Спасет ли банкротство от всех долгов

Банкротство — это процедура, призванная облегчить финансовое бремя граждан, чьи долги стали непосильными. Многие люди, полагаясь на общие формулировки, считают, что банкротство — это спасение от всех финансовых проблем, позволяющая полностью освободиться от всех видов долгов. Однако реальность может быть суровой, и после завершения процедуры взыскания могут продолжаться. 

Заказать банкротство!

Давайте разберемся, как происходит процесс банкротства на самом деле и действительно ли оно освобождает от всех видов задолженностей. 

Основные варианты банкротства

Граждане, которые самостоятельно не могут погасить задолженность, вправе подать заявление о банкротстве в суд или МФЦ. Эти способы списания долгов отличаются друг от друга.

Судебное банкротство — это стандартная процедура, которая позволяет списать гражданам большие суммы долга. Процедура в большинстве случаев проходит в два этапа.

Один из них — реструктуризация долгов. Применяется, когда у должника есть возможность погасить свои долги, но не в полном объеме и/или не в срок. Суд утверждает график платежей, который позволяет должнику постепенно исполнить обязательства. Процедура реструктуризации вводится не во всех случаях, а лишь тогда, когда у должника есть стабильный доход, а погашение задолженности не приведет к еще большему ухудшению финансового положения должника.

И если этот процесс доведен до логического завершения, то есть должник смог выполнить обязательства перед кредиторами, то переход к следующему этапу не осуществляется. То есть при реструктуризации долги не списываются, а погашаются. Должникам необходимо знать об этом процессе, поскольку, если их цель — именно освобождение от обязательств, то изначально в заявлении о банкротстве можно указать на необходимость введения именно этапа реализации имущества, поскольку только в рамках этой стадии долги списываются.

Реализация имущества — это основной и завершающий этап банкротства. Его введение означает, что имущество должника будет оценено и выставлено на торги. Средства, вырученные от его продажи, финансовый управляющий распределяет между кредиторами в порядке очередности.

Банкротство через МФЦ — упрощенный способ списания долгов. Как таковых этапов здесь нет. Должник подает заявление и список кредиторов, по которым желает списать долги, в МФЦ. Если заявление признано обоснованным, то запускается процедура банкротства. А через полгода долги списываются. 

Какие долги спишут

В рамках банкротства, действительно, списывается большинство долгов, и человек получает возможность освободиться от преследования назойливых взыскателей.

Безусловно, чаще всего речь идет о списании долгов по кредитам и займам. Это самый распространенный вид обязательств. Кредиты оформляет каждый второй житель нашей страны. Процент закредитованности граждан довольно высок, поскольку получаемый ежемесячный доход не позволяет им удовлетворить все свои потребности. И не удивительно, что именно по этим видам обязательств образуется задолженность, одна из частых причин которой — неправильное финансовое планирование. Граждане в большинстве случаев прибегают к банкротству, имея неисполненные обязательства по кредитам и займам. И нужно знать, что в рамках процедуры эти долги точно спишут.

Второе место — долги по коммунальным услугам. Как показывает статистика, в основном их накапливают граждане пенсионного возраста. В рамках банкротства эти долги подлежат списанию.

Также следует сказать и о других видах обязательств, подлежащих списанию. Это задолженности перед ФНС, по договорам гражданско-правового характера, по распискам.

Если гражданин подает заявление по всем этим обязательствам, то в случае успешного прохождения процесса банкротства все долги спишут.

От каких долгов банкротство не спасет

Следует отметить, что есть такие виды обязательств, от которых процедура не спасет.

Должники ошибочно полагают, что если они указывают их в заявлении, то значит, их должны списать. Но это не так. Они отражаются лишь с той целью, чтобы понимать общий размер долга, так как при его расчете учитываются все виды задолженности. Особенно это важно при банкротстве через МФЦ, так как один из критериев его прохождения — установленный законом лимит задолженности, при превышении которого должник может воспользоваться только судебной процедурой.

Итак, к долгам, которые не подлежат списанию, относятся:

Алименты — это обязательства, которые остаются в силе даже после признания банкротом. Законодательство защищает интересы детей и бывших супругов, поэтому такие долги не могут быть списаны. Это означает, что лицо, признанное банкротом, по-прежнему обязано выплачивать алименты, и невыполнение этого обязательства может привести к серьезным последствиям, включая уголовную ответственность.

Следующий тип долгов, который не подлежит списанию, — это компенсация вреда, причиненного жизни и здоровью. Если должник стал причиной несчастного случая или другого инцидента, в результате которого кто-то пострадал, он обязан возместить ущерб. Это обязательство также сохраняется даже после процедуры банкротства.

Кроме того, долги, связанные с возмещением убытков, причиненных преступлением, также не могут быть списаны. Если должник был осужден за преступление и обязан компенсировать ущерб пострадавшим, это обязательство останется в силе после банкротства.

Компенсация морального вреда. Этот вид долгов возникает, когда человек причиняет моральный вред другому лицу. Например, если вы оскорбили кого-то, распространили ложную информацию, нарушили личные неимущественные права, вам может быть назначена компенсация за причиненный моральный вред.  

Важно отметить, что моральный вред не всегда подлежит денежной компенсации. В некоторых случаях суд может назначить иные меры, например, опубликование опровержения или извинений. 

Выплаты, причитающиеся работникам: заработная плата и выходные пособия.

Этот пункт особенно важен для индивидуальных предпринимателей (ИП). Если ИП объявляет себя банкротом, то он все равно обязан выплатить заработную плату и выходные пособия своим работникам. 

Следует отметить, что должник не освобождается от этих видов обязательств ни при одном способе банкротства. 

Таким образом, все вышеперечисленные виды долгов напрямую связаны с личностью должника, и ни одна процедура банкротства не освободит его от ответственности по ним. Человек, имеющий такие обязательства, будет нести ответственность как во время процедуры банкротства, так и после ее завершения. Это подчеркивает важность тщательной подготовки и понимания всех аспектов банкротства перед тем, как принимать решение о его начале. 

Когда долги не спишут совсем

Процедура банкротства в России — это сложный механизм, который призван помочь гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, избавиться от непосильного долга. Однако не стоит думать, что эта процедура гарантирует полное освобождение от всех обязательств. Существует ряд обстоятельств, при которых суд может отказать в списании долгов, и каждый, кто хочет пройти банкротство, должен быть готов к возможным сложностям.

Одним из ключевых факторов, влияющих на решение суда о списании долгов, является добросовестность должника. Суды пристально изучают действия должника перед банкротством и во время процедуры, чтобы убедиться, что он действительно не может справиться со своими финансовыми обязательствами. 

Суд может не списать долги, если гражданин в процессе банкротства отказывается от сотрудничества с финансовым управляющим.

Например, если должник умышленно скрывает информацию от финансового управляющего, касающуюся доходов, имущества или открытых банковских счетов. Суд может расценить это как умышленное уклонение от исполнения своих обязательств и отказать в списании долга. 

Нежелание должника предоставить финансовому управляющему доступ к своим банковским картам для контроля за движением средств также может стать основанием для отказа в списании долга. 

Особое внимание привлекают долги, взятые у родственников или знакомых. Суд может посчитать, что должник сознательно не желал расплачиваться с ними, зная о своей финансовой несостоятельности.  

Важно понимать, что понятие "добросовестность" весьма размыто и трактуется судами в каждом случае индивидуально. 

Суд изучает поведение должника. Он анализирует, как должник вел себя перед банкротством. Был ли он ответственным и пытался ли платить по своим обязательствам, или же он активно уклонялся от исполнения своих обязательств, снимая с себя ответственность. Суд также оценивает, насколько активно должник взаимодействует с финансовым управляющим, сотрудничает ли он, предоставляя всю необходимую документацию, и делает ли все возможное для реализации имущества, чтобы частично погасить долги.

Есть действия, которые с большой вероятностью будут расценены судом как "недобросовестные":

• Сокрытие имущества. Это могут быть как прямые действия, например, продажа или дарение имущества родственникам перед банкротством, так и косвенные действия, например, умышленное ухудшение состояния имущества с целью сделать его менее ликвидным.
• Отказ от наследства. Если должник умышленно отказывается от наследства, которое могло бы покрыть часть его долгов, это также может быть расценено как недобросовестное поведение.

Важно отметить, что судебная инстанция уделяет пристальное внимание так называемым новым займам, которые берутся для погашения старых.

Распространенная ситуация, когда должник, чтобы оплатить текущие долги, берет новые кредиты. В большинстве случаев это не будет расценено судом как недобросовестное поведение, поскольку считается, что банки как профессиональные субъекты должны самостоятельно проверять финансовое положение клиента перед выдачей кредита. Однако, если должник берет новый заем от частного лица, зная о своей неспособности его вернуть, это может быть расценено как недобросовестное поведение.

Верховный суд недавно вынес решение, подтверждающее, что любые умышленные действия должника, направленные на сокрытие имущества от кредиторов и уменьшение конкурсной массы, будут рассматриваться как недобросовестные и могут послужить основанием для отказа в списании долга.

Выводы:

1. Банкротство — это серьезная процедура, которая может помочь многим людям избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа. Несмотря на все сложности, процедура банкротства может стать единственным выходом для людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.
2. Однако важно понимать, что не все виды долгов подлежат списанию в процессе банкротства. Многие должники ошибочно считают, что если они укажут свои обязательства в заявлении, то эти долги автоматически будут списаны. На самом деле, это не так. Долги, которые не подлежат списанию, должны быть четко осознаны должниками, чтобы избежать дальнейших проблем.
3. Необходимо помнить, что существуют определенные условия, которые могут помешать списанию долгов. Чтобы увеличить шансы на успешный результат, необходимо проявлять максимальную добросовестность, откровенно сотрудничать с финансовым управляющим и избегать действий, которые могут быть расценены судом как недобросовестные.  
4. Каждый случай уникален. Решение о списании долгов принимается судом в индивидуальном порядке, с учетом всех обстоятельств.
5. Если вы столкнулись с трудностями в погашении долгов, рекомендуется обратиться за консультацией к юристу. Специалист поможет вам разобраться в нюансах процедуры банкротства и выбрать наиболее подходящий для вас вариант. Чем раньше вы обратитесь к юристу, тем больше у вас будет шансов на успешное решение вашей финансовой проблемы.