Ваше сообщение успешно отправлено!

Заказать звонок

Москва, ул. Знаменка, дом 13, стр. 1
этаж 2, офис 15 (м. Боровицкая)

Можно ли списать долги по кредитным картам

Можно ли списать долги по кредитным картам

Кредитные карты стали неотъемлемой частью современной жизни. Их удобство, возможность отсрочки платежей и наличие льготного периода делают их привлекательными для многих. Однако как и любой финансовый инструмент, кредитка может стать источником проблем, если не использовать ее разумно. Неконтролируемые траты, несоблюдение графика платежей и, как следствие, образование задолженности — вот распространенные сценарии, с которыми сталкиваются многие владельцы кредитных карт. Что же делать, если вы оказались в ситуации, когда долги по кредитной карте стали непосильным бременем? Можно ли списать их с помощью банкротства?

Списать долги!

Как действовать, если образовались долги по кредитной карте

Если вы столкнулись с ситуацией, когда долг по кредитной карте стал непосильным бременем, следует действовать грамотно. Прежде всего, важно понимать, что списание долга по кредитной карте — это исключительный случай, который возможен лишь при определенных обстоятельствах, подтвержденных документально, например, признание вас банкротом или доказательство мошеннических действий со стороны банка. 

Прежде всего следует прибегнуть к другим вариантам решения проблемы.

Один из них — реструктуризация долга. Это самый распространенный и доступный способов решения проблемы с долгом по кредитной карте. Она позволяет изменить условия кредита в пользу заемщика, что дает возможность погасить задолженность без дополнительных стрессов. Банк может предложить несколько вариантов:

  • Увеличение срока кредитования. Это позволит снизить размер ежемесячного платежа, но в итоге придется заплатить больше процентов.
  • Снижение процентной ставки. Этот вариант позволит сократить общую сумму переплаты, но ежемесячный платеж может остаться на прежнем уровне.
  • Предоставление отсрочки платежа. Это отличный вариант, если у владельца карты возникли временные трудности, например, потеря работы. 

Важно понимать, что банк вряд ли согласится на реструктуризацию просто так. Должнику необходимо будет обратиться к нему с письменным заявлением, подробно обосновав свое затруднительное финансовое положение. К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие сложившуюся ситуацию: справку о доходах, выписку с банковского счета, документы о болезни, о потере работы и т.д.

Еще один способ снижения долговой нагрузки — кредитные каникулы.

Это отсрочка платежей по кредиту, которая предоставляется как по собственной инициативе банка, так и по закону, исходя из норм 106-ФЗ. Каникулы могут быть предоставлены, если у владельца карты возникли серьезные финансовые проблемы: потеря работы, болезнь, несчастный случай. 

Важно отметить, что кредитные каникулы предоставляются только на определенный период, после которого все равно придется погашать долг. Кроме того, во время каникул проценты по кредиту продолжают начисляться, поэтому задолженность может вырасти.

Кредитные каникулы не решают всех проблем. Это лишь временное облегчение для финансовой передышки.

Они предоставляются при соблюдении определенных условий:

  • Сумма долга не должна превышать 150 тыс. р.
  • Финансовое положение должно быть действительно затруднительным.
  • Владелец карты должны быть клиентом банка, предоставляющего кредитные каникулы.

Если у должника есть несколько кредитов, включая кредитную карту, рефинансирование может стать хорошим решением. Рефинансирование — это получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения нескольких существующих кредитов. 

При этом важно помнить, что рефинансирование может быть доступно не всем, так как банки предъявляют определенные требования к заемщикам. 

Выбор оптимального варианта решения проблемы с долгом по кредитной карте зависит от конкретной ситуации:

  • Если долг небольшой и у владельца кредитной карты есть стабильный источник дохода, то реструктуризация может быть оптимальным решением.
  • Если возникли временные финансовые трудности, то кредитные каникулы помогут пережить непростой период.
  • Если есть задолженность по нескольким кредитным картам и должник хочет снизить общую переплату, то рефинансирование может быть эффективным решением.

Проблема с долгом по кредитной карте может быть решена, если вы своевременно обратитесь за помощью. Не бойтесь обсуждать свои трудности с банком, ведь многие банки заинтересованы в том, чтобы найти компромисс и помочь вам справиться с долгами. 

Можно ли подать на банкротство при долгах по кредитной карте

Да, банкротство физического лица — это вполне законный и действенный способ списать долги по кредитным картам. И это не удивительно, ведь кредитная карта — это всего лишь разновидность потребительского кредита. Соответственно, задолженность по ней подпадает под действие законодательства о несостоятельности.

Банкротство — это привлекательная процедура для должников и этому есть две основные причины:

  • Списание долгов. Это основная причина, по которой люди обращаются к банкротству. Если у вас накопились большие долги по кредитным картам, которые вы не в состоянии погасить, банкротство может стать единственным выходом.
  • Защита от кредиторов. После того как вы подали заявление о банкротстве, кредиторы больше не могут требовать от вас погашения долгов.

Списать долги по кредитным картам можно двумя основными способами: в судебном порядке или, воспользовавшись бесплатной процедурой, которая проходит через МФЦ.

Внесудебное банкротство возможно при соблюдении ряда условий и, несмотря на кажущуюся простоту, она доступна не всем должникам. Это обусловлено рядом причин.

Списать долги через МФЦ могут следующие лица:

  1. Имеющие задолженность в пределах лимита, установленного действующим законодательством. Она не должна быть менее 25 тыс. р. и не может превышать 1 млн р.
  2. У которых отсутствует доход и имущество. Исключение: пенсионеры и лица, получающие пособия, которые выплачиваются на детей.
  3. В отношении которых окончено исполнительное производство по причине отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание.

Именно эти критерии часто становятся преградой в прохождении процедуры. Поэтому лица, имеющие задолженность по кредитным картам чаще всего прибегают к стандартному банкротству, которое проходит в судебном порядке.

Существует несколько основных оснований для банкротства:

  • Просрочка платежей. Если должник более 30 дней не вносит платежи по кредитной карте, это может служить основанием для признания его банкротом.
  • Размер долга превышает стоимость имущества. Если сумма его долгов по кредитным картам больше стоимости принадлежащего ему имущества, за исключением единственного жилья и минимального имущества, это также может стать поводом для банкротства.
  • Непреодолимые обстоятельства. Если владелец карты столкнулся с серьезными жизненными трудностями, такими как потеря работы, тяжелая болезнь или стихийное бедствие, и не может погасить долги, суд может признать его банкротом.

Важно понимать: даже если у должника нет формальных оснований для банкротства, он может обратиться в суд. Однако суд будет тщательно рассматривать его ситуацию и принимать решение на основании всех представленных доказательств.

Когда суд признает гражданина банкротом, его долги по кредитным картам, как и любые другие виды финансовых обязательств, попадают в реестр требований кредиторов. Это значит, что они будут официально зарегистрированы и рассмотрены в рамках процедуры банкротства.

Банкротство — это серьезный шаг, который имеет далеко идущие последствия. Например, в течение нескольких лет после признания банкротом у вас могут быть ограничены возможности заниматься предпринимательской деятельностью. Следует учитывать, что часть имущества будет продана на торгах с целью погашения задолженности перед кредиторами. 

Тем не менее банкротство — это единственное правильное решение для граждан, столкнувшимися непосильными долговыми обязательствами. 

Если вы рассматриваете банкротство:

  • Проконсультируйтесь с юристом. Специалист поможет вам оценить вашу ситуацию, выбрать оптимальную стратегию и подготовить необходимые документы.
  • Соберите все необходимые документы. Для подачи заявления о банкротстве вам потребуется предоставить в суд пакет документов, подтверждающих вашу финансовую несостоятельность.
  • Будьте готовы к длительной процедуре. Банкротство — это длительный и сложный процесс, который может занять несколько лет.

Что делать, чтобы избежать проблем с кредитными картами

Кредитные карты — удобный инструмент для совершения покупок, но без должного контроля могут привести к серьезным финансовым проблемам. Чтобы избежать образования задолженности и сохранить свою финансовую стабильность, необходимо следовать этим рекомендациям:

  1. Составьте бюджет. Это самый важный шаг на пути к финансовой дисциплине. Бюджет — это план ваших доходов и расходов, который позволит вам контролировать каждую потраченную копейку. Записывайте все свои доходы, как постоянные, так и разовые, а также все расходы: от продуктов питания и коммунальных услуг до развлечений и покупок. Бюджет поможет вам выявить статьи расходов, на которых можно сэкономить, и определить, сколько денег вы можете потратить на покупки с помощью кредитной карты.

  2. Планируйте покупки. Прежде чем совершать покупку с помощью кредитной карты, задайте себе вопрос: “Могу ли я себе это позволить?”. Если вы не уверены, лучше отложите покупку или найдите более дешевый вариант. Не забывайте, что кредитные карты — это не волшебная палочка, которая позволяет получить все, что вам хочется, а лишь инструмент, который нужно использовать с умом. 

  3. Следите за сроками платежей. Это правило важно соблюдать неукоснительно. Просрочка платежа влечет за собой начисление штрафов и процентов, которые могут значительно увеличить сумму вашего долга. Настройте напоминания о платежах, чтобы не пропустить сроки. Рекомендуется оплачивать кредитную карту полностью каждый месяц, чтобы избежать начисления процентов и сохранить свой кредитный рейтинг.

  4. Не используйте кредитную карту как средство заработка. Кредитная карта —это не инструмент для инвестирования. Не стоит рассчитывать на то, что вы сможете заработать на процентах, начисляемых на остаток долга. Процентная ставка по кредитным картам, как правило, выше, чем по депозитам. Поэтому, если вы хотите инвестировать, обратитесь к другим, более выгодным вариантам.

  5. Обратитесь за помощью к специалисту. Если у вас уже есть задолженность по кредитной карте, не отчаивайтесь. Финансовый консультант может помочь вам разработать план действий по ее погашению, подсказать способы оптимизации бюджета и подобрать наиболее выгодные условия кредитования. Специалист также может дать ценные советы по повышению финансовой грамотности и предотвращению возникновения новых долгов.

Кредитные карты — это удобный инструмент, но требующий внимательного отношения. Пользуйтесь ими с умом, контролируйте свои расходы, следите за сроками платежей и не забывайте о том, что кредитная карта — это не источник дополнительного дохода. Соблюдая эти простые правила, вы сможете избежать проблем с кредитными картами и сохранить свою финансовую стабильность.

Таким образом, кредитные карты, с одной стороны, предоставляют нам свободу и удобство, позволяя совершать покупки, не имея наличных. С другой стороны, они таят в себе опасность, легко превращаясь в долговую ловушку. 

Владелец кредитной карты, если по ней образовалась задолженность, может пройти банкротство одним из способов, предусмотренных действующим законодательством. Списание долга по кредитной карте — это сложный и многогранный процесс, который требует комплексного подхода и четкого плана действий.


Получить бесплатную консультацию!

Автор статьи

Можно ли списать долги по кредитным картам - видео

Нажмите для загрузки...

Другие статьи компании БанкротПроект



Выйгранные дела компании БанкротПроект


Определение суда
№ дела
Сумма долга
Регион
Cсылка на сайт
арбитр. суда
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А64-6166/2023

Сумма долга:

3 300 000 руб.

Регион: Тамбовская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А57-10763/2024

Сумма долга:

800 000 руб.

Регион: Саратовская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-155640/2023

Сумма долга:

800 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-262070/2022

Сумма долга:

4 600 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А41-3294/2024

Сумма долга:

1 000 000 руб.

Регион: Московская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка

Отзывы о компании БанкротПроект


Snezhana Kaminina

Благодарю компанию БанкротПроект за решение моего вопроса. Сотрудники всегда на связи, готовы ответить на все вопросы, подсказать, решить. Ни капли не пожалела, чоо воспользовалась помощью прекрасных ...

Отзыв взят с

Юрий С.

Спасибо компании Банкротпроект. Марии Георгиевне за помощь в решении проблемы и профессинальный подход. Решение суда на руках. Начинаем новую жизнь

Отзыв взят с

Александр Кулаев

Обратился в этк компанию 1,5 года назад. Из за сроков начали закрадываться сомнения, но оказалось добросовестные ребята, дело своё знают! Всё решили, банкротство оформили! Всем кто решился на банкротс...

Отзыв взят с

Дмитрий Игольницын

Я обратился в компанию о подаче на банкротство.на тот момент.был большой долг по решению суда и плюс долги по кредитам.Комманда сотрудников Банкротпроект.выслушав все мои долги.мы заключили договор.мн...

Отзыв взят с

Крылов Никита Валентинович

Очень доволен работой) все прошло хорошо)

Отзыв взят с

Екатерина Завьялова

Выражаю свою благодарность за качественную работу Марии Георгиевне и Волкову Сергею Александровичу, низкий вам поклон и спасибо что ваша компания помогает людям в трудной ситуации.

Отзыв взят с

Екатерина З.

Добрый вечер! Если у вас образовались долги по кредитам и нет возможности их оплатить, смело обращайтесь в Банкротпроект!
А я в свою очередь хочу выразить огромную благодарность всей их команде ...

Отзыв взят с

KOLOVRAT 62RUS

Доброе время суток!
Хочу немного поведать Вам о Банкрот Проект.
Столкнулись мы с Супругой с финансовыми проблемами. Залезли куда только можно было
Начиная от банков и заканчивая микр...

Отзыв взят с

Оксана Ч.

Спасибо «Банкротпроекту»за их работу.У меня закончился процесс банкроства,определение суда получено,особенное спасибо хочется сказать сотрунице Марии.Советую всем,кто столкнулся с проблемами по выплат...

Отзыв взят с

Нинуца Борисова

Благодарю данную компанию в проведении процедуры банкротство от и до! Особо хочу отметить Марию-профессионально, всегда на связи и оперативно работающий специалист! Удачи Вам)

Отзыв взят с

Андрей Устинов

Всем доброго дня. Хочу больше всего поблагодарить Марию Георгиевну за то что на любой мой вопрос получаю ответ. Был в такой яме но благодаря БАНКРОТПРОЕКТ я вылес от тута прошло первый суд где я уже с...

Отзыв взят с

Бахтияр Хуснутдинов

В данной компании мне оказали помощь в решении финансовых проблем (в банкротстве) . За это мне хотелось бы сказать свое огромное спасибо. Изначально я подробно проконсультировался с сотруднико...

Отзыв взят с

Павел Макаров

Я больше года решался обратиться в какую-либо службу по банкротству ФЛ. И вот мой выбор пал на Банкротпроект. Я не пожалел. Спасибо огромное за то, что помогли выбратся из долговой ямы. Я обязуюсь впр...

Отзыв взят с

Антон Мастер

До последнего сомневался, получится ли в моей ситуации решить вопрос через банкротство. Юристы компании проконсультировали по всем нюансам и мы стали сотрудничать. По итогу завершения определенного ср...

Отзыв взят с

Венер Д.

Спасибо огромное за проделанную работу! Я обратился к ним,чтобы решить финансовые проблемы и они не подвели. Профессионалы своего дела. Долги все списали. Все время консультировали и давали обратную с...

Отзыв взят с

Анна К.

Если у Вас возникла катострофическая финансовоя ситуация, у Вас образовались кредиты, смело идите именно в банкротпроект!!! Там работает очень грамотная команда которая реально Вам поможет! Я очень ос...

Отзыв взят с

Ирина Татаринова

У кого сложная финансовая ситуация, рекомендую обратиться именно в эту организацию, всё слаженно, четко. Отдельная благодарность кто помогал в нашей ситуации Марие Георгиевне и Сергею Александровичу, ...

Отзыв взят с

Степан Р.

Выражаю огромну благодарность. Огромное спасибо за проделанную работу. Вы профессионалы своего дела!

Отзыв взят с

Валентина Лукомская

Спасибо за решение моей проблемы!Процесс нервозатратный ,но коллектив Банкротпроекта всегда был на связи.Очень благодарна за проделанную вами работу:))

Отзыв взят с

Нина Власова

Скажу честно много слышала об этой организации но боялась обращатьсч. Думала что обман. Но по рекомендации знакомой все таки решилась. И не пожалела. Первые пару месяцев очень переживала. Но оказалось...

Отзыв взят с

Остались вопросы?

Оставте заявку на бесплатную консультацию!
Напишите нам онлайн X