Возможно ли банкротство без реструктуризации долга?

Банкротство через суд — сложный процесс, направленный на списание задолженности с лиц, находящихся в трудной финансовой ситуации. Он состоит из нескольких стадий: реструктуризация долгов, реализация имущества и достижение мирового соглашения. Самой неоднозначной и сложной является стадия реструктуризации. Именно ее применение вызывает у должников множество вопросов. Основной из них касается возможности ее пропуска при проведении процедуры банкротства.

Заказать банкротство!

Понятие и цели реструктуризации

Под реструктуризацией понимают процесс восстановления платежеспособности должника, основной целью которого является погашение долга. Это своего рода последняя попытка уйти от банкротства. Достигается она путем проведения различных мероприятий:

• Экономии денежных средств.
• Упорядочения расчетов перед кредиторами.
• Оптимизации производства, если идет речь об индивидуальных предпринимателях. 
• И проведением других мероприятий.

Введение этой процедуры не означает признание гражданина банкротом. Эта стадия является подтверждением наличия финансовых проблем у физического лица.

Смысл данной процедуры кроется в составлении плана реструктуризации. В нем определяется график погашения задолженности, согласно которому гражданин должен выполнять возложенные на него обязательства. Это основной документ данной процедуры. К нему предъявляется ряд требований:

• Его разработка осуществляется в соответствии с нормами действующего законодательства.
• Вся информация, отраженная в нем, должна быть достоверной.
• План не может нарушать права детей и иждивенцев гражданина-должника.
• Данный документ должен полностью соответствовать финансовым возможностям должника.

Основываясь именно на этой информации, суд выносит определение о его утверждении либо отклонении.

Помимо этого, план погашения задолженности должен содержать обязательную информацию. К ней относится: наличие сведений о сумме долга, данные о доходах гражданина, срок исполнения обязательств, возможную сумму фиксированного ежемесячного платежа.

План может разрабатываться любым участником: кредитором, должником или уполномоченным органом. Прерогатива одобрения плана относится к собранию кредиторов. Суду отводится роль его утверждения. Идеальный вариант реструктуризации — полное погашение задолженности в течение отведенного для этого срока. Максимально возможное время, предназначенное для исполнения обязательств, составляет 5 лет. Если же в этот промежуток времени погасить задолженность не получилось, вводится следующая стадия — реализация имущества.

Схематично процесс реструктуризации выглядит следующим образом:

• Направление должником заявления в судебную инстанцию.
• Назначение финансового управляющего. Он является одной из главных фигур процесса. Его основная функция — контроль и координация действий должника.
• Разработка плана реструктуризации. Таких планов может быть несколько, и каждый из них подлежит рассмотрению.
• Одобрение плана собранием кредиторов, деятельность которого координирует финансовый управляющий. Решение принимается большинством голосов.
• Утверждение плана Арбитражным судом. Суд может принять план даже в случае, если у должника есть возможность погасить половину задолженности. Но на практике такие ситуации встречаются редко.
• Исполнение должником плана согласно утвержденному графику.
• Прекращение делопроизводства.

Таким образом, получается, что основная цель реструктуризации — не погашение долга, а его возврат.

Основные плюсы и минусы реструктуризации

Несмотря на то что на практике сложилось отрицательное отношение к процессу реструктуризации, все же есть ряд положительных моментов ее применения. К их числу относятся:

• Возможность сохранения имущества. Для некоторых должников этот факт имеет принципиальное значение. Например, если есть ипотека на жилье. При реструктуризации его можно сохранить.
• Действие финансовых санкций прекращается. То есть проценты, пени и штрафы не начисляются.
• После проведения первого судебного заседания приостанавливается действие исполнительных производств.
• Все обеспечительные меры подлежат снятию.
• Отменяется арест на имущество должника.
• Любые требования к должнику могут применяться только в рамках процедуры признания финансовой несостоятельности.
• После завершения реструктуризации должник не приобретает статус банкрота.

К негативным последствиям ее введения относится наложение запрета на осуществление ряда сделок. Например, сюда относятся сделки, направленные на отчуждение и приобретение имущества, общая стоимость которого превышает сумму 50 тыс. рублей. Также под запретом находятся сделки, совершаемые безвозмездно и связанные с продажей транспортных средств. Лицо, участвующее в реструктуризации, не может получать новые займы и оформлять кредиты.

Допустимо совершение мелких бытовых сделок, которые направлены на удовлетворение личных потребностей.

Пожалуй, одним из основных минусов этой процедуры является возможность перехода в стадию реализации. Так может произойти в следующих случаях:

• Доход должника недостаточен для погашения задолженности, то есть план реструктуризации не исполняется.
• Гражданин намеренно уклоняется от исполнения обязательств.
• Судебная инстанция и кредиторы приходят к единому мнению о возможности с помощью реализации имущества покрыть более половины долга.

В таких случаях получается, что реструктуризации не принесла желаемого результата и лишь затянула процесс банкротства.

Когда реструктуризация не применяется?

Согласно действующему законодательству, процедура применяется к должнику в случае соответствия его определенным критериям. К их числу относятся:

• Наличие постоянного дохода.

Важно: большую роль играет размер дохода. Если он небольшой, то шансы на введение реструктуризации малы. Доход должен быть соизмерим с обязательствами перед кредиторами.

• Отсутствие сведений о проведении процедуры банкротства в течение пяти последних лет.
• План реструктуризации не должен утверждаться в течение восьми последних лет.
• Судимость за экономические преступления должна быть снята или погашена. Также до момента направления заявления о банкротстве завершено течение срока, когда гражданин считался подвергнутым административному наказанию за фиктивное и преднамеренное банкротство, мелкое хищение, за повреждение или уничтожение имущества, совершенного умышленно.

Важно: если хотя бы один из этих критериев не соблюден, реструктуризация не вводится. В отношении него вводится этап реализации имущества.

Как избежать реструктуризации?

Следует сказать, что процесс реструктуризации — не обязательная стадия банкротства. Более того, в последнее время она непопулярна у кредиторов, поскольку планы реструктуризации на практике не исполняются и, как следствие, процесс банкротства затягивается. 

Многие должники не желают проходить эту стадию. Но в некоторых случаях обойти ее не удается.

Для ее реализации гражданин должен соответствовать определенным критериям. И практически все из описанных выше станут препятствием для ее проведения. Исключение составляет отсутствие дохода. В некоторых случаях, как показывает практика, этот критерий не помеха для суда. И процедура реструктуризации будет введена. Чтобы избежать этой процедуры, должнику следует обосновать невозможность реструктуризации. Для этого следует подкрепить ходатайство расчетом, в котором будут указаны сведения об общем доходе. Важно показать, что он слишком мал или вовсе отсутствует. А после удовлетворения обязательств перед кредиторами денежных средств на жизнь не будет оставаться. То есть необходимо сопоставить реальный доход с суммой имеющейся задолженности, рассчитать, какой среднемесячный платеж необходимо делать. Все сведения должны быть подкреплены доказательствами. В качестве них может быть предоставлена справка из службы занятости, в которой содержаться сведения о поиске работы гражданином, свидетельство о рождении ребенка, справка о доходе и другие.

В расчете необходимо упомянуть о денежных средствах, не подлежащих взысканию. Речь идет о суммах, размер которых не менее прожиточного минимума. 

Расчет может выглядеть следующим образом:

• Сумма дохода — 20 тыс. рублей.
• Общая сумма задолженность — 1800000 рублей.
• Максимальный срок погашения долга — 5 лет
• Размер ежемесячного платежа: 1800000/60= 30 тыс. рублей.

Как видно из расчета, применение плана реструктуризации невозможно, поскольку сумма ежемесячного платежа превышает доход должника.

Гражданину необходимо учитывать негативную практику процесса реструктуризации долга. Важно представить суду как можно больше доказательств своей неплатежеспособности. Такой подход поможет судебной инстанции принять правильное решение и сразу ввести в действие стадию реализации.

Как происходит на практике?

На первый взгляд кажется, что все просто. Если должник не соответствует критериям процедуры реструктуризации, то осуществляется переход к стадии реализации имущества. Но на практике дело обстоит иначе. Мнения судей по поводу введения этой процедуры разнятся. И, казалось бы, там, где она не применима, ее по каким-либо причинам вводят в действие.

Так, при рассмотрении заявления на банкротство некоторые суды полагают, что процедура признания финансовой несостоятельности не может проходить без реструктуризации. Реабилитационная стадия просто необходима. А вопрос по поводу одобрения плана реструктуризации должен решаться в процессе самой процедуры.

В судебной практике есть такие случаи, когда восстановительная процедура введена при небольшом доходе, размер которого явно не соизмерим с обязательствами перед кредиторами. При этом никакой нормативной мотивации не приводится.

Более того, в некоторых случаях суд считает, что гражданин, вставший на путь банкротства, должен предпринять попытки трудоустройства. Его основной целью должно стать получение денежных средств для погашения долга.

По мнению большинства финансовых управляющих, процедура реструктуризации долга — это своего рода продолжение расчета с кредиторами, которая в значительной степени затягивает процедуру банкротства. Этому есть обоснованное подтверждение. Большая часть дела, которая начинается с введения реструктуризации, не приносит желаемого результата. Одобренный план погашения задолженности не реализуется. Должники уклоняются от выполнения обязательств. Итогом становится введение стадии реализации.

Таким образом, можно сделать вывод, что реструктуризация — не обязательная стадия банкротства. Это лишь попытка реабилитации должника, повышение его платежеспособности с целью выплаты долга кредиторам. Банкротство может проходить и без этой стадии. Она подходит тем гражданам, финансовое положение которых стабильно, и они способны удовлетворить требования кредиторов в срок, указанный в разработанном плане. Однако на практике в некоторых случаях процедура реструктуризации навязывается. И ее применение является необоснованным. В таких случаях такие действия приводят к затягиванию банкротства. А итогом становится реализация имущества должника. Чтобы не допустить введение нежелательного процесса реструктуризации, необходимо воспользоваться квалифицированной юридической помощью. Юрист скоординирует действия должника и поможет обосновать нецелесообразность проведения данной процедуры.