Спишем абсолютно все ваши долги! Что не так с этой рекламой?

Заманчивое предложение — “Спишем абсолютно все ваши долги” встречается в рекламе достаточно часто. Оно привлекает внимание людей, запутавшихся в финансовых проблемах и ищущих быстрого решения. Но за яркими обещаниями часто скрывается обман или, как минимум, неполная картина. Давайте разберемся, что на самом деле означает процедура банкротства и почему фраза “спишем абсолютно все ваши долги” является, мягко говоря, неточной и потенциально вводящей в заблуждение.

Суть процедуры банкротства

Суть процедуры банкротства сводится к легальному урегулированию финансовых трудностей должника, не способного исполнять свои обязательства перед кредиторами. Это сложная многоступенчатая процедура, регулируемая федеральным законодательством, целью которой является справедливое распределение имеющихся у должника активов между его кредиторами. Банкротство — это не волшебная палочка, которая стирает все долги. Распространенное заблуждение о полном списании всех задолженностей часто приводит к неправильным ожиданиям и неверной оценке ситуации. На самом деле, банкротство — это инструмент, позволяющий должнику, находящемуся в тяжелом финансовом положении, реструктурировать свои долги или распродать имущество для частичного или полного погашения обязательств перед кредиторами.

Процедура банкротства запускается при наличии определенных условий. Гражданин должен иметь доказанные финансовые затруднения, неспособность своевременно исполнять свои обязательства перед кредиторами. Это может выражаться в просрочке платежей, отсутствии средств для погашения задолженности, невозможности исполнять контрактные обязательства. Кредиторы, в свою очередь, имеют право инициировать процедуру банкротства, если должник не исполняет свои обязательства в течение трех месяцев, а сумма задолженности превышает 500 тыс. р. Существуют различные основания для признания гражданина или юридического лица банкротом.

В зависимости от финансового положения должника и размера его задолженности, суд может назначить одну из трех основных процедур банкротства:

1. Реструктуризация долгов. Эта процедура применяется, если у должника есть перспектива восстановления платежеспособности. Суд устанавливает график погашения задолженности, который учитывает финансовые возможности должника и интересы кредиторов. В рамках реструктуризации могут быть изменены условия кредитов, сроки погашения, размер процентных ставок. Эта процедура направлена на сохранение имущества должника и его бизнеса.

2. Мировое соглашение. Это процедура, при которой должник и кредиторы договариваются о взаимных уступках и способах погашения задолженности вне судебного разбирательства. Мировое соглашение должно быть утверждено судом и иметь юридическую силу. Данный способ разрешения ситуации эффективен, если достигнуто взаимовыгодное соглашение между всеми сторонами.

3. Реализация имущества. Если реструктуризация долгов и мировое соглашение невозможны, суд может принять решение о реализации имущества должника для погашения задолженности перед кредиторами. В этом случае имущество должника продается с публичных торгов, а вырученные средства распределяются между кредиторами пропорционально размеру их требований. После реализации имущества и погашения задолженности, оставшиеся долги, как правило, списываются.

Процедура банкротства имеет свои особенности для физических и юридических лиц. В некоторых случаях  процедура может быть проведена через Многофункциональный центр (МФЦ), что упрощает доступ к данной услуге. Для юридических лиц процедура банкротства более сложная и требует привлечения квалифицированных юристов и арбитражных управляющих.

Заказать банкротство!

Что происходит во время процедуры банкротства

Процедура банкротства — это длительный и сложный процесс, который включает в себя несколько этапов:

1. Подача заявления о банкротстве. Заявление подается в арбитражный суд. К нему прилагается пакет документов, подтверждающих финансовое положение должника.

2. Рассмотрение заявления судом. Суд проверяет обоснованность заявления и принимает решение о признании должника банкротом или отказе в этом.

3. Реализация имущества. Назначается финансовый управляющий, который проводит инвентаризацию имущества должника и реализует его с целью погашения задолженности.

4. Распределение средств между кредиторами. Вырученные от реализации имущества средства распределяются между кредиторами в соответствии с очередностью, установленной законом.

5. Списание оставшейся задолженности. После реализации имущества и распределения средств между кредиторами, оставшаяся часть долга может быть списана.

Какие долги можно списать через банкротство

Список долгов, которые могут быть списаны в процессе банкротства, достаточно широк. Он включает в себя:

• Задолженность по кредитам и микрозаймам. Сюда относятся как потребительские кредиты, так и ипотечные, автокредиты и займы, полученные в микрофинансовых организациях. 

• Задолженность перед государством, в том числе по налогам на имущество, транспортный налог, земельный налог, НДФЛ и другие.

• Задолженность по коммунальным услугам: неоплаченные счета за электроэнергию, газ, воду, отопление и другие коммунальные услуги также подлежат списанию в процессе банкротства.

• Задолженность, возникшая в результате нарушения различных договорных обязательств, например, по договорам аренды, купли-продажи, оказания услуг.

• Долги по распискам. 

• Некоторые виды штрафов: часть штрафов, не связанных с уголовными правонарушениями. 

Какие долги не списываются

Несмотря на широкий спектр долгов, подлежащих списанию, существуют исключения. К ним относятся:

• Долги по уплате алиментов на детей или нетрудоспособных родителей. Это обусловлено приоритетом интересов детей и нетрудоспособных родителей.

• Компенсация за причиненный вред здоровью или имуществу, связанная с уголовным преступлением.

• Задолженность по кредитам, полученным обманным путем.

• Долги по возмещению вреда, причиненного умышленно.

• Задолженность по кредитам, гарантированным государством. В некоторых случаях государственные гарантии могут препятствовать списанию долга через банкротство.

Факторы, влияющие на списание долгов в банкротстве

Возможность списать долги через процедуру банкротства зависит от многих факторов, включая:

• Вид долга. Как уже говорилось выше, не все долги подпадают под процедуру банкротства. Например, алименты, долги по возмещению вреда здоровью, ущерба, причиненного преступлением, зачастую не списываются. Это связано с особой социальной значимостью таких обязательств.

• Размер долга. Законодательство не устанавливает определенные пороги задолженности, которые являются основанием для признания физического лица банкротом. Через арбитражный суд можно списать любую сумму долга. 

Совет: прибегать к процедуре судебного банкротства необходимо в том случае, если размер задолженности свыше 300 тыс. р. Процедура реализуется на платной основе. Сумма расходов может быть выше небольшой задолженности.

• Иначе обстоит ситуация с внесудебным банкротством, которое проводится через МФЦ. Процедура специально разработана для лиц с небольшими долгами, которые они по определенным причинам не могут списать через суд. Банкротство через МФЦ позволяет освободиться от задолженности, находящейся в пределах от 25 тыс. р. до 1 млн руб.

• Наличие имущества. Процедура банкротства предполагает реализацию имущества должника для удовлетворения требований кредиторов. Если имущества недостаточно для покрытия всех долгов, остаток может быть списан. Но необходимо учитывать, что закон защищает определенную часть имущества от реализации, например, единственное жилье, предметы первой необходимости.

• Доходы должника. Если у должника есть стабильный доход, суд может назначить ежемесячные платежи кредиторам в течение определенного периода. В этом случае полное списание долгов откладывается, а в некоторых случаях может и не произойти вовсе.

• Действия кредиторов. Кредиторы могут оспорить списание долга, если у них есть основания считать, что должник скрыл имущество или доходы. 

• Добросовестность должника. Суд тщательно изучает поведение должника перед обращением в суд с заявлением о банкротстве. Если будет установлено, что должник преднамеренно уклонялся от исполнения своих обязательств, например, скрывал имущество или совершал другие мошеннические действия, то списание долгов может быть отклонено.

Риски обращения к компаниям, предлагающим “списать абсолютно все долги”

Подобные рекламные обещания часто являются приманкой, используемой недобросовестными юридическими фирмами или мошенниками. Обратившись к ним, вы можете столкнуться со следующими проблемами:

1. Завышенная стоимость услуг. Компании, обещающие нереальные результаты, обычно устанавливают завышенные цены на свои услуги. Вы можете потратить значительные средства, не получив ожидаемого результата.

2. Некомпетентность. Не все юристы, специализирующиеся на банкротстве, обладают достаточным опытом и квалификацией. Обращение к некомпетентному специалисту может привести к затягиванию процедуры, увеличению расходов и, в конечном итоге, к неудаче.

3. Мошенничество. В некоторых случаях компании, обещающие списать все долги, могут быть мошенниками, которые просто заберут ваши деньги и исчезнут. Они могут попросить предоплату, а затем не оказывать никаких услуг.

4. Потеря времени. Обращение к некомпетентным специалистам может привести к потере драгоценного времени, которое может быть использовано для более эффективного решения финансовых проблем.

Вывод

Реклама, обещающая списать абсолютно все долги в рамках банкротства, является обманчивой и вводит людей в заблуждение. Она игнорирует все нюансы и сложности процедуры банкротства, сосредотачиваясь только на привлекательном результате. Это может привести к тому, что люди, попавшие в сложную финансовую ситуацию, потеряют время и средства, обратившись к некомпетентным специалистам или попав в руки мошенников.

Процедура банкротства — это сложный процесс, который требует профессионального юридического сопровождения. Перед принятием решения необходимо тщательно изучить все аспекты процедуры, взвесить риски и обратиться к квалифицированному юристу, который сможет дать объективную оценку ситуации и разработать эффективную стратегию действий. Не стоит поддаваться на манипулятивные рекламные трюки и искать быстрых и легких решений сложных финансовых проблем. Ответственность за принятие решений лежит на самом должнике, и только взвешенный подход позволит найти оптимальное решение. Помните, что полное списание всех долгов — это скорее исключение, чем правило. Будьте внимательны и осторожны при выборе юридических услуг и не верьте обещаниям, которые звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой.