На какие уловки идут заемщики, чтобы получить кредит

Получить одобрение на кредит — задача, которая далеко не всегда решается легко и просто. Строгие требования банков, тщательная проверка кредитной истории и необходимость предоставления подтверждения доходов создают значительные препятствия для многих заемщиков. Особенно сложно приходится тем, кто не имеет официального трудоустройства, находится в статусе безработного или имеет испорченную кредитную историю, отражающую прошлые просрочки платежей или другие финансовые неурядицы. Стремление к финансовой независимости, необходимость в срочных средствах на ремонт, лечение или приобретение важных товаров и услуг толкает некоторых людей на отчаянные меры, заставляя прибегать к различным уловкам и, зачастую, к прямому обману, чтобы добиться желаемого — получения кредита. Давайте подробно рассмотрим наиболее распространенные хитрости, к которым прибегают заемщики, и какая ответственность за подобные действия может им грозить.

Зачем заемщики искажают данные в кредитной анкете

Причин может быть несколько:

• Повышение шансов на одобрение кредита. Наличие множества кредитов и долгов существенно снижает кредитный рейтинг заемщика, делая его менее привлекательным для банка. Сокрытие этой информации или завышение уровня дохода создает иллюзию лучшего финансового положения.

• Получение более выгодных условий кредитования. Банки предлагают более низкие процентные ставки и лояльные условия заемщикам с хорошей кредитной историей. Сокрытие долгов позволяет заемщику надеяться на получение более привлекательного предложения.

• Избежание отказа в кредите. Заемщик, понимающий, что его финансовое положение не позволяет получить кредит, может попытаться скрыть информацию о своих долгах или завысить получаемый доход в надежде на одобрение заявки.

Уловка № 1: Заведомо ложное указание уровня дохода

Заемщики, желающие обмануть систему, идут на откровенное вранье, завышая свой реальный заработок в несколько раз. Это может проявляться в разных формах: от простой приписки нулей в анкете до создания целых фальшивок. Поддельные справки с места работы, с тщательно скопированной печатью и подписью руководителя, — распространенное явление. Еще более изощренные заемщики идут на изготовление поддельных банковских выписок, демонстрирующих наличие крупного остатка на счете, что создает видимость финансовой стабильности и платежеспособности.

Подобные действия кажутся заемщику простым и эффективным путем к получению кредита. Логика проста: чем выше указанный доход, тем выше вероятность одобрения заявки. Однако эта иллюзия быстро развеивается, когда дело доходит до проверки данных. Современные банки располагают мощными инструментами для выявления мошенничества. Налоговые органы предоставляют данные о реальных доходах заемщика за последние несколько лет. Социальный фонд подтверждает информацию о заработной плате и стаже, а базы данных работодателей позволяют проверить существование самого места работы и должности, указанных в справке. И даже самые изощренные подделки, с высокой степенью точности имитирующие подлинные документы, часто выявляются благодаря кропотливой работе специалистов банковских служб безопасности, использующих сложные алгоритмы и программное обеспечение для анализа поступающих данных.

Обнаружение подобного обмана влечет за собой крайне неблагоприятные последствия. Заявка на кредит будет мгновенно отклонена, а это уже само по себе создает серьезные проблемы, особенно если кредит был крайне необходим. Однако на этом последствия не заканчиваются. За предоставление заведомо ложных сведений в кредитной заявке предусмотрена уголовная ответственность, которая может привести к серьезным штрафам, исправительным работам или даже лишению свободы.

Уловка № 2: Использование поддельных документов

В стремлении получить кредит, некоторые заемщики прибегают к подделке документов, таких как справки о доходах, копии паспортов, свидетельств о регистрации собственности и других документов, необходимых для оформления кредита. 

Подделка документов — это серьезное уголовное преступление, которое карается штрафом, исправительными работами или даже лишением свободы.

Высокотехнологичные методы проверки подлинности документов позволяют банкам легко обнаружить фальсификацию. Даже незначительные несоответствия или следы подлога могут привести к отказу в кредите и привлечению к уголовной ответственности. Риск разоблачения очень высок, а последствия крайне серьезны. Поэтому, попытки обмануть банк с помощью поддельных документов — это крайне рискованное и неразумное предприятие.

Уловка 3: Использование чужих данных

Для некоторых заемщиков, чья кредитная история оставляет желать лучшего, или кто не соответствует требованиям банков по доходам, соблазн использовать чужие данные для получения желаемой суммы может показаться заманчивым. Использование чужих паспортных данных для оформления кредита — это не просто административное нарушение, а тяжкое преступление, которое карается по всей строгости закона.

Заемщик, желающий обмануть кредитную организацию, ищет данные человека с хорошей кредитной историей и стабильным доходом. Это может быть родственник, друг, коллега, или даже совершенно посторонний человек, чьи данные были получены нечестным путем, например, через взлом баз данных или фишинг. Затем мошенник подает заявку на кредит, используя украденные данные, включая паспорт, ИНН, СНИЛС и другие необходимые документы.

Хотя банки предпринимают значительные усилия для выявления подобных случаев, совершенно надежной защиты от мошенников не существует. Наказание за использование чужих данных для получения кредита предусмотрено Уголовным кодексом РФ и может варьироваться от крупного штрафа до лишения свободы на срок до 10 лет. Кроме того, мошенника ожидает испорченная кредитная история, что сделает получение кредитов в будущем практически невозможным. Возмещение причиненного ущерба банку также ляжет на плечи мошенника. 

Уловка №: 4 Сокрытие имеющихся кредитов и долгов

Заемщик, имеющий уже существующие кредитные обязательства, такие как потребительские кредиты, ипотеки, автокредиты, кредитные карты или микрозаймы, часто пытается скрыть эту информацию от банка, предоставляющего новый кредит. Мотивы могут быть разными: от желания получить более выгодные условия кредитования, до понимания того, что наличие множества долгов автоматически снизит шансы на одобрение заявки.

Методы сокрытия различаются. Самый простой — не упоминание о существующих кредитах в анкете-заявлении на кредит. Заемщик может просто проигнорировать вопросы о существующих задолженностях, надеясь, что банк не проведет тщательную проверку. Однако современные банки используют сложные системы скоринга и автоматизированную проверку данных из различных источников, включая бюро кредитных историй, что значительно снижает эффективность этой уловки.

Более изощренный способ — предоставление неполной информации о своих долгах. Например, заемщик может указать только часть своих кредитов, занизить сумму задолженности или изменить сроки платежей. Он может также умолчать о просроченных платежах или о наличии проблемных кредитов, переданных в коллекторские агентства. Такие действия являются преднамеренным искажением информации и грубым нарушением условий договора.

Уловка № 5: Предоставление неверных сведений о профессии

Считается, что род деятельности заемщика играет важную роль в принятии решения банком о выдаче кредита. Действительно, статистически люди, занимающие определенные должности, характеризуются меньшим количеством просроченных платежей. Это обусловлено, прежде всего, стабильностью заработной платы и, как следствие, большей финансовой надежностью. Поэтому профессии, связанные с высокой оплатой труда и стабильностью (юристы, финансисты, государственные служащие, врачи и другие), часто ассоциируются с низким кредитным риском.

Именно эта ассоциация подталкивает некоторых заемщиков к искажению информации в анкете на кредит. Они считают, что указав более престижную должность, чем занимаемая на самом деле, они значительно повысят свои шансы на одобрение заявки. Более того, они надеются, что в случае возникновения просрочки, банк будет более осторожен в применении мер взыскания долга, учитывая “высокий статус” заемщика.

Однако это глубокое заблуждение. Такая попытка обмана — это не уловка, а серьезная ошибка, которая может привести к негативным последствиям. Современные банки обладают развитыми системами проверки информации, включающими проверку данных в различных базах данных, сверка сведений с налоговой службой и другими организациями. Подтасовка информации о профессии легко обнаруживается, что, в свою очередь, резко снижает доверие банка к заемщику.

Вместо повышения шансов на одобрение, предоставление неверных сведений о профессии, скорее всего, приведет к прямо противоположному результату. Банк может отказать в кредите, посчитав заемщика ненадежным и склонным к мошенничеству. Даже если кредит будет одобрен, что маловероятно, это создаст крайне неблагоприятную кредитную историю. В дальнейшем, получение любого кредита, займа или даже заключение договоров с мобильными операторами и провайдерами услуг станет существенно сложнее.

Более того, в случае возникновения просрочки, банк не будет учитывать “фиктивную” профессию заемщика. Взыскание долга будет происходить в общем порядке, с применением всех предусмотренных законодательством мер, включая судебные разбирательства, взыскание долга через приставов и т. д. Таким образом, вместо предполагаемой “защиты”, заемщик получит лишь дополнительные проблемы и усугубит свое финансовое положение.

Вывод

Попытка обмануть банк, хоть и кажется привлекательной в краткосрочной перспективе, на самом деле чревата гораздо более серьезными и долгосрочными негативными последствиями, которые могут надолго, а то и навсегда, омрачить жизнь заемщика. Попытки обмана и применения различных уловок не только не гарантируют получения желаемой суммы, но и могут привести к серьезным негативным последствиям, включая уголовную ответственность и значительные финансовые потери. Вместо того чтобы прибегать к обманным схемам, лучше всего тщательно подготовиться к оформлению кредита, собрать все необходимые документы и подобрать кредитную программу, которая соответствует вашему финансовому положению. При возникновении трудностей рекомендуется обратиться за консультацией к финансовым специалистам, которые помогут найти оптимальное решение.