Банкротство МФО, МФК, МКК, КПК

С каждым годом ввиду различных экономических процессов ситуация в сфере микрофинансирования меняется в худшую сторону. Еще до недавнего времени этот бизнес считался высокорентабельным. На сегодняшний день он терпит большие убытки. МФО и КПК вынуждены останавливать свою деятельность и прибегать к процедуре банкротства. Микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы  наряду с банками предоставляют заёмные денежные средства на различные нужды. Более того, в МФО и КПК можно вкладывать денежные средства под проценты. Но инвестиции в отличие от депозитов в банках не защищены системой страхования вкладов. В случае их краха никаких компенсаций не полагается. В связи с этим в группу риска при банкротстве попадают не только кредиторы, должники, но и инвесторы. При банкротстве таких организаций необходима юридическая помощь.

Заказать банкротство!

Причины банкротства 

Работа таких организаций сопряжена с повышенными рисками. Среди причин, способствующих банкротству,  можно выделить следующие:

• Невозврат микрозаймов. Лояльная политика по выдаче микрозаймов привлекает большое количество недобросовестных клиентов.  Большая их часть  имеет финансовые проблемы. Они не способны вернуть взятые денежные. Несмотря на то что компании включают свои риски в высокие процентные ставки, тем не менее часто уходят в минус. Как результат, МФО утрачивает свою финансовую стабильность, что в итоге приводит к банкротству.
• Экономический кризис способствует уменьшению числа надёжных заёмщиков, что оказывает отрицательное влияние на микрофинансовые организации.
• Изменение законодательства. Закон о банкротстве, а также закон о коллекторской деятельности за последнее время претерпели значительные изменения, что отрицательным образом сказалось на деятельности микрофинансовых организаций кредитных кооперативов. Оба закона позволяют заёмщикам не возвращать взятые денежные средства, если они оказались в сложной финансовой ситуации. 

Особенности процедуры банкротства МФО, КПК

Процедура признания финансовой несостоятельности таких организаций имеет свои специфические черты.

Банкротство МФО — юридическая процедура, направленная на прекращение деятельности несостоятельной организации и удовлетворение требований ее кредиторов. Эта процедура имеет ряд уникальных особенностей, отличающих ее от банкротства обычных юридических лиц.

Процесс банкротства МФО может быть инициирован несколькими сторонами:

• Кредиторами, если сумма просроченных обязательств превышает 100 тысяч рублей и МФО не исполняет их в течение 14 дней.
• Руководством МФО при наличии признаков несостоятельности.
• Центральным банком РФ, если МФО нарушает нормативы, не исполняет предписания регулятора или иным образом угрожает интересам кредиторов.

Ведение процедуры банкротства МФО поручается только арбитражному управляющему, включенному в специальный список Центрального банка РФ. Он выполняет следующие функции:

• Проводит проверку всех крупных сделок, совершенных МФО перед банкротством.
• Приостанавливает все требования кредиторов и начисление неустоек и финансовых санкций.
• Направляет возражения по требованиям инвесторов в суд для рассмотрения.
• Организует собрания кредиторов.
• Формирует и распределяет конкурсную массу.

В отличие от стандартных процедур банкротства, для МФО не применяются оздоровительные меры, такие как финансовое оздоровление или внешнее управление. Это связано с тем, что у МФО обычно нет значительных собственных активов, и их деятельность в основном основана на привлеченных средствах.

Если процедура банкротства инициируется временной администрацией, то ввиду отсутствия возможностей для восстановления платежеспособности МФО, также не применяется процедура наблюдения.

Таким образом, банкротство МФО ориентировано на ликвидацию организации и удовлетворение требований кредиторов за счет ее активов.

Банкротство кредитного потребительского кооператива (КПК) реализуется по стандартной схеме. 

Подать заявление на признание финансовой несостоятельности КПК вправе:

• Руководители или учредители компании, если установлено, что её финансовое состояние не позволяет ей рассчитаться с кредиторами.
• Конкурсные кредиторы.
• Пайщики кооператива.
• Уполномоченные органы.
• Временная администрация.

КПК должен иметь такие признаки банкротства:

• Неоднократное неудовлетворение требований кредиторов на протяжении полугода.
• Сумма невыплаченных в течение 14 дней требований по денежным обязательствам кредиторов превышает 100 тыс. р.
• Снижение уровня дохода и увеличение обязательств перед кредиторами.
• Наличие официального предписания о привлечении средств пайщиков.
• Неоднократное нарушение финансовых нормативов, подтвержденное надзорными органами в ходе проведения проверки.

Для признания процедуры банкротства законной необходимо наличие хотя бы одного из перечисленных признаков.

Банкротство КПК  включает все стадии: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и конкурсное производство. Итогом процедуры становится удовлетворение требований пайщиков и кредиторов в порядке очередности.

Банкротство финансовых компаний — сложный процесс. При его прохождении важно воспользоваться помощью специалиста. Юридическая консультация по банкротству будет полезна кредиторам и должникам на любой из стадий процедуры.

Способы возврата сумм

Уставной капитал таких организаций обычно минимальный, а их деятельность в основном финансируется за счет привлеченных средств. В связи с этим у них часто не хватает собственных средств и имущества для покрытия долгов перед кредиторами.

Для решения проблемы нехватки активов принимаются следующие меры:

1. Включение в конкурсную массу долгов МФО, МФК, МКК, КПК. В случае их банкротства в конкурсную массу включаются все долги, причитающиеся им от заемщиков, а также стоимость имущества, имеющегося в наличии у организаций.

2. Продажа имущества МФО, МФК, МКК, КПК. На реализацию выставляются принадлежащие им активы, включая права требования по непогашенным кредитам.

3. Взыскание задолженности с должностных лиц и учредителей. Должностные лица и учредители  солидарно несут ответственность по  долгам компании в размере непокрытого задолженности имущества организации при следующих условиях:

• Руководитель признан виновным в несвоевременной подаче заявления о банкротстве;
• Имеются доказательства доведения компании до банкротства умышленно или по неосторожности;
• Зафиксирован факт причинения значительного ущерба кредиторам или собственной организации.

4. Привлечение к субсидиарной ответственности третьих лиц.

Субсидиарная ответственность может быть возложена на третьих лиц, если подтверждено их фактическое участие в управлении компании или их влияние на принятие решений, приведших к банкротству организации.

5. Анализ финансовой деятельности компании. При выявлении признаков преднамеренного или фиктивного банкротства  проводятся контрольные мероприятия с привлечением правоохранительных органов. Это позволяет установить лиц, виновных в причинении ущерба кредиторам, и привлечь их к ответственности.

6. Обращение взыскания на личное имущество. В ходе реализации мер по субсидиарной ответственности взыскание обращается на личное имущество физических лиц, признанных виновными в доведении финансовой организации до банкротства. Данная мера помогает пополнить конкурсную массу и увеличить вероятность удовлетворения требований кредиторов.

7. Ограничение деятельности руководителей. В целях предотвращения возникновения схем преднамеренного банкротства вводится ограничение на деятельность руководителей, признанных виновными в доведении организации до финансового кризиса.

Юридическая помощь при банкротстве

Компания “БанкротПроект” обладает обширным опытом и репутацией на рынке правовых услуг в сфере банкротства юридических лиц. Наши высококвалифицированные юристы по банкротству предоставляют профессиональную поддержку различным сторонам, вовлеченным в процесс: испытывающим финансовые затруднения компаниям, их кредиторам и управляющим, назначенным для наблюдения и контроля за процедурой банкротства.

Наша главная задача заключается в обеспечении справедливого и упорядоченного удовлетворения требований кредиторов. Мы работаем над созданием оптимальных условий для защиты прав всех участников процесса банкротства, включая должников, кредиторов и заинтересованных сторон.

Наши услуги по банкротству для компаний и их кредиторов:

1. Консультирование компаний с финансовыми трудностями:

• Анализ финансового состояния компании и разработка стратегии по выходу из кризиса.
• Содействие в заключении соглашений с кредиторами о реструктуризации задолженности.
• Оценка вероятности банкротства и рекомендации по мерам профилактики.

2. Консультирование инвесторов:

• юридическая экспертиза финансового состояния компаний.
• Оценка рисков инвестиций и разработка мер по их минимизации.

3. Судебные споры в рамках банкротства

• Представительство в судах всех инстанций по делам о несостоятельности компаний.
• Признание и принудительное исполнение решений иностранных судов по вопросам банкротства.

4. Защита интересов кредиторов в банкротстве:

• Подготовка требований о включении в реестр требований конкурсных кредиторов.
•  Подтверждение в судебном порядке обоснованности заявленных требований.
• Оспаривание оснований включения в реестр требований иных кредиторов.
• Обжалование действий арбитражного управляющего.
•  Участие в общих собраниях кредиторов и защита прав кредиторов.

5. Работа с проблемными активами и субсидиарной ответственностью:

• Выявление имущества должника и оспаривание сделок по его выводу.
• Розыск и арест активов бенефициаров должника.
• Привлечение к субсидиарной ответственности контролирующих лиц должника.

6. Снижение финансовых рисков в сфере микрофинансирования.

Особое внимание мы уделяем предотвращению банкротств микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных потребительских кооперативов (КПК). Банкротство МФО может привести к нестабильности финансового рынка и нанести существенный ущерб заемщикам. Наши юристы обладают глубоким пониманием специфики МФО и готовы оказать следующие услуги:

• Проведение юридической экспертизы деятельности МФО.
• Разработка мер по повышению финансовой устойчивости МФО.
• Представление интересов МФО в судах при разрешении споров с заемщиками.
• Разработка механизмов урегулирования просроченной задолженности.

Компания “БанкротПроект” — надежный партнер в сложных ситуациях, связанных с несостоятельностью компаний и финансовыми трудностями МФО и КПК. Наша команда опытных юристов готова оказать юридическую поддержку на всех этапах банкротства, защитить интересы всех участников процесса и найти оптимальные решения для снижения финансовых рисков.