Государственная Дума готовится ко второму чтению законопроекта, призванного кардинально изменить ситуацию с мошенническими кредитами в России. Этот закон, принятый в первом чтении в январе, направлен на защиту граждан от преступных схем, использующих обман и злоупотребление доверием для принуждения к оформлению займов.
Суть нововведений
Суть инициативы — освободить заемщика от ответственности за кредит, полученный в результате мошеннических действий, если отсутствовал так называемый “период охлаждения” — время, предоставляемое заемщику для обдумывания решения. В данном контексте “период охлаждения” подразумевает не стандартный срок отказа от договора, а наличие реальных механизмов проверки согласия заемщика, исключающих возможность давления или обмана.
Законопроект существенно расширяет права заемщиков, попадающих в подобные ситуации. Ключевое нововведение — освобождение от ответственности за погашение кредита, если в процессе расследования уголовного дела, возбужденного по факту хищения средств, будет установлено, что кредитор не выполнил положенные проверочные процедуры, направленные на подтверждение подлинности заявки и действительного согласия заемщика на получение кредита. Это означает, что небрежность кредитной организации при проверке личности и финансового состояния заявителя может повлечь за собой отказ в возврате денежных средств. Более того, законопроект конкретизирует, какие именно процедуры должны быть проведены кредиторами для исключения случаев мошенничества. Речь идет о строгом соблюдении законодательства в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, а также обязательном использовании современных технологий идентификации личности.
Для повышения эффективности борьбы с мошенничеством в законопроекте предусмотрено введение обязательной идентификации заемщика по ИНН при обращении в любые кредитные организации, включая микрофинансовые. Такое нововведение позволит существенно снизить количество случаев оформления кредитов на чужие данные, так как ИНН является уникальным идентификатором, трудно подделываемым и проверяемым в режиме реального времени. Кроме того, для ускорения внедрения защитных мер, сроки введения некоторых положений законопроекта были сокращены вдвое, с 180 до 90 дней.
Спорные моменты
Законопроект не лишен спорных моментов. Критики опасаются, что слишком широкая трактовка “небрежности” кредитора может привести к излишней бюрократизации процесса кредитования и усложнить доступ к займам для добросовестных заемщиков. Поэтому, во втором чтении будут обсуждаться поправки, направленные на уточнение критериев ответственности кредитных организаций и балансирование интересов заемщиков и кредиторов. Проведение расследований по каждому случаю может стать значительной нагрузкой на правоохранительные органы. Поэтому важно разработать эффективную систему проверки претензий заемщиков, исключающую злоупотребления с их стороны.
В целом, принятие этого закона является важным шагом на пути к улучшению защиты прав граждан и созданию более безопасной финансовой среды. Но его реализация потребует тщательного мониторинга и постоянного совершенствования на основе практического опыта.
