В российском секторе микрофинансирования произошло значимое событие: микрофинансовые организации (МФО) получили доступ к передовому инструменту для борьбы с мошенничеством — сервису транзакционного скоринга. Этот сервис представляет собой комплексную систему, предназначенную для тщательного анализа данных банковских карт, используемых заемщиками при оформлении микрозаймов. Основная задача сервиса — подтверждение достоверности информации о карте и установление факта ее принадлежности именно заемщику, обратившемуся за финансовой помощью.
Внедрение транзакционного скоринга стало ответом на растущую обеспокоенность регулятора и участников рынка по поводу участившихся случаев мошеннических действий в сфере микрофинансирования.
Важно: как ранее сообщалось Банком России, использование подобных систем проверки стало обязательным для всех МФО с сентября текущего года. Этот шаг подчеркивает серьезность проблемы и стремление регулятора обеспечить более надежную защиту как для МФО, так и для их клиентов.
Причины внедрения транзакционного скоринга
Александр Фролов, руководитель направления отраслевых решений для МФО в компании Т-Бизнес, подчеркивает, что риски мошенничества в сегменте микрофинансирования неуклонно растут. Это связано с несколькими факторами, включая:
-
Увеличение объемов онлайн-кредитования. С ростом популярности онлайн-займов мошенники получили новые возможности для реализации своих схем.
-
Относительная доступность микрозаймов. Микрозаймы, как правило, выдаются на более короткий срок и под более высокий процент, что привлекает клиентов, которые не могут получить кредиты в банках. Эта категория клиентов может быть более уязвимой для мошеннических действий.
-
Совершенствование технологий мошенничества. Мошенники постоянно разрабатывают новые, более сложные схемы, которые трудно выявить традиционными методами.
В связи с этим, запуск транзакционного скоринга является своевременным и необходимым шагом для снижения вероятности мошенничества и минимизации финансовых потерь для всех участников рынка.
Функциональность транзакционного скоринга
Сервис транзакционного скоринга выполняет ряд важных функций, направленных на выявление и предотвращение мошеннических действий:
-
Анализ данных карты. Сервис тщательно анализирует все данные, указанные заемщиком при оформлении займа, включая номер карты, срок действия, имя владельца и другие параметры.
-
Выявление использования чужих карт. Система способна выявлять случаи, когда заемщик пытается использовать чужую банковскую карту для получения займа, что является одним из наиболее распространенных видов мошенничества в сфере микрофинансирования.
-
Проверка достоверности сведений о владельцах карт. Сервис позволяет проверять достоверность информации о владельцах карт, особенно тех, которые были выпущены недавно. Это помогает предотвратить использование поддельных или украденных документов для получения займа.
-
Сопоставление данных заемщика и владельца карты. Одним из основных требований регулятора является обязательная сверка имени, отчества и фамилии человека, обратившегося за займом, с данными владельца счета или карты, на которую должны быть перечислены денежные средства. Транзакционный скоринг автоматизирует этот процесс, делая его более быстрым и эффективным.
Для осуществления проверки МФО запрашивают необходимую информацию о владельце карты непосредственно в банке-эмитенте, что обеспечивает получение актуальных и достоверных данных, что повышает эффективность системы выявления мошеннических действий.
Альтернативные способы подтверждения данных
В качестве альтернативного способа подтверждения данных заемщик может самостоятельно предоставить заверенную справку из Федеральной налоговой службы (ФНС) об открытых им счетах. Этот вариант может ускорить процесс получения займа, так как МФО не придется самостоятельно запрашивать информацию в банке.
Интеграция транзакционного скоринга в процесс выдачи займа
Дополнительные проверки, осуществляемые с помощью транзакционного скоринга, проходят в автоматическом режиме. Это позволяет сохранить привычный уровень сервиса для клиента, не увеличивая время ожидания решения по займу. Более того, внедрение транзакционного скоринга обеспечивает более надежную систему валидации данных и полное соответствие регуляторным требованиям.
Процесс сверки данных анкеты заемщика и данных карты или счета, на который перечисляются деньги, является незаметным для клиента. Этот “подкапотный” процесс легко интегрируется в среднее время получения онлайн-займа, так как осуществляется одновременно с другими проверками, такими как:
-
Оценка риск-профиля заемщика. Анализ кредитной истории, уровня дохода и других факторов, которые могут повлиять на способность заемщика погасить заем.
-
Верификация личности. Подтверждение личности заемщика с использованием различных методов, включая проверку документов и биометрическую идентификацию.
-
Оценка долговой нагрузки. Определение общей суммы задолженности заемщика по всем кредитам и займам.
-
Оценка вероятности мошенничества. Использование специализированных алгоритмов и баз данных для выявления признаков мошеннических действий.
Эффективность транзакционного скоринга
Российский и международный опыт показывает, что построение моделей антифрода на базе функций транзакционной активности является наиболее эффективным способом борьбы с мошенниками.
Благодаря эффективной системе идентификации и верификации, более 90% попыток использования искаженных или чужих данных при получении займа пресекаются в автоматическом режиме.
Внедрение транзакционного скоринга в российских МФО является важным шагом на пути к повышению безопасности и надежности рынка микрофинансирования. Этот сервис позволяет эффективно выявлять и предотвращать мошеннические действия, защищая как МФО, так и их клиентов от финансовых потерь. Автоматизация процесса проверки и интеграция с другими системами оценки рисков позволяют сохранить высокий уровень сервиса и не увеличивать время ожидания решения по займу. Обязательное использование транзакционного скоринга, установленное Банком России, свидетельствует о серьезном отношении регулятора к проблеме мошенничества и стремлении создать более прозрачную и безопасную среду для микрофинансовой деятельности. В дальнейшем можно ожидать развития и совершенствования технологий транзакционного скоринга, что позволит еще более эффективно бороться с новыми видами мошеннических схем.