Ваше сообщение успешно отправлено!

Заказать звонок

Москва, ул. Знаменка, дом 13, стр. 1
этаж 2, офис 15 (м. Боровицкая)

Новые правила предоставления кредитных каникул

Новые правила предоставления кредитных каникул

В сложные жизненные периоды, когда финансовая ситуация становится непростой, многие люди задаются вопросом о возможности получения кредитных каникул. Кредитные каникулы — это прекрасная возможность временно приостановить или снизить платежи по кредиту, чтобы пережить сложный период и избежать просрочек без штрафных санкций и последствий для кредитной истории.

Это может быть очень полезным инструментом, если гражданин столкнулся с временными финансовыми трудностями, например, потерей работы или болезнью. 

Списать долги!

Что изменилось в правилах

С начала января текущего года в нашей стране вступили в силу новые правила предоставления кредитных каникул. Раньше они были доступны только участникам спецоперации и их семьям, но теперь воспользоваться ими может любой заёмщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации. Закон 348-ФЗ, принятый 24 июля 2023 года, призван обеспечить доступность кредитных каникул для широкого круга граждан и защитить их от финансовых трудностей.

Главное изменение — это расширение круга лиц, имеющих право на отсрочку по платежам. 

Важно отметить, что новый закон не является автоматическим правом на каникулы. 

Срок кредита должен быть не менее 6 месяцев. На момент обращения за каникулами должна быть просрочка не менее тридцати дней по платежу. Процентная ставка по кредиту должна быть фиксированной. 

Важно понимать, что во время действия кредитных каникул проценты по кредиту продолжают начисляться, но их сумму можно добавить к основному долгу по истечении срока их действия. 

Информацию о предоставлении таких льгот можно получить: 

  1. На сайте Банка России.
  2. На сайтах банков и других кредитных организаций.
  3. В отделениях банков и других кредитных организаций.

Кто может оформить кредитные каникулы

Согласно новым правилам, право на отсрочку по платежам имеют заемщики, если:

  1. Доход за два месяца до подачи заявления снизился на 30% по отношению к среднему доходу за прошлый год.

Важно: месяц, в котором обратился заемщик, не учитывается.

Приведем пример: гражданин оформил кредит в 2023 году. По стечению обстоятельств он вынужден был уволиться и устроиться на другую работу. Заработная плата, которую ему предложили, была значительно меньше, чем на предыдущем месте. Соответственно, его доход сократился. Гражданин обратился в кредитную организацию за предоставлением отсрочки по платежам в январе 2024 года. Его доход рассчитывался за ноябрь и декабрь предыдущего года. За эти месяцы его средний доход составил 30 тыс. р. А за весь 2023 год средний доход не превысил 40 тыс. р. Банк одобрил ему кредитные каникулы, так как его доход снизился более, чем на 30%.

  1. Заемщик проживает в зоне, где введен режим чрезвычайной ситуации. В этом случае он может претендовать на такую привилегию, если её введение привело к утрате имущества. При ЧС кредитные каникулы предоставляются в любом случае, независимо от того, была ли она объявлена на муниципальном, региональном или федеральном уровне. Однако есть одно но. Обратиться в банк необходимо в течение 60 дней с момента введения ЧС. В противном случае банк примет решение об отказе.

Кто не может воспользоваться кредитными каникулами

Кредитные каникулы доступны не всем заемщикам. Так, не могут воспользоваться отсрочкой по платежам следующие категории граждан:

  1. Заемщик успешно прошел процедуру признания финансовой несостоятельности, то есть официально признан банкротом.
  2. Если кредитная организация просудила долг и предъявила требования по взысканию залога либо предъявила требования к поручителю.
  3. Размер заемных средств превышает тот, что необходим для предоставления кредитных каникул.
  4. Если заемщик уже использовал кредитные каникулы на основании другого закона. Например, граждане, участвующие в спецоперации.
  5. В случае использования заемщиком льгот по законам 2020-2023 годов, за исключением участников спецоперации.

По каким видам кредитов предоставляется отсрочка

Новые правила распространяются практически на все виды кредитов — потребительские, автокредиты, кредитные карты, микрозаймы 

Но при этом действуют следующие условия, касающиеся предельного размера кредита.

Так, на отсрочку по платежам имеют право лица, оформившие кредит или заём на сумму не превышающую:

  • 150 тыс. р. по потребительским кредитам, на которые установлен лимит кредитования.
  • 1,6 млн р. по автокредитам.
  • 450 тыс. р. по другим видам потребительских кредитов.

Важно: во время действия льготного периода недопустимо применение штрафных санкций, начисление неустойки, обращение взыскания на залог, а также предъявление требований к поручителю.

Следует отметить, что за все время предоставления отсрочки будут начисляться проценты, согласно условиям подписанного договора.

Как получить кредитные каникулы

Процесс получения кредитных каникул достаточно прост, но требует четкого понимания процедур и необходимого пакета документов.  

  1. Шаг 1: обращение к кредитору.
    Вы можете обратиться к кредитору как лично, посетив отделение банка или МФО, так и удаленно, воспользовавшись интернет-банком или мобильным приложением.  

  2. Шаг 2: подготовка заявления.
    Кредитор предоставит вам специальную форму заявления на получение отсрочки. Заполните ее внимательно, указав все необходимые сведения, а также причину, по которой вам требуется отсрочка по кредиту.

  3. Шаг 3: сбор пакета документов.
    Для обоснования своей просьбы вам потребуется собрать и предоставить кредитору пакет документов, подтверждающих ваше право на получение кредитных каникул. В зависимости от ситуации, вам могут понадобиться:

Документы, подтверждающие основание для получения каникул:

  • Справка о потере работы. Это может быть справка с места последней работы, подтверждающая увольнение или сокращение штата.
  • Больничный лист. Если вы оказались на больничном, предоставляете копию больничного листа.
  • Справка об усыновлении или опеке. Если вы недавно усыновили ребенка или взяли на воспитание опекаемого, вам могут предоставить кредитные каникулы в связи с этим событием.
  • Документы, подтверждающие факт ЧС. Например, если вы пострадали в результате природного катаклизма, вам потребуется справка от органов местного самоуправления, подтверждающая факт проживание в зоне бедствия и ущерб имуществу.

Документы, подтверждающие доходы:

  • Справка о доходах 2-НДФЛ. Для наемных работников.
  • Справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход. Для самозанятых граждан.
  • Книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций. Для предпринимателей, применяющих упрощенную или патентную систему налогообложения, а также для плательщиков ЕНВД.
  • Справка о заработной плате и документы, подтверждающие отпуск по уходу за ребенком. Для граждан, находящихся в отпуске по уходу за ребенком.

Дополнительные документы:

  • Согласие от залогодателя. Если ваш кредит был получен под залог, предоставленный не вами, а другим человеком, потребуется его согласие на получение кредитных каникул.
  • Согласие поручителя. Если у вас есть поручитель по кредиту, вам необходимо получить его согласие на продление договора поручительства на срок действия кредитных каникул.

Важно отметить:

  1. Перечень необходимых документов может отличаться в зависимости от банка или МФО. Поэтому перед сбором документов уточните у кредитора, какие именно документы вам потребуется предоставить.
  2. Кредитные каникулы не освобождают вас от обязательств по кредиту. Это просто временная отсрочка платежей. После окончания периода кредитных каникул вы будете обязаны возобновить платежи по кредиту в полном объеме.
  3. Некоторые банки или МФО могут устанавливать дополнительные требования к предоставлению кредитных каникул. Например, у вас может быть ограничение по сумме кредита или сроку его действия.

Какие ситуации могут стать основанием для получения кредитных каникул

Можно выделить следующие основные ситуации, при возникновении которых заемщик может обратиться за предоставлением кредитных каникул:

  1. Потеря работы. Если заемщик потерял работу, ему может быть предоставлена отсрочка платежей по кредиту, чтобы он мог найти новую работу и восстановить свою финансовую стабильность.
  2. Болезнь. Если заемщик или его близкие столкнулись с серьезным заболеванием, ему может быть предоставлена отсрочка платежей по кредиту, чтобы он мог сосредоточиться на выздоровлении и не беспокоиться о финансовых проблемах.
  3. Чрезвычайные ситуации. Если заемщик столкнулся с природным катаклизмом, пожаром или другим стихийным бедствием, ему может быть предоставлена отсрочка платежей по кредиту, чтобы он мог восстановить свое имущество и урегулировать последствия чрезвычайной ситуации.
  4. Рождение ребенка. Если заемщик стал родителем, ему может быть предоставлена отсрочка платежей по кредиту, чтобы он могли уделять больше времени ребенку и приспособиться к новой роли в семье.
  5. Смерть близкого родственника. Если заемщик потерял близкого человека, ему может быть предоставлена отсрочка платежей по кредиту, чтобы вы могли пережить горе и справиться с потерей.

Важно: прежде чем подавать заявление на получение кредитных каникул, проанализируйте свою финансовую ситуацию и убедитесь, что вам действительно необходима отсрочка платежей по кредиту. Если вы не уверены, стоит ли вам подавать заявление на получение кредитных каникул, обратитесь за консультацией к кредитному консультанту или специалисту по финансовому планированию.

Важно понимать, что кредитные каникулы не являются панацеей от всех финансовых проблем. Это всего лишь временная мера, которая может помочь вам пережить сложный период. После окончания кредитных каникул вам придется возобновить платежи по кредиту в полном объеме. Если у вас возникнут сложности с выплатой кредита, обратитесь к кредитору и постарайтесь найти решение, которое устроит обе стороны.

Как защитить себя от недобросовестных банков

Несмотря на то что банки и МФО обязаны предоставлять кредитные каникулы в соответствии с законом, некоторые из них могут пытаться предложить клиентам собственные программы с менее выгодными условиями. 

Чтобы избежать хитростей банков, следует:

  • Изучить закон 348-ФЗ и убедиться, что вы понимаете все условия предоставления кредитных каникул. 
  • Сравнивать условия государственных кредитных каникул с условиями, предлагаемыми банком.
  • Требовать оформления каникул по закону, если банк пытается предложить вам более выгодные для него условия.
  • Обращаться в Роспотребнадзор или другие государственные органы, если вы сталкиваетесь с нарушением ваших прав со стороны банка.

Новый закон о кредитных каникулах предоставляет важную возможность заемщикам временного финансового освобождения. Однако необходимо внимательно изучать все условия предоставления каникул, чтобы избежать неприятных ситуаций и защитить свои права. Имейте в виду, что государство гарантирует вашу возможность осуществить право на кредитные каникулы в соответствии с законом, но вы должны быть бдительными и отстаивать свои интересы перед банками.

Получить бесплатную консультацию!

Автор статьи

Новые правила предоставления кредитных каникул - видео

Нажмите для загрузки...

Другие статьи компании БанкротПроект



Выйгранные дела компании БанкротПроект


Определение суда
№ дела
Сумма долга
Регион
Cсылка на сайт
арбитр. суда
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А21-2847/2024

Сумма долга:

700 000 руб.

Регион: Калининградская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-152427/2023

Сумма долга:

1 300 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-46559/2024

Сумма долга:

1 300 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А41-102473/2022

Сумма долга:

1 600 000 руб.

Регион: Московская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-1028/2024

Сумма долга:

2 500 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка

Отзывы о компании БанкротПроект


Snezhana Kaminina

Благодарю компанию БанкротПроект за решение моего вопроса. Сотрудники всегда на связи, готовы ответить на все вопросы, подсказать, решить. Ни капли не пожалела, чоо воспользовалась помощью прекрасных ...

Отзыв взят с

Юрий С.

Спасибо компании Банкротпроект. Марии Георгиевне за помощь в решении проблемы и профессинальный подход. Решение суда на руках. Начинаем новую жизнь

Отзыв взят с

Александр Кулаев

Обратился в этк компанию 1,5 года назад. Из за сроков начали закрадываться сомнения, но оказалось добросовестные ребята, дело своё знают! Всё решили, банкротство оформили! Всем кто решился на банкротс...

Отзыв взят с

Дмитрий Игольницын

Я обратился в компанию о подаче на банкротство.на тот момент.был большой долг по решению суда и плюс долги по кредитам.Комманда сотрудников Банкротпроект.выслушав все мои долги.мы заключили договор.мн...

Отзыв взят с

Крылов Никита Валентинович

Очень доволен работой) все прошло хорошо)

Отзыв взят с

Екатерина Завьялова

Выражаю свою благодарность за качественную работу Марии Георгиевне и Волкову Сергею Александровичу, низкий вам поклон и спасибо что ваша компания помогает людям в трудной ситуации.

Отзыв взят с

Екатерина З.

Добрый вечер! Если у вас образовались долги по кредитам и нет возможности их оплатить, смело обращайтесь в Банкротпроект!
А я в свою очередь хочу выразить огромную благодарность всей их команде ...

Отзыв взят с

KOLOVRAT 62RUS

Доброе время суток!
Хочу немного поведать Вам о Банкрот Проект.
Столкнулись мы с Супругой с финансовыми проблемами. Залезли куда только можно было
Начиная от банков и заканчивая микр...

Отзыв взят с

Оксана Ч.

Спасибо «Банкротпроекту»за их работу.У меня закончился процесс банкроства,определение суда получено,особенное спасибо хочется сказать сотрунице Марии.Советую всем,кто столкнулся с проблемами по выплат...

Отзыв взят с

Нинуца Борисова

Благодарю данную компанию в проведении процедуры банкротство от и до! Особо хочу отметить Марию-профессионально, всегда на связи и оперативно работающий специалист! Удачи Вам)

Отзыв взят с

Андрей Устинов

Всем доброго дня. Хочу больше всего поблагодарить Марию Георгиевну за то что на любой мой вопрос получаю ответ. Был в такой яме но благодаря БАНКРОТПРОЕКТ я вылес от тута прошло первый суд где я уже с...

Отзыв взят с

Бахтияр Хуснутдинов

В данной компании мне оказали помощь в решении финансовых проблем (в банкротстве) . За это мне хотелось бы сказать свое огромное спасибо. Изначально я подробно проконсультировался с сотруднико...

Отзыв взят с

Павел Макаров

Я больше года решался обратиться в какую-либо службу по банкротству ФЛ. И вот мой выбор пал на Банкротпроект. Я не пожалел. Спасибо огромное за то, что помогли выбратся из долговой ямы. Я обязуюсь впр...

Отзыв взят с

Антон Мастер

До последнего сомневался, получится ли в моей ситуации решить вопрос через банкротство. Юристы компании проконсультировали по всем нюансам и мы стали сотрудничать. По итогу завершения определенного ср...

Отзыв взят с

Венер Д.

Спасибо огромное за проделанную работу! Я обратился к ним,чтобы решить финансовые проблемы и они не подвели. Профессионалы своего дела. Долги все списали. Все время консультировали и давали обратную с...

Отзыв взят с

Анна К.

Если у Вас возникла катострофическая финансовоя ситуация, у Вас образовались кредиты, смело идите именно в банкротпроект!!! Там работает очень грамотная команда которая реально Вам поможет! Я очень ос...

Отзыв взят с

Ирина Татаринова

У кого сложная финансовая ситуация, рекомендую обратиться именно в эту организацию, всё слаженно, четко. Отдельная благодарность кто помогал в нашей ситуации Марие Георгиевне и Сергею Александровичу, ...

Отзыв взят с

Степан Р.

Выражаю огромну благодарность. Огромное спасибо за проделанную работу. Вы профессионалы своего дела!

Отзыв взят с

Валентина Лукомская

Спасибо за решение моей проблемы!Процесс нервозатратный ,но коллектив Банкротпроекта всегда был на связи.Очень благодарна за проделанную вами работу:))

Отзыв взят с

Нина Власова

Скажу честно много слышала об этой организации но боялась обращатьсч. Думала что обман. Но по рекомендации знакомой все таки решилась. И не пожалела. Первые пару месяцев очень переживала. Но оказалось...

Отзыв взят с

Остались вопросы?

Оставте заявку на бесплатную консультацию!
Напишите нам онлайн X