Почему не стоит оформлять банкротство самостоятельно

А можно ли справиться с непосильной задолженностью самостоятельно? Можно ли обойтись без юристов и списать долг, то есть пройти процедуру банкротства самостоятельно? Почему не стоит проходить банкротство самостоятельно? Давайте разбираться.

Почему самостоятельное оформление банкротства — это плохая идея

Причины этому следующие:

1. Сложная законодательная база. Закон о банкротстве — это объемный документ, наполненный юридическими терминами и нюансами. Даже опытный юрист может столкнуться с трудностями в его интерпретации. Самостоятельно разобраться во всех тонкостях законодательства и правильно применить его на практике практически невозможно. Малейшая ошибка в оформлении документов или пропущенный срок может привести к отказу в признании банкротства или к значительному удлинению процедуры.

2. Высокий риск допущения ошибок. Процедура банкротства включает в себя множество этапов: подготовка и подача заявления в арбитражный суд, сбор и предоставление необходимой документации (справки о доходах, выписки с банковских счетов, перечень имущества и обязательств, и т.д.), взаимодействие с кредиторами, участие в судебных заседаниях, реализация имущества, если таковое имеется, расчеты с кредиторами. На каждом из этих этапов можно допустить ошибку, которая может привести к неблагоприятным последствиям.

3. Необходимость владения специальными навыками. Процедура банкротства требует не только знания закона, но и определенных навыков. Например, необходимо уметь правильно составлять исковые заявления, вести деловую переписку, общаться с кредиторами и представителями судебных органов, а также умело защищать свои интересы в суде. Даже при наличии теоретических знаний, практические навыки приобретаются с опытом, которого у обычного человека, не имеющего юридического образования, нет.

4. Потеря времени и ресурсов. Самостоятельная попытка справиться с процедурой банкротства может занять много времени и сил. Вам придется потратить значительное количество времени на изучение законодательства, сбор документов, подготовку заявлений и участие в судебных заседаниях. Это отнимает время, которое можно было бы потратить на поиск работы или решения других важных вопросов. Кроме того, неправильные действия могут привести к дополнительным финансовым затратам.

5. Взаимодействие с кредиторами. Кредиторы могут оказать значительное давление, пытаясь воспрепятствовать процедуре банкротства. Самостоятельно противостоять такому давлению сложно, особенно если у вас нет опыта ведения переговоров и защиты своих прав. Юрист поможет вам выстроить грамотную стратегию взаимодействия с кредиторами и защитить ваши интересы.

6. Риск обмана со стороны мошенников. В интернете можно найти множество предложений по оказанию помощи в процедуре банкротства. Однако далеко не все эти предложения являются добросовестными. Мошенники могут обещать списание долгов, не имея на это никаких реальных возможностей, и при этом завладеть вашими деньгами. Юрист, имеющий хорошую репутацию, минимизирует этот риск.

7. Непредсказуемость исхода. Даже при безупречном выполнении всех требований законодательства, исход процедуры банкротства не всегда предсказуем. Суд может принять решение, не удовлетворяющее ваши ожидания. Юрист поможет вам подготовиться к различным сценариям развития событий и защитит ваши интересы в суде.

Как самостоятельно подать на банкротство

Закон предусматривает два основных пути признания гражданина банкротом: внесудебный и судебный. Рассмотрим более подробно судебный порядок, так как он является наиболее распространенным и позволяет решить проблемы с долгами, даже если сумма задолженности относительно невелика.

Минимального размера долга для обращения в суд с заявлением о банкротстве не существует. Решающим фактором является не сумма задолженности сама по себе, а неспособность должника исполнять свои финансовые обязательства. Если ваш доход не покрывает текущие расходы и погашение долгов, и вы понимаете, что ситуация не улучшится в ближайшей перспективе, то вы имеете право обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании вас банкротом. Даже наличие некоторого имущества не является препятствием, если его стоимость недостаточна для полного погашения всех долгов перед кредиторами. 

Важно: просрочки по платежам — явный признак финансовой несостоятельности, который усиливает аргументацию в пользу вашей неплатежеспособности.

Суд будет рассматривать ваше финансовое положение комплексно, оценивая не только размер задолженности, но и ваши доходы, расходы, наличие имущества и возможности для его реализации. Если доходы не позволяют вам одновременно погашать долги и обеспечивать минимальный уровень жизни для себя и вашей семьи, суд с большей вероятностью удовлетворит ваше заявление.

Процедура банкротства в судебном порядке начинается с подготовительного этапа, который включает в себя тщательный сбор необходимых документов. Без полного пакета документов заявление о банкротстве не будет принято судом, и процедура не начнется. Поэтому к подготовке нужно подойти с максимальной ответственностью и внимательностью. Недостача даже одного документа может затянуть процесс на неопределённое время.

Список необходимых документов достаточно обширен и включает в себя:

• Документы, удостоверяющие личность: паспорт гражданина РФ, ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика), СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета). Все документы должны быть действительными и содержать актуальную информацию. Важно проверить сроки действия паспорта и убедиться в отсутствии ошибок в написании данных.

• Документы, подтверждающие семейное положение: Свидетельство о заключении брака (если вы состоите в браке), свидетельство о расторжении брака (если брак был расторгнут), постановление суда о разделе имущества (если таковое имеется), свидетельства о рождении детей (для подтверждения наличия иждивенцев). Эти документы необходимы для определения круга лиц, чьи интересы затрагиваются процедурой банкротства, и для определения имущества, подлежащего включению в конкурсную массу. В случае наличия брачного договора, его копия также должна быть приложена к заявлению. Брачный договор может существенно повлиять на порядок распределения имущества при банкротстве.

• Документы, подтверждающие наличие задолженности. Необходимо собрать копии кредитных договоров, договоров займа, исполнительных листов, судебных решений о взыскании задолженности и других документов, подтверждающих наличие у вас непогашенных долгов. К этим документам должны прилагаться выписки по счетам, подтверждающие ваши платежи (или их отсутствие) по данным договорам. Вся информация должна быть предоставлена в полном объеме и соответствовать действительности. Любые попытки скрыть информацию или представить ее в неполном объеме могут привести к отказу в удовлетворении вашего заявления.

• Документы, подтверждающие ваши доходы и расходы. Вам потребуется предоставить документы, подтверждающие ваши доходы за последние три года: справки о заработной плате, налоговые декларации, выписки с банковских счетов, подтверждающие получение любых доходов. Также необходимо предоставить документы, подтверждающие ваши расходы: квитанции об оплате коммунальных услуг, чеки, выписки с банковских счетов. Эта информация необходима для оценки вашей платежеспособности и обоснования вашей неспособности исполнять свои обязательства.

• Перечень имущества. Вам потребуется составить подробный перечень всего вашего имущества, включая недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, драгоценности и прочее. К перечню необходимо приложить подтверждающие документы, например, свидетельства о праве собственности, технические паспорта. Эта информация необходима для оценки вашей имущественной ситуации и определения возможности погашения долгов за счет реализации имущества.

Сбор и подготовка всех этих документов требуют времени и усилий. Необходимо тщательно проверить каждый документ на наличие ошибок и неточностей.

Далее необходимо подать заявление в арбитражный суд. Выбор суда определяется местом жительства или регистрации гражданина. Это заявление, помимо подробного описания финансового положения должника, должно содержать полный перечень всех кредиторов, сумму задолженности перед каждым из них, а также информацию о наличии или отсутствии имущества, которое может быть реализовано для погашения долгов.

Списать долги!

Одним из важных моментов является внесение денежных средств в размере 25 тысяч рублей на депозит суда. Эта сумма предназначена для оплаты работы финансового управляющего — специалиста, который будет контролировать весь процесс банкротства от начала до конца. Закон предусматривает возможность отсрочки платежа за услуги управляющего, но для этого необходимо подать отдельное ходатайство в суд и обосновать свою просьбу. 

Важно: внесение этой суммы, в соответствии с законодательством, обязательно до первого судебного заседания. Отсрочка платежа — это не освобождение от обязательств, а лишь временное облегчение финансового бремени.

После подачи заявления начинается ожидание — как правило, оно занимает от 6 до 8 недель, и за это время судья изучает предоставленные документы, проверяет обоснованность заявления и принимает решение о назначении первого судебного заседания. Первое заседание имеет важное значение. Судья подробно разбирает обстоятельства, приведшие к финансовой несостоятельности гражданина, изучает представленные документы, заслушивает объяснения должника и принимает решение о выборе процедуры банкротства. Здесь возможны два варианта развития событий: реструктуризация долгов или реализация имущества.

Реструктуризация долгов — это более мягкая процедура, направленная на оздоровление финансового положения гражданина. Суд, вместе с финансовым управляющим, составляет план реструктуризации, который включает в себя изменение графика платежей, снижение процентных ставок, и другие меры, призванные помочь должнику справиться с финансовыми обязательствами. Срок действия плана реструктуризации составляет пять лет. Это дает должнику возможность постепенно погашать долги, уменьшая ежемесячную нагрузку на бюджет. Успех реструктуризации во многом зависит от готовности кредиторов идти на компромисс и согласиться на предложенные условия.

Если реструктуризация признается невозможной или нецелесообразной, суд принимает решение о реализации имущества должника. В этом случае финансовый управляющий проводит оценку имеющегося у должника имущества (недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг, драгоценностей и т.д.), и организует его продажу на публичных торгах. Вырученные от продажи средства направляются на погашение задолженности кредиторам.

Важно: в процессе реализации имущества существуют определенные ограничения и льготы, установленные законом. Например, имущество, необходимое для проживания должника и его семьи, как правило, не подлежит реализации. После погашения всех долгов, в рамках этой процедуры, гражданин освобождается от оставшейся задолженности.

Вывод

Оформить банкротство самостоятельно можно, но для этого требуется немало усилий, знаний и времени. Процедура банкротства — это сложный юридический процесс, регулируемый Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” и требующий строгого соблюдения множества формальностей. Самостоятельная попытка пройти через него часто приводит к затягиванию процедуры, ошибкам, которые могут иметь серьезные последствия, и, в конечном итоге, к неудаче.

Лучше доверить процедуру профессиональным юристам, которые имеют опыт работы в этой сфере и смогут обеспечить вам максимальную защиту ваших прав и интересов. Стоимость услуг юриста, безусловно, является инвестицией в успешное завершение процедуры банкротства и избавление от долговой нагрузки. Попытка сэкономить на юристе может обойтись вам гораздо дороже.