С каких пенсионеров нельзя взыскивать долги

Должники-пенсионеры представляют собой специфическую категорию заемщиков, поскольку обладают гарантированным, хотя и часто небольшим, ежемесячным доходом в виде пенсии, что делает их потенциально привлекательными для кредиторов. Но законодательство РФ устанавливает строгие ограничения на взыскание долгов с пенсионеров. Разберем подробно категории пенсионеров, с которых взыскание долгов запрещено или существенно ограничено.

Списать долги!

В каких случаях взыскать долг с пенсионера не получится

Законодательство защищает пенсионеров. С некоторых из них взыскать задолженность не получится. К ним относятся:

1. Пенсионеры, получающие выплаты, на которые запрещено обращать взыскание. Статья 101 Федерального закона №229-ФЗ “Об исполнительном производстве” определяет перечень социальных выплат, на которые обращать взыскание запрещено. Этот перечень, существенно расширенный в последние годы, включает в себя не только пенсии, но и широкий спектр других социальных пособий и компенсаций. Рассмотрим его подробнее:

• Пенсия по случаю потери кормильца. Это, пожалуй, самая очевидная категория неприкосновенных выплат. Она предназначена для обеспечения членов семьи, потерявших кормильца, и ее изъятие для погашения долгов было бы морально и этически неприемлемо. Закон защищает эти выплаты от любого рода взысканий.

• Ежемесячные денежные выплаты федеральным льготникам. Эта категория охватывает широкий круг граждан, имеющих право на компенсации за проезд, лекарственные препараты, санаторно-курортное лечение и другие льготы. Сюда входят инвалиды различных групп, участники Великой Отечественной войны и других боевых действий (“чернобыльцы”, ветераны локальных конфликтов и т.д.), лица, пострадавшие от радиационных катастроф, и многие другие категории граждан. 

Важно понимать, что ЕДВ — это не просто пособие, а компенсация за конкретные расходы, связанные с их особым статусом и состоянием здоровья. Взыскание с них долгов противоречит принципам социальной защиты и может привести к ухудшению их здоровья и качества жизни.

• Выплаты единовременной материальной помощи. Данный вид выплат предоставляется в чрезвычайных ситуациях — при смерти члена семьи, стихийных бедствиях (пожары, наводнения, землетрясения), техногенных катастрофах и других обстоятельствах, требующих срочной финансовой поддержки. Эти средства предназначены для покрытия неотложных расходов и не могут быть использованы для погашения долгов. Источники финансирования таких выплат — федеральный, региональный или местный бюджеты.

• Выплаты, осуществляемые в рамках социальных программ Президента РФ и Правительства РФ. Это достаточно обширная категория, включающая различные программы социальной поддержки пенсионеров, направленные на улучшение их материального положения и качества жизни. Конкретный состав этих выплат определяется отдельными нормативными актами Президента и Правительства РФ, и их перечень постоянно обновляется. Следует обращать внимание на официальные источники информации о действующих программах.

• Выплаты малоимущим гражданам в рамках государственной социальной помощи. Эта категория включает в себя различные пособия, предназначенные для обеспечения прожиточного минимума малоимущим гражданам. Взыскание с них долгов фактически лишило бы их возможности обеспечить себе элементарные условия жизни, что противоречит целям социальной защиты государства. Полный перечень таких выплат также содержится в статье 101 Закона № 229-ФЗ.

Важно: с 09.06. 2024 года приставы не вправе обращать взыскание на социальные пенсии и пенсии по инвалидности.

В случае неправомерного удержания средств из неприкосновенных выплат, судебный пристав обязан вернуть пенсионеру всю сумму в полном объеме. При этом не имеет значения, знал ли пристав о неприкосновенном характере выплат или нет. Это подтверждается судебной практикой, включая определения Верховного Суда РФ. Пенсионер имеет право обратиться с жалобой на действия судебного пристава-исполнителя в вышестоящие инстанции и в суд.

2. Пенсионеры, у которых пенсия не превышает прожиточного минимума. В соответствии с действующим законодательством, взыскание долгов с пенсионеров, чья пенсия не превышает установленного в регионе прожиточного минимума, существенно ограничено. Это обусловлено необходимостью обеспечения им минимального уровня существования. Однако данное ограничение не является абсолютным запретом. Взыскание возможно лишь в отношении той части пенсии, которая превышает прожиточный минимум. Если пенсия полностью совпадает с прожиточным минимумом, взыскание долгов невозможно. 

Важно учитывать, что прожиточный минимум устанавливается на региональном уровне и может варьироваться в зависимости от региона проживания пенсионера.

3. В случае переплаты пенсии, если это случилось по вине Социального фонда.

К таким ситуациям относятся:

• Ошибка в определении группы инвалидности. Если пенсионер предоставил документы, подтверждающие II группу инвалидности, а СФР ошибочно применил расчеты для I группы, взыскание переплаты незаконно. 

Важно: пенсионер должен  добросовестно предоставить все необходимые документы. Если же он умышленно предоставил недостоверные сведения, то ответственность может быть возложена на него.

• Задержка отчетности работодателем. Если работодатель несвоевременно подал отчет, и в результате работающему пенсионеру ошибочно была восстановлена индексация пенсии, СФР не имеет права взыскивать переплату с пенсионера. Здесь ключевое значение имеет доказательство добросовестности пенсионера: он не мог контролировать действия своего работодателя.

• Социальное пособие на погребение. Если СФР не прекратил доплату к пенсии за умершего иждивенца после обращения пенсионера за пособием на погребение, взыскание переплаты незаконно. Пенсионер обязан уведомить СФР о смерти иждивенца, но если он это сделал, а СФР не отреагировал своевременно, вина лежит на СФР.

• Оспаривание инвалидности. Если после назначения пенсии по инвалидности, документ об установлении инвалидности был признан недействительным, возврат переплаты возможен, но только в судебном порядке и при наличии доказательств вины пенсионера в предоставлении заведомо ложных документов. 

Несмотря на защищенность пенсионеров от неправомерного взыскания, существуют исключения:

• Утаивание информации. Если пенсионер умышленно не сообщил СФР о фактах, влияющих на размер пенсии, например, изменение семейного положения, начало новой работы с высоким заработком, СФР имеет право требовать возврат переплаты. Доказательство умысла пенсионера является основополагающим моментом в таких случаях.

• Счетная ошибка, допущенная пенсионером. Хотя такие случаи редки, если переплата произошла из-за ошибки в расчетах, допущенной самим пенсионером при подаче документов или самостоятельном подсчете положенной суммы, СФР может потребовать возврат. Доказательство вины пенсионера, а также наличие объективных подтверждений его ошибки - обязательные условия.

В обоих этих исключительных случаях взыскание осуществляется во внесудебном порядке, но с соблюдением законодательно установленных ограничений на размер удержаний из пенсии — не более 50% от суммы.

Также следует отдельно сказать о взыскании долгов по банковским кредитам.

С 1 мая 2022 года действует закон, запрещающий банкам безакцептное списание средств со счета гражданина при наличии задолженности по кредиту, если эти средства являются социальными выплатами, включая пенсию. Это относится к любым видам пенсий — страховым, накопительным, социальным. Банк обязан получить согласие пенсионера на списание средств. Однако, это не означает полную неприкосновенность пенсии. Банк может обратиться в суд с иском о взыскании долга, и суд, оценив все обстоятельства, может принять решение о частичном или полном взыскании задолженности с пенсии. Решение суда будет зависеть от размера долга, финансового положения пенсионера, наличия у него других источников дохода и других факторов. Закон защищает пенсионеров от произвольного списания, но не от судебных решений о взыскании долгов.

Когда пенсионеры могут не выплачивать долг

Законодательство РФ предоставляет пенсионерам определенные возможности для защиты от взыскания долгов. Возможность избежать выплаты долга или существенно уменьшить его размер зависит от нескольких факторов, ключевым из которых является срок исковой давности и особенности исполнительного производства. Рассмотрим подробнее ситуации, когда пенсионер может не платить по долгам, или платить меньше, чем требовал кредитор.

Прежде всего, стоит помнить о статье 196 Гражданского кодекса РФ, устанавливающей общий трехлетний срок исковой давности. Это означает, что кредитор может обратиться в суд за взысканием долга только в течение трех лет с момента, когда он узнал или должен был узнать о нарушении своих прав. Пропуск этого срока является основанием для отказа в иске. Пенсионер, обнаружив, что кредитор пытается взыскать долг, возникший более трёх лет назад, может заявить о пропуске срока исковой давности. Суд, руководствуясь ст. 199 ГК РФ, обязан учесть этот аргумент и, при его обоснованности, отказать в иске. 

Важно подчеркнуть, что существуют исключения из этого правила: для некоторых видов обязательств, например, алиментные обязательства, долги по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью, срок исковой давности может быть другим или вовсе не применяться.

Но даже если срок исковой давности не пропущен, пенсионер может частично или полностью избежать взыскания долга. Существуют механизмы, позволяющие защитить средства к существованию. Согласно Федеральному закону “Об исполнительном производстве”, приставы не могут удерживать из пенсии более 50% от суммы, превышающей прожиточный минимум пенсионера. Прожиточный минимум для пенсионеров может варьироваться в зависимости от региона. Более того, с июля 2021 года пенсионер имеет право требовать от службы судебных приставов сохранения ежемесячной суммы, равной прожиточному минимуму трудоспособного населения по России или региональному прожиточному минимуму, если он выше, независимо от размера долга. Это гарантированная сумма, которая остается у пенсионера для обеспечения минимальных жизненных потребностей.

Процедура защиты своих прав требует активных действий со стороны пенсионера. Необходимо своевременно реагировать на требования кредиторов, собирать доказательства, подтверждающие пропуск срока исковой давности или иные обстоятельства, снижающие размер взыскания. В случае обращения кредитора в суд, пенсионер должен явиться на заседание и предоставить суду все необходимые документы и аргументы. При необходимости следует обратиться за помощью к юристу, специализирующемуся на вопросах защиты прав пенсионеров и исполнительного производства.

Банкротство как способ освобождения от долгов

Банкротство физических лиц — это законный способ освобождения от непосильного долгового бремени, особенно актуальный для пенсионеров, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Процедура банкротства предоставляет возможность списать долги и начать жизнь с чистого листа. Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд или, при определённых условиях, в МФЦ.

Ключевым условием для признания гражданина банкротом является наличие подтверждённой задолженности, превышающей 300 000 рублей. Эта сумма включает в себя все виды долгов: кредиты банков, займы микрофинансовых организаций, задолженность по коммунальным платежам, налогам, алиментам и долги перед физическими лицами. Просто наличие долга недостаточно; необходимо также доказать неспособность исполнить обязательства в связи с недостатком дохода. Это подтверждается документально: справками о заработной плате или её отсутствии, сведениями о пенсии, выписками с банковских счетов, доказательствами наличия имущества и его рыночной стоимости.

Существует два основных способа инициирования процедуры банкротства: судебный и внесудебный. Внесудебный порядок возможен, если сумма долга находится в диапазоне от 25 000 до 1000 000 рублей. В этом случае заявление подается в МФЦ, и процедура проходит значительно быстрее, чем судебная. Судебный порядок банкротства — более сложная и длительная процедура, которая включает в себя ряд этапов: подачу заявления в арбитражный суд, назначение финансового управляющего, инвентаризацию имущества должника, анализ финансового состояния, реализацию имущества для погашения долгов. В ходе судебного разбирательства кредиторы могут оспаривать заявленные долги или требовать дополнительных доказательств неплатежеспособности. Суд рассматривает все обстоятельства и принимает решение о признании гражданина банкротом или об отказе в этом.

Для пенсионеров, имеющих долги, банкротство может стать настоящим спасением.

В заключение, следует отметить, что законодательство РФ обеспечивает достаточно высокую степень защиты прав пенсионеров-должников. Но для того чтобы воспользоваться этими гарантиями, пенсионер должен быть осведомлен о своих правах и обязанностях, а также уметь отстаивать свои интересы в случае нарушения закона. При возникновении проблем с взысканием долгов рекомендуется обратиться за консультацией к юристу специализирующемуся на вопросах исполнительного производства.