Не позволяйте коллекторам преследовать вас в Интернете

Человек, который перестал вносить платежи по кредитам рано или поздно столкнется с коллекторами. В большинстве случаев они преследуют неплательщиков, используя различные мессенджеры и телефонные звонки. Для коллекторских агентств это удобный и быстрый способ связи с должниками, поскольку телефон есть у каждого.  Последние поправки в закон сильно ограничили их права. Тем не менее некоторые представители коллекторских служб действуют вопреки закону, устрашая должников. Но важно знать ту грань, за которую коллекторы не могут выходить. Обладая нужными знаниями, можно не только пресечь незаконные действия коллекторов, но и привлечь их к ответственности.

Списать долги!

Имеют ли коллекторы право писать должнику в Ватсапе

Общение через мессенджеры — это удобно. Этим способом передачи информации активно пользуются коллекторы. Ватсап — один из  самых популярных мессенджеров. Его сотрудники коллекторских агентств выбирают чаще всего, чтобы напомнить неплательщикам об имеющейся задолженности.

ФЗ №230 не запрещает им использовать такой способ связи. Однако он устанавливает ряд ограничений.

Так, в законе содержится ряд ограничений, касающихся количества отправки сообщений и звонков через мессенджеры, включая Ватсап. Допустимыми считается следующие нормы:

• 2 раз в течение суток.
• До 4 раз в неделю;
• В месяц этот лимит не должен превышать 16 раз.

Важно: этот лимит установлен только на звонки и направление сообщений  по одному виду задолженности.

Также следует учитывать, что коллекторы могут взаимодействовать с должником в строго отведенное время.

В рабочие дни допускаются звонки и направление СМС в период с 22 до 8 часов, а в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени.

Как коллекторы должны общаться в Ватсап

Закон № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и взаимодействии с должниками" строго регулирует взаимодействие коллекторов с должниками, включая отправку текстовых сообщений через Ватсап.

Если коллекторы взаимодействуют с должником посредством Ватсап, то они обязаны предоставить следующую информацию о себе:

1. ФИО сотрудника, осуществляющего взыскание.

2. Наименование кредитора, если задолженность взыскивается на основании агентского соглашения.

3. Наименование коллекторской компании, если взыскание происходит по договору цессии.

4. Информация о наличии просроченной задолженности, включая точный размер долга.

5. Номер телефона для обратной связи.

Все сообщения должны отправляться исключительно на русском языке.

Важно: исключение из этого правила составляют случаи, когда договор изначально оформлялся на иностранном языке.

Помимо обязательных сведений, коллекторы могут включать в сообщения другую информацию, которая не выходит за рамки правового поля. Это может быть:

Но не все коллекторы соблюдают эти правила. Довольно часто они допускают нарушения. 

Следует знать, что они не вправе направлять должнику сообщения, содержащие:

1. Оскорбления.

2. Скрытые или явные угрозы.

3. Обещания рассказать всем родственникам и сослуживцам должника о наличии задолженности.

4. Сообщения в ночное время (с 22:00 до 8:00 по местному времени).

5. Более двух сообщений в день и восьми в неделю.

6. Сообщения на номер, отличный от номера, с которого ранее было получено согласие должника на отправку сообщений.

Также к нарушениям относится отсутствие или неполное указание обязательной информации в сообщении, даже если обращение не содержит прямых угроз или давления. 

Как коллекторы угрожают через Ватсап

О коллекторах часто говорят с опаской, ожидая от них агрессивных и жестоких методов взыскания долгов. Хотя некоторые из этих представлений  соответствуют действительности, важно также понимать, что существуют пределы тому, что коллекторы могут законно делать.  Рассмотрим некоторые наиболее распространенные угрозы, которые коллекторы могут писать через Ватсап.

Одна из самых распространенных угроз, которую используют коллекторы, это обещание арестовать или конфисковать имущество должника. Однако важно помнить, что у коллекторов нет полномочий самостоятельно арестовывать или конфисковывать имущество. Право наложения ареста на имущество принадлежит только судам и судебным приставам, и это может произойти только после решения суда.

Судебные приставы могут арестовать имущество должника только в следующих случаях:

• Суд вынес решение в пользу кредитора и обязал должника выплатить долг.
• Должник не выплатил долг в установленный судом срок.
• У должника нет других средств для погашения долга.

До тех пор, пока коллекторы не получат решение суда о взыскании долга, все их угрозы ареста или конфискации имущества остаются всего лишь пустыми обещаниями.

Еще одна распространенная угроза со стороны коллекторов – это угроза лишения свободы. Однако, как и в случае с арестом имущества, у коллекторов нет полномочий самостоятельно сажать кого-либо в тюрьму. Уголовное преследование осуществляется исключительно государственными органами, такими как прокуратура и следственный комитет.

Лишение свободы за неуплату долгов возможно только в исключительных случаях, когда доказан факт мошенничества или злостного уклонения от уплаты долга. Например, если должник изначально не намеревался возвращать кредит или предоставил ложную информацию в заявке на получение кредита. Такое поведение может подпадать под действие статей 159 (Мошенничество) или 177 (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) Уголовного кодекса РФ.

Следует понимать, что доказать мошенничество или злостное уклонение в суде крайне сложно, поэтому большинство таких угроз со стороны коллекторов являются блефом.

Помимо угроз ареста имущества или лишения свободы, коллекторы могут прибегать к другим формам психологического давления, например:

• Нанесение ущерба репутации должника путем рассылки сообщений о его задолженности контактам из его списка друзей и семьи.
• Порча имущества должника или членов его семьи.
• Угрозы физической расправы.

Важно помнить, что все эти действия являются незаконными, и если коллекторы прибегают к ним, их можно привлечь к ответственности в соответствии с действующим законодательством.

Как защититься от угроз коллекторов

Если вы столкнулись с угрозами со стороны коллекторов, паниковать не стоит. Помните, что вы не обязаны терпеть угрозы или запугивания с их стороны. Существуют законы, защищающие ваши права, и вы можете воспользоваться ими, чтобы защитить себя.

Должники имеют право:

Важно: коллекторы могут отправлять сообщения через Ватсап только при наличии согласия должника. Такое согласие оформляется в виде отдельного документа или проставляется отметка в договоре займа/кредитования.

Следует отметить, что преимущество любого мессенджера заключается в возможности блокировки нежелательных пользователей. Поэтому номер коллектора легко можно добавить в черный список.

Законом предусмотрено право должников на прекращение общения с коллекторами. Сделать они это могут по прошествии четырех месяцев со дня просрочки по платежам.

В данном случае должник может действовать двумя способами:

1. Подать заявление на отказ от взаимодействия. В этом случае коллекторы смогут общаться только путем направления писем. Но если судебная инстанция примет решение о взыскании задолженности, то заявление будет аннулировано в течение двух месяцев.
2. Направить заявление о взаимодействии через адвоката.

Один из способов взаимодействия на коллекторов — направление жалобы в контролирующие органы. 

В первую очередь это ФССП. Все коллекторские агентства числятся в реестре службы судебных приставов. И если они злоупотребляют своими правами в отношении должников, то ФССП обязано принять соответствующие меры. Одно из самых строгих наказаний — лишение права на осуществление деятельности по взысканию задолженности.

Помимо службы судебных приставов, должник вправе обратиться в Прокуратуру или НАПКА. Жалобу можно подать лично или воспользовавшись специальной формой на сайте. Главное, приложить соответствующие доказательства нарушения прав. Ими могут служить аудиозаписи телефонных разговоров, скрины сообщений, направляемых в Ватсап.

Важно: всегда фиксируйте угрозы коллекторов  путем создания скриншотов или сохранения голосовых сообщений.

Необходимо знать, что не все коллекторы работают добросовестно и соблюдают нормы законодательства. Несмотря на строгие ограничения, установленные при взаимодействии с должниками, встречается много случаев неправомерных действий. В таких ситуациях должник имеет полное право игнорировать  взыскателей. Не стоит вступать с ними в диалог. Такие действия не являются нарушением со стороны должника. 

Банкротство физических лиц, как выход из долговой ловушки

Задолженность перед коллекторами — тяжелое бремя, которое может лишить покоя и привести к серьезным финансовым проблемам. Однако есть эффективный способ приостановить действия коллекторов и избавиться от непосильных долгов — судебное банкротство физических лиц.

Процедура банкротства позволяет списать все имеющиеся у гражданина задолженности, включая кредиты, займы, неоплаченные коммунальные платежи и налоги. Это происходит через Арбитражный суд, который признает гражданина несостоятельным плательщиком и освобождает его от обязательств по долгам.

Самостоятельно провести судебное банкротство может только опытный юрист. Для обычных граждан рекомендуется заручиться поддержкой специализированных правозащитных компаний.

Компания «БанкротПроект» является одним из лидеров в области банкротства физических лиц. Специалисты компании осуществляют полное юридическое сопровождение процедуры, включая:

• Бесплатную консультацию и анализ ситуации.
• Сбор и подготовку необходимых документов.
• Представление интересов должника в суде.
• Взаимодействие с финансовым управляющим.
• Сопровождение до полного списания задолженностей.

Воспользовавшись услугами правозащитной компании, должник получает:

1. Высокие шансы на успешное банкротство: специалисты компании имеют богатый опыт и глубокое знание законодательства, что позволяет им успешно представлять интересы должников в суде.
2. Экономия времени и нервов: компания берет на себя всю бумажную волокиту, взаимодействие с органами власти и финансовым управляющим, освобождая должника от необходимости самостоятельно заниматься решением проблемы.
3. Защита от неправомерных требований: юристы компании контролируют процесс на всех этапах, защищая должника от необоснованных претензий кредиторов и судебных приставов.
4. Выгодные условия: компания предлагает гибкие условия сотрудничества и прозрачные цены, что исключает скрытые платежи и неожиданные расходы.