы не смогут выселить из единственной квартиры или дома (за исключением ипотечной жилплощади);
• даже если долги не удастся покрыть в полной мере, после окончания процедуры они все спишутся на 100%.

Теперь о недостатках:

• Банкротство негативно отразится на кредитной истории и деловой репутации — в будущем получить новый кредит будет проблематично.
• На время процедуры, вашими деньгами и собственностью будет распоряжаться финансовый управляющий, а вы сможете рассчитывать на ежемесячную сумму в размере до 50 000 руб. (если суд не утвердит иной лимит, например, в случае оплаты дорогостоящего лечения, регулярной покупки лекарств и т.д.).
• Статус банкрота останется с вами на ближайшие пять лет — в этот период вы обязаны предупреждать финансовые организации о финансовой несостоятельности при оформлении займов или кредитов.
• Повторно за той же услугой можно будет обратиться только через 5 лет (в случае привлечения МФЦ — через 5 лет).
• Запрет находиться на руководящих позициях в ближайшие 3 года.
• До окончания процедуры не получится выехать за границу, разве что по уважительной причине (например, на похороны родственника).

Наконец, важно учитывать, что судебное банкротство повлечет дополнительные траты (об этом расскажем далее).

Алгоритм действий

1. Обращение.

До того как объявить себя банкротом, соберите доказательства вашей не платежеспособности, а затем передайте их вместе с заявлением в Арбитражный суд. Подобную инициативу вправе проявить кредиторы или Федеральная налоговая служба (смотря кому вы задолжали).

2. Решение.

После приема заявления суд назначает время заседания. Задача должника — доказать, что у него нет возможности погасить имеющиеся задолженности ни сейчас, ни в ближайшей перспективе. Суд изучит источники доходов, после чего примет решение о запуске процедуры банкротства или признании заявления необоснованным. Срок рассмотрения иска — от 15 дней до трех месяцев.

К примеру, если у заемщика небольшая зарплата, но при этом в собственности имеются квартиры, автомобили, дома, то суд может заподозрить истца в фиктивном банкротстве, назначить наказание по КоАП или УК РФ.

3. Процедура банкротства.

Суд прекращает начисление любых процентов, штрафов, пени по имеющимся долгам. Вам больше не должны звонить, писать гневные сообщения и требовать выплаты. За решение финансовых вопросов теперь отвечает финансовый управляющий, которого выбирает соответствующая профессиональная СРО.

Варианты судебного банкротства

Закон допускает три возможных сценария развития ситуации:

1. Мировое соглашение.

Самый выгодный вариант развития событий для должника исходя из соображений экономии. Подразумевает, что сторонам удалось договориться о частичном списании долгов или предоставлении кредитором отсрочки. После этого процедура банкротства завершается. В случае нарушения заёмщиком договоренностей, кредитор имеет право инициировать судебное банкротство снова.

2. Реструктуризация задолженности.

Финансовый управляющий вместе с кредиторами может изменить сроки и условия погашения имеющихся долгов. Например, растянуть кредит еще на год, за счет чего ежемесячные платежи снизятся. Максимальный срок подобной пролонгации — 5 лет.

Судья примет положительное решение, если у гражданина:

• есть постоянный источник дохода;
• нет текущей судимости по экономическим статьям;
• отсутствовал опыт банкротства в течение 5 последних лет;
• за последние 8 лет в отношении гражданина не проводили реструктуризацию долгов.

На период реструктуризации за имущество и деньги должника отвечает финансовый управляющий. Если все пройдет успешно, то есть вы сможете закрыть долги, то статус банкрота суд вам не присвоит. В противном случае наступит третий сценарий.

3. Продажа имущества.

Если два первых варианта невозможны по тем или иным причинам, суд признает заемщика банкротом. В этом случае его имущество распродадут.

Ситуация будет развиваться следующим образом:

• с момента признания финансовой состоятельности у вас будет 1 рабочий день, чтобы отдать банковские карточки финансовому управляющему;
• после этого управляющий составит список вашего имущества, организует проведение независимых оценочных экспертиз;
• имущество для продажи включат в конкурсный список, назначат сроки торгов (обычно на это уходит до 6 месяцев, но суд может добавить время);
• управляющий не сможет продать единственное жилье (кроме ипотечного), вещи первой необходимости;
• после торгов управляющий направит деньги на погашение обязательств.

Даже если вырученной суммы не хватит в полной мере, на этом этапе оставшиеся долги спишут. Финансовый управляющий отчитается перед судом о проделанной работе, после чего процедуру закроют.

Как оформить заявление о банкротстве?

Документ не имеет строго закреплённой и регламентированной формы. Поэтому просто изложите по порядку следующую информацию:

• кому вы должны и какую сумму;
• причина сложившейся ситуации (например, увольнение, проблемы со здоровьем и т.д.);
• список документов, подтверждающих долговые обязательства;
• список документов, подтверждающих особые жизненные обстоятельства (например, копия трудовой книжки или счета на оплату медицинских услуг);
• перечень имущества и активов, которыми владеете.

Также в заявлении нужно указать СРО арбитражных управляющих: суд обратится к ним для назначения посредника.

Финансовый управляющий может привлекать дополнительных помощников, например, оценщиков (для установления стоимости имущества). При составлении заявления вы вправе указать предельную сумму, которую готовы потратить на оплату подобных услуг.

К заявлению прикладывают квитанцию об уплате госпошлины, а также опись всех бумаг во вложении. После этого пакет документов передают в Арбитражный суд по месту прописки должника: лично, по имейлу или через портал Госуслуги.

Если вы ИП, то до того как объявить себя банкротом, нужно опубликовать соответствующее уведомление на Федеральном ресурсе (минимум за 15 дней до обращения в суд).

Если вы не ИП, то перешлите копии заявления в ФНС и кредиторам.

Стоимость судебного банкротства

Давайте рассмотрим, из чего складываются расходы на признание финансовой несостоятельности через суд:

• госпошлина — 300 руб.;
• оплата записей на сайте ЕФРСБ— 400 руб. за каждую;
• почтовые расходы для отправки копий заявлений и обмена другими документами с кредиторами, ФНС, другими ведомствами;
• сообщение в «Коммерсанте» — 11000 руб. за каждое;
• оплата участия финансового управляющего — от 25 тыс. руб.

Если подобные расходы кажутся вам неподьемными, предлагаем рассмотреть вариант банкротства без привлечения суда.

Как объявить себя банкротом бесплатно и без суда?

Несколько лет назад государство запустило механизм упрощенного банкротства. Благодаря этой схеме граждане смогут за полгода и совершенно бесплатно списать почти все обязательства (кроме исключений, о которых мы говорили ранее).

Чтобы обойтись без суда, сумма долга должна составлять - не более 1 млн. руб. (без учета пени, штрафов), а также вы должны соответствовать одному из нижеперечисленных условий:

• судебные приставы уже пытались взыскать долги, но не смогли это сделать законным образом и закрыли исполнительное производство и на момент подачи заявления новых исполнительных производств нет.
• вы получаете только пенсию и другим доходом, имуществом не располагаете, требования по исполнительному листу, выданному не позднее, чем за год до начала внесудебного банкротства, не исполнены или исполнены в части;
• вы получаете ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка и другим доходом, имуществом не располагаете, требования по исполнительному листу, выданному не позднее, чем за год до начала внесудебного банкротства, не исполнены или исполнены в части;
• требования по исполнительному листу, выданному не позднее, чем за семь лет до начала внесудебного банкротства, не исполнены или исполнены в части.
  

Преимущества внесудебного банкротства очевидны:

• вы закроете вопрос с кредиторами и коллекторами;
• после принятия заявления с вас не смогут взыскать долги через суд;
• долги перестанут расти, включая проценты, штрафы, пени;
• вам не придется оплачивать расходы на управляющего, оценщиков, различные публикации и т.д.

Впрочем, недостатки у процедуры также имеются:

• до завершения процедуры вы не сможете брать деньги в долг у банков и финансовых учреждений, а также участвовать в подобных сделках в качестве поручителя или созаёмщика;
• в течение 5 лет в вашей кредитной истории будет висеть запись о статусе банкрота;
• повторно воспользоваться услугой списания долгов можно будет через 5 лет;
• трехлетний запрет на занятие руководящих позиций в коммерческих структурах.

Порядок действий

1. Подача заявления.

Должник обращается в любой МФЦ, заполняет заявление, перечисляет всех кредиторов и текущие суммы задолженности. Очень важно заранее подготовить списки, так как в конце спишут только те долги, о которых вы упомянули. Поэтому скрывать кредиторов, занижать или завышать суммы долга не имеет смысла.

2. Добавление сведений в реестр.

После получения заявления сотрудники МФЦ проверят сведения, в том числе по базе ФССП. Если найдут ошибки, заявление вернут. Повторно его можно будет направить через месяц.

Если все в порядке, сведения передадут в ЕФРСБ с отметкой о начале внесудебной процедуры банкротства. На это у МФЦ будет 3 рабочих дня.

Важный момент: должник обязан самостоятельно уведомить кредиторов о поданном заявлении. Всех остальных оповестит государство.

3. Проведение процедуры.

Банкротство через МФЦ по регламенту длится ровно 6 месяцев. Увеличить срок, в отличие от судебного механизма, нельзя. За это время государство проверяет, не появится ли у должника новая собственность или источники доходов (например, он унаследовал квартиру от бабушки или выиграл деньги в лотерею).

Все эти полгода кредиторы вправе запрашивать сведения о должнике из различных источников: если обнаружат новые источники доходов, то смогут инициировать судебное банкротство с последующей реализацией имущества и иными неприятными последствиями.

Коротко о главном при объявлении банкротства

Как объявить себя банкротом, если нет возможности выплачивать долги? Если банки уже обращались за взысканием, но судебные приставы не нашли возможности для законного погашения долгов, воспользуйтесь внесудебным механизмом банкротства. Такой вариант доступен всем, если сумма задолженности без учета пени и штрафов составляет до 1 млн. руб.

В остальных случаях вам подойдёт только судебное банкротство. Но и здесь есть шанс сохранить имущество, если финансовый управляющий сможет договориться с кредиторами о мирном соглашении или реструктуризации долга.

Впрочем, если дело дошло до реализации имущества, то у вас гарантированно останется единственная жилплощадь (кроме ипотечной) и предметы первой необходимости. Все остальное пустят на погашение долга, причем если средств не хватит, то оставшуюся сумму просто спишут по результатам процедуры.

В любом случае, иных способов законного списания долгов не существует.