Содержание
Реструктуризация долга: когда её применяет суд
Задолженности есть не только у физических лиц, но и у компаний. Практически нет предприятия, которое не имеет долгов, – таковы реалии сегодняшней экономики. Эти долги – результаты займов или обязательств. Бывает, что организация просто не имеет финансовых средств для погашения взятого когда-то кредита. Есть несколько вариантов исправления этой непростой ситуации. Реструктуризация имеющейся задолженности – один из них.
Что такое реструктуризация
Так называется изменение срока выплаты задолженности, который будет выгоден должнику. Суд вправе назначить реструктуризацию имеющегося долга во время возникновения следующих ситуаций:
- при существенном снижении прежнего уровня дохода предприятия или физического лица;
- при внезапном и резком изменении валютного курса;
- при большой общей задолженности компании, которая реально несопоставима с её финансовым состоянием в настоящее время.
Могут появиться и другие причины, в том числе и субъективные. При обращении гражданина или организации суд обязан их внимательно рассмотреть, но удовлетворять их в обязательном порядке судебная инстанция не будет: причины должны быть вескими и обоснованными.
Порядок реструктуризации
Основная причина для принятия судебного решения о реструктуризации долга – доказанная невозможность выплаты долга по прежнему графику.
Изменение этого графика и происходит в судебном порядке. Причём, процедуру подобного рода можно предложить и отдельному физическому лицу, и юридическому, и государственным учреждениям.
Кстати, процедура выгодна не только должникам. Кредиторы после неё иногда даже выигрывают, - в любом случае, реструктуризация долга, утверждённая судом, является гарантией того, что долг всё-таки будет выплачен.
Уровни реструктуризации
Она может быть востребована на разных уровнях:
- иногда происходит реструктуризация государственного долга, её условия обсуждаются на международных переговорах;
- часто реструктуризация долгов предприятия – единственная возможность не обанкротиться и остаться на плаву;
- реструктуризация долгов физического лица помогает человеку избавиться от бремени долгов даже с определённой выгодой, - иногда суд оставляет без внимания пени и штрафы, накладываемые банком.
В последнем случае дело до судебного разбирательства можно и не доводить. Многие банки готовы согласиться на реструктуризацию долга на определённых условиях сами. Но уменьшать сумму кредита и процентов они, естественно, не будут.
Когда суд решение о реструктуризации принимать не станет
Это может произойти при следующих обстоятельствах:
- когда у должника отсутствует очевидный доход или он меньше прожиточного минимума;
- если у заёмщика есть судимость за правонарушения в экономической сфере;
- если должник ранее наказывался за хищение даже незначительного характера;
- если он уже был признан банкротом в течение в предыдущий пятилетний срок;
- когда реструктуризация уже предоставлялась должнику за 8 предыдущих лет.
Впрочем, при наличии подобных погрешностей со стороны должника серьёзный банк и сам вред ли выдаст в долг даже небольшую сумму. Но данные будущих заёмщиков тщательно проверяются далеко не везде.
Варианты реструктуризации
Видов реструктуризации достаточно много. Среди них выделяются несколько основных:
- пролонгация – срок возврата долга удлиняется, и ежемесячные выплаты становятся меньше;
- кредитные каникулы – на определённое время выплаты отменяются, - этот вариант помогает должнику за какой-то срок наладить свои финансовые дела, но банки на такие каникулы соглашаются крайне редко;
- изменение формы валюты – долларовый кредит выплачивать сегодня очень трудно;
- снижение процентной ставки – её обычно практикуют при очень хорошей кредитной истории;
- списание штрафов и пени.
Иногда применяют сразу несколько способов. Например, срок выплаты кредита продлевается, а пени списываются совсем.
Решение о реструктуризации долга суды принимают не только в интересах должника, но и с учётом мнения финансовой организации, выдавшей кредит. И выносит он решение о реструктуризации только тогда, когда невозможность выплата кредита на прежних условиях реально доказана. Если же гражданин имеет высокий доход и пытается его скрыть или просто не указывать, судебная инстанция вправе отказать ему в начале процедуры. Это же касается и организаций, которые попытаются скрыть свою прибыль.
