От банкротства к займам. Как восстановить свой кредитный рейтинг

Любая информация о заемщике, его исполнительности и обязательности отражается в кредитной истории. Банкротство не исключение. По закону эту информацию в бюро кредитных историй передает финансовый управляющий, назначенный в ходе процедуры банкротства. Соответственно, банки, куда человек в дальнейшем будет обращаться за кредитом, будут знать о его финансовом поведении и положении, включая факт банкротства. Положительная кредитная история важна. О том, как её восстановить после прохождения процедуры, расскажем в этой статье.

Заказать банкротство!

Как банкротство влияет на получение кредита в будущем

После того как процедура признания финансовой несостоятельности завершена в кредитной истории появится запись о том, что человек был признан банкротом, а также информация о процедуре банкротства, которая была применена. В зависимости от процедуры, это может быть:

1. Реструктуризация долгов.  В этом случае банкротство направлено на изменение условий кредитов, например, снижение платежей или продление срока кредитования.
2. Реализация имущества. В этом случае имущество банкрота продается для погашения его долгов.

Кроме того, в кредитной истории отражаются следующие данные:

• Дата начала и окончания процедуры банкротства.
• Сумма долгов, которые были признаны банкротством.
• Информация о причинах банкротства.

Следует отметить, что человек, прошедший банкротство, обязан уведомлять кредитные организации о своем статусе банкрота в течение пяти последующих лет после окончания процедуры. Поэтому утаить факт своей финансовой несостоятельности не получится.

Информация о банкротстве, внесенная в кредитную историю, может значительно повлиять на возможность получения кредита в будущем. Банки рассматривают банкротство как серьезный фактор риска и, как правило, неохотно кредитуют людей, имеющих в своей кредитной истории информацию о прохождении данной процедуры.

Однако это не означает, что ни один банк не выдаст кредит лицу, прошедшему банкротство. Для того чтобы вернуть доступ к получению заемных средств, необходимо работать над восстановлением кредитного рейтинга. Следует запастись терпением, действовать грамотно и избегать появления задолженности.

Сроки отражения информации о банкротстве в кредитной истории

Когда речь идет о стандартной процедуре банкротства, то есть той, которая проводится в судебном порядке, обязанность сообщения данных о ней возлагается на финансового управляющего. Также эти сведения в БКИ могут предоставить кредиторы.

Если же банкротство проводилось через МФЦ, то сведения о процедуре предоставляются только кредиторами, поскольку при её реализации финансовый управляющий не назначается.

Судебное банкротство — поэтапная процедура, поэтому все сведения в КИ отражаются постепенно в следующем порядке:

1. В течение двух недель с момента подачи заявления о признании финансовой несостоятельности и принятии его к производству.
2. В течение двух недель после признания гражданина банкротом.
3. В течение пяти дней после того, как должник исполнил обязательства перед одним из кредиторов.
4. В течение пяти дней после завершения процедуры реализации имущества.

Можно ли очистить кредитную историю

Информация о банкротстве  в кредитной истории хранится в течение семи лет. Самостоятельно удалить эти данные нельзя. Исключение составляют случаи ошибочно внесенных данных. 

На просторах Сети можно встретить информацию об организациях, которые предлагают услуги по “очищению” кредитной истории. Но помните: такие услуги не только не гарантируют результат, но и чреваты серьезными последствиями. Такие организации —  мошенники. Все дело в том, что:

• Доступ к базам данных БКИ имеют лишь ограниченные лица, и только при наличии веских оснований. Например, если в КИ ошибочно внесена информация.
• Попытка несанкционированного удаления данных может быть расценена как подделка документов (ст. 327 УК РФ), что грозит лишением свободы до 2 лет.

В России не так много БКИ. Число людей, имеющих доступ к базам, исчисляется сотнями. Найти того, кто подделывает записи за деньги, не составит труда.

Если все же в КИ обнаружены некорректные сведения, необходимо:

1. Запросить свою КИ в БКИ. Это можно сделать бесплатно дважды в год.

2. Обнаружив ошибки, следует оспорить их в БКИ. Для этого потребуются документы, подтверждающие ошибку.

3. Если БКИ откажется внести изменения, следует обратиться  в суд.

Важно! Не доверяйте сомнительным компаниям, предлагающим "исправить" КИ.

Помните: добросовестная кредитная история формируется годами. Не поддавайтесь сомнительным предложениям и берегите свою репутацию!

Микрозаймы и восстановление кредитной истории

Этот вопрос волнует многих, кто сталкивается с проблемами в получении кредитов. С одной стороны,  микрофинансовые организации  известны своей лояльностью к потенциальным заемщикам,  легкостью получения займа и, казалось бы,  возможностью улучшить свою кредитную историю. Но так ли это на самом деле?

Теоретически, взятый и вовремя погашенный заем в МФО действительно может положительно повлиять на КИ.  Несколько добросовестно исполненных договора повысят  кредитный рейтинг, демонстрируя банкам  платежеспособность и ответственность.  Кроме того,  МФО менее требовательны к клиентам, чем банки,  что увеличивает шансы на одобрение займа даже при наличии небольших проблем с КИ.

Однако, как и любая другая финансовая операция,  взятие микрозайма таит в себе ряд рисков.

1. Высокие процентные ставки. МФО  часто устанавливают очень высокие процентные ставки, что делает заем  дорогостоящим.  В случае просрочки платежа  сумма долга  может  расти в геометрической прогрессии,  вызывая  финансовые трудности.

2. Риск попадания в долговую яму.  Привлекательные условия микрозаймов могут  подтолкнуть к  взятию  новых займов для  погашения предыдущих.  Это может привести к  зацикленности и  невозможности  выбраться  из долговой  ловушки.

3. Негативное влияние на КИ.  В случае просрочки платежа  информация об этом попадает в  кредитные бюро и  может  отрицательно повлиять на  КИ.  Это  сделает  получение  кредитов в будущем  более  сложным и  дорогим.

4. Скрытые комиссии и  дополнительные  платежи.  МФО  могут  иметь  скрытые  комиссии и  дополнительные  платежи,  которые  увеличивают  итоговую  стоимость  займа.

5. Непрозрачные  условия  договора.  В  договорах  с  МФО  часто  содержится  много  мелкого  шрифта  и  юридических  терминов,  которые  сложно  понять  неспециалисту.  Это  может  привести к  непредсказуемым  последствиям  и  финансовым  потерям.

Важно понимать, что микрозайм — это  краткосрочный  финансовый  инструмент,  который  не  решает  долгосрочные  финансовые  проблемы.  Более  рациональным  подходом  будет  обращение  к  банку  или  кредитной  организации,  чтобы  получить  традиционный  кредит  с  более  низкими  процентными  ставками  и  более  прозрачными  условиями.

Как банкроту восстановить свою кредитную историю и получить новый кредит

Прохождение процедуры банкротства – это, по сути, перезагрузка  кредитной истории. Она словно очищается, предоставляя  шанс начать с чистого листа. Но, как и в любой перезагрузке, важен продуманный подход, чтобы избежать прошлых ошибок и построить крепкий финансовый фундамент.

Для восстановления кредитного рейтинга необходимо придерживаться определенной последовательности действий:

Шаг 1: оформление кредитной карты

И здесь важно не просто получить ее, а активно пользоваться и демонстрировать свою ответственность. Регулярно совершать покупки, пусть даже небольшие, и вносить платежи четко в срок. Никаких просрочек, никаких пени! Это продемонстрирует банку, что заемщик умеет управлять своими финансами.  

Оформление кредитной карты — это один из самых простых путей к восстановлению кредитного рейтинга и получению в дальнейшем более крупной суммы кредитных средств. Это тот банковский инструмент, который легко получить и пользоваться им. В отличие от потребительских кредитов, для получения которых банки предъявляют более серьезные требования, кредитку получить просто. Финансовые организации предлагают её практически каждому. Банкротам лучше подавать заявку на её оформление в том банке, где у них не было просрочек и действует зарплатный проект. Так шанс на одобрение заявки будет значительно выше.

Шаг 2: открытие депозита в банке

Одновременно с кредитной картой можно открыть депозит в банке. Идеально, если это будет тот же банк, где банкрот планирует в будущем брать кредит. Неважно, какая сумма на депозите — главное, показать банку, что заемщик умеет копить и у него есть какие-то сбережения. Это повысит его авторитет в  глазах финансового учреждения. 

Шаг 3: получение небольшого кредита 

С хорошей кредитной историей от кредитной карты можно смело подавать заявку на небольшой потребительский кредит. Опять же, важно соблюдать  условия договора, своевременно вносить платежи,  используя кредитную карту для совершения покупок. 

Важно помнить: в банках, где должник проходил банкротство, не стоит пытаться получить кредит в ближайшее время. Импульсивность в данном случае может стать губительной. Следует обратиться в другие банки, где  кредитная история чиста.  Идеальный вариант — банк, в котором  открыт депозит или зарплатный проект. 

Шаг 4: совершение крупных покупок

Следующий этап — покупка крупной вещи, например, автомобиля.  Если банкрот может получить автокредит, это станет  дополнительным плюсом к его кредитной истории. Во-первых, он продемонстрирует свою финансовую стабильность, а во-вторых,  автомобиль может быть использован в качестве залога для получения более крупного кредита в будущем.

Шаг 5: оформление ипотеки 

После успешной реализации всех предыдущих шагов банкрот может смело подавать заявку на ипотеку. Следует выбирать банк, в котором его знают как ответственного заемщика — банк, где он открывал депозит, получал зарплату, брал кредит. Доверие, которое он заработал за эти годы,  существенно увеличит ваши шансы на получение кредита. 

Не следует забывать и о повышении уровня дохода. Это ключ к быстрому восстановлению кредитной истории. Необходимо повысить свою квалификацию,  сменить работу на более высокооплачиваемую или начать подрабатывать.  

Большую помощь могут оказать финансовые консультанты. Они помогут разобраться в тонкостях кредитных продуктов, подобрать оптимальную стратегию  и  дать дельные советы. 

Восстановление кредитной истории требует времени и усилий. Не нужно ждать мгновенных результатов. Важно проявить ответственность и последовательность. Только в таком случае поставленная цель будет обязательно достигнута.  

Путь банкрота к новым кредитам — это нелегкий путь, но он осуществим.  С помощью  продуманного плана,  активности и дисциплины, можно возобновить свою  кредитную историю,  доказать свою финансовую стабильность и получить доступ к банковским продуктам.  Помните, что  тысячи людей уже прошли этот путь и обрели  финансовую свободу.