Процедура банкротства длительное время распространялась исключительно на организации, имевшие возможность на законных основаниях избавиться от существующих долговых обязательств путем прохождения определенной процедуры. В 2015 году подобная возможность появилась и у граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Признание физического лица финансово несостоятельным относится к компетенции Арбитражного суда. Рассмотрение обращения, направленного самим должником или его кредитором, должно рассматриваться непосредственно по месту регистрации гражданина.
Под финансовой несостоятельностью понимается неспособность заемщика обслуживать свои обязательства перед кредиторами в полном объеме и в установленные договорными отношениями сроки. Инициация процедуры банкротства позволяет гражданину на законных основаниях избавиться от накопившихся долгов и исковых требований со стороны кредиторов. Факт признания банкротства не позволяет последним требовать погашения долгов сверх объемов, предусмотренных проведенной процедурой внешнего управления.
Признание гражданина банкротом предполагает наличие четкого регламента, выстроенного с учетом наличия необходимости одновременно защитить интересы как должника, так и кредитора. В данном случае от Арбитражного суда требуется отсутствие предвзятости к интересам одной из сторон. Банкротом человека признают только в случае, если реализованный комплекс мероприятий по восстановлению его платежеспособности и погашению задолженности, в том числе за счет его имущества, не позволяет справиться с существующей долговой нагрузкой. После этого он уже ничего и никому не должен, но вынужден определенное законом время существовать в неких финансовых ограничениях, в первую очередь по получению новых займов.
Условия для банкротства
Получить статус банкрота может далеко не каждый гражданин. Для этого необходимо наличие нескольких условий:
- суммарная величина задолженности перед всеми кредиторами свыше 500 тысяч рублей;
- наличие задолженности по платежам свыше трех месяцев;
- отсутствие доходов, достаточных для выполнения своих обязательств.
Компания «Банкротпроект» оказывает профессиональную помощь в области признания граждан банкротом, позволяя на законных основаниях перезапустить собственную финансовую жизнь, избавиться от бремени долгов и связанных с этим проблем.
Возможные инициаторы процедуры:
- гражданин, обладающий просроченными долгами;
- кредиторы;
- уполномоченные государственные структуры.
Если инициатором банкротства выступает сам гражданин, обладающий непогашенными обязательствами на сумму свыше полумиллиона рублей, он должен подать заявление в суд в течение месяца (30 суток) с момента осознания своей несостоятельности в обслуживании долга.
Чтобы для клиента процедура банкротства прошла максимально безболезненно, специалисты компании «Банкротпроект» принимают на себя всю полноту ответственности за прохождение процедур, предусмотренных законодательством:
- собирают необходимый комплект документов, формируют запросы в соответствующие государственные структуры и органы;
- проводят подготовку заявления о признании гражданина банкротом с его последующим направлением в Арбитражный суд;
- осуществляют сопровождение клиента на всех этапах реализации банкротства до момента признания за ним искомого статуса.
Этапы оформления банкротства
В рамках проведения процедуры банкротства предполагается последовательность действий, включающая в себя прохождение следующих этапов.
-
Мировое соглашение.
Его заключение возможно на любой стадии рассмотрения дела и предполагает наличие договоренностей между сторонами об условиях погашения существующей задолженности.
-
Реструктуризация.
Основной целью ее проведения выступает создание условий, при которых заемщик восстанавливает собственную платежеспособность. При разработке плана реструктуризации активное участие в его составлении принимают кредиторы, а уже утвержденный документ направляется финансовому управляющему для практического исполнения.
Реструктуризация позволяет:
- исключить начисление штрафных санкций к должнику;
- исключить уплату процентов по кредитным обязательствам;
- исключить риски ареста имущества должника;
- ограничить применение мер обеспечения.
Вместе с этим реализовать процедуру реструктуризации можно только при наличии нескольких обязательных условий:
- наличие стабильного ежемесячного дохода;
- отсутствие судимостей по преступлениям экономического характера;
- отсутствие исполненного плана реструктуризации в течение 8 лет.
Реализация имущества
Денежные средства, получаемые с продажи имущества, принадлежащего должникам, направляются на погашение существующих задолженностей.
Факт признания гражданина банкротом является лишь вершиной айсберга, после чего в работу включается назначенный финансовый управляющий. На него возлагается внушительный пласт работы, предусматривающий в числе прочего выполнение следующий действий:
- непосредственная реализация имущества, подлежащего реализации;
- выявление признаков умышленного банкротства со стороны должника;
- изъятие доходов должника (оставляется прожиточный минимум) для погашения долга;
- взаимодействие с кредиторами по вопросам погашения задолженностей;
- оценка финансовых возможностей гражданина и формирование отчетности для суда.
В целом именно эффективность работы финансового управляющего во многом определяет качество процедуры банкротства.
Признание граждан банкротами предусматривает установление для них некоторых ограничений, в частности:
- при подаче заявления на получение кредита в течение 5-летнего срока они должны указывать факт банкротства;
- на трехлетний период устанавливается ограничение на занятие любых руководящих должностей;
- на протяжении следующего пятилетнего периода гражданин не имеет права повторно обращаться в суд для признания себя банкротом.
Компания «Банкротпроект» предлагает профессиональные услуги банкротства граждан. Мы гарантируем практически полное освобождение клиента от непосредственного участия в процедуре, гарантируя успешное решение вопроса в Арбитражном суде.
