Возможно ли банкротство при отсутствии дохода

Судебное банкротство — платная процедура, которая предполагает расходы, связанные с судебными издержками. Многие должники, желающие избавиться от финансовых обязательств, не имеют не только имущества в собственности, но и дохода. В связи с этим возникает вопрос: возможно ли банкротство безработного? Судебная практика на этот счет противоречива. Тема банкротства безработных поднималась не раз. Она вызывает горячие дискуссии между опытными экспертами.

Заказать банкротство!

Как признать себя банкротом при отсутствии дохода

Ситуация, когда человек не имеет работы и обременен долгами, нередкая. Закон “О несостоятельности (банкротстве)” не содержит никаких ограничений относительно прохождения процедуры при отсутствии дохода. Банкротство – это законный способ, с помощью которого любой гражданин может избавиться от непосильных обязательств и начать новую жизнь.

Безработному гражданину доступны следующие способы списания долгов:

1. Судебное банкротство. 

Несмотря на то что в законе нет ограничений к минимальной и максимальной сумме долга при прохождении судебного банкротства, пройти её может человек, имеющий задолженность не менее 300 р. Это обусловлено тем, что процедура сопряжена с определенными расходами. Прежде всего, это затраты на оплату услуг финансового управляющего — 25 тыс. р., уплата государственной пошлины в размере 300 руб., иные расходы на публикации в официальных источниках, правовую поддержку, оценку имущества. Получается, что с меньшим долгом банкротиться нецелесообразно. Расходы на процедуру превысят имеющуюся задолженность.

Для прохождения стандартной процедуры банкротства гражданин также должен соответствовать одному из признаков неплатежеспособности. Например, если стоимость его активов значительно меньше имеющейся задолженности. Гражданин должен осознавать, что не способен выполнить обязательства перед кредиторами.

Важно знать, что при сумме долга более 500 тыс. р. и просрочке свыше трех месяцев должник обязан подать на банкротство.

Следует запомнить, что суд не вправе отказать в банкротстве из-за отсутствия работы и доходов. То есть банкротиться может любой человек, будь то студент или пенсионер, единственным источником доходов которых является пенсия или пособие. 

2. Внесудебное банкротство — второй способ списания долгов, которым могут воспользоваться безработные граждане. В данном случае отсутствие дохода точно не станет препятствием, поскольку процедура  бесплатная, и в законе прямо указано, что одним из критериев её прохождения является отсутствие дохода и имущества, на которое можно обратить взыскание.

До недавнего времени ей не могли воспользоваться пенсионеры и лица, получающие пособия. Но благодаря внесенным в закон поправкам с 3 ноября 2023 года они получили такую возможность. Теперь пенсия и пособия при её прохождении не учитываются в качестве доходов.

Пройти банкротство через МФЦ могут граждане, имеющие задолженность в размере от 25 тыс. р. до 1 млн р. В отношении них не должно быть открытых исполнительных производств, а единственным источником дохода может быть пенсия или пособие по рождению и воспитанию ребенка.

Какие процедуры в банкротстве безработный должник не пройдет

Если с внесудебной процедурой банкротства все понятно: безработному должнику, который соответствует всем критериям его прохождения, достаточно подать заявление в МФЦ, и через полгода все долги спишут, то со стандартной процедурой банкротства дело обстоит иначе.

Судебное банкротство предполагает разные варианты развития событий:

1. Реструктуризация долга.
2. Реализация имущества.
3. Последовательное прохождение сразу двух вышеперечисленных этапов банкротства.
4. Заключение мирового соглашения.

Однако при банкротстве безработного возможны не все из перечисленных сценариев.

Первая процедура — реструктуризация задолженности. Она предполагает реабилитацию должника, восстановление его платежеспособности. Реструктуризация не освобождает должника от исполнения обязательств перед кредиторами. Она предполагает постепенное погашение задолженности, согласно утвержденному плану и графику внесения платежей. Это идеальный вариант, когда должник стремится сохранить принадлежащее ему имущество. Однако вводится она не во всех случаях. Главное условие — наличие стабильного дохода. Только в этом случае потенциальный банкрот сможет расплатиться по долгам. Но у безработного нет такой возможности, поэтому суд не утвердит план реструктуризации. Для введения этой процедуры гражданин должен иметь официальный доход, то есть получать заработную плату с начислением всех положенных налогов. Остатка сумм должно хватать на выплату задолженности. Но у нетрудоустроенного лица доход отсутствует, поэтому введение этой процедуры нецелесообразно.

Еще один сценарий, который не удастся реализовать в процедуре банкротства безработного — это заключение мирового соглашения. Утвердить его можно на любом этапе банкротства. Договоренность должна быть достигнута одновременно со всеми кредиторами. После утверждения мирового соглашения банкротство прекращается. Но в случае с признанием финансовой несостоятельности безработного такой вариант развития событий невозможен.

Мировое соглашение имеет схожие условия с реструктуризацией. Но в отличие от нее условия выполнения обязательств более лояльные. В некоторых случаях при его достижении допускается прощение части долга. Кредиторы не пойдут на заключение соглашения при отсутствии у должника дохода, так как ему нечем будет выплачивать долг.

Остается единственный возможный сценарий — реализация имущества. Эта процедура подразумевает полноценное банкротство со всеми вытекающими последствиями. Для её введения не имеет значения, есть ли доход у должника или он отсутствует. Все имущество, подпадающее под реализацию, будет продано на торгах, а вырученные средства пойдут на удовлетворение требований кредиторов. 

Важно: процедура реализации вводится не только при отсутствии доходов, но и в том случае, когда у должника отсутствует имущество. Это обусловлено тем, что реализация — это обязательный этап банкротства.

По завершении процедуры все непогашенные долги списываются.

Как пройти банкротство безработному

Отсутствие дохода — не препятствие к прохождению процедуры банкротства. Однако при его прохождении есть свои нюансы. Чтобы процесс прошел беспрепятственно, необходимо придерживаться некоторых правил.

Итак прежде чем подавать заявление о банкротстве, следует собрать как можно больше доказательств добросовестности своих намерений. Это обусловлено тем, что одной из частых причин отказа в банкротстве безработного является наличие фактов недобросовестности действий должника. По мнению многих судей, гражданин не должен бездействовать при отсутствии работы. Ему важно предпринять активные шаги по поиску работы. Необходимо доказать суду, что он имеет стремление трудоустроиться и выполнить обязательства перед кредиторами. Для начала можно встать на учет в Центр занятости населения. Это будет являться неоспоримым доказательством поиска работы. В случае если должник по состоянию здоровья не может выполнять трудовые функции, необходимо представить суду справку из медицинского учреждения, подтверждающую эти обстоятельства, например, справку об инвалидности.

Следующий момент: в заявлении о банкротстве необходимо просить суд ввести процесс реализации имущества. Это обусловлено тем, что все же имеется риск прохождения реструктуризации, что в значительной степени затянет банкротство и приведет к увеличению расходов на процедуру.

Важно: процесс подготовки заявления лучше доверить профессионалам. Это позволит повысить вероятность принятия судом решения о введении процедуры реализации имущества, что в итоге сократит сроки банкротства.

Продолжительность банкротства безработных в среднем составляет 8-9 месяцев. Если помимо дохода отсутствует имущество, то процедура пройдет быстрее.

Судебная практика

Тема признания банкротами лиц, не имеющих дохода, вызывает ожесточенные споры в юридическом сообществе и провоцирует противоречивые решения судов.

Основными вопросами, которые возникают в контексте банкротства безработных, являются:

• Возможно ли признание банкротом лица, не имеющего дохода?
• Какова ответственность такого лица за судебные расходы?
• Каковы дальнейшие перспективы прохождения процедуры банкротства для безработных?

Отношение судов к банкротству безработных неоднозначно.

Если говорить об отрицательной практике, то ряд судов считает, что отсутствие дохода является основанием для отказа в признании банкротом, поскольку лицо не может нести расходы, связанные с процедурой. А, также, банкротство может использоваться для злоупотреблений, так как недобросовестные должники могут искусственно создавать условия для признания себя банкротами.

Положительные решения  основываются на том, что суды признают право безработных на банкротство, указывая, что отсутствие дохода не должно лишать возможности освободиться от непосильных долгов.

Сторонники банкротства безработных выдвигают следующие доводы:

• Банкротство позволяет перезагрузить финансовое положение и начать жизнь с чистого листа.
• Государство заинтересовано в снижении уровня закредитованности населения, что достигается путем предоставления безработным возможности признать себя банкротами.

Вопрос о банкротстве безработных остается открытым и требует законодательного урегулирования. Судебная практика по данному вопросу неоднозначна, а юридическое сообщество разделено на два лагеря.

Для обеспечения справедливого и эффективного механизма банкротства необходима четкая законодательная база, которая бы:

• Определила условия признания банкротами лиц, не имеющих дохода.
• Установила ответственность безработных за судебные расходы.
• Предусмотрела механизмы предотвращения злоупотреблений процедурой банкротства.

До тех пор, пока этот вопрос не будет решен на законодательном уровне, банкротство безработных будет оставаться сложной и противоречивой процедурой, порождая неопределенность и разного рода толкования.

Таким образом, физическое лицо, испытывающее финансовые трудности и не имеющее возможности погашать свои долги, имеет право подать заявление о банкротстве. Для безработных лиц процедура банкротства проходит быстрее и предоставляет ряд преимуществ, включая остановку начисления процентов, прекращение исполнительных производств и освобождение от непогашенной задолженности. При необходимости следует обратиться за юридической помощью для обеспечения успешного прохождения процедуры банкротства.