Оформить кредит и объявить себя банкротом

Оформление кредита — одна из самых востребованных услуг, за которой обращаются граждане, если их дохода не хватает на реализацию своих потребностей. Получить заемные средства для человека с хорошей кредитной историей не составляет труда. Банки и МФО охотно согласовывают поданную заявку. Но даже хороший кредитный рейтинг не может гарантировать возврат заемных денежных средств. Никто не застрахован от финансовых трудностей, обусловленных потерей работы, заболеванием или иными обстоятельствами. Человек просто может не рассчитать свои возможности. Что делать, если такая ситуация сложилась спустя некоторое время после оформления кредита? Можно ли подать на банкротство? Спишут ли долги, если кредит взят в преддверии подачи заявления на банкротство? 

Заказать банкротство!

Когда должник может инициировать банкротство

Процедура банкротства физических лиц, введенная в российское законодательство в 2015 году, становится все более популярным способом освобождения от непосильных долгов. Этот процесс регулируется ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Правом на списание долгов путем прохождения банкротства наделяется каждый человек, независимо от социального статуса. Однако пройти процедуру можно только при соответствии определенным условиям.

Гражданин должен иметь задолженность. В законе не содержатся нормы, устанавливающие минимальный и максимальный порог долга, при наличии которого можно проходить процедуру через суд. Тем не менее юристы по банкротству советуют проходить процедуру при долге свыше 300 тыс. р. Все дело в том, что она платная.

Важно: при накопившейся задолженности свыше 500 тыс. р. и просрочках по платежам более 90 дней должник обязан подать на банкротство.

Еще одно важное условие — наличие признаков неплатежеспособности. Гражданин должен доказать суду, что это не временные финансовые трудности, и он ввиду объективных причин не сможет самостоятельно погасить задолженность. 

Можно ли подать на банкротство во внесудебном порядке

Внесудебное банкротство было введено в действие в 2020 году. Эта процедура предусмотрена в основном для тех категорий должников, которые по каким-либо причинам не могут списать долг в судебном порядке.

Должник может пройти внесудебное  банкротство, если соответствуют следующим критериям:

1. Сумма долговых обязательств варьируется в пределах от 25 тыс. р. до 1 млн р.
2. У предполагаемого банкрота должно отсутствовать имущество, которое возможно реализовать.
3. У такого лица не должно быть дохода, за исключением пенсии или пособия по рождению и воспитанию ребенка.
4. На момент подачи заявления о признании финансовой несостоятельности должно быть окончено исполнительное производство.

Вернемся к вопросу о том, можно ли подать на внесудебное банкротство сразу после оформления кредита? Ответ на этот вопрос — нет. В этом случае пройти процедуру не удастся. Все дело в том, что одно из условий её прохождения — наличие оконченного исполнительного производства. Но если человек сразу или спустя некоторое время после получения кредита подаст на банкротство, приставы просто не смогут ввести и окончить исполнительное производство, а значит, он получит отказ в приеме заявления о признании неплатежеспособности.

Что будет, если подать на банкротство сразу после оформления кредита

Зачастую процедура используется не только добросовестными должниками, но и мошенниками. Суд всегда настороженно относится к тем должникам, которые оформляют кредит накануне банкротства. Такого заявителя будут тщательно проверять на предмет преднамеренного банкротства, под которым понимается совокупность действий (бездействий), которые физическое лицо совершает намеренно, чтобы утратить свою платежеспособность и не вносить платежи по кредиту. Это как раз тот случай, когда граждане оформляют кредит без намерения его погашать, а свои доходы тратят на иные нужды.

Доказать факт преднамеренного банкротства сложно. Тем не менее в судебной практике встречаются случаи, когда суды отказывают в банкротстве именно по этим основаниям. Уголовная ответственность за такое деяние наступает лишь в случае причинения кредиторам ущерба в крупном размере — 2 млн 250 тыс. р.

Одним из ключевых критериев, которые суд проверяет при рассмотрении заявления о банкротстве, является добросовестность должника. Под этим понимается совокупность действий заемщика, свидетельствующих о его добропорядочности и ответственном отношении к своим обязательствам.

Недобросовестность должника может выражаться в совершении следующих действий:

• Взятие кредита при наличии крупной задолженности. Суд может расценить такой шаг как попытку уклониться от исполнения своих обязательств, что свидетельствует о недобросовестности заемщика.
• Сокрытие имущества или доходов. Подача неполных или недостоверных сведений о своем имущественном положении также расценивается как недобросовестность.
• Отказ от взаимодействия с кредиторами и судом. Неявка на заседания, непредставление запрошенных документов и другие формы уклонения от взаимодействия с судом и кредиторами также могут рассматриваться как проявление недобросовестности.

Недобросовестные действия должника при банкротстве могут иметь серьезные последствия, вплоть до уголовной ответственности.

Суд может отказать должнику в списании долгов, если установит, что он действовал недобросовестно. Кроме того, суд может привлечь должника к ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство, что влечет за собой наложение штрафа или лишение свободы.

Как пройти банкротство сразу после оформления кредита

Ситуация с прохождением банкротства сразу после оформления кредита неоднозначна. С одной стороны, законодательство не устанавливает подобных запретов. Но, с другой стороны, такая ситуация может быть расценена как мошенничество со стороны должника. 

Получается, что теоретически должник может сразу после оформления кредита подать на банкротство, но на практике его ждут тщательные проверки всех сделок, заключенных за последние три года, имущественного и финансового положения, а также суд будет выяснять цель кредитования. Такой должник рискует не только получить отказ в списании долгов, но и может быть привлечен к ответственности за мошеннические действия.

Важно: по статистике, действия должника, который подает заявление о банкротстве сразу после получения кредита, в большинстве случаев расцениваются как недобросовестные. Причина кроется в следующем. Суд оценивает эту ситуацию так, что гражданин при оформлении кредита должен быть осмотрительным и учитывать свое реальное финансовое положение, которое позволило бы ему рассчитаться с долгами. 

Однако, если человек действительно попал в сложную ситуацию и не может погашать задолженность, никто не запрещает ему подать заявление на банкротство сразу после оформления кредита.

Чтобы успешно пройти процедуру, гражданин должен представить весомые аргументы.

В первую очередь, это наличие уважительных причин, которые стали препятствием в погашении задолженности. Например, резкое снижение доходов, увольнение, тяжелое заболевание.

Важно доказать, что его финансовое и имущественное положение ухудшилось именно после оформления кредита.

И главное — потенциальный банкрот должен приложить максимум усилий, чтобы доказать добросовестность своих намерений, а именно, что изначально была цель погашения задолженности. 

Только при таких обстоятельствах должник сможет пройти процедуру беспрепятственно.

Именно такая ситуация является основанием для законного банкротства.

Какие последствия могут наступить для должника в случае, если взять кредит и подать на банкротство

Если гражданин, получив кредит, задумывается о прохождении банкротства, следует проконсультироваться с юристом. Специалист поможет оценить шансы на успешное завершение процедуры. Если юрист установит, что лучше воздержаться от списания долгов, то с процедурой банкротства необходимо повременить, поскольку имеется риск привлечения не только к административной, но и к уголовной ответственности.

Должнику следует знать, что банкротство — это не только списание долгов, но и определенные лишения, с которыми придется столкнуться.

Речь идет о реализации имущества. Недвижимость, автомобили, ценные бумаги и другое имущество должника могут быть проданы на торгах для погашения долгов. 

Поэтому стоит взвесить все за и против. Если в собственности есть дорогостоящее имущество, которое может быть реализовано на торгах, возможно, стоит повременить с процедурой.

Ситуация, когда человек подает на банкротство сразу после оформления кредита, повышает шансы на отказ в прохождении процедуры. Суды не приветствуют действия, направленные на искусственное создание банкротной ситуации. Если будет доказано, что кредит был взят с целью последующего банкротства, суд может отказать в списании долгов. 

Большую часть причин можно выявить еще до подачи заявления на банкротство. Все они в основном связаны с оформлением нового кредита.

Ситуация может сложиться не в пользу банкрота, если он:

1. Оформил новый кредит, имея при этом  просроченные обязательства, а полученные денежные средства не направил на их погашение.
2. Если полученный кредит стал основанием для подачи заявления на банкротство.
3. Когда при получении кредитных средств были представлены ложные сведения.
4. Если за счет полученных кредитных средств должник приобрел имущество, которое невозможно реализовать на торгах.

Также следует отметить, что законодательство предусматривает ряд оснований, при наличии которых лицо может быть привлечено к ответственности за банкротство:

1. Мошенничество при оформлении кредита. Получение кредитных средств без намерения их возвращать является уголовным преступлением, квалифицируемым по статье 159 Уголовного кодекса РФ. Для признания деяния мошенничеством необходимо наличие прямого умысла на неисполнение обязательств.

2. Предоставление заведомо ложных сведений. Использование недостоверных документов или сведений при оформлении кредита является основанием для привлечения к административной ответственности по статье 15.25.1 Кодекса об административных правонарушениях РФ. Отягчающим обстоятельством является предоставление ложных сведений, повлекших получение кредита на сумму более 1,5 миллиона рублей.

3. Умышленное или фиктивное банкротство. Умышленное создание или усугубление неплатежеспособности с целью уклонения от исполнения обязательств признается уголовным преступлением по статье 196 Уголовного кодекса РФ. Фиктивное банкротство, осуществляемое путем сокрытия имущества или искусственного создания долгов, также является уголовным преступлением.

В зависимости от характера и тяжести правонарушения применяется различные меры ответственности:

• Административная ответственность: штрафы, дисквалификация, приостановление деятельности юридического лица.
• Уголовная ответственность: лишение свободы, штрафы, исправительные работы.

Чтобы избежать привлечения к ответственности за банкротство, необходимо соблюдать следующие правила:

• Брать кредиты только при реальной возможности их погашения.
• Не предоставлять ложных сведений при оформлении кредита.
• Избегать умышленных действий, ведущих к неплатежеспособности.
• Не скрывать или отчуждать имущество, за счет которого можно погасить долги.

В случае возникновения финансовых затруднений рекомендуется своевременно обращаться за помощью к кредиторам, юристам или в государственные органы для разработки плана реструктуризации долга.

Когда получение кредита перед банкротством выгодно

В ситуациях, когда имеется незакрытый ипотечный кредит, следует учитывать, что квартира, на которую он оформлен, обременена залогом. Это означает, что она обязательно будет реализована на торгах в случае возбуждения банкротного дела.

Чтобы избежать подобного сценария, должник может рассмотреть вариант получения нового кредита. Средства, полученные по нему, можно направить на полное или частичное погашение ипотеки. Такой ход будет считаться добросовестным, поскольку должник стремится рассчитаться с имеющимся кредитором.

После того как ипотека будет погашена, обременение с квартиры будет снято. Она станет единственным жильем, за исключением случаев, когда у должника нет другой недвижимости в собственности. Важно отметить, что единственное жилье, как правило, может быть реализовано на торгах только в исключительных случаях. Кроме того, банкроту должна быть предоставлена альтернатива в виде другой квартиры. На практике такие случаи встречаются крайне редко.

Таким образом, получение кредита непосредственно перед банкротством может дать следующие преимущества должнику:

• Позволяет погасить ипотеку и снять обременение с квартиры.
• Превращает квартиру в единственное жилье, которое в большинстве случаев защищено от реализации.
• Позволяет должнику сохранить имущество и решить свои финансовые проблемы.

Однако следует помнить, что получение кредита в подобной ситуации сопряжено с рисками. В частности, должнику необходимо быть уверенным в том, что он сможет своевременно выплачивать новый кредит. В противном случае он может оказаться в еще более сложной финансовой ситуации.

Кроме того, важно учитывать, что решение о банкротстве может быть принято только арбитражным судом. Должнику необходимо представить суду все необходимые документы и обосновать свою неспособность рассчитаться с кредиторами.

Если суд признает должника банкротом, то будет назначен финансовый управляющий, который займется реализацией имущества и распределением средств между кредиторами. При наличии единственного жилья должнику может быть предоставлена возможность сохранить его.

Таким образом, получение кредита непосредственно перед банкротством может быть обоснованным шагом для должников, имеющих незакрытый ипотечный кредит. Однако перед принятием такого решения следует тщательно взвесить все риски и проконсультироваться со специалистом.

Подводя итоги, следует сказать, что для успешного прохождения процедуры банкротства и списания долгов должнику необходимо действовать добросовестно, соблюдать требования закона и сотрудничать с судом и кредиторами. В противном случае суд может отказать в банкротстве или привлечь должника к ответственности за недобросовестные действия.

Перед принятием решения о банкротстве рекомендуется проконсультироваться с юристом, который оценит шансы на успех и поможет собрать необходимый пакет документов.