Государственная Дума приняла закон, который ограничивает деятельность микрофинансовых организаций (МФО) в отношении выдачи займов гражданам. Этот закон был одобрен во втором и третьем чтениях и вступит в силу с 1 января 2027 года. Основная цель новых норм — защитить заемщиков от чрезмерных процентных ставок и избыточной долговой нагрузки, с которой многие граждане сталкиваются в настоящее время.
Суть изменений
Согласно новому закону, микрофинансовые организации не смогут предоставлять одному заемщику более одного займа с процентной ставкой, превышающей 100% годовых. Это правило должно помочь предотвратить ситуацию, когда заемщики, пытаясь погасить свои долги, вынуждены брать новые займы с еще более высокими процентами, что ведет к образованию долговой спирали. В дополнение к этому, будет установлен предел на размер переплаты по микрокредитам, который теперь не должен превышать 100% годовых. В то время как ранее действовавшие нормы позволяли переплату до 130%, новая мера значительно снизит финансовую нагрузку на заемщиков.
Переходный период, который продлится с 1 июля 2026 года по 1 января 2027 года, также предусмотрен в законе. В это время микрофинансовые организации не смогут выдавать займы с переплатой, превышающей 200%, если у заемщика уже есть непогашенные обязательства по двум и более кредитным договорам, общая стоимость которых превышает 200%. Это дополнительно поможет ограничить количество займов, которые заемщики могут взять одновременно, и таким образом снизит риск возникновения долговых проблем.
Кроме того, закон обязывает МФО запрашивать информацию о долговой нагрузке своих клиентов из бюро кредитных историй перед тем, как согласовать условия займа. Это означает, что кредитная история заемщика будет учитывать информацию о его среднемесячных платежах, общей стоимости кредитов и сроках окончания действующих договоров. Таким образом, МФО будут лучше осведомлены о финансовом состоянии своих клиентов и смогут принимать более обоснованные решения при выдаче займов.
Максимальный размер микрозаймов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей также будет увеличен — с 5 миллионов до 15 миллионов рублей. Это нововведение направлено на поддержку бизнеса и расширение возможностей для получения финансирования.
Заместитель председателя Комитета Госдумы по финансовому рынку Константин Бахарев отметил, что принятые меры помогут разорвать цепочку многократных займов, когда заемщики сталкиваются с неконтролируемым ростом своих долгов. Он привел пример: если человек берет в долг у микрофинансовой организации сумму в 10 тысяч рублей, то согласно новым правилам, ему не придется возвращать более этой суммы, даже если он не сможет погасить долг в срок. Таким образом, заемщики будут защищены от чрезмерных финансовых требований.
С 2027 года микрофинансовые организации смогут выдавать лишь один займ стоимостью свыше 100% годовых на одного заемщика до тех пор, пока он не погасит свои обязательства. Это правило должно снизить риск возникновения ситуации, когда заемщик берет новые кредиты для погашения старых, что часто приводит к финансовым трудностям. Дополнительно планируется введение трехдневного периода охлаждения. Это означает, что после погашения займа заемщик сможет взять новый кредит не ранее, чем через три дня. Информация о погашении обязательств будет поступать в его кредитную историю, что позволит МФО более ответственно подходить к выдаче новых займов. Таким образом, новые меры, принятые Госдумой, направлены на защиту заемщиков и улучшение ситуации на рынке микрофинансирования в России. Законодательные изменения должны помочь избежать избыточного долгового бремени для граждан и обеспечить более ответственный подход к кредитованию со стороны микрофинансовых организаций.