Покупка квартиры после банкротства - реальность или миф?

Покупка квартиры после банкротства, на первый взгляд, кажется чем-то нереальным. И это вполне понятно, ведь человек только что пережил финансовый крах. Но между тем все долги списаны, и ничто уже не мешает начать новую ступень финансовой жизни. Человек возвращается к привычному образу жизни: находит работу, совершает покупки, постепенно наращивает свое благосостояние. О том, можно ли купить квартиру после банкротства, расскажем в этой статье.

Заказать банкротство!

Когда можно купить квартиру после банкротства

Сразу стоит отметить, что никаких ограничений по срокам для покупки недвижимости после банкротства нет. Можно сделать это в любой момент, когда финансовые возможности будут восстановлены. 

Но несмотря на отсутствие формальных ограничений, рекомендуется подождать некоторое время после завершения процедуры банкротства. И причин этому несколько.

Во-первых, это пристальное внимание со стороны кредиторов. После банкротства есть так называемый “период подозрительности”, который длится пять лет. После банкротства кредиторы некоторое время продолжают следить за финансовой жизнью бывшего должника, чтобы убедиться, что он не скрывает какие-либо активы. 

Во-вторых, есть риск возобновления процедуры банкротства. Если вскрывается факт утаивания имущества, процедура банкротства может быть возобновлена. В этом случае выявленное имущество будет конфисковано и продано на торгах для погашения долгов. 

Важно: чтобы избежать проблем с кредиторами, рекомендуется подождать хотя бы год после банкротства, прежде чем совершать крупные покупки, такие как приобретение недвижимости. 

С помощью каких средств можно купить квартиру

Приобретение квартиры за счет собственных средств может вызвать подозрения со стороны кредиторов. И это вполне понятно, поскольку долги списаны, так как у человека не было денежных средств на их погашение. А если он покупает квартиру — значит, скрыл активы.

Для покупки квартиры лучше использовать подаренные деньги или унаследованные средства.

Можно использовать кредитные средства. Оформление ипотеки — это самый распространенный способ приобретения жилья, так как собственных денежных средств на совершение покупки у граждан не хватает. Но после банкротства получить кредит будет сложнее, чем раньше. Банки будут тщательно проверять вашу финансовую историю и могут потребовать более высокую процентную ставку или дополнительные гарантии.

Важно отметить, что утаить факт банкротства не получится. В соответствии с действующим законодательством человек, прошедший эту процедуру, обязан уведомлять кредитные организации о своем статусе банкрота при попытке заключения договора на предоставление заемных средств. Такое ограничение будет действовать в течение пяти последующих лет после завершения процедуры.

Многие кредитные организации даже по прошествии этого срока проверяют человека на факт прохождения банкротства. И если он подтвержден, то велика вероятность, что ему откажут в предоставлении займа или кредита.

Несмотря на то что процедура получения ипотеки для банкрота может показаться сложной и даже невозможной, существует множество способов, позволяющих улучшить свои шансы на одобрение кредита. Главное — это постепенное восстановление кредитной истории и демонстрация финансовой стабильности. 

Стоит начать с оформления кредитных карт. Они могут стать отличным инструментом для создания положительной кредитной истории, если использовать их разумно. Например, можно взять кредитную карту с небольшим лимитом и регулярно ее использовать, погашая задолженность в срок. Это покажет банку вашу дисциплину и ответственность в финансовых вопросах.

Кроме того, стоит рассмотреть возможность открытия вклада или депозита в банке, где вы планируете подавать заявку на ипотеку. Наличие сбережений — это не только признак финансовой стабильности, но и дополнительная уверенность для банка в том, что вы способны управлять своими финансами. Даже небольшой депозит будет полезен, так как это демонстрирует, что вы умеете копить деньги и планировать свои расходы.

Работа на официальной должности с «белой» зарплатой также играет важную роль в процессе получения ипотеки. Если вы проработаете в компании не менее 3–6 месяцев, это положительно скажется на вашей кредитной истории. Банк будет видеть стабильный доход, что увеличит ваши шансы на одобрение кредита. Если возможно, переведите свою зарплату на счет того банка, в котором планируете взять ипотеку. Это позволит кредитору видеть не только ваш доход, но и то, что он регулярно поступает на его счета.

Помимо этого, рекомендую рассмотреть возможность получения небольших кредитов. Это могут быть краткосрочные займы или кредиты на небольшие суммы, которые вы сможете погасить в срок. Главное — избегать просрочек, так как они негативно влияют на вашу кредитную историю. Займы от микрофинансовых организаций (МФО) могут не принести желаемых результатов, так как они часто не учитываются в кредитных отчетах, а также могут создать впечатление финансовой нестабильности.

Также стоит подумать о том, чтобы взять с собой созаемщика при подаче заявки на ипотеку. Это может быть ваш супруг, брат или сестра — главное, чтобы этот человек имел хорошую кредитную историю, стабильный доход и отсутствие долгов. Созаемщик может значительно повысить ваши шансы на получение ипотеки, так как банк будет рассматривать вашу общую финансовую ситуацию.

В течение времени, при соблюдении всех этих рекомендаций, кредитная история будет восстанавливаться, и можно будет подать заявку на ипотеку. Важно помнить, что процесс может занять некоторое время, но терпение и настойчивость в улучшении своей финансовой ситуации обязательно приведут к положительному результату. В итоге вы сможете осуществить свою мечту о собственном жилье и приобрести долгожданную квартиру или дом.

Может ли отразиться факт банкротства на продавце

Вопрос о том, мешает ли факт банкротства продавцу недвижимости совершить сделку, является актуальным для многих. С одной стороны, банкротство может вызывать опасения, связанные с риском оспаривания сделки. С другой стороны, законодательство РФ защищает права продавца, и в большинстве случаев продажа недвижимости банкроту не несет в себе критичных рисков. 

Можно выделить следующие риски для продавца:

1. Оспаривание сделки. Основной риск, который может возникнуть у продавца — это возможность оспаривания сделки купли-продажи со стороны кредиторов банкрота. В случае успешного оспаривания судебная инстанция вынесет решение о проведении двустороннюю реституцию, то есть о возврате всего полученного сторонами по сделке друг другу обратно. Продавцу вернется квартиры, но он обязан будет выплатить все полученные средства несостоявшемуся покупателю.
2. Принудительное взыскание. Если продавец не вернет полученные средства, то служба судебных приставов будет взыскивать их принудительно. Хотя система взыскания задолженности работает в основном в теории, на практике ее эффективность может быть ограничена. Должники могут выплачивать по 50% своего официального заработка, и этот процесс может затянуться на годы. 

Но следует отметить, что риски для продавца не столь критичны.

В худшем случае продавец останется при недвижимости, а в лучшем — и с жильем, и с деньгами. 

Важно учитывать, что в условиях нестабильной экономики и высокой инфляции, через несколько лет на ту же сумму уже нельзя будет купить равноценное имущество. 

При заключении сделки необходимо учесть следующие моменты:

• Оформление сделки купли-продажи с банкротом после завершения процедуры несостоятельности не несет в себе для продавца критичных рисков. 
• Важно грамотно оформить сделку, чтобы избежать возможных споров и проблем. Рекомендуется обратиться к юристу для проверки документов и заключения договора. 
• Продавец должен быть осведомлен о кредиторах банкрота и их правах. В некоторых случаях кредиторы могут попытаться оспаривать сделку, если считают, что она была совершена с целью уклонения от долгов. 

Подытожим

1. Покупка квартиры после банкротства возможна. Закон не устанавливает никаких ограничений на приобретение жилья после завершения процедуры. Тем не менее следует выждать некоторое время после окончания банкротства, прежде чем приобретать недвижимость. Минимальный срок — один год. Так можно обезопасить себя от кредиторов, которые могут заподозрить сокрытие активов.
2. Приобретать недвижимость лучше не на наличные денежные средства, а на подаренные, полученные в наследство или заемные. Например, оформление ипотеки.
3. Банкрот может столкнуться с отказами в предоставлении кредитных средств после завершения процедуры. В законе установлено, что такой гражданин обязан уведомлять кредитную организацию о факте банкротства при заключении договора на получение заемных средств. Такая обязанность сохраняется за ним в течение пяти лет после окончания процедуры.
4. Чтобы увеличить шансы на согласование ипотеки, не стоит сразу подавать заявку после окончания процедуры. Необходимо поработать над восстановлением кредитной истории. Для этого есть множество способов: оформление кредитных карт, вкладов, приобретение товаров в рассрочку, получение кредитов на небольшие суммы. Главное — не допускать просрочек по платежам.
5. Заключение сделки купли-продажи квартиры не несет никаких критических рисков для продавца недвижимости.
6. Банкрот не столкнется с препятствиями по регистрации недвижимости в Росреестре, поскольку факт прохождения процедуры для него не имеет значения.

Таким образом, покупка квартиры после банкротства — это реальная возможность, но стоит помнить о важности финансовой дисциплины и прозрачности. Ожидая год после завершения процедуры, вы минимизируете риск проблем с кредиторами и сможете спокойно начать новую жизнь, свободную от долгов.