
Кредитная нагрузка для многих оказывается непосильной. Взяв один или несколько кредитов, человек может не учесть всех нюансов и оказаться в ситуации, когда нечем платить по долгам. Длительная неуплата приведет к негативным последствиям: постоянные звонки кредиторов, ухудшение кредитной истории и рост процентов. В этом случае альтернативным вариантом решения проблемы станет обращение в офис обслуживания. Специалисты проконсультируют по всем вопросам и предложат наиболее выгодный для клиента способ избавления от долгов.
Рефинансирование задолженности
Данная процедура позволяет снизить минимальный размер платежа и при необходимости объединить все кредиты в один. На рефинансирование можно рассчитывать в следующих случаях:
- потеря работы по независящим от гражданина причинам, например при сокращении;
- инвалидность;
- наличие иждивенцев;
- потребность в неотложном лечении;
- снижение доходов в сравнении с тем периодом, когда был оформлен кредит, на 40% и более.
Программы рефинансирования доступны во многих финансовых организациях. При их одобрении человеку выдают новый кредит, но на более длительный срок и с уменьшением процентной ставки.
Для оформления рефинансирования в организацию необходимо предоставить следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ (если гражданин работает);
- договоры на имеющиеся кредиты;
- выписка об остатке задолженности;
- документы, обосновывающие невозможность оплачивать кредит в полном объеме.
Точный перечень документов необходимо уточнять в том банке, где оформляется программа. Иногда рефинансирование предлагают те организации, в которых гражданин изначально брал кредит. Однако обратиться можно в любое финансовое учреждение, которое поддерживает данную программу.
Реструктуризация долга
Понятие схоже с рефинансированием. Однако реструктуризация предоставляется только той организацией, в которой изначально оформлялся договор кредитования. Обоснования для предоставления этой программы должны быть объективны и доказаны документально. Заемщик обязан подтвердить отсутствие возможности оплачивать кредит в полном объеме или частично.
Для получения данной услуги следует написать заявление в банк или микрофинансовую организацию, в которой был взят заем. После этого сотрудники проверят информацию и примут решение о предоставлении реструктуризации. В данном случае проверяют текущий кредитный рейтинг, уровень доходов заемщика и наличие других займов.
При одобрении программы реструктуризации предоставляется новый график по действующему кредиту. Для этого подписывается дополнительное соглашение. Срок предоставления займа по договору увеличивается, что позволяет снизить ежемесячный платеж. Процентная ставка остается неизменной.
В определенных случаях заемщику могут предложить оформление кредитных каникул. Для получения услуги в рамках этой программы также должны быть обоснования: снижение дохода по независящим от работника причинам, прохождение лечения в стационаре и др. Сроки каникул определяются индивидуально. В льготный период заемщик освобождается от выплаты регулярных платежей, и при этом не наступают никакие негативные последствия: не начисляются штрафы, не возникает просрочки и не портится кредитная история. Таким образом, человек остается надежным заемщиком.
Банкротство
При невозможности оформить программы рефинансирования или реструктуризации действенным способом избавления от долгов станет процедура банкротства. Это достаточно сложный процесс, который требует определенных знаний. Малейшая ошибка в подготовке документов может привести к отказу в предоставлении банкротства. В связи с этим необходимо воспользоваться услугами компании «Банкрот Проект». Профессиональная помощь позволит списать большую часть долгов.
Вот алгоритм оформления банкротства физических лиц:
- обращение в специализированное агентство, которое поможет оформить банкротство в соответствии с текущим законодательством. Сотрудники компании изучат дело клиента и скажут, насколько целесообразно запускать процедуру в конкретно взятом случае. Не стоит этого делать, если размер долга не превышает 150 000 рублей. Процедура банкротства не является бесплатной;
- сбор документов. Требуется представить договор и выписку об остатке задолженности, выписку из ЕГРИП для подтверждения, что физическое лицо является или не является предпринимателем, опись имущества по форме, документы, подтверждающие право собственности на транспортные средства и недвижимость, справку о доходах за трехлетний период, СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального пенсионного счета из ПФР. Могут потребоваться дополнительные документы, но эти считаются обязательными;
- подача заявления в суд, оплата услуг арбитражного суда и финансового управляющего. Госпошлина составляет 300 рублей, но дополнительно потребуется внести 25 000 рублей на счет арбитражного суда для финансового управляющего;
- рассмотрение заявления;
- переговоры с кредиторами, составление плана погашения долга. Реализация имущества с целью погашения имеющейся задолженности. Не подлежат реализации единственное жилье, предметы личного пользования, неликвидное имущество. При наличии иждивенцев требуется указать информацию при подаче иска в суд, чтобы часть денег сохранили на их содержание. Далее происходит реструктуризация долга, если финансовое положение должника это позволяет.
- завершение процедуры и списание задолженности.
На любом этапе, кроме последнего, можно прекратить банкротство, заключив мировое соглашение с кредиторами. Это актуально, если снова удалось найти стабильный заработок и есть возможность продолжать оплату по графику. Потребуется убедить кредиторов в своей финансовой состоятельности, предоставив им план погашения долга. Они заинтересованы в заключении мирового соглашения, чтобы не списывать задолженность, а клиент каждым платежом формирует положительную кредитную историю.
То есть, если нечем платить кредит, что делать, можно решить, исходя из текущего финансового положения. Банкротство — это крайний случай, к которому не стоит прибегать сразу, так как это сильно портит кредитную историю, заставляет лишиться части вещей и накладывает ограничения в виде запрета на утверждение на определенные должности сроком до 5 лет.