Содержание
С наступлением сентября 2025 года для владельцев банковских карт вступили в силу три значительных изменения в законодательстве, которые касаются безопасности и контроля за операциями с наличными. Эти изменения направлены на защиту клиентов от мошенничества и требуют от банков более тщательной проверки перед выдачей наличных. Давайте подробнее рассмотрим, что именно изменилось и как это может повлиять на пользователей банковских карт.
Снять наличные деньги теперь будет сложнее
В последние годы вопрос безопасности финансовых операций становится все более актуальным, и в связи с этим вступили в силу новые правила, касающиеся снятия наличных денег через банкоматы. Теперь процесс получения наличных будет значительно усложнен для клиентов банков. Эти изменения были инициированы Центробанком России и направлены на борьбу с мошенничеством, которое, к сожалению, стало распространенным явлением в сфере банковских услуг
Согласно приказу Центробанка от 1 августа 2025 года (номер ОД-1765), перед тем как выдать клиенту наличные деньги, банки обязаны провести проверку на предмет того, не находится ли клиент под влиянием мошенников. Для этого разработан перечень признаков, по которым банки смогут определить подозрительное поведение клиентов.
Среди основных стоп-сигналов, на которые будут обращать внимание сотрудники банков, можно выделить несколько ключевых моментов. Во-первых, это запрос на операцию в нетипичное время. Например, если клиент решает снять наличные в ночное время или в выходные дни, когда банкоматы обычно менее загружены, это может вызвать подозрения. Во-вторых, снятие наличных в не характерном для клиента месте также станет поводом для дополнительной проверки. Если клиент, который обычно пользуется банкоматами в своем районе, вдруг решит снять деньги в другом городе или районе, это может насторожить сотрудников банка. При обнаружении хотя бы одного признака банк может выдать не более 50 тыс. руб., а остальную сумму отложить на 48 часов.
Кроме того, особое внимание будет уделяться операциям, связанным с переводами по системе быстрых платежей (СБП). Если клиент снимает наличные в течение суток после перевода на свой счет суммы свыше 200 тыс. рублей, это также будет считаться подозрительной активностью. Такие меры направлены на предотвращение случаев, когда мошенники пытаются обмануть клиентов, заставляя их снимать деньги сразу после получения перевода.
Но, несмотря на положительные намерения, такие ограничения могут вызвать недовольство среди клиентов банков. Многие пользователи уже выразили свои опасения по поводу того, что новые правила могут привести к неудобствам и задержкам при получении наличных. Например, если человеку срочно понадобились деньги, он может столкнуться с ситуацией, когда ему не удастся получить всю нужную сумму сразу. Это может создать дополнительные трудности, особенно для тех, кто не привык планировать свои финансовые операции заранее. К тому же, такие меры могут привести к увеличению нагрузки на сотрудников банков. В условиях, когда каждый клиент будет подвергаться дополнительной проверке, время ожидания в очередях может значительно увеличиться. Банки, возможно, будут вынуждены нанимать больше работников для обработки заявок на снятие наличных, что повлечет за собой дополнительные расходы. В результате, финансовые учреждения могут решить перекладывать эти затраты на клиентов, увеличивая комиссии за обслуживание или снижая процентные ставки по вкладам. Кроме того, важно отметить, что новые правила могут оказать негативное влияние на малый и средний бизнес.
Для предпринимателей, которые часто используют наличные деньги для расчетов с поставщиками или в ходе повседневной деятельности, ограничения на снятие средств могут стать серьезной преградой. Это может привести к замедлению бизнес-процессов и, как следствие, к снижению доходов. Многим бизнесменам придется пересматривать свои финансовые стратегии и переходить на безналичные расчеты, что не всегда удобно и возможно. В то же время, эксперты отмечают, что подобные меры могут способствовать развитию новых технологий и сервисов в банковской сфере. Например, банки могут начать активнее внедрять системы искусственного интеллекта для анализа транзакций и выявления подозрительной активности. Это позволит не только ускорить процесс проверки, но и повысить уровень безопасности финансовых операций. Также возможно, что в будущем появятся новые приложения и платформы, которые будут предлагать клиентам альтернативные способы получения наличных, такие как мобильные банкоматы или специальные терминалы, которые будут доступны в определенных местах.
Ужесточение контроля за зачислением наличных на банковские карты
Токенизированные карты — это виртуальные карты, которые хранятся на мобильных устройствах и используются для бесконтактной оплаты через технологии NFC (Near Field Communication). Эти карты обеспечивают удобство и безопасность при совершении покупок, но они также привлекают внимание мошенников, которые ищут способы обойти систему защиты.
Согласно Федеральному закону от 13.02.2025 № 9-ФЗ, банки обязаны внедрять дополнительные меры контроля за операциями с токенизированными картами. Это означает, что процесс внесения наличных на банковскую карту станет более сложным и многоступенчатым. Теперь финансовые учреждения обязаны проверять каждую операцию на предмет возможного мошенничества, что может затянуть время зачисления средств и увеличить количество отказов в проведении операций.
Одна из основных причин введения таких мер является необходимость защиты клиентов от мошеннических схем, которые все чаще используют токенизированные карты для обналичивания средств. Мошенники могут использовать различные методы, чтобы скрыть свои действия, и именно поэтому банки должны быть предельно внимательными. Теперь, если клиент решит внести наличные на свою банковскую карту, ему может потребоваться пройти дополнительные проверки, включая подтверждение личности и источника средств.
Это изменение затронет не только владельцев токенизированных карт, но и всех пользователей банковских услуг. Такие меры направлены на защиту клиентов и предотвращение финансовых потерь. Однако это также может вызвать определенные неудобства, особенно для тех, кто привык к быстрому и беспрепятственному доступу к своим средствам.
Введение новых мер контроля за зачислением наличных на токенизированные карты стало неизбежным шагом в свете растущей активности мошенников. Сложившаяся ситуация требует от банков не только повышения уровня безопасности, но и адаптации к новым условиям, что, в свою очередь, требует значительных инвестиций в технологии и обучение персонала. Банк, который не сможет обеспечить должный уровень защиты, рискует потерять доверие клиентов и столкнуться с серьезными финансовыми потерями. В рамках новых требований банки обязаны внедрять многоуровневую систему верификации: использование биометрических данных, таких как отпечатки пальцев или распознавание лиц, а также дополнительные запросы на подтверждение транзакций через мобильные приложения или SMS-уведомления. Например, клиенту может потребоваться не только ввести PIN-код, но и подтвердить операцию через специальное приложение, что значительно увеличивает уровень безопасности, но также и время, необходимое для завершения транзакции.
С одной стороны, такие меры направлены на защиту клиентов от мошенничества и обналичивания средств, но с другой стороны, они могут вызвать недовольство среди пользователей. Особенно это коснется тех, кто не привык тратить время на дополнительные проверки и хочет осуществлять финансовые операции быстро и без лишних преград. Это может привести к тому, что часть клиентов начнет искать альтернативные способы управления своими финансами, например, перейдет на использование наличных или менее защищенных, но более удобных платежных систем. Кроме того, стоит учитывать, что такие изменения могут повлиять и на малый бизнес, который часто использует токенизированные карты для расчетов с клиентами. Увеличение времени на обработку транзакций может привести к задержкам в обслуживании и, как следствие, к потере клиентов. Малые предприятия могут столкнуться с трудностями в управлении денежными потоками, что также негативно скажется на их финансовом состоянии. В ответ на новые вызовы, банки должны не только усовершенствовать свои системы безопасности, но и активно работать над информированием клиентов о новых правилах и процедурах.
Назначение “уполномоченного лица”
Теперь клиенты банков получили возможность назначать “уполномоченное лицо”, которое будет дополнительно подтверждать денежные операции по их счетам. Это нововведение направлено на защиту клиентов от мошеннических действий и усиление контроля над финансовыми транзакциями.
Сервис, получивший название “второй руки”, позволяет владельцам карт, которые беспокоятся о безопасности своих средств, привлекать к управлению своими финансами доверенных людей. Это может быть не только близкий родственник, но и любой другой человек, которому клиент доверяет. В условиях современных финансовых рисков, когда случаи мошенничества становятся все более распространенными, такая мера может оказаться весьма полезной.
Согласно новому законодательству, если по счету клиента будет запрошено проведение операции, сумма которой превышает установленный лимит, банк обязан уведомить уполномоченное лицо.
Важно: деньги будут переведены только после получения подтверждения от этого лица.
Таким образом, клиент получает дополнительный уровень защиты, так как любое крупное движение средств будет контролироваться не только самим владельцем карты, но и его доверенным представителем.
Стоит обратить внимание на тот факт, что в законе не упоминается о бесплатности данной услуги. Это означает, что банки имеют право устанавливать свои тарифы и взимать комиссию за предоставление сервиса “второй руки”. Поэтому клиентам следует заранее уточнять условия и возможные расходы, связанные с этой услугой, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
Это нововведение может стать настоящим подспорьем для тех, кто часто совершает крупные денежные операции или просто хочет быть уверенным в безопасности своих средств. Выбор уполномоченного лица должен быть осознанным, так как от него будет зависеть контроль над вашими финансами.
Вывод
Новые правила, вступившие в силу в сентябре, значительно изменяют подход банков к выдаче наличных и обеспечению безопасности своих клиентов. Владельцам банковских карт стоит быть внимательными и учитывать эти изменения, чтобы избежать возможных проблем при снятии наличных. Эти меры направлены на защиту, и хотя они могут показаться неудобными, они помогут снизить риски мошенничества и обеспечить большую безопасность финансовых операций.
