Ваше сообщение успешно отправлено!

Заказать звонок

Москва, ул. Знаменка, дом 13, стр. 1
этаж 2, офис 15 (м. Боровицкая)

С какими проблемами должники сталкиваются после банкротства - пути их решения

С какими проблемами должники сталкиваются после банкротства - пути их решения

Процедура банкротства, будучи легальным способом освобождения от долгового бремени, часто обрастает мифами и домыслами. Интернет пестрит историями о катастрофических последствиях, якобы лишающих людей будущего. Но так ли это на самом деле?

Чтобы разобраться, где правда, а где вымысел, мы проанализировали опыт реальных людей, прошедших через процедуру банкротства. Опираясь на их отзывы и комментарии, мы выделили реальные ограничения, с которыми сталкиваются банкроты, а также развеяли некоторые распространенные заблуждения.

Заказать банкротство!

Какие ограничения действуют после банкротства на основании закона

Банкротство физического лица — это крайняя мера, к которой прибегают, когда долговые обязательства становятся непосильны. Несмотря на то что признание гражданина банкротом позволяет списать долги и начать жизнь "с чистого листа", процедура имеет и свои последствия. Федеральный закон №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" устанавливает ряд ограничений для банкротов, которые призваны защитить интересы кредиторов и предотвратить злоупотребление правом на банкротство. 

Основные ограничения, налагаемые на граждан после признания их банкротами:

1. Ограничения в сфере кредитования (5 лет):

  • Обязательное информирование кредиторов. В течение 5 лет после банкротства, обращаясь за новым кредитом или займом, гражданин обязан сообщить потенциальному кредитору о факте своего банкротства. 

2. Ограничения на повторное банкротство (5 лет):

  • Запрет на самостоятельную подачу заявления. В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства гражданин не имеет права повторно обращаться в суд с заявлением о собственной несостоятельности. 
  • Возможность инициирования процедуры кредиторами. Исключение составляют случаи, когда инициаторами процедуры выступают конкурсные кредиторы или уполномоченные органы, имеющие на то законные основания.

3.  Ограничения на занятие руководящих должностей (3-10 лет):

  • Управление юридическими лицами (3 года). В течение 3 лет  бывший банкрот не сможет занимать должности, связанные с управлением организациями различных организационно-правовых форм (ООО, АО и др.). Это ограничение призвано защитить интересы участников и кредиторов этих организаций от потенциальных рисков, связанных с недобросовестностью  руководителя.
  • Руководство кредитными организациями (10 лет). Наиболее строгие ограничения касаются сферы финансов. В течение 10 лет после банкротства  гражданин не сможет занимать  должности в органах управления банков, микрофинансовых организаций и других кредитных учреждений. Данная мера призвана обеспечить  стабильность и доверие к  финансовой системе.
  • Деятельность в страховых, пенсионных и инвестиционных фондах (5 лет). Законодательство  также ограничивает  возможность  бывших банкротов занимать руководящие должности в  компаниях,  управляющих  активами,  связанными  с  высокими рисками. К ним относятся страховые организации, негосударственные пенсионные фонды, инвестиционные фонды, а также микрофинансовые организации. 

Важно отметить: ограничения не вечны. Они  имеют  временный  характер. По истечении установленного срока гражданин  восстанавливается  в  правах.

С какими трудностями сталкиваются банкроты

Процедура банкротства завершена. Долгов больше нет. И казалось бы, можно начинать жить с чистого листа. Но, на деле не все так просто. Некоторые граждане, прошедшие банкротство, сталкиваются в повседневной жизни с рядом сложностей. Но наперед скажем, что все они преодолимы.

Основное препятствие, с которым сталкиваются лица, прошедшие банкротство — сложность в получении кредитов. Действительно, получить кредит или заем будет сложно.  Банки неохотно выдают кредиты лицам с таким "шлейфом" в кредитной истории, и даже если кредит одобрят, то условия, скорее всего, будут невыгодными: высокая процентная ставка, маленький лимит.

Для банка банкрот— это потенциально ненадежный заемщик.

Лица, прошедшие банкротство, в поисках заемных средств сталкиваются с многочисленными отказами со стороны банков.

Важно понимать, что все эти сложности временные, и жизнь после банкротства не заканчивается. Существуют действенные способы вернуть себе финансовую свободу и уверенность в завтрашнем дне.

Необходимо работать над своей кредитной историей. На её восстановление уйдет немало времени, но это необходимо для получения кредита на крупную сумму.

Восстановить кредитную историю можно следующим образом:

  1. Оформление микрозаймов.

Несмотря на высокие проценты, микрофинансовые организации часто одобряют займы лицам с негативной кредитной историей. Главное условие — своевременное их погашение и постепенное увеличение суммы займа. Со временем кредитная история начнет улучшаться. 

  1. Оформление кредитной карты с лимитом. Необходимо заказать кредитную карту с небольшим лимитом и использовать ее для повседневных покупок. Главное — вносить платежи в срок и не допускать просрочек.
  1. Оформление депозитных продуктов. Можно оформить вклад в банке и взять кредит под его залог. Это более доступный способ кредитования для лиц с подпорченной кредитной историей.

Это лишь малая часть способов восстановления кредитного рейтинга. Используя их, банкрот в скором времени беспрепятственно сможет оформить кредит на необходимую сумму без каких-либо сложностей.

Проблема трудоустройства занимает второе место среди препятствий, с которыми сталкиваются банкроты.

Некоторые работодатели, особенно в банковской и финансовой сфере,  отрицательно относятся к факту банкротства в биографии соискателя. Трудоустроиться не получится и на те должности, где основным требованием к кандидату является наличие высоких нравственно-моральных качеств. Например, преподаватель учебного заведения. Банкротство препятствует устройству на руководящие должности, связанные с материальной ответственностью. 

Есть и такие работодатели, у которых в организации есть негласное правило — не трудоустраивать банкротов. Следует знать, что это незаконно. На них можно подать жалобу в соответствующие структуры. Например, в инспекцию труда.

Сложности с трудоустройством после банкротства также легко преодолеть. Необязательно оформляться на те должности, трудоустройство на которые ограничено законом. В первую очередь это касается руководящих должностей. Но даже, если изначально банкрот был директором организации, он временно может быть переведен на другую должность. Как только ограничения будут сняты, он снова займет руководящий пост.

Есть и другие возможности заработка, например, фриланс или удаленная работа. Эти сферы деятельности  не требуют предоставления кредитной истории и предоставляют больше гибкости.

Еще один способ получения дохода — это открытие собственного дела. Да, закон устанавливает ограничения на замещение руководящих должностей. Это значит, что в течение трех лет нельзя стать директором ООО, а также занимать посты в Совете директоров. То есть нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом.

Но закон ничего не говорит о том, что нельзя стать учредителем компании или войти в состав общества в качестве нового участника. Налоговая по этому поводу еще в 2022 году дала четкие разъяснения. Она пояснила, что прохождение процедуры банкротства не лишает возможности гражданина стать учредителем организации после реализации имущества. Соответственно, банкрот может учредить новое общество, но быть его директором запрещено.

Также гражданин, прошедший процедуру, может вести бизнес в качестве индивидуального предпринимателя. Но есть одно важное условие. До признания банкротом он не должен иметь статуса ИП.

Как видно, сложности с трудоустройством после прохождения банкротства преодолеваются легко.

В нашей стране множество компаний, которые не устанавливают никаких ограничений при трудоустройстве банкротов. Это всего лишь миф, что после прохождения процедуры на работу не возьмут.

Важно: не скрывайте факт банкротства от потенциального работодателя, но подчеркните, что вы извлекли уроки из этой ситуации, готовы к работе и стремитесь к финансовой стабильности. 

Требование возврата задолженности после окончания процедуры. Эта проблема занимает третье место. Процедура банкротства для многих становится долгожданным финишем в изнурительном марафоне долговых обязательств. Однако, к сожалению, нередки случаи, когда после завершения процедуры банкротства бывшие должники сталкиваются с неприятным сюрпризом — требованием вернуть долги. Возникает резонный вопрос: если банкротство призвано освободить от долгового бремени, то почему кредиторы вновь заявляют о своих правах? 

Дело в том, что банкротство — это не волшебная палочка, стирающая все долги без исключения. Существуют определенные виды обязательств, которые не подлежат списанию даже после завершения процедуры. Именно с этим и связаны требования кредиторов после банкротства. 

При банкротстве не списывают следующие виды долгов:

  • Обязательства, возникшие вследствие причинения вреда здоровью или жизни другого человека. Это касается как физического, так и морального вреда. 
  • Долги по выплате алиментов. Обязанность содержать своих несовершеннолетних детей или нетрудоспособных родителей сохраняется независимо от финансового положения плательщика.
  • Задолженность по заработной плате перед сотрудниками. Банкротство работодателя не освобождает его от обязательств перед своими работниками.
  • Субсидиарная ответственность. Если должник привлечен к субсидиарной ответственности по долгам юридического лица. Например, являлся руководителем обанкротившейся компании, то эта ответственность сохраняется и после завершения процедуры банкротства. 
  • Долги, возникшие вследствие мошеннических действий или введения кредиторов в заблуждение. Если в ходе процедуры банкротства будет доказано, что должник намеренно скрывал имущество или предоставлял ложные сведения о своем финансовом состоянии, суд может отказать в списании долгов.
  • Некоторые виды налоговых обязательств. 

Важно понимать, что знание своих прав и обязанностей как в процессе банкротства, так и после его завершения — залог вашей финансовой безопасности. Рекомендуется еще на этапе подготовки к процедуре проконсультироваться с опытным юристом, который поможет разобраться во всех нюансах законодательства и выбрать оптимальную стратегию действий. 

Но что делать, если после банкротства всё же беспокоят требования кредиторов?

  1. Не игнорируйте требования кредиторов. Внимательно изучите все документы и проанализируйте обоснованность требований.
  2. Обратитесь за юридической помощью. Опытный юрист поможет вам разобраться в ситуации и защитить ваши права. 
  3. Ведите переговоры с кредиторами. Возможно, вам удастся договориться о реструктуризации долга или рассрочке платежа.

Помните, что, даже столкнувшись с трудностями после банкротства, не стоит отчаиваться. Грамотный подход и своевременное обращение к специалистам помогут вам защитить свои права и начать новую жизнь, свободную от груза неподъемных долгов.

Должники после банкротства сталкиваются с различного рода запретами. Например, ограничение выезда за границу, арест имущества и счетов. Но это не последствие банкротства. Разбираться необходимо с ФССП. Возможно не сняты ограничения или вновь возбуждено исполнительное производство. То, что после банкротства наступают такие последствия  — это миф.

Психологический дискомфорт — еще одна проблема банкротов. Процедура банкротства — это всегда стресс.  Давление со стороны кредиторов, судебные тяжбы, общественное порицание —  все это негативно сказывается на психологическом состоянии. 

Вот, пожалуй, и все реальные сложности, с которыми сталкиваются граждане после прохождения банкротства. Но, в действительности, они легко преодолеваются.

Важно помнить: банкротство — это не конец света, а  цивилизованный способ решения сложной финансовой ситуации.  Это  возможность начать все с чистого листа, избавившись от непосильного долгового бремени.  Это сложный и неприятный опыт, но он не ставит крест на вашей будущей жизни. Главное —  знать  свои  права  и  обязанности,  а  также  грамотно  планировать  свои  действия  после  завершения  процедуры. 

Получить бесплатную консультацию!

Автор статьи

С какими проблемами должники сталкиваются после банкротства - пути их решения - видео

Нажмите для загрузки...

Другие статьи компании БанкротПроект



Выйгранные дела компании БанкротПроект


Определение суда
№ дела
Сумма долга
Регион
Cсылка на сайт
арбитр. суда
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А41-70594/2023

Сумма долга:

1 300 000 руб.

Регион: Московская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-256079/2023

Сумма долга:

1 300 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А62-4909/2021

Сумма долга:

7 500 000 руб.

Регион: Смоленская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А41-52515/2023

Сумма долга:

800 000 руб.

Регион: Московская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А23-9751/2023

Сумма долга:

2 800 000 руб.

Регион: Калужская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка

Отзывы о компании БанкротПроект


Snezhana Kaminina

Благодарю компанию БанкротПроект за решение моего вопроса. Сотрудники всегда на связи, готовы ответить на все вопросы, подсказать, решить. Ни капли не пожалела, чоо воспользовалась помощью прекрасных ...

Отзыв взят с

Юрий С.

Спасибо компании Банкротпроект. Марии Георгиевне за помощь в решении проблемы и профессинальный подход. Решение суда на руках. Начинаем новую жизнь

Отзыв взят с

Александр Кулаев

Обратился в этк компанию 1,5 года назад. Из за сроков начали закрадываться сомнения, но оказалось добросовестные ребята, дело своё знают! Всё решили, банкротство оформили! Всем кто решился на банкротс...

Отзыв взят с

Дмитрий Игольницын

Я обратился в компанию о подаче на банкротство.на тот момент.был большой долг по решению суда и плюс долги по кредитам.Комманда сотрудников Банкротпроект.выслушав все мои долги.мы заключили договор.мн...

Отзыв взят с

Крылов Никита Валентинович

Очень доволен работой) все прошло хорошо)

Отзыв взят с

Екатерина Завьялова

Выражаю свою благодарность за качественную работу Марии Георгиевне и Волкову Сергею Александровичу, низкий вам поклон и спасибо что ваша компания помогает людям в трудной ситуации.

Отзыв взят с

Екатерина З.

Добрый вечер! Если у вас образовались долги по кредитам и нет возможности их оплатить, смело обращайтесь в Банкротпроект!
А я в свою очередь хочу выразить огромную благодарность всей их команде ...

Отзыв взят с

KOLOVRAT 62RUS

Доброе время суток!
Хочу немного поведать Вам о Банкрот Проект.
Столкнулись мы с Супругой с финансовыми проблемами. Залезли куда только можно было
Начиная от банков и заканчивая микр...

Отзыв взят с

Оксана Ч.

Спасибо «Банкротпроекту»за их работу.У меня закончился процесс банкроства,определение суда получено,особенное спасибо хочется сказать сотрунице Марии.Советую всем,кто столкнулся с проблемами по выплат...

Отзыв взят с

Нинуца Борисова

Благодарю данную компанию в проведении процедуры банкротство от и до! Особо хочу отметить Марию-профессионально, всегда на связи и оперативно работающий специалист! Удачи Вам)

Отзыв взят с

Андрей Устинов

Всем доброго дня. Хочу больше всего поблагодарить Марию Георгиевну за то что на любой мой вопрос получаю ответ. Был в такой яме но благодаря БАНКРОТПРОЕКТ я вылес от тута прошло первый суд где я уже с...

Отзыв взят с

Бахтияр Хуснутдинов

В данной компании мне оказали помощь в решении финансовых проблем (в банкротстве) . За это мне хотелось бы сказать свое огромное спасибо. Изначально я подробно проконсультировался с сотруднико...

Отзыв взят с

Павел Макаров

Я больше года решался обратиться в какую-либо службу по банкротству ФЛ. И вот мой выбор пал на Банкротпроект. Я не пожалел. Спасибо огромное за то, что помогли выбратся из долговой ямы. Я обязуюсь впр...

Отзыв взят с

Антон Мастер

До последнего сомневался, получится ли в моей ситуации решить вопрос через банкротство. Юристы компании проконсультировали по всем нюансам и мы стали сотрудничать. По итогу завершения определенного ср...

Отзыв взят с

Венер Д.

Спасибо огромное за проделанную работу! Я обратился к ним,чтобы решить финансовые проблемы и они не подвели. Профессионалы своего дела. Долги все списали. Все время консультировали и давали обратную с...

Отзыв взят с

Анна К.

Если у Вас возникла катострофическая финансовоя ситуация, у Вас образовались кредиты, смело идите именно в банкротпроект!!! Там работает очень грамотная команда которая реально Вам поможет! Я очень ос...

Отзыв взят с

Ирина Татаринова

У кого сложная финансовая ситуация, рекомендую обратиться именно в эту организацию, всё слаженно, четко. Отдельная благодарность кто помогал в нашей ситуации Марие Георгиевне и Сергею Александровичу, ...

Отзыв взят с

Степан Р.

Выражаю огромну благодарность. Огромное спасибо за проделанную работу. Вы профессионалы своего дела!

Отзыв взят с

Валентина Лукомская

Спасибо за решение моей проблемы!Процесс нервозатратный ,но коллектив Банкротпроекта всегда был на связи.Очень благодарна за проделанную вами работу:))

Отзыв взят с

Нина Власова

Скажу честно много слышала об этой организации но боялась обращатьсч. Думала что обман. Но по рекомендации знакомой все таки решилась. И не пожалела. Первые пару месяцев очень переживала. Но оказалось...

Отзыв взят с

Остались вопросы?

Оставте заявку на бесплатную консультацию!
Напишите нам онлайн X