Содержание
Внесудебное банкротство — это упрощённый порядок списания долгов. Он был введён благодаря внесению поправок в законодательство 01.09. 2020 года. Цель создания альтернативного способа признания финансовой несостоятельности — сделать эту процедуру доступной для более широкого круга лиц и упростить порядок её прохождения.
Но на деле всё оказалось по-другому. Упрощённый порядок оказался доступен не всем должникам. Процедура оказалась сырой и недоработанной. Критерии его прохождения довольно строгие и не всегда выполнимые. Особенно это касалось должников, получающих пенсии и пособия. Эта категория лиц не могла списать долги в упрощённом порядке. В связи с этим было принято решение о внесении новых поправок.
Что такое внесудебное банкротство?
Внесудебное банкротство — это законный способ списания долгов. Благодаря его введению, граждане и индивидуальные предприниматели получили возможность списать задолженность без обращения в суд.
Эта процедура бесплатная и не требует обращения в суд. Банкротство проводится МФЦ по заявлению гражданина. Длится вся процедура не более полугода.
Инициатором процедуры всегда выступает гражданин. Кредитор или уполномоченный орган не вправе направлять заявление в МФЦ о признании гражданина финансово несостоятельным. Чтобы её начать, необходимо подать заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания. Оформляется оно в письменном виде. Заявление должно отражать всю информацию о должнике. К нему прикладываются документы, в число которых входит список кредиторов. Важно перечислить всех кредиторов с указанием задолженности по каждому. Если какой-либо из них не будет указан, задолженность по нему не спишут.
После принятия заявления МФЦ рассматривает его в течение одного рабочего дня. Сотрудники проверяют сведения о возврате исполнительного листа, а также о возбуждении новых исполнительных производств после его возврата. В случае обнаружения нарушений, заявление подлежит возврату должнику. Повторная подача возможна по истечении месяца с того момента, как оно было возвращено заявителю. Если должник соответствует всем критериям прохождения внесудебного банкротства, в течение трёх дней вносятся сведения в ЕФРСБ о начале процедуры. Копию уведомлений о введении процедуры банкротства в действие МФЦ направляет уполномоченным органам, кредиторам и судебным приставам.
Со дня введения банкротства для должника и кредиторов наступают определённые последствия:
- Накладывается запрет на удовлетворение требований кредиторов, за исключением тех, исполнение которых является обязательным. Например, по выплате алиментов или возмещению вреда жизни и здоровью граждан.
- Недопустимо направление исполнительных документов в кредитные организации.
- Под запретом действие налоговых санкций. Недопустимо начисление процентов, штрафов и применение иных финансовых наказаний.
- Подлежит снятию арест с имущества должника.
- Должники не вправе брать новые кредиты и займы, а также быть поручителями.
- Кредиторы наделяются правом получения информации об имуществе должника.
В случае улучшения имущественного положения настолько, что появилась возможность вернуть долг, у гражданина возникает обязанность уведомления об этом факте МФЦ в срок не позднее пяти рабочих дней. В этом случае процедура внесудебного банкротства будет прекращена. Данная информация подлежит отражению в течение трёх рабочих дней в реестре. С этого момента в отношении должника снова будет доступно взыскание.
Если имущественное положение должника остаётся прежним, процедура банкротства проходит по установленному графику. По прошествии полугода процедура банкротства завершается. Должник освобождается от выполнения обязательств перед теми кредиторами, которые были указаны в реестре. Долг признаётся безнадёжным. В день окончания процедуры МФЦ должен внести соответствующие сведения в ЕФРСБ.
Какие критерии действовали до внесения поправок?
Ранее до внесения правок действовали иные требования для применения внесудебного банкротства. Так, для того чтобы списать долги упрощённым способом, должникам необходимо было соответствовать определённым критериям. К их числу относилось следующее:
- Наличие задолженности в интервале от 50 до 500 тысяч рублей. Это общий размер денежных обязательств, в том числе срок исполнения которых еще не наступил. При этом сюда не относятся штрафы, пени, проценты, а также убытки в виде упущенной выгоды.
- Отсутствие открытых исполнительных производств по делу.
- Отсутствие имущества и денежных средств для погашения долга. У потенциальных банкротов не должно быть никакого имущества и доходов, которые могут быть использованы для погашения долга.
Причины, по которым прохождение процедуры было осложнено
Ряд факторов мешал прохождению этой процедуры. Большинство должников не могли её инициировать по ряду причин.
В первую очередь помехой становилось условие об окончании исполнительного производства. Согласно нормам законодательства, которые действовали на тот момент, пройти упрощённую процедуру банкротства могли граждане, в отношении которых исполнительное производство по делу было возбуждено, а затем прекращено ввиду отсутствия у них имущества, на которое можно обратить взыскание. На практике это условие практически не выполнялось. Кредиторы поздно подавали в суд, тем самым затягивая процесс. Особенно это касалось микрофинансовых организаций. Получается, должники не имели возможности пройти внесудебное банкротство.
Ещё одно препятствие — условие об отсутствии имущества и денежных средств на погашение долга. Из-за этого некоторые категории граждан не могли избавиться от долгов в упрощённом порядке. Например, пенсионеры. Приставы были наделены правом обратить взыскание на пенсию, поскольку она признавалась доходом гражданина. При этом они должны были оставлять сумму не ниже величины прожиточного минимума. При небольшой величине пенсии это довольно убыточно для данной категории граждан. Более того, подобные взыскания затягивали процесс на долгие годы, лишая пенсионеров возможности на достойный уровень жизни и обрекая их на нищету.
Третья причина — установленные рамки суммы долга. Так, банкротиться таким способом могли граждане, задолженность которых находилась в пределах 50-500 тысяч рублей. Получается, что, имея долг чуть меньше или, наоборот, больше, списать его таким способом не получалось.
Допущенные ошибки при заполнении заявления также становились частой причиной невозможности прохождения банкротства. Например, указана не та сумма долга или прописаны не все кредиторы. В таких случаях заявление возвращали должнику. Некоторые по своему незнанию больше его не подавали и оставались жить с долгами.
Что требовалось изменить, чтобы сделать банкротство более эффективным?
Систему внесудебного банкротства необходимо было подвергнуть изменениям.
А именно:
- Установить временные рамки, когда кредиторы могут направить иск в суд. Следовало определить критерии, при которых у кредитных организаций возникнет обязанность обращения в судебную инстанцию. Такие меры предотвратили бы затягивание возможности оформления заявления на банкротство.
- Определить чёткие сроки исполнительного производства. На тот момент судебные приказы могли быть предъявлены к исполнению на протяжении 3 лет с момента их выдачи.
- Выделить граждан, получающих пенсии и социальные пособия, в отдельную категорию должников. Необходимо установить максимальные сроки списания денежных средств с их пенсии. После их истечения такие категории граждан смогут подать заявление на списание задолженности в упрощенном порядке.
- Изменить нижние и верхние пределы суммы задолженности для того, чтобы большая часть должников смогла воспользоваться упрощенным банкротством.
- Ввести оказание бесплатной юридической помощи для должников по поводу оформления заявления на банкротство.
Какие изменения были проведены в действительности?
Минэкономразвития подготовило проект, согласно которому процедура упрощённого банкротства должна подвергнуться значительным изменениям. Президент поручил внести поправки в законодательство до 01.06. 2023 года.
Изменения вступили в силу с 3 ноября 2023 года. Теперь условия банкротства выглядят следующим образом:
- Увеличен верхний порог суммы банкротства до 1 млн рублей.
- Снижен нижний предел суммы долга до 25 000 рублей.
- Возможность стать банкротами во внесудебном порядке получили граждане, получающие пенсии, пособия по рождению и воспитанию ребенка. Пройти эту процедуру они смогут спустя год после выдачи исполнительного листа. При этом требования по исполнительному листу должны быть не исполнены или исполнены частично. Но при этом важно соблюдение условия: имущество, на которое может быть обращено взыскание должно отсутствовать. Одним из основных моментов также является предоставление справки, которая подтверждает вышеперечисленные условия. Её необходимо получить не ранее, чем за три месяца до момента подачи заявления в МФЦ.
Важно: в скором времени необходимость предоставления таких документов отпадёт. При наличии технической возможности гражданам больше не придётся собирать справки. Соответствующие изменения должны вступить в силу в 01.07. 2024 года.
Пенсионеры могут стать банкротами, если их основной доход — пенсия. Это может быть накопительная, страховая, срочная и другие виды пенсий.
- Возможность применения упрощённого порядка банкротства получили граждане, которые в течение семи лет не могут погасить задолженность. Для таких категорий граждан должно выполняться одно условие. Исполнительный лист должен быть выдан и предъявлен к исполнению не позднее семи лет до момента подачи заявления, а требования по нему не были исполнены или исполнены частично.
- Срок повторной подачи документов на банкротство сократился с 10 до 5 лет.
- Несколько изменились права кредиторов. Теперь они имеют возможность настоять на отмене упрощенного банкротства и применить судебный порядок. Для этого достаточно выдвинуть и обосновать предположение о наличии у должника имущества и дохода.
- Чётко определён порядок внесения сведений в единый федеральный реестр о начале и об окончании процедуры банкротства.
Благодаря этим нововведениям, некоторые пробелы в законодательстве были устранены, а упрощённое банкротство стало доступным для более широкого круга лиц. Оно стало более гибким и адаптированным, способным предоставить поддержку гражданам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации.
Несмотря на то что поправки устранили некоторые пробелы в законодательстве, и внесудебное банкротство стало более доступным, всё же ряд вопросов остался нерешённым.
Среди них особенно можно выделить:
- Вопрос о случаях, когда кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с целью признания должника банкротом после начала внесудебного банкротства. Законодательством установлен ограниченный перечень таких случаев.
- Непонятным остаётся момент, касающийся принятия действий кредитором при обнаружении недействительности сделок. В частности, неясно, какие именно действия им стоит предпринять, помимо оспаривания сделки.
- Вопрос о том, в какой именно момент и каким именно образом устанавливать факты недобросовестности поведения гражданина.
Таким образом, некоторые моменты процедуры внесудебного банкротства остаются недоработанными. Новый для российской правовой системы институт на данный момент вызывает множество вопросов. Необходимо оперативное принятие Верховным судом соответствующего постановления для предотвращения самостоятельного толкования судами новых положений закона о банкротстве.
