Ваше сообщение успешно отправлено!

Заказать звонок

Москва, ул. Знаменка, дом 13, стр. 1
этаж 2, офис 15 (м. Боровицкая)

Можно ли выкупить долги у банка

Можно ли выкупить долги у банка

Вопрос выкупа долга у банка — один из самых распространенных среди заемщиков, оказавшихся в затруднительном финансовом положении. Многие ошибочно полагают, что возможность выкупить свой собственный долг — это миф, раздуваемый юристами, и банки никогда не пойдут на подобную сделку. Логика, казалось бы, проста: зачем банку продавать долг дешевле номинальной стоимости, если существуют эффективные механизмы взыскания, такие как судебное разбирательство, привлечение коллекторских агентств и службы судебных приставов? Давайте разбираться в этом вопросе.

Списать долги!

Вправе ли банк продать задолженность заемщику

Банки, как и любые коммерческие структуры, стремятся к максимизации прибыли и минимизации рисков. Поэтому они тщательно анализируют каждого должника, классифицируя его как “перспективного” или “бесперспективного” для взыскания. “Перспективный” должник — это лицо, обладающее ликвидным имуществом, например, дорогостоящей недвижимостью, автомобилями, и/или стабильным официальным доходом, превышающим прожиточный минимум для всех членов семьи. Взыскание долга с такого заемщика представляется банку относительно легким и прибыльным.

Напротив, “бесперспективный” должник — это тот, кто не имеет значимого имущества, которое можно арестовать и продать с целью погашения задолженности или чей доход слишком низок для регулярных удержаний. Процесс взыскания с таких должников оказывается длительным, затратным и часто неэффективным. Затраты на судебные издержки, услуги приставов, работу коллекторов могут в итоге превысить сумму самого долга, делая дальнейшие попытки взыскания нецелесообразными. Именно в отношении таких должников банки чаще всего рассматривают вариант продажи долга.

Важно: выкуп долга самим должником невозможен напрямую. Закон не предусматривает такой механизм. Если у человека нет средств на погашение долга, маловероятно, что он сможет найти средства на его выкуп.

Но существует механизм, позволяющий третьим лицам приобрести долг у банка. Это происходит на основании договора цессии, который представляет собой переуступку права требования. По сути, банк продает право требования долга третьей стороне, которая в дальнейшем вступает в правоотношения с должником.

Особенности выкупа долга

Покупателем долга могут выступать как специализированные коллекторские агентства, так и частные лица. В последнем случае покупатель может предложить должнику реструктуризацию долга, снижение процентов, или другие выгодные условия. Однако следует быть крайне осторожным, поскольку не все предложения оказываются выгодными. Перед заключением любой сделки необходимо тщательно изучить договор и проконсультироваться с квалифицированным юристом.

Кроме того, существуют нюансы, связанные с видом долга. К примеру, процедура выкупа ипотечной задолженности значительно сложнее, чем потребительского кредита. В случае с ипотекой необходимо учитывать стоимость залога (недвижимости), возможные судебные споры, а также процедуру выселения из заложенного жилья. В каждом конкретном случае необходимо учитывать индивидуальные обстоятельства и юридические особенности ситуации.

По какой цене можно выкупить долг

Возможность приобрести свой долг по цене, значительно ниже номинальной стоимости представляется заманчивой перспективой. Но насколько реальны такие сценарии, и от чего зависит итоговая цена выкупа?

Многие источники в интернете указывают на возможность выкупа долга за 10% от его номинальной стоимости. И действительно, такие случаи имеют место быть. Привлекательность подобных предложений объясняется тем, что банк, столкнувшись с неплатежеспособным заемщиком и длительными, безуспешными попытками взыскания долга, стремится избавиться от “неперспективного актива”. Процесс взыскания связан с немалыми расходами: судебные издержки, работы коллекторских агентств, прочие административные затраты. Поэтому, продажа долга даже за 10% может оказаться выгоднее, чем дальнейшие бесплодные попытки его возврата. Договор цессии, заключаемый в таких случаях между банком и третьим лицом (покупателем долга), представляет собой юридически оформленную передачу права требования. Для покупателя это, безусловно, выгодная сделка, если удается приобрести долг с существенной скидкой.

Но распространение информации о выкупе долга за 10% не следует воспринимать как гарантированную норму. На практике процент выкупа может значительно варьироваться, зачастую достигая значительно более высоких показателей. Ключевым фактором, определяющим конечную цену, является степень “бесперспективности” должника в глазах банка.

От чего зависит цена выкупа долга?

Цена выкупа формируется под влиянием целого ряда факторов:

  1. Кредитная история должника. Чем хуже кредитная история, тем выше вероятность получить существенную скидку. Многочисленные просрочки, отсутствие попыток погашения долга, судебные решения в пользу банка — все это снижает ценность долга в глазах банка.

  2. Наличие залога. Если долг обеспечен залогом (недвижимость, автомобиль и т. д.), цена выкупа будет выше, чем при беззалоговом кредите. Банк, имеющий возможность реализовать залог, менее склонен к значительным скидкам.

  3. Стадия взыскания. Если банк уже предпринял активные меры по взысканию долга (судебные иски, работа с коллекторами), цена выкупа, как правило, будет выше, чем на ранних стадиях. Банк уже понес определенные затраты, которые стремится компенсировать.

  4. Сумма долга. При больших суммах долга банк может быть более гибким в переговорах, стремясь быстрее освободить свои ресурсы, даже если это означает меньшую прибыль.

  5. Рыночная ситуация. В условиях экономического кризиса банки могут быть более склонны к продаже долгов по более низким ценам.

  6. Индивидуальные особенности банка. Политика разных банков в отношении продажи долгов может различаться. Некоторые банки более активно занимаются продажей проблемных активов, тогда как другие предпочитают более консервативный подход.

Описанная выше ситуация с выкупом долга за 10-30% часто связана с завершенными судебными процедурами, где приставы подтвердили безденежность должника. В этом случае банк уже потратил значительные ресурсы на взыскание, и дальнейшие действия оказываются нерентабельными. Это наиболее благоприятный сценарий для покупателя долга.

Как оформить выкуп долга у банка

Выкуп долга у банка третьим лицом — процедура, требующая предельной внимательности и юридической грамотности. Хотя кажется, что заключение договора цессии с банком — более безопасный вариант, чем сделка с коллекторским агентством, риски обмана всё равно существуют. Поэтому, прежде чем вступать в переговоры, необходимо тщательно подготовиться.

Этап первый: подготовка к переговорам

Перед тем как обращаться в банк с предложением о выкупе долга, необходимо собрать всю необходимую информацию о кредите. Это включает в себя: номер кредитного договора, сумму основного долга, накопленные проценты, пеню, штрафы, дату последнего платежа, наличие залога и информацию о судебных разбирательствах, если они были. Получение выписки из банка о текущем состоянии задолженности — обязательный шаг. Важно сверить данные выписки со своими расчетами. Нелишним будет обратиться к независимому финансовому консультанту или юристу для оценки ситуации и определения рыночной стоимости долга. Это поможет вам избежать завышенной цены при выкупе. Также, желательно изучить судебную практику по подобным делам. Информация в интернете, хотя и может быть полезной, не заменяет консультацию специалиста.

Этап второй: переговоры с банком и заключение договора цессии

После оценки ситуации и сбора информации можно начинать переговоры с банком. Необходимо четко сформулировать свое предложение, указав сумму, которую вы готовы заплатить за долг. Банк может предложить несколько вариантов. Не стоит спешить с принятием решения. Тщательно изучите все предложенные варианты, сравните их с вашими расчетами и обратитесь за консультацией к специалисту.

Договор цессии — это ключевой документ. Он должен быть составлен юридически грамотно и содержать все необходимые условия. К существенным условиям относятся:

  1. Полное погашение задолженности. Договор должен однозначно указывать, что после совершения сделки все долговые обязательства первоначального заемщика перед банком полностью прекращаются. Любые неясности или двусмысленности могут привести к дальнейшим требованиям со стороны банка.

  2. Точная сумма долга. Указанная сумма должна совпадать с суммой, которую вы готовы заплатить. В договоре должны быть детально расписаны все составляющие долга: основной долг, проценты, пени, штрафы, и т.д. Отсутствие детализации может повлечь за собой споры.

  3. Порядок перехода прав на залоговое имущество. Если кредит обеспечен залогом, договор должен четко определять порядок перехода права собственности на залоговое имущество от заемщика к третьему лицу. Необходимо указать все юридические нюансы, включая регистрацию перехода права собственности.

  4. Учет исполнительных сборов. Если долг взыскивался через суд, и имелись исполнительные производства, договор должен учитывать размер исполнительного сбора. Этот сбор остается в базе ФССП даже после перехода права требования к третьему лицу.

  5. Ответственность сторон. Договор должен четко определить ответственность сторон в случае возникновения споров.

Этап третий: проверка и регистрация договора.

После подписания договора необходимо еще раз внимательно его проверить на наличие несоответствий и ошибок. Если вы обнаружили какие-либо неясности или сомнительные пункты, необходимо немедленно обратиться к юристу. Если договор предусматривает регистрацию, проведите ее в установленном порядке.

Этап четвертый: заключительные действия

После завершения всех процедур, запросите у банка подтверждающие документы о полном погашении задолженности и снятии обременения с залогового имущества, если таковое имелось. Сохраните все документы, связанные с выкупом долга, на случай возникновения спорных ситуаций.

Важно помнить, что выкуп долга — сложная процедура, требующая тщательной подготовки и юридической грамотности. Самостоятельное выполнение этой процедуры может быть рискованным. Обращение к опытным юристам и финансовым консультантам поможет минимизировать риски и обеспечить успешное завершение сделки. Не пренебрегайте профессиональной помощью, это инвестиция в вашу финансовую безопасность. Не забывайте, что даже незначительное упущение в договоре может привести к серьезным последствиям в будущем, вплоть до повторного взыскания долга.

Вывод

Хотя сам должник не может выкупить свой долг у банка, существует возможность его переуступки третьему лицу по договору цессии. Это один из способов решения проблемы просроченной задолженности, но требующий тщательного анализа и профессиональной юридической поддержки. Выбор такого пути должен быть осознанным и взвешенным, с учетом всех возможных рисков и последствий. Не стоит полагаться на обещания без тщательного изучения документации и консультации с юристами, специализирующимися на вопросах банкротства и взыскания долгов.

Получить бесплатную консультацию!

Автор статьи

Можно ли выкупить долги у банка - видео

Нажмите для загрузки...

Другие статьи компании БанкротПроект



Выйгранные дела компании БанкротПроект


Определение суда
№ дела
Сумма долга
Регион
Cсылка на сайт
арбитр. суда
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А21-2847/2024

Сумма долга:

700 000 руб.

Регион: Калининградская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-152427/2023

Сумма долга:

1 300 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-46559/2024

Сумма долга:

1 300 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А41-102473/2022

Сумма долга:

1 600 000 руб.

Регион: Московская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-1028/2024

Сумма долга:

2 500 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка

Отзывы о компании БанкротПроект


Snezhana Kaminina

Благодарю компанию БанкротПроект за решение моего вопроса. Сотрудники всегда на связи, готовы ответить на все вопросы, подсказать, решить. Ни капли не пожалела, чоо воспользовалась помощью прекрасных ...

Отзыв взят с

Юрий С.

Спасибо компании Банкротпроект. Марии Георгиевне за помощь в решении проблемы и профессинальный подход. Решение суда на руках. Начинаем новую жизнь

Отзыв взят с

Александр Кулаев

Обратился в этк компанию 1,5 года назад. Из за сроков начали закрадываться сомнения, но оказалось добросовестные ребята, дело своё знают! Всё решили, банкротство оформили! Всем кто решился на банкротс...

Отзыв взят с

Дмитрий Игольницын

Я обратился в компанию о подаче на банкротство.на тот момент.был большой долг по решению суда и плюс долги по кредитам.Комманда сотрудников Банкротпроект.выслушав все мои долги.мы заключили договор.мн...

Отзыв взят с

Крылов Никита Валентинович

Очень доволен работой) все прошло хорошо)

Отзыв взят с

Екатерина Завьялова

Выражаю свою благодарность за качественную работу Марии Георгиевне и Волкову Сергею Александровичу, низкий вам поклон и спасибо что ваша компания помогает людям в трудной ситуации.

Отзыв взят с

Екатерина З.

Добрый вечер! Если у вас образовались долги по кредитам и нет возможности их оплатить, смело обращайтесь в Банкротпроект!
А я в свою очередь хочу выразить огромную благодарность всей их команде ...

Отзыв взят с

KOLOVRAT 62RUS

Доброе время суток!
Хочу немного поведать Вам о Банкрот Проект.
Столкнулись мы с Супругой с финансовыми проблемами. Залезли куда только можно было
Начиная от банков и заканчивая микр...

Отзыв взят с

Оксана Ч.

Спасибо «Банкротпроекту»за их работу.У меня закончился процесс банкроства,определение суда получено,особенное спасибо хочется сказать сотрунице Марии.Советую всем,кто столкнулся с проблемами по выплат...

Отзыв взят с

Нинуца Борисова

Благодарю данную компанию в проведении процедуры банкротство от и до! Особо хочу отметить Марию-профессионально, всегда на связи и оперативно работающий специалист! Удачи Вам)

Отзыв взят с

Андрей Устинов

Всем доброго дня. Хочу больше всего поблагодарить Марию Георгиевну за то что на любой мой вопрос получаю ответ. Был в такой яме но благодаря БАНКРОТПРОЕКТ я вылес от тута прошло первый суд где я уже с...

Отзыв взят с

Бахтияр Хуснутдинов

В данной компании мне оказали помощь в решении финансовых проблем (в банкротстве) . За это мне хотелось бы сказать свое огромное спасибо. Изначально я подробно проконсультировался с сотруднико...

Отзыв взят с

Павел Макаров

Я больше года решался обратиться в какую-либо службу по банкротству ФЛ. И вот мой выбор пал на Банкротпроект. Я не пожалел. Спасибо огромное за то, что помогли выбратся из долговой ямы. Я обязуюсь впр...

Отзыв взят с

Антон Мастер

До последнего сомневался, получится ли в моей ситуации решить вопрос через банкротство. Юристы компании проконсультировали по всем нюансам и мы стали сотрудничать. По итогу завершения определенного ср...

Отзыв взят с

Венер Д.

Спасибо огромное за проделанную работу! Я обратился к ним,чтобы решить финансовые проблемы и они не подвели. Профессионалы своего дела. Долги все списали. Все время консультировали и давали обратную с...

Отзыв взят с

Анна К.

Если у Вас возникла катострофическая финансовоя ситуация, у Вас образовались кредиты, смело идите именно в банкротпроект!!! Там работает очень грамотная команда которая реально Вам поможет! Я очень ос...

Отзыв взят с

Ирина Татаринова

У кого сложная финансовая ситуация, рекомендую обратиться именно в эту организацию, всё слаженно, четко. Отдельная благодарность кто помогал в нашей ситуации Марие Георгиевне и Сергею Александровичу, ...

Отзыв взят с

Степан Р.

Выражаю огромну благодарность. Огромное спасибо за проделанную работу. Вы профессионалы своего дела!

Отзыв взят с

Валентина Лукомская

Спасибо за решение моей проблемы!Процесс нервозатратный ,но коллектив Банкротпроекта всегда был на связи.Очень благодарна за проделанную вами работу:))

Отзыв взят с

Нина Власова

Скажу честно много слышала об этой организации но боялась обращатьсч. Думала что обман. Но по рекомендации знакомой все таки решилась. И не пожалела. Первые пару месяцев очень переживала. Но оказалось...

Отзыв взят с

Остались вопросы?

Оставте заявку на бесплатную консультацию!
Напишите нам онлайн X