Полный перечень долгов, которые можно списать при банкротстве в 2025 году

В современном обществе, характеризующемся высокой доступностью кредитования и, зачастую, недостаточной финансовой грамотностью граждан, процедура банкротства физических лиц приобретает все большую актуальность. Большинство людей обращаются к ней для списания долгов, скопившихся по кредитам, микрозаймам и другим обязательствам. Законодательство о банкротстве, претерпевшее значительные изменения, в том числе и в 2024 году, влияет на возможности списания задолженности. Давайте разберем, отразились ли нововведения на перечне долгов, доступных для списания в рамках процедуры банкротства.

Заказать банкротство!

Общие положения о списании долгов

Банкротство — это не автоматическая процедура, и для достижения желаемого результата необходимо соблюсти ряд условий. Основной орган, который принимает решение о списании долгов — арбитражный суд, но в некоторых случаях это может сделать и должностное лицо в многофункциональном центре.

Первым шагом на пути к списанию долгов является подтверждение признаков несостоятельности и неплатежеспособности. Это означает, что гражданин должен убедительно доказать суду, что он не в состоянии выполнять свои финансовые обязательства. Для этого потребуется собрать и представить полный пакет документов, который предусмотрен законодательством. Эти документы должны соответствовать строгим требованиям к форме и содержанию, что подразумевает наличие всех необходимых справок, отчетов и подтверждений.

Следующий этап — это прохождение обязательных проверок и этапов банкротства.

Важно: перечень этих этапов может различаться в зависимости от того, идет ли процесс через арбитражный суд или МФЦ. Например, в арбитражном суде могут потребоваться дополнительные документы и более глубокая проверка финансового состояния должника.

Стоит также учесть, что полное освобождение от долгов не произойдет, если суд примет решение о введении плана реструктуризации долга. В этом случае должник будет обязан выполнять новые условия внесения платежей, которые могут быть более гибкими, но все же сохранят часть обязательств. Кроме того, возможным вариантом является мировое соглашение между должником и кредиторами. Это соглашение позволяет сторонам найти компромисс, который может включать частичное списание долгов, что является более предпочтительным для обеих сторон.

Работающий должник чаще всего имеет больше шансов на успешное заключение мирового соглашения или реструктуризацию долга. Кредиторы могут быть более расположены к таким должникам, так как они видят возможность получения регулярных платежей в будущем. В рамках мирового соглашения кредиторы могут согласиться на списание части долгов, чтобы стимулировать должника к погашению основной суммы требований. Это выгодно для всех участников процесса, так как позволяет избежать длительных судебных разбирательств и минимизировать финансовые потери.

Какие виды задолженности подлежат списанию в рамках процедуры банкротства

В большинстве случаев процедура банкротства физических лиц направлена на списание следующих видов долгов:

• По кредитам и займам. Это, безусловно, самая распространенная причина обращения в суд о банкротстве. Списание затрагивает не только основную сумму долга по банковским кредитам и микрозаймам, но и все сопутствующие начисления: проценты, пени, штрафы, неустойки и иные финансовые санкции, накопленные за период просрочки. Неважно, были ли судебные разбирательства с банками, МФО или коллекторскими агентствами. Если суд признает несостоятельность должника, то задолженность будет списана, даже если дело находится на начальной стадии просрочки платежей.

• Перед гражданами и юридическими лицами. Кредиторами могут выступать не только финансовые организации. Задолженность может возникнуть на основании различных договоров: займов, в том числе, оформленных расписками, поставок товаров, выполнения работ, оказания услуг, а также в связи с причинением имущественного вреда. Сюда же относятся и долги по различным гражданско-правовым обязательствам.

• Налоговые платежи. Ситуация с налоговыми долгами более сложная. Списать можно налоговую задолженность, возникшую до момента открытия процедуры банкротства. Текущие налоговые обязательства, возникшие после открытия дела о банкротстве, например, налог на имущество, налог на транспорт, не подлежат списанию. Они считаются текущими обязательствами и должны быть урегулированы отдельно.

• Задолженность по коммунальным платежам, возникшая до начала процедуры банкротства, как правило, подлежит списанию. Однако суд может принять решение о частичном погашении долга в зависимости от обстоятельств дела и финансового состояния должника.

• Административные штрафы, включая штрафы за нарушение ПДД.

На какую сумму спишут долги при банкротстве

Следует учитывать, что размер списываемого долга зависит от вида процедуры банкротства.

На начальном этапе, при подаче заявления о банкротстве, размер долга особенно важен. Например, обращение в МФЦ возможно только при сумме обязательств от 25 000 до 1 000 000 рублей. Любое отклонение от этого диапазона, даже на копейку, сделает заявление неприемлемым. Обращение в суд напрямую не имеет таких жестких ограничений по сумме задолженности. Более крупные долги, как правило, требуют более сложной и дорогостоящей процедуры.

Однако сумма требований кредиторов на момент завершения реализации имущества уже не имеет решающего значения для списания долгов. Если должник полностью выполнил все требования закона, действовал добросовестно, предоставил всю необходимую документацию и прошел все этапы процедуры реализации своего имущества, то суд освободит его от долгов вне зависимости от их размера. Под “добросовестным поведением” понимается отсутствие умышленных действий, направленных на сокрытие имущества, предоставление недостоверной информации, злоупотребление правами и т.д. Арбитражный управляющий тщательно изучает всю финансовую историю должника и контролирует все его действия в ходе процедуры банкротства.

Какие долги не списываются

Некоторые виды долгов не подлежат списанию в рамках процедуры банкротства:

• Долги по алиментам на содержание детей или нетрудоспособных членов семьи являются исключением и не могут быть списаны. Обязанность по содержанию близких остается вне зависимости от финансового состояния должника.

• Компенсация морального и материального вреда, причиненного в результате противоправных действий должника, также не подлежит списанию.

• Долги, возникшие в результате мошеннических действий. Если в ходе проверки будет установлено, что кредиты были получены с использованием мошеннических схем или предоставлением ложной информации, долг не будет списан.

• Долги по возмещению вреда, причиненного преступлением.

• Задолженность по возмещению вреда, причиненного здоровью или жизни.

Когда суд откажет в списании долгов

Основания для отказа в списании долгов связаны с нарушением должником законодательства о банкротстве и принципов добросовестности:

1. Административная или уголовная ответственность. Если в ходе процедуры банкротства должник привлечен к административной или уголовной ответственности за совершенные им нарушения, суд с высокой вероятностью откажет в списании долгов. Это может касаться таких деяний, как преднамеренное банкротство, например, умышленное доведение предприятия до неплатежеспособности, чтобы избежать ответственности перед кредиторами, фиктивное банкротство — создание видимости несостоятельности при наличии скрытых активов или другие преступления, связанные с уклонением от уплаты долгов. 

Важно: даже незначительные на первый взгляд нарушения могут стать основанием для отказа, если суд сочтет их умышленными и влияющими на результаты процедуры.

2. Предоставление неполной или заведомо ложной информации управляющему или суду является одним из самых распространенных оснований для отказа. Например, утаивание ценных активов, занижение стоимости имущества, недостоверные сведения о доходах и расходах, сокрытие банковских счетов и других финансовых инструментов. Даже незначительные неточности, если суд сочтет их умышленными, могут привести к отказу в списании долгов. Например, неуказание факта предыдущего банкротства в течение последних пяти лет при получении нового кредита может быть расценено как грубое нарушение.

3. Мошеннические действия и уклонение от погашения задолженности. Если суд установит, что должник действовал мошеннически при возникновении обязательства, например, получил кредит под заведомо ложные предлоги, злостно уклонялся от погашения долгов, или преднамеренно создавал препятствия для взыскания, ему будет отказано в списании долгов. К таким действиям относятся, например, перевод имущества на подставных лиц, распродажа активов по заниженной цене, перевод денежных средств на счета подставных лиц, а также сокрытие или уничтожение активов для того, чтобы помешать проведению исполнительного производства.

4. Сокрытие или уничтожение активов. Это серьезное нарушение, которое практически гарантирует отказ в списании долгов. Суд будет тщательно проверять все заявленные должником сведения, и любое несоответствие может быть расценено как попытка обмана. Например, уничтожение имущества, перевод активов на оффшорные счета.

Вывод

Закон о банкротстве, претерпевший изменения в 2024 году внес определенную корректировку в процесс списания долгов, но основной принцип остался неизменным: не все долги подлежат списанию. Для успешного завершения процедуры и освобождения от долгов необходимо строгое соблюдение всех требований закона, добросовестное поведение и отсутствие указанных выше исключений. Консультация опытного юриста является крайне важной, так как нюансы законодательства в сфере банкротства достаточно сложны, и неправильные действия могут привести к негативным последствиям.