В сентябре 2025 года планируется вступление в силу нового законопроекта, ключевым положением которого является увеличение максимальной суммы микрозаймов для юридических лиц. Предстоящие изменения в законодательстве сулят значительные перемены для малого и среднего бизнеса. Это изменение, долгожданное для многих предпринимателей, поднимет планку выдачи микрозаймов с текущих 5 миллионов рублей до 15 миллионов рублей. Такое существенное повышение лимита — первое за последние семь лет, с 2018 года, когда действовавший до настоящего времени регуляторный порог был установлен на уровне 5 миллионов.
Почему требуются изменения
Это решение, по мнению как Банка России, так и самих МФО, как государственных, так и коммерческих, является абсолютно необходимым шагом для адаптации системы микрофинансирования к современным экономическим реалиям. За прошедшие с 2018 года годы экономическая ситуация в стране претерпела значительные трансформации, включая инфляцию и рост цен на ресурсы. Пять миллионов рублей, которые были адекватной суммой для многих компаний семь лет назад, сегодня уже часто недостаточны для реализации даже относительно небольших бизнес-проектов, требующих существенных инвестиций в оборудование, материалы, маркетинг или расширение штата сотрудников.
До настоящего времени ситуация вынуждала предпринимателей, нуждающихся в суммах, превышающих пятимиллионный лимит, искать альтернативные источники финансирования. Многие из них были вынуждены обращаться в традиционные банковские структуры. Однако процедура получения банковского кредита значительно сложнее и занимает больше времени, чем оформление микрозайма. Более того, зачастую банки предъявляют более жесткие требования к заемщикам, требуя обширного пакета документов и подтверждения высокой кредитоспособности. В результате, многие малые и средние предприятия, особенно молодые и быстрорастущие, сталкивались с трудностями в получении необходимого финансирования от банков. Другой распространенный подход, к которому прибегали предприниматели, заключался в оформлении нескольких микрозаймов в разных МФО. Однако такая стратегия, помимо очевидных неудобств, связанных с необходимостью вести учет и обслуживание множества договоров, несла в себе дополнительные риски. Это увеличивало административную нагрузку на бизнес, осложняло управление денежными потоками и повышало вероятность просрочки платежей по одному или нескольким займам.
Суть законопроекта
Новый законопроект призван решить эти проблемы, предоставив малым и средним предприятиям возможность получать более значительные суммы финансирования в рамках одной МФО. Увеличение лимита до 15 миллионов рублей обеспечит более гибкий и удобный доступ к финансовым ресурсам, что, в свою очередь, должно способствовать развитию предпринимательской активности и росту экономики страны. Кроме того, это решение позволит МФО более эффективно конкурировать с традиционными банковскими учреждениями, расширяя спектр услуг и привлекая больше клиентов. Законопроект также включает в себя положения, направленные на регулирование потребительского кредитования физических лиц, что свидетельствует о комплексном подходе к реформированию микрофинансовой отрасли. В частности, рассматривается снижение максимальной переплаты по микрозаймам со 130% до 100% от суммы займа для физических лиц и запрет на выдачу займов с высоким ПСК до полного погашения предыдущих займов. Все эти меры, по замыслу законодателей, должны обеспечить баланс между стимулированием развития бизнеса и защитой прав потребителей финансовых услуг.
Таким образом, предстоящие изменения в законодательстве о микрофинансировании представляют собой масштабный проект, который может оказать существенное влияние на экономическое развитие страны в целом.
