Самые частые мошенничества при выдаче кредитов

Все чаще банки отказывают в получении кредитов. Дело в том, что кредитные организации стараются обезопасить себя от неблагонадежных заемщиков. Политика банков и МФО ужесточается с каждым годом. Получить кредит должникам практически невозможно. Такая ситуация повлияла на создание благоприятной почвы для деятельности мошенников. Они предлагают легкий путь к получению заемных средств, обещая кредиты даже неработающим гражданам с испорченной кредитной историей. Эта привлекательная, но ложная, перспектива заманивает множество людей, которые, оказавшись в сложной финансовой ситуации. Они готовы рискнуть, лишь бы получить необходимые деньги. Давайте разберемся, какие мошеннические схемы наиболее распространены и как защитить себя от них.

Типичные схемы мошенничества при оформлении кредита

1. Предварительная оплата “гарантированного кредита”.

Это одна из самых распространенных схем. Мошенники предлагают свои услуги по получению кредита, гарантируя одобрение заявки независимо от кредитной истории и финансового положения заемщика. Однако, для начала, они требуют внести предоплату за “страховку”, “комиссию за обработку заявки”, “регистрационные сборы” или другие вымышленные платежи. После получения денег, мошенники исчезают, оставляя жертву без денег и без кредита. 

Важно: ни один легальный банк или МФО не потребует предварительной оплаты за предоставление кредита. Все подобные предложения являются признаками мошенничества.

2. Заем под залог квартиры по привлекательной цене.

Одной из наиболее распространенных является операция, маскирующаяся под выгодное предложение о займе под залог квартиры. Доски объявлений переполнены такими объявлениями. 

На первый взгляд, все выглядит законно: нужна срочная сумма денег, и вот, предоставляется возможность получить заем, используя собственную квартиру в качестве залога. Однако за этой кажущейся простотой и выгодностью скрывается тщательно продуманная мошенническая схема. Вместо стандартного договора залога мошенники предлагают подписать договор купли-продажи. Причем цена продажи квартиры искусственно занижена до смехотворных сумм, в пять, а то и в десять раз меньше ее реальной рыночной стоимости. Вам обещают “быстрый и легкий” кредит, маскируя тем самым настоящую суть сделки — продажу вашей квартиры по минимальной стоимости.

В договоре, составленном мошенниками, часто используются сложные формулировки и уловки, незаметные для неподготовленного человека. Вы получаете относительно небольшую сумму денег, а взамен передаете права на свою квартиру. Это не просто залог, это фактическая продажа вашей единственной собственности за бесценок.

Через несколько месяцев после заключения сделки, вы можете обнаружить, что стали жертвой обмана. Новые владельцы, вооруженные “законными” документами, появляются на пороге вашей квартиры, требуя освободить помещение. В такой ситуации судебные органы, как правило, становятся на сторону нового собственника, поскольку договор купли-продажи, хотя и мошеннический, формально соответствует юридическим требованиям.

Конечно, вы можете попытаться оспорить сделку в суде, доказывая ее недействительность в связи с мошенническими действиями контрагента. Однако этот путь тернист и сопряжен с многочисленными трудностями, требующими значительных финансовых и временных затрат, а также привлечения квалифицированных юристов. Даже если суд признает договор недействительным, возврат вашей квартиры становится непростой задачей. Ведь мошенники, как правило, являются лицами без имущества или с тщательно скрытыми активами. В итоге вы остаетесь без квартиры и с огромными долгами, понесенными на оплату судебных издержек и услуг юристов.

Таким образом, “выгодное” предложение о кредите под залог квартиры может обернуться катастрофой, лишив вас жилья и финансовых средств. 

3. Пересылка кредитной карты с наложенным платежом.

Одна из распространенных мошеннических схем связана с поддельными кредитными картами, высылаемыми по почте наложенным платежом. Преступники рассылают письма, зачастую оформленные под видом солидной кредитной организации, обещая практически гарантированное одобрение заявки на кредитную карту. Это создает иллюзию легкого и быстрого получения заветного пластика. Однако подвох кроется в необходимости оплатить наложенный платеж, обычно в размере 2500 рублей, но сумма может варьироваться. И вот здесь начинается самое интересное. Вместо обещанной кредитной карты, клиент, оплативший наложенный платеж, может обнаружить в посылке совершенно бесполезные вещи. В лучшем случае, это будет карта, внешне напоминающая банковскую, но не работающая ни в одном банкомате или платежном терминале. Эта карта, скорее всего, будет изготовлена из низкокачественного материала, с неверными или отсутствующими магнитными полосами и микрочипом. Она представляет собой лишь грубую подделку, предназначенную для обмана доверчивых граждан. В худшем сценарии, вместо карты в посылке окажется совершенно не относящийся к банковской тематике предмет, например, простой календарик или рекламный буклет. Такой подход позволяет мошенникам не только получить деньги за несуществующую услугу, но и избежать ответственности, так как в договоре или письме обычно отсутствуют прямые обещания выдать настоящую кредитную карту.

Более изощренный вариант этой схемы включает в себя отправку пакета документов, стилизованных под официальные бланки реального банка или микрофинансовой организации. Эти документы могут содержать анкету-заявление на кредитную карту, а также различные формы справок, необходимых для оформления кредита. Казалось бы, ничего противозаконного — стандартная процедура получения кредита. Однако всё это лишь имитация. Клиент тратит время на заполнение этих форм, а мошенники получают его личные данные, которые могут быть использованы для дальнейшего мошенничества. Главное, что все эти документы можно совершенно бесплатно получить, обратившись непосредственно в выбранный банк или МФО. Таким образом, плата за наложенный платёж — это чистый обман, лишенный всякой логики и законности. Преступники рассчитывают на невнимательность и доверчивость потенциальных жертв, используя психологическое давление, создавая иллюзию выгодного предложения и гарантированного результата. Поэтому крайне важно быть бдительным и не поддаваться на подобные сомнительные предложения. 

Ни один банк или МФО не потребует оплаты за рассмотрение заявки на кредитную карту или за предоставление стандартных документов, необходимых для оформления кредита.

4. Займы через Интернет на банковскую карту.

Получение займа онлайн, особенно на банковскую карту, кажется простым и быстрым способом решения финансовых проблем. Однако за удобством скрывается множество рисков, связанных с мошенничеством.

Процесс оформления онлайн-займа часто выглядит так же, как и любая другая онлайн-операция, например, покупка в интернет-магазине. Вам предлагается заполнить анкету с личными данными, указать номер телефона и, конечно же, ввести реквизиты банковской карты. На этом этапе начинается основная опасность. Мошенники мастерски маскируют свои сайты под легальные микрофинансовые организации. Внешний вид сайта может быть очень убедительным, с логотипами, лицензиями и контактной информацией, которая на первый взгляд выглядит достоверной. Но за привлекательным интерфейсом скрывается тщательно разработанная схема обмана.

5. Фиктивное “подтверждение карты”

Один из распространенных способов мошенничества. Вам предлагается ввести данные карты для подтверждения ее действительности. Для этого с вас может быть списана незначительная сумма, например, 1 копейка. Это создает иллюзию легальности операции. Вы получаете заем, и на первый взгляд все выглядит нормально. Однако после получения займа вы обнаруживаете пропажу значительной суммы денег со счета. Это происходит потому, что вы добровольно предоставили мошенникам полные данные вашей банковской карты — номер, срок действия, CVV-код. Получив доступ к этим данным, злоумышленники могут совершать любые операции без вашего ведома и согласия.

6. Оформление кредитов и займов через сайты-клоны.

Мошенники создают сайты-клоны, которые практически неотличимы от сайтов реальных микрофинансовых организаций. Они могут использовать схожие названия, логотипы, и даже контактную информацию, внося лишь небольшие изменения. Попав на такой сайт, вы рискуете не только потерять деньги, но и стать жертвой кражи личных данных. Информация, указанная вами в анкете, может быть использована для оформления кредитов на ваше имя в других банках, а также для других противоправных действий.

7. Кредиты через “гарантов” и “посредников”.

Мошенники могут предлагать свои услуги в качестве гарантов или посредников, утверждая, что имеют связи в банках и могут помочь получить кредит даже при плохой кредитной истории. Они требуют определенную плату за свои услуги, обещая ускорить процесс и гарантировать одобрение заявки. Но в реальности, такие “гаранты” и “посредники” не имеют никакого влияния на решение банка и лишь обманывают заемщиков, забирая их деньги.

Заказать банкротство!

Как защитить себя от мошенников

Чтобы избежать мошенничества при оформлении кредитов и займов, необходимо соблюдать ряд правил:

• Обращайтесь только в проверенные банки и МФО. Не доверяйте предложениям о кредитовании, полученным через неизвестные источники.

• Никогда не платите предоплату за получение кредита. Легальные кредитные организации не требуют предварительной оплаты.

• Внимательно проверяйте документы и сайты. Обращайте внимание на URL-адрес, наличие SSL-сертификата и отзывы о компании.

• Не сообщайте свои личные данные и банковские реквизиты незнакомцам.

• Будьте осторожны с подозрительными SMS-сообщениями и звонками. Не переходите по ссылкам из неизвестных источников и не звоните по неизвестным номерам.

• Внимательно читайте кредитный договор перед подписанием. Уточняйте все неясные моменты и не подписывайте договор, если что-то вызывает сомнения.

• Проверяйте информацию о кредиторах в государственных реестрах.

Запомните: быстрая выгода часто сопряжена с высоким риском. Будьте бдительны и осторожны при оформлении онлайн-займов, чтобы избежать мошенничества и защитить свои финансовые средства. Если вы стали жертвой мошенничества, немедленно обратитесь в правоохранительные органы и заблокируйте свою банковскую карту. Помните, что ваша бдительность — лучшая защита от мошенников.