Банкротство физических лиц: инструкция

Банкротство физических лиц — это легальный способ избавления от долгов. Граждане получили возможность банкротиться через суд  в 2015 году. А с 2020 года, благодаря внесению поправок в закон, им стала доступна процедура упрощённого банкротства. О том, как объявить себя банкротом, расскажем в этой статье.

Заказать банкротство

Виды банкротства

Сегодня есть два способа банкротства физических лиц:

• Судебное.
• Внесудебное.

В первом случае списать долги можно путём обращения в арбитражный суд. Это длительная и платная процедура, которая в обязательном порядке осуществляется при участии финансового управляющего. В среднем банкротство физического лица через суд длится от 8 до 12 месяцев. В отдельных, особо сложных случаях оно может затянуться на годы.

Второй способ реализуется путём подачи заявления в многофункциональный центр (МФЦ). Он менее длительный. По-другому его называют бесплатное банкротство. Всё дело в том, что никакие платежи для его прохождения вносить не нужно. Пройти банкротство через МФЦ можно за полгода.

Критерии банкротства

Гражданин не может просто выбрать понравившийся способ избавления от долгов. Большое значение имеют критерии, которым должен соответствовать потенциальный банкрот. Они разнятся в зависимости от способа банкротства.

Так, при признании финансовой несостоятельности через суд физическое лицо должно подпадать под следующие условия банкротства:

• Наличие задолженности от 500 тыс. р. Здесь возникает вопрос: можно ли банкротиться с меньшей суммой? Поясним: списать можно и долг меньшего размера, обосновав суду причины своей неплатёжеспособности. Они должны быть весомыми. Например, потеря работы или длительная болезнь.

Важно: банкротство в судебном порядке с долгом более 500 тыс. р. — это не право, а обязанность должника. С меньшей суммой задолженности гражданин наделяется правом подачи заявления в суд.

• Наличие просрочек по платежам в течение 90 дней.
• Отсутствие имущества, на которое можно обратить взыскание.

Для прохождения внесудебного банкротства определены другие условия.

Чтобы стать банкротом бесплатно, необходимо подпадать под такие критерии:

• Иметь задолженность от 25 тыс. р. до 1 млн р.
• Важно отсутствие открытых исполнительных производств.
• У гражданина не должно быть имущества, на которое можно обратить взыскание.
• Отсутствие дохода, за исключение пенсии и пособий.

Кто может подать на банкротство?

Подать заявление на банкротство могут следующие лица:

• Непосредственно сам должник.
• Кредиторы.
• Уполномоченные органы.

Важно: подавать заявление на прохождении процедуры финансовой несостоятельности можно один раз в пять лет.

Как пройти процедуру банкротства через суд?

Судебное банкротство физических лиц состоит из двух этапов:

• Реструктуризация долга.
• Реализация имущества.

Необходимо отметить, что на каждом из этапов может быть заключено мировое соглашение, если кредиторы и заёмщик смогут договориться о порядке погашения долга. С этого момента полномочия финансового управляющего прекращаются.

Первый этап применим не всегда, а только в тех случаях, когда возможно восстановить платежеспособность. В этом случае составляется план реструктуризации долга. Максимальный срок его действия — 5 лет. Это время, отведённое на погашение задолженности.

Реализация имущества — это процесс, направленный на продажу имущества с торгов с целью удовлетворения требований кредиторов.

Должнику, следует знать, что нужно, чтобы объявить себя банкротом по кредитам физических лиц в судебном порядке.

Весь процесс можно разделить на несколько этапов:

1. Сбор документов.
2. Оформление и направление заявления.
3. Уплата взносов.
4. Первое судебное заседание, на котором решается вопрос о введении одной из процедур банкротства в отношении должника — реструктуризации или реализации.

Дальнейшее развитие событий зависит от того, какая процедура была применена к должнику. В большинстве случаев — это реализация имущества.

5. Реализация имущества. 

Рассмотрим каждый этап более подробно.

Этап 1 — Сбор документов для суда. В этот список входят:

1. Документы, отражающие персональную информацию: копия паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельства о заключении брака и рождении детей.
2. Данные о наличии счетов и карт в кредитных организациях.
3. Выписка из реестра, подтверждающая право собственности на недвижимое имущество.
4. Информация о трудоустройстве или подтверждении статуса безработного.
5. Документы, свидетельствующие о  наличии задолженности.
6. Иные документы, которые могут оказать влияние на процедуру банкротства. Например,  справка из медицинского учреждения, подтверждающая наличие тяжёлого заболевания.

После того как сбор документов закончен, переходим к следующему этапу.

Этап 2 — Оформление и направление заявления о банкротстве.

Этот документ должен содержать следующую информацию:

• Личные данные заявителя.
• Наименование арбитражного суда.
• Причины, которые способствовали ухудшению финансового положения.
• Общую сумму долга.

Важно: отдельно необходимо выделить задолженности по алиментам, связанные с причинением вреда жизни и здоровью граждан, а также ту сумму долга, с которой заявитель не согласен.

• Данные о СРО, из которого будет назначен финансовый управляющий.

В конце следует отразить перечень прилагаемых документов.

Заявление о признании должника банкротом подаётся в арбитражный суд по месту его нахождения.

Этап 3 — Уплата взносов.

Банкротство через суд — платная процедура. Должнику придётся нести следующие расходы:

• Уплата государственной пошлины в сумме 300 р.
• Внесение средств в сумме 25 тыс. р.  на депозит для оплаты услуг финансового управляющего. 

Важно: данную сумму не обязательно оплачивать непосредственно перед подачей заявление. Это можно сделать после первого судебного заседания.

• Публикация в газете “Коммерсантъ”. Примерная стоимость от 10 до 12 тыс. р.
• Публикация сведений в ЕФРСБ. Стоимость одного объявления составляет 451,26 р.
• Расходы, связанные с почтовыми отправлениями. Стоимость отправки документов зависит от региона. В среднем стоимость одного отправления составляет 100 р.
• Иные расходы, связанные с охраной имущества, организацией торгов и другое.

Этап 4 — Если заявление признаётся обоснованным, то спустя 1-2 месяца назначается первое судебное заседание. Судом оценивается финансовое положение должника с целью определения возможности применения реструктуризации долга.

Если оно позволяет постепенно погашать задолженность, то этот процесс применяется к должнику. Составляется план, согласно которому должны вноситься платежи на погашение долга. Если за это время должнику удаётся погасить задолженность, то банкротом он не признаётся.

Этап 5 — Реализация имущества. Финансовый управляющий определяет стоимость имущества и сроки его продажи. Обязательства перед кредиторами удовлетворяются в порядке очерёдности за счёт его продажи. Если имущества нет, то долги подлежат списанию.

По итогам банкротства у гражданина на руках должно остаться два документа:

1. Решение о признании гражданина банкротом.
2. Определение суда о завершении процесса реализации имущества и освобождении от выполнения обязательств перед кредиторами.

Как объявить себя банкротом по кредитам через МФЦ?

Банкротство через многофункциональные центры отличается упрощённым порядком.

Физическое лицо может самостоятельно пройти эту процедуру.

Для этого необходимо:

Важно: по окончании банкротства никаких подтверждающих документов о признании должника банкротом не выдаётся. Вся информация отражается в электронном виде и находится в публичном доступе.

Документы для банкротства через МФЦ:

• Копия паспорта.
• ИНН.
• СНИЛС.
• Документ, подтверждающий место жительства должника.
• Справка, подтверждающая получение пенсии и пособий.
• Доверенность, если от имени должника выступает представитель.

Важно: к заявлению не требуется прикладывать справки из банков и микрофинансовых организаций, а также нет необходимости подтверждать закрытие исполнительного производства.

Заявление о банкротстве должно содержать полную и достоверную информацию о кредиторах и задолженностях перед ними. 

Важно: если не указать какого-либо кредитора, то задолженность по нему не будет списана.

Заявление подаётся в отделение МФЦ по месту жительства или месту пребывания должника.

В течение одного рабочего дня сотрудники проверяют достоверность изложенной в нём информации. Если все данные верны, в течение трёх рабочих дней сведения о банкротстве вносятся в ЕФРСБ. По истечении полугода все долги списываются, и процедура признания финансовой несостоятельности признаётся завершённой.

Последствия банкротства

После завершения банкротства человек возвращается к нормальной жизни. Он не обязан вносить никаких платежей, за исключением тех задолженностей, которые не были списаны. Такой гражданин может вести бизнес в качестве индивидуального предпринимателя. Его права по распоряжению финансами и недвижимостью восстанавливаются.

Однако после окончания процедуры действует ряд ограничений:

• В течение трёх лет запрещается занимать руководящую должность в организации.
• Накладывается запрет на руководство финансовыми организациями, который действует в течение пяти лет.
• На гражданина накладывается обязательство сообщать о своём статусе банкрота при обращении в банк с целью получения нового кредита.
• Повторное оформление банкротства физического лица возможно по прошествии пяти лет.

Юридическое сопровождение процедуры банкротства

Процедура  банкротства является сложной и многогранной, требующей грамотного юридического подхода. Помимо очевидных аспектов, таких как помощь в сборе и заполнении документов, анализ правовых нюансов, профессиональный юрист играет решающую роль в предотвращении негативных рисков и последствий.

Одной из ключевых задач юриста в рамках юридического сопровождения банкротства является упреждение возможных уголовных обвинений, связанных с неправомерными действиями должника. К числу таких обвинений относятся:

• Преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ) – ситуация, когда должник намеренно доводит себя до  несостоятельности, скрывая или уничтожая имущество, выводя активы.
• Фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ) – сокрытие реального финансового положения с целью получения отсрочки или списания долгов.
• Неправомерное банкротство (ст. 195 УК РФ) – противодействие арбитражному управляющему, махинации с имуществом, незаконное выделение одного из кредиторов в ущерб остальным.

Важно понимать, что юридические аспекты банкротства могут варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств дела. Поэтому для каждого клиента разрабатывается индивидуальный план действий, учитывающий специфику его ситуации.

Учитывая постоянные изменения в законодательстве и сложность процедуры банкротства, настоятельно рекомендуется обратиться за профессиональной юридической помощью. Специализированные юристы, обладающие глубокими знаниями в этой области, будут своевременно информировать вас о последних изменениях в законодательстве и смогут оперативно отследить и предотвратить возможные риски, связанные с неправомерными действиями.

Преимущества профессионального юридического сопровождения:

• Защита от уголовного преследования — юрист окажет всестороннюю поддержку в избежании обвинений по уголовным статьям, связанным с банкротством.
• Индивидуальный подход — юрист разработает персональную стратегию, основанную на особенностях вашего дела, обеспечивая максимально эффективное проведение процедуры банкротства.
• Предотвращение негативных рисков — юрист будет постоянно отслеживать ситуацию и принимать превентивные меры для защиты ваших интересов и исключения любых осложнений.
• Экономия времени и сил — юрист возьмет на себя все юридические вопросы, связанные с банкротством, освобождая вас от необходимости самостоятельно разбираться в сложных законах и процедурах.
• Гарантия качества — профессиональные юристы обладают обширным опытом в сфере банкротства и имеют успешный послужной список.

Юридическое сопровождение процедуры банкротства является незаменимым инструментом для защиты ваших интересов и успешного прохождения всех этапов процесса. Обращение к профессиональному юристу позволит вам избежать серьезных ошибок, минимизировать возможные риски и обрести долгожданную финансовую свободу.

Компания «БанкротПроект» имеет команду опытных юристов, которые готовы оказать бесплатную консультацию и помочь вам реализовать право на банкротство, что избавит вас от непосильного долгового бремени.