Кредит после развода: кто платит?

Кредит после развода: кто платит?

Имущество супругов, которое они нажили во время брака, считается общим, поэтому при разводе подлежит делению на равные части, если иного не предусмотрено брачным контрактом. Такое же правило действует и в отношении долгов: если у супругов имеются кредиты, которые были оформлены для семейных нужд, то обязательства по их погашению в одинаковой мере разделяют оба партнера.

Казалось бы, все понятно, однако данное обстоятельство имеет массу нюансов. Предлагаем более детально узнать о том, как именно делится кредит после развода, кто платит по нему и можно ли отказаться от исполнения таких обязательств.

Списать долги!

Нужно ли оповещать банк о разводе?

На первый взгляд может показаться, что банк, выдавший одному из супругов кредит, не должны волновать взаимоотношения внутри семьи, и что расторжение брака — это личное дело мужчины и женщины. Но в реальности это не совсем так. Кредитная организация становится важным звеном в процессе развода, поскольку имеет финансовую заинтересованность в результате раздела имущества и, соответственно, долгов.

Дело в том, что банк выдает деньги конкретному лицу. Прежде чем предоставить кредит, финансовая организация тщательно проверяет заемщика, его надежность и платежеспособность. Если долг по кредиту будет поровну разделен между супругами, то банк получит еще одного клиента, на которого он изначально не рассчитывал. Причем финансовая репутация данного клиента может быть испорченной.

По этой причине кредитная организация становится важным фигурантом судебного процесса и заинтересована в отстаивании своих прав. Лучшим исходом для банка станет, если кредит выплатит тот супруг, на которого он оформлен, а в последующем уже через суд будет взыскивать со второго супруга потраченные средства. Однако может быть и иной результат: по судебному решению кредит может быть разделен. Тогда банк будет вынужден перезаключить кредитный договор с каждым из супругов.

Чтобы избежать возможных неприятностей и не делить кредит после развода, тот, кто платит его, должен обратиться в финансовое учреждение заранее и обговорить дальнейшие действия. Выходом может стать заключение брачного договора с указанием условий погашения кредитов, взятых во время брака, либо составление мирового соглашения о разделе имущества. Если сторонам не удастся достичь согласия, то спор решается в суде.

Что будет с кредитом, если супруги разводятся?

Расторжение брака — само по себе неприятное событие. Процесс может затянуться, если в семье есть общие дети и не достигнуто соглашение об определении их места жительства и финансовом содержании. Ситуацию также усугубляют займы, оформленные во время брака. В таком случае возможны различные варианты разделения кредита после развода. Кто платить будет после расторжения брака, зависит от многих факторов.

Если кредит оформлен на одного из супругов

Микрозаем или банковский кредит, оформленный одним из супругов во время официального брака, относится только к нему. Соответственно, в случае развода, если второй супруг откажется вносить платежи, основной заемщик обязан погасить взятые на себя обязательства.

Чтобы доказать, что кредитные средства были потрачены на семейные нужды, заемщику придется обращаться в суд. При этом судебное решение — еще не повод тут же делить обязательства между супругами поровну. Заемщику придется выплатить кредит, а после этого на основании полученного судебного решения еще раз обратиться в суд с требованием взыскать половину суммы, направленной на погашение долга, со второго супруга.

ВАЖНО! Если кредит выдан до того, как мужчина и женщина официально зарегистрировали свои отношения, но полученные деньги направлены на нужды семьи после регистрации отношений, такие обязательства при расторжении брака тоже могут быть признаны общими и в последующем поделены поровну.

Если супруги брали деньги в качестве созаемщиков

Созаемщики несут равную ответственность по погашению долга. Поэтому здесь предусмотрено равное деление кредита после развода, кто платит, решается несколькими способами:

• один из супругов по собственной инициативе выплачивает сумму долга, а затем в судебном порядке требует возвращения половины потраченных средств от второго супруга;
• банк может перезаключить кредитный договор с каждым из супругов, поделив оставшуюся сумму между ними поровну, тогда бывшие супруги будут выплачивать кредит независимо друг от друга.

Если один супруг оформил кредит, а второй выступил поручителем

По общим условиям ответственность по исполнению положений кредитного договора лежит на том, кто его подписывал. Однако если основной заемщик не исполняет взятых на себя обязательств, то банк получает право требовать погашения кредита с поручителя. По положениям текущего законодательства как созаемщик, так и поручитель несут солидарную ответственность по погашению долга.

Как быть с кредитами, взятыми на разные цели?

Принцип деления кредитов после развода во многом зависит от того, для какой цели понадобились деньги. Общими признаются те траты, которые были направлены на нужды семьи, а именно потрачены для решения следующих задач:

• покупка жилья, земельного надела, гаража и другой недвижимости;
• проведение ремонта;
• строительство дома, дачи;
• приобретение автомобиля, места на территории паркинга;
• приобретение элементов обстановки (мебели, техники, животных);
• оплата квитанций за услуги ЖКХ;
• лечение или обучение членов семьи;
• оплата совместных путешествий, семейных поездок;
• погашение ранее взятых займов и кредитов.

При разделении кредита после развода плательщик определяется в том числе на основании того, на что были потрачены деньги.

Кто будет погашать потребительский кредит?

Клиент банка, подписавший кредитный договор, должен расплачиваться самостоятельно. Но если ему удастся в суде доказать, что полученные деньги были потрачены на семейные нужды, ответственность разделяется поровну. После возврата банковского кредита супруг-заемщик может обратиться в суд и потребовать от бывшего мужа или жены компенсации половины потраченной суммы.

Кому придется отдавать кредит за машину?

Если на полученные от банка деньги супруги купили автомобиль, то здесь возможно несколько вариантов разделения ответственности:

• супруги договариваются о совместном погашении долга, после чего продают автомобиль, а вырученные деньги делят пополам;
• супруги продают машину, вырученными деньгами погашают кредит, а оставшуюся сумму делят поровну;
• один из супругов оформляет машину на себя и самостоятельно погашает кредит.

Кому придется возвращать ипотеку?

Недвижимость, которая куплена в ипотеку во время официального брака, признается общей. Соответственно, она поровну отходит мужу и жене. Если в сделке участвовали средства материнского капитала, то доли, принадлежащие детям, делить запрещается, они остаются за ними в полном объеме.

В процессе расторжения брака супруги могут составить мировое соглашение и договориться о порядке раздела долей в недвижимости. В таком случае необходимо дополнительно обращаться в банк, который переоформит договоры ипотечного кредитования и заключит сделку с каждым супругом по отдельности.

Также возможны следующие варианты развития событий:

• муж и жена с согласия банка продают ипотечную квартиру, погашают ипотеку, а оставшиеся деньги делят между собой поровну;
• один из супругов полностью погашает ипотеку, продает квартиру и возвращает второму супругу деньги за вычетом доли, потраченной на оплату кредита;
• один из супругов уступает свою долю в квартире в пользу второго, последний выплачивает остаток долга, и квартира становится его собственностью.

Когда кредит нельзя поделить?

По логике закона кредитные обязательства после расторжения брака делятся поровну только при условии, что они являются общими. Для признания их таковыми необходимо соблюсти ряд условий:

• полученные от банка деньги израсходованы на нужды семьи;
• сделка с банком о выдаче заемных средств одобрена обоими супругами;
• муж и жена оповестили друг друга о том, что собираются оформить кредит.

Но бывают также обстоятельства, при которых заемные средства не могут быть признаны общими. К примеру, муж обратился в банк и взял деньги на покупку рыболовного снаряжения. При этом рыбалка не является для него источником дохода, это только хобби. Если супруга сумеет доказать, что взятые средства потрачены именно на это, обязательство расплачиваться с долгом после развода останется только за мужем.

Как делить долги после гражданского брака?

Если между мужчиной и женщиной зарегистрирован официальный брачный союз, то гораздо проще определить, как разделить кредит после развода, кто платит остаток долга. Совсем другая ситуация, если мужчина и женщина проживают совместно, но их отношения официально не зарегистрированы. В таком случае факт совместного проживания, длительность отношений, ведение общего хозяйства не имеют правовой ценности. И если один из гражданских супругов оформил кредит, то обязательства по погашению несет только он.

Однако здесь есть оговорка: после погашения задолженности заемщик имеет право подать в суд на сожителя и потребовать финансовой компенсации за необоснованное обогащение, если ему удастся доказать совместную трату заемных денег.

Как делить кредит, оформленный тайком?

Бывают ситуации, когда один из супругов оформляет на себя кредит, не оповещая об этом вторую половинку. В результате такие обязательства после развода тоже могут быть поделены поровну, но при условии, если заемщику удастся доказать, то взятые у банка в долг деньги он потратил на семью.

Как быть, если после развода достался крупный долг?

Зачастую происходит так, что после расторжения брака один и супругов не в состоянии исполнять перешедшие к нему обязательства по погашению долга. У него может просто не быть средств, чтобы оплачивать свою часть банковского кредита, задолженность по коммунальным платежам или иные обязательства. В такой ситуации может быть только один выход — инициация процедуры банкротства. Подобная возможность становится реальным шансом избавиться от непосильного финансового бремени и начать жизнь заново.

Процедуру можно на общих основаниях провести через суд, тогда она займет от шести месяцев. В рамках процесса суд назначает финансового управляющего, который курирует все действия, контролирует банковские счета и все операции, совершаемые с участием должника. В зависимости от ситуации могут быть назначены:

• реструктуризация, то есть пересмотр основных условий кредитного договора и разработка плана поэтапного погашения задолженности в течение пяти лет (в соответствии с нормами действующего законодательства). Такой сценарий возможен, если у должника есть стабильный источник дохода. Если же в течение пяти лет так и не удается погасить долг, то переходят к этапу продажи имущества;
• продажа имущества. К этому этапу могут перейти сразу после этапа наблюдения, если у должника нет постоянного источника дохода либо получаемая им сумма слишком мала для реструктуризации. Финансовый управляющий составляет опись имущества и формирует так называемую конкурсную массу. В нее не входят единственное жилье и предметы личного пользования. Вещи, выбранные для аукциона, уходят с молотка, а вырученные деньги направляются на погашение долга.

Если у должника нет имущества, которое можно продать, то долг признают безнадежным и списывают его, а физлицо объявляют банкротом.

Наряду с судебным банкротством возможно и внесудебное. Оно проводится через МФЦ, длится ровно полгода, осуществляется без привлечения финансового управляющего. Но воспользоваться упрощенной процедурой можно, только если сумма долга составляет от (от 25 тыс. до 1 млн. рублей), а также лицо должно отвечать определенным условиям, касающимся открытых/закрытых в отношении него исполнительных производств.

В любом случае с каждой ситуацией нужно разбираться индивидуально. Поэтому не стоит принимать необдуманных решений, лучше обратитесь к юристам и проконсультируйтесь относительно дальнейших действий. Это убережет от ошибок и позволит избежать неприятностей.