Для граждан, попавших в трудную финансовую ситуацию, предусмотрен законный способ списания долгов. Это банкротство. Для многих его выбор — это единственный шанс избавления от задолженности. На сегодняшний день есть два способа признания финансовой несостоятельности, которые имеют существенные отличия.
Понятие банкротства
Банкротство — установленный законом порядок списания долга. С помощью этой процедуры можно списать различные виды задолженности: кредитные, налоговые, по коммунальным услугам и другие.
Следует сказать, что выбор банкротства не всегда право, но и в некоторых случаях это обязанность должника. Так, если размер долга свыше полумиллиона рублей, а просрочка по выплатам превышает 3 месяца, возникает обязанность признания финансовой несостоятельности. Обратиться в соответствующие структуры необходимо в течение месяца с того момента, как возникло понимание невозможности погашения задолженности.
О том, что гражданин в скором времени должен прибегнуть к процедуре банкротства, говорят следующие признаки:
- Прекращение оплаты по долгам.
- Наличие просрочки. Здесь есть важное условие. Она должна длится более месяца и составлять больше 10 процентов от всех имеющихся долговых обязательств.
- Размер задолженности превышает стоимость имущества.
- Наличие постановления об окончании исполнительного производства по делу в связи с тем, что отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание.
Также гражданин может объявить себя банкротом, если имеются обстоятельства, препятствующие погашению долга.
Виды банкротства
Различают два способа процедуры признания финансовой несостоятельности: судебный и внесудебный. В первом случае предполагается обращение в арбитражный суд с иском. Преимущество этого способа — приобретение официального статуса банкрота, подтвержденного судебным решением. Во втором случае банкротство занимает значительно меньше времени. Эта процедура реализуется вне суда. Она более гибкая.
Каждый способ банкротства имеет свои особенности. От выбора одного из них зависит многое, поэтому важно понимать, в чем заключаются различия.
Основные отличия
Судебный и внесудебный порядок существенно отличаются друг от друга.
Из наименований банкротства становится понятно, что в первом случае оно проводится судебной инстанцией, а во втором реализуется во внесудебном порядке. В данном случае процедура осуществляется через МФЦ. Это и есть первое отличие.
Во многом отличаются условия, при которых гражданин может стать банкротом.
Так, для того чтобы признать финансовую несостоятельность в судебном порядке, необходимо подпадать под следующие критерии:
- Сумма долга — от полумиллиона рублей.
Важно: должник может прибегнуть к банкротству и с долгом менее установленного лимита. Если сумма задолженности находится на границе 300 тыс. рублей или уже превышает ее, гражданин вправе заявить о своем банкротстве.
- Просрочка погашения задолженности превышает 3 месяца.
- Должник не располагает необходимой суммой дохода для ежемесячного погашения 10% долга.
- Договорные обязательства превысили оценочную стоимость имущества.
Внесудебное банкротство введено сравнительно недавно. Несовершенство практики его применения подтолкнуло законодателей к внесению поправок в ФЗ “ О несостоятельности (банкротстве)”. Ввиду этого ряд критериев для его проведения подвергся изменениям. Теперь, чтобы стать банкротом по упрощенной процедуре, следует соответствовать следующим условиям:
- Иметь задолженность в пределах 25 тыс. руб. до 1 млн
Благодаря внесению поправок такой порядок банкротства стал доступен для пенсионеров и лиц, получающих пособия по рождению и воспитанию ребенка. Напомним, ранее эти категории граждан не могли списать долги с помощью внесудебного банкротства.
Еще одно отличие между процедурами кроется в ее оплате. Так, банкротство через суд - это платная процедура.
Стоимость складывается из следующих позиций:
- Оплата государственной пошлины. Ее размер равен 300 руб.
- Оплата услуг арбитражного управляющего. Сумма равна 25 тыс. рублей.
- Публикация сведений в СМИ. Затраты на нее могут превысить сумму в размере 10 тыс. рублей.
- Размещение данных о процедуре на сайте ЕФРСБ. За каждую публикацию взимается сумма в размере 461,18 руб.
- Прочие расходы.
Что касается внесудебного банкротства, то оно абсолютно бесплатно. Нет необходимости оплачивать пошлину и уж тем более услуги управляющего. Это лицо не участвует в процессе этого вида банкротства.
Существенны различия по срокам проведения процедур.
Судебное банкротство - долгий процесс. Оно может длиться от полугода до года. А в некоторых случаях оно может растянуться и до 2 лет. Процедура может продлеваться по нескольким причинам:
- Наличие дорогостоящего имущества.
- Проверка спорных сделок по инициативе управляющего.
- Оспаривание решения суда.
Внесудебный процесс, который иначе именуют упрощенным, длится ровно 6 месяцев.
Порядок проведения двух видов банкротств разнится.
Судебное банкротство начинается с подачи искового заявления, в котором следует указать информацию о себе и кредиторах. При этом важно прописать объем долговых обязательств. Вся задолженность должна быть документально подтверждена. Должнику необходимо изложить причины, которые негативным образом повлияли на его имущественное положение. Заявление можно подать несколькими способами:
- Отнести лично в канцелярию суда.
- Направить почтой.
- Подать в электронном виде.
Судебное банкротство проходит с участием финансового управляющего. Его назначают из саморегулируемой организации арбитражных управляющих. Это ключевая фигура, которая ведет процедуру банкротства. Он выполняет роль посредника между участниками процесса.
Далее проверяется соблюдение условий банкротства. Процесс длится от 15 дней до 3 месяцев. Если заявление признано обоснованным, то дело переходит под контроль финансового управляющего.
При банкротстве возможны несколько вариантов развития событий:
- Реструктуризация, под которой понимается изменение условий погашения задолженности. Это совокупность мер, направленных на создание условий погашения задолженности. Например, уменьшение размера выплат и сроков погашения задолженности. Все способы могут применяться как по отдельности, так и в совокупности. Принятие такого решения возможно в случае, если у должника есть стабильный доход, за счет которого можно погасить долг в отведенный срок для реструктуризации. Также важным условием для применения этого инструмента является наличие уже сформировавшейся задолженности. В этот период все денежные операции, осуществляемые должником, контролируются финансовым управляющим. Должнику запрещены траты более 50 тыс. рублей в месяц. Но при этом судом может быть установлен другой лимит. Если в период реструктуризации задолженность удастся погасить, банкротство не наступает. В противном случае имущество должника подлежит реализации.
- Реализация имущества - следующий вариант развития событий. В этот период оценивается имущество должника и определяются сроки его продажи. Вырученные денежные средства пойдут на погашение долга. На этом процедура банкротства завершится.
- Мировое соглашение - это один из благоприятных исходов процедуры. Соглашение достигается путем договоренности между должником и кредиторами. Банкротство в этом случае приостанавливается. В случае нарушения должником обязательств процедура возобновляется.
Таков порядок судебного банкротства.
Что касается упрощенной процедуры, то она реализуется несколько иначе.
Заявление подается не в суд, а в МФЦ. При его оформлении помимо личных данных важно указать всю информацию о кредиторах и размере задолженности.
Нет необходимости предоставлять справки, выписки с банковских счетов и иные документы, подтверждающие факт наличия долга и окончания производства по делу.
Направить заявление и список кредиторов может как сам должник, так и его представитель.
После принятия заявления в течение одного дня осуществляется проверка достоверности данных. Если вся информация верна сведения о банкротстве вносятся в ЕФРСБ. По истечении полугода задолженность списывается. Если выяснится, что какая-либо информация была скрыта и она могла оказать влияние на банкротство, то процедура может быть оспорена в судебном порядке.
Какую процедуру лучше выбрать?
Стоит отметить, что сама по себе процедура признания финансовой несостоятельности, независимо от способа ее реализации, не является средством избавления от всех проблем. Тем не менее, выбор способа банкротства имеет большое значение. От варианта банкротства зависят дальнейшие последствия. В данном случае речь идет о негативных последствиях, наступающих во время ведения процедур. Именно они в большей степени имеют определяющее значение при выборе способа банкротства. Так, во время судебного банкротства происходит следующее:
- Должник не вправе самостоятельно рассчитываться с кредиторами. Все финансовые операции находятся под контролем финансового управляющего.
- Запрещается принимать новые кредитные обязательства.
- Устанавливается запрет на совершение сделок с имуществом.
- Все карты, в равной степени как кредитные, так и дебетовые передаются под контроль управляющего.
- Гражданин получает денежные средства в размере МРОТ.
- К должнику могут применяться обеспечительные меры. Например, запрет на выезд за границу или арест имущества.
- и иные меры.
При внесудебном банкротстве последствия минимальны:
- Действует запрет на отчуждение и приобретение имущества.
- Запрещается оформлять новые кредиты.
- Нельзя становиться поручителем.
Также немаловажное значение имеют последствия, которые наступают после банкротства. У обеих процедур они практически одинаковые.
Так, после банкротства в течение пяти лет действует запрет на получение новых кредитов без уведомления о своем статусе банкрота. То есть это вовсе не значит, что он не может обратиться за выдачей кредитных средств, но шанс их получения не велик.
Также действует запрет на повторную процедуру признания финансовой несостоятельности. Его срок составляет пять лет. Это довольно серьезная мера, с помощью которой законодатель подталкивает гражданина к большей осмотрительности в будущем.
Запрещается занимать руководящие должности. При этом действуют разные сроки запрета. Например, нельзя управлять организациями в течение трехлетнего срока. Нельзя стать руководителем кредитной организации в течение 10 лет.
Действует пятилетний запрет на руководство страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями, негосударственными пенсионными фондами.
В силе запрет на регистрацию предпринимательской деятельности, вводимы на срок до пяти лет с момента окончания процедуры в случае банкротства гражданина как индивидуального предпринимателя.
Решить, какой способ избавления от долгов выбрать, можно с помощью анализа критериев банкротства. Если все условия для проведения внесудебного банкротства соблюдены, то лучше прибегнуть к нему. Это более гибкая и к тому же бесплатная процедура. По истечении полугода можно избавиться от долгов.
В случае несоответствия критериям, можно воспользоваться судебным порядком. Несмотря на то, что он более долгий и затратный - это гарантия приобретения официального статуса банкрота.
Как видно, процедуры банкротства существенно отличаются друг от друга. Какой именно способ банкротства выбрать, необходимо решать индивидуально в каждом конкретном случае. При этом важно проанализировать все положительные и отрицательные моменты.
