В чем выгода банкротства

Возможность признать себя банкротом для обычного человека, а не только для юридического лица, появилась в России относительно недавно — в октябре 2015 года. С тех пор тысячи граждан воспользовались этой процедурой. Но вокруг неё до сих пор витает множество мифов и заблуждений. Противоречивая информация в интернете лишь усугубляет ситуацию, запутывая людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. В этом материале мы подробно разберем, что представляет собой банкротство физических лиц, кому и когда оно действительно выгодно, и, главное, может ли оно реально помочь должнику выбраться из долговой ямы.

Мифы и реальность

Прежде чем перейти к преимуществам процедуры, необходимо развеять наиболее распространенные заблуждения о банкротстве физических лиц:

Миф 1: Банкротство — это позор. Многие считают, что признание своей несостоятельности — это клеймо, которое на всю жизнь запятнает репутацию. Это не так. Закон о банкротстве физических лиц призван помочь людям, оказавшимся в безвыходной ситуации, и не ставит целью их осуждение. Информация о банкротстве хранится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Спустя определенное время эти сведения удаляются из реестра.

Миф 2: Банкротство — это просто способ списать долги. Хотя процедура и приводит к списанию части или всей задолженности, это далеко не автоматический процесс. Процедура банкротства требует соблюдения определенных условий и проходит через несколько этапов, включая проверку финансового положения должника, реализацию имущества (при его наличии) и судебные разбирательства. Просто так “списать” долги не получится.

Миф 3: Банкротство доступно только для очень богатых. На самом деле, процедура банкротства доступна тем, кто действительно не в состоянии погасить свои долги. Размер задолженности не имеет значения. Тем не менее банкротиться через суд следует при наличии долга, размер которого превышает 300 тыс.р. Что касается внесудебной процедуры, то она как раз разработана для социально незащищенных слоев населения: пенсионеров, лиц, получающих пособие по рождению и воспитанию детей, граждан, не имеющих дохода и имущества. Пройдя эту процедуру, можно списать долг от 25 тыс.р. до 1 млн р.

Миф 4: После банкротства нельзя брать кредиты. Это не совсем верно. После завершения процедуры банкротства, в течение определенного периода времени — 5 лет получение кредитов может быть затруднено. Но это не абсолютный запрет. Возможность получить кредит будет зависеть от вашей кредитной истории после банкротства и вашей способности доказать свою платежеспособность.

Списать долги!

Чем выгодно банкротство для должников

Банкротство физических лиц — это процедура, предусмотренная главой Х закона 127-ФЗ, которая позволяет должникам, не способным справиться с накопившимися долговыми обязательствами, освободиться от них и начать новую финансовую жизнь.

Важно: данная процедура была разработана именно для тех людей, которые оказались в сложной финансовой ситуации и не могут договориться с кредиторами о реструктуризации долгов или их погашении.

Таким образом, основная выгода банкротства заключается в том, что должники получают шанс избавиться от бремени долгов и начать все с чистого листа. Если вы столкнулись с ситуацией, когда ваши доходы значительно ниже суммы долга, и вы не видите возможности погасить его в обозримом будущем, банкротство может быть единственным выходом. Это позволит избежать дальнейшего нарастания процентов, штрафов и пени, а также давления со стороны кредиторов.

Процедура банкротства автоматически прекращает действия коллекторов и иных методов взыскания долгов, что дает должнику возможность защитить себя от психологического и эмоционального давления.

Прежде чем принимать решение о банкротстве, необходимо осознать несколько ключевых моментов. 

1. Во-первых, банкротство не является способом обмана кредиторов или получения денег без намерения их возвращать. Попытки использовать данную процедуру для мошеннических действий могут привести к отказу в признании несостоятельности. Судебные органы внимательно исследуют каждый случай и, если обнаруживают признаки злоупотребления, могут отказать в банкротстве.

2. Во-вторых, стоит отметить, что иногда кредиторы могут быть заинтересованы в списании долгов, поскольку это может быть выгоднее, чем продолжать вести дела с неплатежеспособным заемщиком. Но, несмотря на это, в большинстве случаев их главная цель — вернуть свои деньги. Суд принимает во внимание интересы кредиторов и аннулирует долги лишь после тщательного анализа всех обстоятельств дела.

Важно: выгода от признания банкротства может варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств. Каждый случай уникален, и поэтому универсального ответа на вопрос о том, стоит ли признавать себя банкротом, не существует. В некоторых ситуациях должник может действительно избавиться от долгов, но при этом потерять больше, чем ожидал. Это может быть связано с утратой имущества или другими негативными последствиями, которые могут возникнуть в результате процедуры банкротства.

Чем выгодно банкротство для кредиторов

Банкротство физического лица, как правило, не приносит выгоды кредиторам, особенно частным лицам и небольшим компаниям. Договоры и расписки остаются на бумаге, долг списывается, и кредитор остается ни с чем. Ситуация кардинально меняется, когда речь заходит о крупных финансовых организациях, таких как банки. Для них банкротство заемщика может иметь определенные, хотя и не всегда очевидные, преимущества. Рассмотрим ситуацию подробнее. 

Предположим, заемщик брал кредит на длительный срок с аннуитетными платежами. Это означает, что в начале срока большая часть платежа идет на погашение процентов, а в конце — на погашение основной суммы долга. Если заемщик обанкротился на ранней стадии выплат, банк уже получил значительную часть процентов, возможно, даже большую, чем основной долг. Хотя банк и понесет убытки из-за непогашенной части основного долга, потери будут значительно меньше, чем в случае полного невозврата кредита.

Держать на балансе безнадежные долги — невыгодное занятие для банка. Центральный банк требует от кредитных организаций формирования резервов под проблемные кредиты. Размер этого резерва может приближаться к сумме основного долга, а иногда и превышать её. Чем дольше долг остается непогашенным, тем больше резервов должен формировать банк, что связывает значительные средства и снижает его ликвидность. Эти средства, которые “заморожены” в резервах, банк мог бы использовать для выдачи новых кредитов, получения прибыли от процентов и поддержания своей деятельности.

Кроме того, банки привлекают средства не только от вкладчиков, но и заимствуют их у Центрального банка под определенный процент. Этот процесс не бесконечен; каждый банк имеет лимит заимствований, зависящий от его финансового состояния и отчетности. Наличие большого количества безнадежных долгов на балансе значительно снижает этот лимит, ограничивая возможности банка по привлечению дополнительных средств и, соответственно, выдаче новых кредитов. Списание безнадежной задолженности, признанной банкротством, позволяет банку улучшить свою отчетность и увеличить лимит заимствований у Центрального банка.

Наконец, следует помнить о страховании кредитных рисков. Несмотря на тщательную проверку финансового положения заемщика, банк всегда страхуется от возможных потерь. Страховые компании компенсируют банку часть убытков в случае банкротства заемщика, что существенно снижает риски и минимизирует финансовые потери кредитной организации.

Таким образом, для банка банкротство заемщика может быть выгодно в нескольких аспектах: получение значительной части процентов, освобождение от необходимости формировать большие резервы под проблемную задолженность, увеличение лимита заимствований у Центрального банка и частичная компенсация потерь за счет страхования. Это сложная экономическая ситуация, и выгода банка не означает, что он не понесет убытков. Благодаря механизмам резервирования, страхования и регулирования со стороны Центрального банка, эти потери оказываются значительно меньше, чем в случае, если бы банк пытался взыскать долг через длительные и дорогостоящие судебные разбирательства с минимальными шансами на успех. В итоге, банкротство, хотя и нежелательное событие, может быть менее разрушительным для финансового состояния банка, чем длительная борьба за возврат безнадежного долга.

Заказать банкротство!

Чем выгодно банкротство государству

Государство извлекает значительную выгоду из процедуры банкротства физических лиц, регулируемой законом №127-ФЗ. Хотя на первый взгляд может показаться, что этот закон призван исключительно облегчить жизнь закредитованным гражданам, его экономическая целесообразность для государства намного глубже и многограннее. Суть в том, что человек, неспособный погасить свои долги, часто оказывается вытеснен из легальной экономической системы. Его счета арестованы судебными приставами, он не может получать официальную зарплату, совершать легальные сделки с имуществом, а это напрямую означает уклонение от уплаты налогов и существование в “серой” экономической зоне. Фактически, он становится для государства "невидимкой" с точки зрения налогообложения.

В этом контексте, процедура банкротства представляет собой эффективный механизм возвращения гражданина в легальное экономическое поле. Получив возможность начать жизнь с чистого листа, человек, скорее всего, предпочтет официальное трудоустройство, получение заработной платы на банковский счет и легальное распоряжение своими доходами. Это, в свою очередь, приводит к увеличению налоговых поступлений в государственную казну, улучшению статистики занятости и, в конечном итоге, укреплению экономики. Именно поэтому государство заинтересовано в развитии и совершенствовании законодательства о банкротстве, несмотря на сопротивление со стороны некоторых кредитных организаций, чьи интересы, естественно, могут быть ущемлены.

Таким образом, выгода государства от банкротства физических лиц заключается не столько в прямом участии в распределении активов должника, сколько в стимулировании возвращения граждан в легальную экономическую среду. Это приводит к росту налоговых поступлений, улучшению социально-экономических показателей и снижению тенизации экономики. 

Вывод

Итак, банкротство физических лиц — это многогранный инструмент, влияние которого распространяется на должников, кредиторов и государство. Несмотря на существующие мифы и опасения, эта процедура может стать реальным шансом для граждан, попавших в сложную финансовую ситуацию, вернуться к полноценной экономической жизни.

Решение о банкротстве должно быть взвешенным и обдуманным. Необходимо тщательно оценить все возможные последствия и проконсультироваться с профессиональными юристами и финансовыми консультантами. Только в этом случае можно принять обоснованное решение, которое действительно поможет выбраться из долговой ямы и начать новую финансовую историю.

Государству же следует продолжать совершенствовать законодательство о банкротстве, делая его более доступным и эффективным, а также обеспечивая баланс интересов всех сторон. Такие меры позволят стимулировать экономический рост, увеличивать налоговые поступления и создавать более стабильную и процветающую экономику для всех граждан.