Зареестровые кредиторы: кто они?

Статья 2 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” определяет кредиторов как лиц, имеющих право требования к должнику по денежным и иным обязательствам, включая обязательные платежи, выходные пособия и заработную плату. Однако, это определение достаточно общее и не охватывает всех нюансов, возникающих в процессе банкротства. В частности, важно понимать разницу между кредиторами реестровыми и зареестровыми.

Списать долги!

Кто такие зареестровые кредиторы

Зареестровые кредиторы — это лица, имеющие финансовые претензии к должнику, находящемуся в процедуре банкротства, но не успевшие или по каким-либо причинам не сумевшие заявить о своих требованиях в установленный законом срок и, соответственно, не включенные в реестр требований кредиторов. Этот реестр — официальный документ, составляемый арбитражным управляющим, в котором систематизируются все заявленные кредиторами требования к имуществу должника. Он является основой для распределения имущества должника между кредиторами.

Процесс формирования реестра достаточно сложен и регламентируется законом. Кредитор должен заявить свои требования в установленный срок, предоставив необходимые доказательства их обоснованности. Арбитражный управляющий проверяет представленные документы, и если требования соответствуют закону и доказательства убедительны, он включает их в реестр. При этом управляющий проводит проверку не только наличия самого обязательства, но и его размера, а также наличия залога или иных обеспечительных мер. Споры о включении требований в реестр рассматриваются арбитражным судом.

Отсутствие в реестре означает лишение зареестровых кредиторов права голоса на собраниях кредиторов. Это значит, они не могут участвовать в принятии важных решений, касающихся процедуры банкротства, например, о выборе арбитражного управляющего, утверждении плана распределения имущества или о заключении мирового соглашения. Их мнение, их интересы, фактически игнорируются в процессе.

У зареестровых кредиторов, как правило, нет возможности получить удовлетворение своих требований из конкурсной массы. Но они могут оспорить решение об отказе в включении требований в реестр в арбитражном суде. Исключение составляют ситуации, когда закон предусматривает преимущественное право удовлетворения требований вне конкурсной массы, например, требования по оплате труда работников за последние три месяца перед объявлением банкротства.

Причины пропуска срока включения в реестр требований

Причины пропуска срока включения требований кредиторов в реестр в деле о банкротстве многообразны и часто приводят к значительным финансовым и временным потерям. Основные факторы, способствующие пропуску срока:

1. Незнание законодательства и процедурных особенностей. Законодательство о банкротстве сложно и постоянно меняется. Многие кредиторы, особенно физические лица, не обладают достаточными юридическими знаниями, чтобы самостоятельно разобраться в процедурах подачи заявлений о включении требований в реестр. Они могут не знать точных сроков, необходимых документов или порядка их оформления. Отсутствие доступной и понятной информации о процедуре банкротства существенно затрудняет своевременное участие в деле. Некоторые кредиторы полагаются на некомпетентных советников, что может привести к фатальным ошибкам.

2. Сложности в сборе необходимых документов. Процедура требует предоставления большого количества документов, подтверждающих существование и размер задолженности. Это могут быть договоры займа, кредитные соглашения, акты выполненных работ, накладные, платежные поручения и многое другое. Сбор этих документов, особенно если речь идет о длительных взаимоотношениях с должником, может потребовать значительных временных затрат. В случае утраты или повреждения документов, их восстановление представляет собой отдельную сложную задачу. Дополнительно усложняется ситуация, если документы находятся у должника и он препятствует их предоставлению.

3. Преднамеренные действия должника. Должник может преднамеренно скрывать информацию, затягивать предоставление документов или создавать препятствия для их получения. Такие действия могут включать в себя уничтожение документов, предоставление ложной информации, игнорирование запросов кредиторов или даже активное противодействие их участию в процедуре банкротства. Они направлены на уменьшение суммы требований кредиторов и, как следствие, на минимизацию своих собственных обязательств.

4. Недостаточная информированность о начале процедуры банкротства. Кредитор может просто не знать о начале процедуры банкротства своего должника. Отсутствие своевременного уведомления, особенно при неофициальных или неформальных отношениях с должником, приводит к пропуску срока подачи заявления. Необходимо отметить, что ответственность за уведомление кредиторов лежит на должнике и арбитражном управляющем. Но на практике, это не всегда эффективно реализуется.

5. Действия арбитражного управляющего. Арбитражный управляющий играет ключевую роль в процессе формирования реестра требований кредиторов. Он проверяет представленные документы и принимает решение о включении требований в реестр. Однако, его решение может быть необоснованным или предвзятым. Законодательство предусматривает возможность оспаривания решений управляющего в суде, но это влечёт за собой дополнительные временные и финансовые затраты. Судебные споры могут затянуться на годы, что существенно снижает шансы кредитора на возмещение долга.

6. Технические ошибки и недочеты. Даже при наличии всех необходимых документов и соблюдении сроков, возможны технические ошибки при подаче заявления, например, некорректно заполненные формы или неполный комплект документов. Это может привести к отклонению заявления и последующему пропуску срока.

В итоге, пропуск срока включения требования в реестр влечет за собой серьезные последствия для кредитора: он теряет право на удовлетворение своего требования в рамках процедуры банкротства, включая долю в вырученных средствах от реализации имущества банкрота. Единственным вариантом остаётся самостоятельное взыскание долга через суд, что является гораздо более сложным, длительным и затратным процессом, с неопределенным результатом.

Основные преимущества реестровых кредиторов

Реестровые кредиторы — это те, чьи требования включены в реестр требований кредиторов, формируемый арбитражным управляющим в ходе процедуры банкротства. Включение в реестр — это важный этап, определяющий участие кредитора в распределении имущества должника.

Права реестровых кредиторов значительно шире. Они участвуют в собраниях кредиторов, голосуют по важным вопросам процедуры банкротства, таким как утверждение плана реструктуризации долгов или продажа имущества должника. Более того, после завершения всех процедур банкротства, реестровые кредиторы получают право на получение части имущества должника пропорционально размеру своих требований, включенных в реестр. Размер доли определяется очередностью удовлетворения требований, установленной законом. Очередность определяет, какие требования удовлетворяются в первую очередь, а какие — в последнюю. Например, залоговые кредиторы имеют преимущественное право на получение удовлетворения своих требований перед другими кредиторами. Наконец, реестровые кредиторы имеют право на получение информации о ходе процедуры банкротства от арбитражного управляющего.

Еще раз подчеркнем, статус реестрового кредитора критически важен для получения удовлетворения требований в деле о банкротстве. Получение статуса реестрового кредитора требует соблюдения всех требований законодательства и своевременного обращения в арбитражный суд и арбитражного управляющего. Незнание этих нюансов может привести к потере возможности получить возмещение долга.

Когда в банкротстве удовлетворяются требования зареестровых кредиторов

Процедура удовлетворения требований кредиторов при банкротстве регламентируется законодательством о несостоятельности (банкротстве) и представляет собой сложный многоступенчатый процесс, четко определяющий очередность выплат. Ключевым аспектом является разделение кредиторов на реестровых и зареестровых. Закон о банкротстве, например, статья 142 и аналогичные нормы в других правовых системах устанавливает абсолютный приоритет реестровых кредиторов. Это означает, что их требования удовлетворяются в первую очередь. 

Только после полного погашения требований всех реестровых кредиторов (или частичного погашения, если имущества не хватает на всех) остатки имущества, если таковые имеются, направляются на удовлетворение требований зареестровых кредиторов. Положение зареестровых кредиторов значительно хуже, чем у реестровых кредиторов, поскольку они находятся в самом конце очереди на получение выплат.

На практике, полное удовлетворение требований реестровых кредиторов — явление редкое. Как правило, имущества банкрота оказывается недостаточно для покрытия всех долгов, включенных в реестр. Это приводит к тому, что реестровые кредиторы получают лишь часть своих долгов (процент выплаты определяется пропорционально размеру требований и общей сумме требований реестровых кредиторов), а зареестровые кредиторы, как правило, остаются без ничего. В некоторых случаях размер имущественной массы банкрота может быть настолько мал, что даже реестровые кредиторы не получают ничего, что, естественно, усугубляет их положение и оставляет их практически с нулевыми шансами на возврат долга.

Ситуация усугубляется наличием различных видов требований и их очередностью в рамках самой группы реестровых кредиторов. Так, например, законодательство предусматривает приоритет требований по обеспеченным кредитам, например, обеспеченным залогом. Они удовлетворяются в первую очередь среди реестровых кредиторов. Следующими в очереди обычно идут требования по текущим платежам (зарплата работникам, налоги), а уже потом — требования других кредиторов. Поэтому даже среди реестровых кредиторов существует конкурентная борьба за ограниченные ресурсы.

Вывод

Статус зареестрового кредитора означает крайне низкие шансы на возврат долга. Поэтому крайне важно своевременно и грамотно подавать заявления о включении требований в реестр требований кредиторов. Рекомендуется обратиться за помощью к опытному юристу, специализирующемуся на банкротстве, для обеспечения правильного и своевременного оформления необходимых документов и защиты своих прав. Незнание законодательства и несоблюдение сроков может привести к значительным финансовым потерям. Зареестровый кредитор фактически обречён на потерю своих средств, если имущество должника не превышает сумму требований реестровых кредиторов, что случается в подавляющем большинстве случаев.