Содержание

Процедура банкротства, будучи легальным способом освобождения от долгового бремени, часто обрастает мифами и домыслами. Интернет пестрит историями о катастрофических последствиях, якобы лишающих людей будущего. Но так ли это на самом деле?
Чтобы разобраться, где правда, а где вымысел, мы проанализировали опыт реальных людей, прошедших через процедуру банкротства. Опираясь на их отзывы и комментарии, мы выделили реальные ограничения, с которыми сталкиваются банкроты, а также развеяли некоторые распространенные заблуждения.
Какие ограничения действуют после банкротства на основании закона
Банкротство физического лица — это крайняя мера, к которой прибегают, когда долговые обязательства становятся непосильны. Несмотря на то что признание гражданина банкротом позволяет списать долги и начать жизнь "с чистого листа", процедура имеет и свои последствия. Федеральный закон №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" устанавливает ряд ограничений для банкротов, которые призваны защитить интересы кредиторов и предотвратить злоупотребление правом на банкротство.
Основные ограничения, налагаемые на граждан после признания их банкротами:
1. Ограничения в сфере кредитования (5 лет):
- Обязательное информирование кредиторов. В течение 5 лет после банкротства, обращаясь за новым кредитом или займом, гражданин обязан сообщить потенциальному кредитору о факте своего банкротства.
2. Ограничения на повторное банкротство (5 лет):
- Запрет на самостоятельную подачу заявления. В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства гражданин не имеет права повторно обращаться в суд с заявлением о собственной несостоятельности.
- Возможность инициирования процедуры кредиторами. Исключение составляют случаи, когда инициаторами процедуры выступают конкурсные кредиторы или уполномоченные органы, имеющие на то законные основания.
3. Ограничения на занятие руководящих должностей (3-10 лет):
- Управление юридическими лицами (3 года). В течение 3 лет бывший банкрот не сможет занимать должности, связанные с управлением организациями различных организационно-правовых форм (ООО, АО и др.). Это ограничение призвано защитить интересы участников и кредиторов этих организаций от потенциальных рисков, связанных с недобросовестностью руководителя.
- Руководство кредитными организациями (10 лет). Наиболее строгие ограничения касаются сферы финансов. В течение 10 лет после банкротства гражданин не сможет занимать должности в органах управления банков, микрофинансовых организаций и других кредитных учреждений. Данная мера призвана обеспечить стабильность и доверие к финансовой системе.
- Деятельность в страховых, пенсионных и инвестиционных фондах (5 лет). Законодательство также ограничивает возможность бывших банкротов занимать руководящие должности в компаниях, управляющих активами, связанными с высокими рисками. К ним относятся страховые организации, негосударственные пенсионные фонды, инвестиционные фонды, а также микрофинансовые организации.
Важно отметить: ограничения не вечны. Они имеют временный характер. По истечении установленного срока гражданин восстанавливается в правах.
С какими трудностями сталкиваются банкроты
Процедура банкротства завершена. Долгов больше нет. И казалось бы, можно начинать жить с чистого листа. Но, на деле не все так просто. Некоторые граждане, прошедшие банкротство, сталкиваются в повседневной жизни с рядом сложностей. Но наперед скажем, что все они преодолимы.
Основное препятствие, с которым сталкиваются лица, прошедшие банкротство — сложность в получении кредитов. Действительно, получить кредит или заем будет сложно. Банки неохотно выдают кредиты лицам с таким "шлейфом" в кредитной истории, и даже если кредит одобрят, то условия, скорее всего, будут невыгодными: высокая процентная ставка, маленький лимит.
Для банка банкрот— это потенциально ненадежный заемщик.
Лица, прошедшие банкротство, в поисках заемных средств сталкиваются с многочисленными отказами со стороны банков.
Важно понимать, что все эти сложности временные, и жизнь после банкротства не заканчивается. Существуют действенные способы вернуть себе финансовую свободу и уверенность в завтрашнем дне.
Необходимо работать над своей кредитной историей. На её восстановление уйдет немало времени, но это необходимо для получения кредита на крупную сумму.
Восстановить кредитную историю можно следующим образом:
- Оформление микрозаймов.
Несмотря на высокие проценты, микрофинансовые организации часто одобряют займы лицам с негативной кредитной историей. Главное условие — своевременное их погашение и постепенное увеличение суммы займа. Со временем кредитная история начнет улучшаться.
- Оформление кредитной карты с лимитом. Необходимо заказать кредитную карту с небольшим лимитом и использовать ее для повседневных покупок. Главное — вносить платежи в срок и не допускать просрочек.
- Оформление депозитных продуктов. Можно оформить вклад в банке и взять кредит под его залог. Это более доступный способ кредитования для лиц с подпорченной кредитной историей.
Это лишь малая часть способов восстановления кредитного рейтинга. Используя их, банкрот в скором времени беспрепятственно сможет оформить кредит на необходимую сумму без каких-либо сложностей.
Проблема трудоустройства занимает второе место среди препятствий, с которыми сталкиваются банкроты.
Некоторые работодатели, особенно в банковской и финансовой сфере, отрицательно относятся к факту банкротства в биографии соискателя. Трудоустроиться не получится и на те должности, где основным требованием к кандидату является наличие высоких нравственно-моральных качеств. Например, преподаватель учебного заведения. Банкротство препятствует устройству на руководящие должности, связанные с материальной ответственностью.
Есть и такие работодатели, у которых в организации есть негласное правило — не трудоустраивать банкротов. Следует знать, что это незаконно. На них можно подать жалобу в соответствующие структуры. Например, в инспекцию труда.
Сложности с трудоустройством после банкротства также легко преодолеть. Необязательно оформляться на те должности, трудоустройство на которые ограничено законом. В первую очередь это касается руководящих должностей. Но даже, если изначально банкрот был директором организации, он временно может быть переведен на другую должность. Как только ограничения будут сняты, он снова займет руководящий пост.
Есть и другие возможности заработка, например, фриланс или удаленная работа. Эти сферы деятельности не требуют предоставления кредитной истории и предоставляют больше гибкости.
Еще один способ получения дохода — это открытие собственного дела. Да, закон устанавливает ограничения на замещение руководящих должностей. Это значит, что в течение трех лет нельзя стать директором ООО, а также занимать посты в Совете директоров. То есть нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом.
Но закон ничего не говорит о том, что нельзя стать учредителем компании или войти в состав общества в качестве нового участника. Налоговая по этому поводу еще в 2022 году дала четкие разъяснения. Она пояснила, что прохождение процедуры банкротства не лишает возможности гражданина стать учредителем организации после реализации имущества. Соответственно, банкрот может учредить новое общество, но быть его директором запрещено.
Также гражданин, прошедший процедуру, может вести бизнес в качестве индивидуального предпринимателя. Но есть одно важное условие. До признания банкротом он не должен иметь статуса ИП.
Как видно, сложности с трудоустройством после прохождения банкротства преодолеваются легко.
В нашей стране множество компаний, которые не устанавливают никаких ограничений при трудоустройстве банкротов. Это всего лишь миф, что после прохождения процедуры на работу не возьмут.
Важно: не скрывайте факт банкротства от потенциального работодателя, но подчеркните, что вы извлекли уроки из этой ситуации, готовы к работе и стремитесь к финансовой стабильности.
Требование возврата задолженности после окончания процедуры. Эта проблема занимает третье место. Процедура банкротства для многих становится долгожданным финишем в изнурительном марафоне долговых обязательств. Однако, к сожалению, нередки случаи, когда после завершения процедуры банкротства бывшие должники сталкиваются с неприятным сюрпризом — требованием вернуть долги. Возникает резонный вопрос: если банкротство призвано освободить от долгового бремени, то почему кредиторы вновь заявляют о своих правах?
Дело в том, что банкротство — это не волшебная палочка, стирающая все долги без исключения. Существуют определенные виды обязательств, которые не подлежат списанию даже после завершения процедуры. Именно с этим и связаны требования кредиторов после банкротства.
При банкротстве не списывают следующие виды долгов:
- Обязательства, возникшие вследствие причинения вреда здоровью или жизни другого человека. Это касается как физического, так и морального вреда.
- Долги по выплате алиментов. Обязанность содержать своих несовершеннолетних детей или нетрудоспособных родителей сохраняется независимо от финансового положения плательщика.
- Задолженность по заработной плате перед сотрудниками. Банкротство работодателя не освобождает его от обязательств перед своими работниками.
- Субсидиарная ответственность. Если должник привлечен к субсидиарной ответственности по долгам юридического лица. Например, являлся руководителем обанкротившейся компании, то эта ответственность сохраняется и после завершения процедуры банкротства.
- Долги, возникшие вследствие мошеннических действий или введения кредиторов в заблуждение. Если в ходе процедуры банкротства будет доказано, что должник намеренно скрывал имущество или предоставлял ложные сведения о своем финансовом состоянии, суд может отказать в списании долгов.
- Некоторые виды налоговых обязательств.
Важно понимать, что знание своих прав и обязанностей как в процессе банкротства, так и после его завершения — залог вашей финансовой безопасности. Рекомендуется еще на этапе подготовки к процедуре проконсультироваться с опытным юристом, который поможет разобраться во всех нюансах законодательства и выбрать оптимальную стратегию действий.
Но что делать, если после банкротства всё же беспокоят требования кредиторов?
- Не игнорируйте требования кредиторов. Внимательно изучите все документы и проанализируйте обоснованность требований.
- Обратитесь за юридической помощью. Опытный юрист поможет вам разобраться в ситуации и защитить ваши права.
- Ведите переговоры с кредиторами. Возможно, вам удастся договориться о реструктуризации долга или рассрочке платежа.
Помните, что, даже столкнувшись с трудностями после банкротства, не стоит отчаиваться. Грамотный подход и своевременное обращение к специалистам помогут вам защитить свои права и начать новую жизнь, свободную от груза неподъемных долгов.
Должники после банкротства сталкиваются с различного рода запретами. Например, ограничение выезда за границу, арест имущества и счетов. Но это не последствие банкротства. Разбираться необходимо с ФССП. Возможно не сняты ограничения или вновь возбуждено исполнительное производство. То, что после банкротства наступают такие последствия — это миф.
Психологический дискомфорт — еще одна проблема банкротов. Процедура банкротства — это всегда стресс. Давление со стороны кредиторов, судебные тяжбы, общественное порицание — все это негативно сказывается на психологическом состоянии.
Вот, пожалуй, и все реальные сложности, с которыми сталкиваются граждане после прохождения банкротства. Но, в действительности, они легко преодолеваются.
Важно помнить: банкротство — это не конец света, а цивилизованный способ решения сложной финансовой ситуации. Это возможность начать все с чистого листа, избавившись от непосильного долгового бремени. Это сложный и неприятный опыт, но он не ставит крест на вашей будущей жизни. Главное — знать свои права и обязанности, а также грамотно планировать свои действия после завершения процедуры.