Спишут ли долги, не включенные в реестр требований кредиторов

Процедура банкротства — юридический процесс, регламентирующий порядок удовлетворения требований кредиторов должника, признанного несостоятельным. Один из основных этапов этой процедуры — формирование реестра требований кредиторов. В реестр включаются все заявленные кредиторами требования о взыскании задолженности. Но что происходит с долгами, которые не были заявлены в установленный законом срок? Спишут ли их, или они продолжат существовать, а кредитор будет предпринимать бесконечные попытки взыскания? Давайте разберемся в этом вопросе детально.

Может ли состояться банкротство, если ни один из кредиторов не заявит свои требования

Если ни один кредитор не заявил свои требования в рамках процедуры банкротства, это не означает автоматического прекращения дела о банкротстве. Процедура банкротства может быть признана несостоявшейся только в том случае, если отсутствует сам факт наличия задолженности. Если же должник имеет задолженность, но кредиторы не заявили свои требования, суд продолжит процедуру банкротства, назначив финансового управляющего для поиска и реализации имущества должника. Далее процедура будет проходить в обычном порядке.

Причины, по которым кредиторы могут не заявить свои требования

Существует несколько причин, по которым кредиторы могут пропустить сроки заявления требований или не сделать этого вовсе:

• Незнание о процедуре банкротства. Кредитор может просто не знать о начале процедуры банкротства своего должника.

• Незнание своих прав. Кредитор может не понимать, что он имеет право заявить свои требования в рамках процедуры банкротства.

• Низкая сумма долга. Если сумма долга незначительная, кредитор может посчитать, что затраты на подачу заявления превышают потенциальную выгоду.

• Затруднения в сборе доказательств. Для заявления требования могут потребоваться определенные документы, которые кредитору трудно собрать.

• Нежелание участвовать в длительной процедуре. Процедура банкротства может быть длительной и сложной, что может отпугнуть некоторых кредиторов.

Заявленные и незаявленные требования в банкротстве

В законодательстве, регулирующем процедуру банкротства физических лиц (закон №127-ФЗ), определяющее значение имеют понятия “заявленного” и “незаявленного” требований кредитора. Требование кредитора, по сути, представляет собой задолженность, возникшую из любого обязательства — будь то кредит, задолженность по коммунальным платежам, алименты или другие финансовые обязательства. Решающий момент — возникновение этой задолженности относительно момента начала процедуры банкротства.

Заявленное требование — это требование, которое официально зарегистрировано и подтверждено в установленном законом порядке в рамках процедуры банкротства. Если долг возник до начала банкротного процесса, кредитор должен заявить о нем в реестр требований кредиторов. Этот реестр — это, по сути, официальный перечень всех долгов должника, который составляется в ходе судебного или внесудебного банкротства. Процедура заявления требований предполагает предоставление кредитором необходимых документов, подтверждающих существование и размер задолженности. В случае если инициатором банкротства выступает сам должник, что типично для внесудебного банкротства, он обязан самостоятельно указать все известные ему требования кредиторов в своем заявлении, приложив копии договоров, расписок и других доказательств задолженности. Неполное или неточное описание требований может привести к тому, что часть долгов останется незаявленными и, как следствие, не будет учтена в процессе банкротства.

Незаявленное требование, в свою очередь, это долг, о котором кредитор не заявил в установленный срок и в установленном порядке. Судьба незаявленных требований напрямую зависит от вида процедуры банкротства.

В случае судебного банкротства, инициированного как самим должником, так и кредитором, первоначальный перечень требований обычно предоставляется инициатором процедуры. Окончательный реестр формируется на основе заявлений самих кредиторов. Если кредитор не заявил о своем требовании в установленный срок, это требование считается незаявленным и, как правило, списывается. Это значит, что после завершения процедуры банкротства кредитор теряет возможность взыскать долг с должника. Исключения из этого правила крайне редки и обусловлены специфическими обстоятельствами дела.

Внесудебное банкротство характеризуется более упрощенной процедурой. Здесь реестр требований формируется исключительно на основе информации, предоставленной самим должником в его заявлении. В этом случае только те долги, которые должник указал в своем заявлении, будут учтены в процедуре списания долгов. Все остальные остаются незаявленными и не подлежат списанию. Должник освобождается от ответственности только по тем долгам, которые были включены в реестр, сформированный на основе его заявления. Таким образом, недобросовестное поведение должника, сознательно скрывающего часть своих обязательств, может привести к сохранению за кредиторами права требовать погашения долга даже после завершения процедуры банкротства.

Спишут ли долги, не включенные в реестр

Процедура банкротства предполагает прозрачность и публичность. Информация о начале банкротства конкретного гражданина, включая все необходимые сведения, публикуется в ЕФРСБ. Эта база данных общедоступна, и любой кредитор, имеющий претензии к должнику, может получить к ней доступ. Закон устанавливает строгие временные рамки: спустя всего пять дней после публикации информации в ЕФРСБ, кредиторы считаются официально уведомленными о начале процедуры банкротства, независимо от того, получили ли они личное уведомление или нет. Это обусловлено стремлением к эффективности и предотвращению злоупотреблений, когда кредиторы могли бы специально игнорировать информацию о банкротстве, чтобы позже предъявить свои требования. Незнание кредитором о процессе банкротства не является основанием для отмены освобождения должника от ответственности. Закон предполагает, что публикация информации о банкротстве в Едином Федеральном Реестре Сведений о Банкротстве (ЕФРСБ) обеспечивает надлежащее уведомление всех заинтересованных лиц.

Также законодательство о банкротстве предусматривает четкие сроки для предъявления требований кредиторами. Эти сроки устанавливаются арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве, и составляют два месяца с момента публикации сообщения о начале процедуры банкротства. В течение этого периода кредиторы должны подать в арбитражный суд заявление о включении их требований в реестр. Заявление должно содержать подробную информацию о долге, включая основания его возникновения, наличие обеспечительных мер и другие существенные обстоятельства.

Если кредитор не успел заявить свои требования в установленный срок, или допустил какие-либо существенные нарушения при подаче заявления, его требования могут быть исключены из реестра. Это не означает автоматическое списание долга. Фактически, кредитор теряет возможность получить удовлетворение своей задолженности в рамках процедуры банкротства. Его требования не будут учитываться при распределении имущества должника между кредиторами, включенными в реестр.

Списать долги!

Кредитор может решить не участвовать в процессе банкротства и не включать свой долг в реестр. Включение долга в реестр — это право, а не обязанность кредитора.

После завершения процедуры банкротства и списания долгов, долг, не заявленный в реестре, будет считаться списанным, даже если он и существовал на самом деле. Судебное решение о завершении банкротства гражданина содержит ключевое положение: полное освобождение должника от всех обязательств перед кредиторами. Это касается не только тех, чьи требования были включены в реестр требований кредиторов, но и тех, кто по каким-либо причинам в этот реестр не попал.

Кредитор в этом случае остается без возможности взыскания. Проще говоря, если кредитор не позаботился о включении долга в реестр, он теряет шанс вернуть деньги, даже если долг был реальным.

Суд, принимая решение о завершении процедуры банкротства, исходит из принципа полного освобождения должника от обязательств перед всеми кредиторами, вне зависимости от того, были ли они уведомлены лично или узнали о банкротстве из ЕФРСБ. Этот механизм обеспечивает справедливое и эффективное завершение процедуры банкротства, защищая интересы как должника, так и (в рамках закона) кредиторов. Важно: законодательство направлено на предоставление всем участникам процесса равных возможностей, при этом основная цель — завершение процедуры банкротства в соответствии с установленными правилами и сроками.

Выводы

Не заявленные кредиторами в установленный срок требования подлежат списанию. Кредитор теряет возможность получить возмещение своего долга в рамках распределения имущества банкрота. Поэтому, для кредиторов важно внимательно следить за информацией о начале процедуры банкротства своего должника и своевременно подавать заявления о включении своих требований в реестр. Профессиональная юридическая консультация в этом вопросе может оказаться незаменимой. В случае пропуска сроков, необходимо обратиться к юристу для оценки перспектив взыскания долга в общем порядке после завершения процедуры банкротства.