Ваше сообщение успешно отправлено!

Заказать звонок

Москва, ул. Знаменка, дом 13, стр. 1
этаж 2, офис 15 (м. Боровицкая)

Реструктуризация долга при банкротстве

Реструктуризация долга при банкротстве

Под банкротством понимают процедуру, когда заёмщик не в состоянии выплатить все кредиты и накопившуюся пеню. В случае если человек ещё не полностью утратил платёжеспособность и есть шанс, что он выплатит хотя бы часть задолженности, применяют другие механизмы в рамках банкротного законодательства. В частности, реструктуризацию долга при банкротстве.

Что это такое?

Реструктуризация — это инструмент реабилитации, который помогает хотя бы частично восстановить платёжеспособность гражданина. Утверждает реструктуризацию долга Арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве физлица. Реструктуризация долга при банкротстве позволяет улучшить финансовое положение гражданина, дать ему возможность выплатить кредиты и пеню.

Процесс этот достаточно длительный и может достигать трёх лет, хотя в среднем составляет два года. Многое зависит от того, насколько грамотно был составлен план и насколько добросовестно должник его придерживается. Все процедуры регулируются № 127-ФЗ.

Когда проводится реструктуризация?

В первую очередь физическое лицо подаёт заявление в суд о признании себя банкротом. Далее возможны два варианта:

  1. Суд признаёт заявление необоснованным.
  2. Суд признаёт заявление обоснованным. Начинается процедура реструктуризации (но это не значит, что она будет реализована).

Чтобы суд принял положительное решение о запуске процедуры, нужно соблюсти ряд требований:

  • гражданин имеет официальный доход;
  • нет судимости по статьям Уголовного Кодекса, связанного с экономическими преступлениями;
  • истёк срок давности за некоторые административные нарушения (вроде мелкого хищения и т. д.);
  • за пять лет до этого человек не был признан банкротом;
  • не проходил ранее процедуру реструктуризации долга в течение восьми лет.

Если должник не соответствует всем этим требованиям, реструктуризация невозможна. Суд начнёт процесс с процедуры реализации имущества.

План реструктуризации долга при банкротстве

Как только суд удовлетворил заявление гражданина о реструктуризации, есть максимум шесть месяцев, чтобы составить план (проект) проведения процедуры. В этом проекте чётко прописаны все действия, которые обязан совершить должник, максимальный срок выполнения плана реструктуризации составляет три года.

В первую очередь в плане указывают все суммы, которые подлежат выплатам, и всех лиц, которые должны получить эти деньги. Также прописывают требования кредиторов. Как вариант — неустойки, проценты от финансовой организации, пеня, штрафы, любые другие санкции.

Это важно! План реструктуризации обязательно должен составлять профильный юрист. В противном случае ни кредиторы, ни суд его не примут.

После составления проекта он направляется всем кредиторам, которые должны его одобрить. Затем он передаётся в Арбитражный суд, который вынесет окончательное решение о старте реструктуризации. План должен соответствовать некоторым требованиям:

  • Реальность исполнения. Сможет ли должник действительно рассчитаться по кредитам, если станет придерживаться плана.
  • Хватит ли на жизнь самому должнику и его семье. Сумма высчитывается исходя из прожиточного минимума.
  • Интересы третьих лиц. В том числе это семья гражданина и иждивенцы.

При соблюдении всех требований суд признаёт проект обоснованным и он немедленно вступает в силу.

Последствия реструктуризации

Инициированная реструктуризация долга при банкротстве подразумевает не только выплату обязательных сумм, указанных в плане. Имеются также иные последствия:

  • невозможно участвовать в уставном капитале юрлиц;
  • потратить свыше 50 тыс. рублей можно только с одобрения финансового управляющего;
  • нельзя передавать имущество под залог;
  • нельзя брать новые кредиты, выступать в роли кредитора или поручителя.

Эти требования будут действовать на протяжении всей процедуры реструктуризации. Нарушение влечёт за собой административную статью, денежный штраф и риск, что суд откажет в списании части долга.

Положительные стороны

Что касается плюсов, то к ним относят:

  • Штрафы, пеня, проценты больше не начисляются. Вводить новые санкции кредиторы не могут.
  • Судебные приставы не вправе арестовывать имущество должника, не могут заблокировать его банковские счета.
  • Списывать деньги в счёт уплаты долгов не могут и прочие организации, в том числе коллекторские агентства.
  • Нет прочих ограничений, вроде выезда за границу.
  • Дела в других судах прекращаются (если они были начаты до старта реструктуризации).

Ещё один явный плюс — реальная возможность снять часть начисленной пени или штрафов. Например, если человек раньше платил 20 % по кредиту, есть возможность пересчитать долг по процентной ставке 10 % (именно такая ставка установлена законом). Поиском таких возможностей занимается профильный юрист.

Наконец, всё имущество останется при должнике. В отличие от процедуры полного банкротства.

Обязанности финансового управляющего

При согласовании проекта обязательное условие — наличие финуправляющего. Финансовый управляющий – независимое лицо в деле о банкротстве. В задачи специалиста входит контроль выполнения плана, наблюдение за финансовыми действиями гражданина, помощь и консультации.

Финансовый управляющий согласует все сделки (свыше 50 тыс. рублей), а также занимается бюрократией, например:

  • составляет отчёты и передаёт их кредиторам;
  • проверяет внесение денег по задолженностям;
  • согласует выдачу денег гражданину.

Это важно! Крайне желательно нанять стороннего финуправляющего, например, в том же агентстве, которое помогало в составлении плана по реструктуризации долга при банкротстве. Этот специалист станет надёжным помощником в решении сложных ситуаций, подскажет варианты сокращения задолженности. При этом будут исключены возможные юридические ошибки.

Подводя итоги по реструктуризация долга при банкротстве

Реструктуризация — один из инструментов, чтобы наладить финансовое положение гражданина. Вместо того чтобы объявлять себя банкротом с последующей реализацией имущества, арестованными счетами и прочими санкциями, можно рассмотреть возможность реструктуризации долга. В реструктуризации появится возможность в течение трёх лет расплатиться с кредиторами, без выплаты лишних процентов по кредитам. Однако данная процедура потребует составления плана реструктуризации (только при помощи юриста) и утверждения финансового управляющего. Также потребуется неукоснительно выполнять все указанные в плане реструктуризации действия.

Получить бесплатную консультацию!

Автор статьи

Реструктуризация долга при банкротстве - видео


Другие статьи компании БанкротПроект



Выйгранные дела компании БанкротПроект


Выиграно более 250 дел по банкротству физических лиц! Представлены наиболее интересные:
Определение суда
№ дела
Сумма долга
Регион
Cсылка на сайт
арбитр. суда
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А66-2215/2022

Сумма долга:

3 500 000 руб.

Регион: Тверская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-27706/22

Сумма долга:

1 650 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-6811/22

Сумма долга:

500 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А41-11885/22

Сумма долга:

500 000 руб.

Регион: Московская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-94431/22

Сумма долга:

650 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка

Отзывы о компании БанкротПроект


Snezhana Kaminina

Благодарю компанию БанкротПроект за решение моего вопроса. Сотрудники всегда на связи, готовы ответить на все вопросы, подсказать, решить. Ни капли не пожалела, чоо воспользовалась помощью прекрасных ...

Отзыв взят с

Юрий С.

Спасибо компании Банкротпроект. Марии Георгиевне за помощь в решении проблемы и профессинальный подход. Решение суда на руках. Начинаем новую жизнь

Отзыв взят с

Александр Кулаев

Обратился в этк компанию 1,5 года назад. Из за сроков начали закрадываться сомнения, но оказалось добросовестные ребята, дело своё знают! Всё решили, банкротство оформили! Всем кто решился на банкротс...

Отзыв взят с

Дмитрий Игольницын

Я обратился в компанию о подаче на банкротство.на тот момент.был большой долг по решению суда и плюс долги по кредитам.Комманда сотрудников Банкротпроект.выслушав все мои долги.мы заключили договор.мн...

Отзыв взят с

Крылов Никита Валентинович

Очень доволен работой) все прошло хорошо)

Отзыв взят с

Екатерина Завьялова

Выражаю свою благодарность за качественную работу Марии Георгиевне и Волкову Сергею Александровичу, низкий вам поклон и спасибо что ваша компания помогает людям в трудной ситуации.

Отзыв взят с

Екатерина З.

Добрый вечер! Если у вас образовались долги по кредитам и нет возможности их оплатить, смело обращайтесь в Банкротпроект!
А я в свою очередь хочу выразить огромную благодарность всей их команде ...

Отзыв взят с

KOLOVRAT 62RUS

Доброе время суток!
Хочу немного поведать Вам о Банкрот Проект.
Столкнулись мы с Супругой с финансовыми проблемами. Залезли куда только можно было
Начиная от банков и заканчивая микр...

Отзыв взят с

Оксана Ч.

Спасибо «Банкротпроекту»за их работу.У меня закончился процесс банкроства,определение суда получено,особенное спасибо хочется сказать сотрунице Марии.Советую всем,кто столкнулся с проблемами по выплат...

Отзыв взят с

Нинуца Борисова

Благодарю данную компанию в проведении процедуры банкротство от и до! Особо хочу отметить Марию-профессионально, всегда на связи и оперативно работающий специалист! Удачи Вам)

Отзыв взят с

Андрей Устинов

Всем доброго дня. Хочу больше всего поблагодарить Марию Георгиевну за то что на любой мой вопрос получаю ответ. Был в такой яме но благодаря БАНКРОТПРОЕКТ я вылес от тута прошло первый суд где я уже с...

Отзыв взят с

Бахтияр Хуснутдинов

В данной компании мне оказали помощь в решении финансовых проблем (в банкротстве) . За это мне хотелось бы сказать свое огромное спасибо. Изначально я подробно проконсультировался с сотруднико...

Отзыв взят с

Павел Макаров

Я больше года решался обратиться в какую-либо службу по банкротству ФЛ. И вот мой выбор пал на Банкротпроект. Я не пожалел. Спасибо огромное за то, что помогли выбратся из долговой ямы. Я обязуюсь впр...

Отзыв взят с

Антон Мастер

До последнего сомневался, получится ли в моей ситуации решить вопрос через банкротство. Юристы компании проконсультировали по всем нюансам и мы стали сотрудничать. По итогу завершения определенного ср...

Отзыв взят с

Венер Д.

Спасибо огромное за проделанную работу! Я обратился к ним,чтобы решить финансовые проблемы и они не подвели. Профессионалы своего дела. Долги все списали. Все время консультировали и давали обратную с...

Отзыв взят с

Анна К.

Если у Вас возникла катострофическая финансовоя ситуация, у Вас образовались кредиты, смело идите именно в банкротпроект!!! Там работает очень грамотная команда которая реально Вам поможет! Я очень ос...

Отзыв взят с

Ирина Татаринова

У кого сложная финансовая ситуация, рекомендую обратиться именно в эту организацию, всё слаженно, четко. Отдельная благодарность кто помогал в нашей ситуации Марие Георгиевне и Сергею Александровичу, ...

Отзыв взят с

Степан Р.

Выражаю огромну благодарность. Огромное спасибо за проделанную работу. Вы профессионалы своего дела!

Отзыв взят с

Валентина Лукомская

Спасибо за решение моей проблемы!Процесс нервозатратный ,но коллектив Банкротпроекта всегда был на связи.Очень благодарна за проделанную вами работу:))

Отзыв взят с

Нина Власова

Скажу честно много слышала об этой организации но боялась обращатьсч. Думала что обман. Но по рекомендации знакомой все таки решилась. И не пожалела. Первые пару месяцев очень переживала. Но оказалось...

Отзыв взят с

Остались вопросы?

Оставте заявку на бесплатную консультацию!
Напишите нам онлайн X