Ваше сообщение успешно отправлено!

Заказать звонок

Москва, ул. Знаменка, дом 13, стр. 1
этаж 2, офис 15 (м. Боровицкая)

Можно ли оформить лизинг после банкротства

Можно ли оформить лизинг после банкротства

После признания несостоятельности жизнь человека, безусловно, не заканчивается. Но банкротство вносит значительные изменения в финансовую и социальную жизнь. Эти изменения проявляются в виде определенных ограничений, которые действуют в течение установленного законом времени. Через некоторое время после завершения процедуры банкротства многие люди начинают вновь интересоваться условиями кредитных программ, ипотекой и другими финансовыми услугами. В данном материале мы подробно обсудим тему лизинга после банкротства физического лица и ответим на важный вопрос: возможно ли оформить лизинг после завершения процедуры банкротства?

Заказать банкротство!

Что такое лизинг

Лизинг — это сложный финансовый инструмент, который предоставляет компаниям и частным лицам возможность использовать необходимое оборудование или транспортные средства без необходимости их непосредственной покупки. Он представляет собой договор аренды с правом выкупа, в котором одна сторона (лизингодатель, обычно финансовая компания или банк) приобретает имущество и передает его другой стороне (лизингополучатель) во временное пользование на определенный срок за регулярную плату — лизинговые платежи. По окончании срока действия договора лизингополучатель может выкупить имущество, продлить договор или вернуть его лизингодателю.

Лизинг подразделяется на несколько основных видов, ключевым отличием между которыми является экономическая сущность сделки и ее отражение в бухгалтерском учете:

  1. Финансовый лизинг. Этот вид лизинга наиболее близок к кредиту. Срок договора обычно приближается к сроку полезного использования имущества, а лизинговые платежи покрывают практически всю стоимость имущества. По окончании срока действия договора лизингополучатель обычно выкупает имущество по номинальной цене или продолжает использовать его на новых условиях. Финансовый лизинг отражается в балансе лизингополучателя как обязательство, а имущество — как актив.

  2. Операционный лизинг. Этот вид лизинга характеризуется более коротким сроком договора, чем срок полезного использования имущества. Лизинговые платежи не покрывают полной стоимости имущества. По окончании срока договора имущество возвращается лизингодателю. В бухгалтерском учете операционный лизинг отражается как операционная аренда.

Лизинг обладает рядом преимуществ по сравнению с прямым приобретением имущества:

  • Сохранение оборотных средств. Лизинг позволяет избежать значительных первоначальных капиталовложений, что особенно важно для компаний с ограниченными финансовыми ресурсами.

  • Упрощенная процедура получения имущества. Процедура получения имущества в лизинг обычно проще и быстрее, чем получение кредита на покупку.

  • Возможность обновления оборудования. Лизинг позволяет регулярно обновлять оборудование, поскольку по окончании срока действия договора можно перейти на более современную технику.

  • Учет лизинговых платежей в расходах. Лизинговые платежи учитываются в расходах компании, что снижает налогооблагаемую базу.

  • Финансовая гибкость. Лизинг предлагает различные варианты договоров, которые можно адаптировать под конкретные потребности компании.

Последствия банкротства физических лиц

Прежде чем говорить о возможности оформления лизинга после банкротства, необходимо понять, какие же в действительности последствия наступают после завершения процедуры.

Итак, сразу после завершения процедуры признания несостоятельности наступают следующие последствия:

  1. Ограничение на руководящие должности. В течение трех лет после банкротства гражданин не может занимать руководящие должности в юридических лицах. А в кредитных организациях ограничение действует десять лет. Это означает, что, хотя можно работать менеджером или в других должностях, связанных с управлением, участие в правлении организаций временно запрещено.

  2. Запрет на повторное банкротство. На протяжении пяти лет после признания себя банкротом нельзя повторно инициировать процедуру банкротства. Это правило направлено на предотвращение злоупотреблений со стороны должников.

  3. Информирование кредиторов. В течение пяти лет при оформлении новых долговых обязательств необходимо информировать кредитора о статусе банкрота. Это важное условие, которое может повлиять на решение кредитора о возможности предоставления займа или других финансовых услуг.

  4. Ограничения для предпринимателей. Если человек был признан банкротом как индивидуальный предприниматель, в течение пяти лет он не может вновь зарегистрироваться в качестве ИП.

Несмотря на эти ограничения, законодатель не вводит строгих запретов на оформление займов, получение кредитов или лизинга. То есть, после завершения процедуры банкротства человек теоретически может снова пользоваться ссудами и брать на себя финансовые обязательства.

Реальность оформления лизинга после банкротства

Согласно действующему законодательству, нет прямого запрета на оформление лизинга для лиц, прошедших процедуру банкротства. Тем не менее финансовые учреждения проявляют осторожность и могут воспринимать банкротство как сигнал о высоком финансовом риске. Это связано с тем, что лизинг, по сути, является формой кредитования, и кредитная история клиента играет ключевую роль в процессе одобрения заявки.

При обращении к лизингодателю бывшему банкроту придется предоставить обширный пакет документов, что может включать:

  1. Справки о доходах — подтверждение стабильного дохода является важным фактором, который может повысить шансы на одобрение.

  2. Выписки по банковским счетам — они помогут лизингодателю оценить финансовое состояние клиента и его платежеспособность.

  3. Налоговые декларации — предоставление деклараций за несколько лет может продемонстрировать финансовую стабильность и способность погашать обязательства.

Кроме того, лизингодатели могут запросить дополнительные гарантии, такие как поручительство или залог. Это делается для минимизации рисков, связанных с возможностью невыполнения обязательств со стороны бывшего банкрота.

Несмотря на возможность получения лизинга, условия могут быть менее выгодными. Бывшим банкротам могут предлагаться более высокие процентные ставки, чем тем, кто не имел проблем с кредитами. Это связано с тем, что лизингодатели стремятся компенсировать потенциальные риски. В некоторых случаях, если финансовое положение клиента вызывает подозрения, лизингодатель может отказать в оформлении лизинга вообще.

Ключевым аспектом при оформлении лизинга после банкротства является восстановление финансового положения. Если бывший банкрот не предпринял шагов для улучшения своей финансовой ситуации после завершения процедуры несостоятельности, шансы на получение одобрения по лизингу значительно снижаются.

Чек-лист

Если вы после банкротства хотите оформить лизинг, вот несколько советов, которые могут помочь повысить шансы на одобрение:

  1. Улучшите свою кредитную историю. Это можно сделать, погашая текущие обязательства вовремя и избегая новых долгов.

  2. Подготовьте все необходимые документы, которые могут подтвердить вашу финансовую стабильность, такие как справки о доходах, налоговые декларации и выписки из банковских счетов.

  3. Обратитесь к нескольким лизингодателям, чтобы найти наиболее подходящий вариант. Разные компании могут иметь разные требования и подходы к оценке клиентов.

  4. Рассмотрите возможность привлечения поручителя. Если у вас есть возможность привлечь поручителя с хорошей кредитной историей, это может значительно повысить ваши шансы на одобрение лизинга.

  5. Задействуйте первоначальный взнос. Если у вас есть возможность внести первоначальный взнос, это также может повысить доверие лизингодателя и улучшить условия сделки.

Вывод

Оформление лизинга после банкротства — это сложный процесс, требующий внимательного подхода и подготовки. Несмотря на то что закон не запрещает такую практику, финансовые учреждения могут проявлять осторожность и устанавливать более жесткие условия. Однако при наличии стабильного дохода, хорошей документации и улучшенного финансового положения шансы на успешное оформление лизинга все же существуют. Главное — не опускать руки и продолжать работать над восстановлением своей финансовой репутации.

Получить бесплатную консультацию!

Автор статьи

Можно ли оформить лизинг после банкротства - видео

Нажмите для загрузки...

Другие статьи компании БанкротПроект



Выйгранные дела компании БанкротПроект


Определение суда
№ дела
Сумма долга
Регион
Cсылка на сайт
арбитр. суда
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А21-2847/2024

Сумма долга:

700 000 руб.

Регион: Калининградская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-152427/2023

Сумма долга:

1 300 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-46559/2024

Сумма долга:

1 300 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А41-102473/2022

Сумма долга:

1 600 000 руб.

Регион: Московская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-1028/2024

Сумма долга:

2 500 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка

Отзывы о компании БанкротПроект


Snezhana Kaminina

Благодарю компанию БанкротПроект за решение моего вопроса. Сотрудники всегда на связи, готовы ответить на все вопросы, подсказать, решить. Ни капли не пожалела, чоо воспользовалась помощью прекрасных ...

Отзыв взят с

Юрий С.

Спасибо компании Банкротпроект. Марии Георгиевне за помощь в решении проблемы и профессинальный подход. Решение суда на руках. Начинаем новую жизнь

Отзыв взят с

Александр Кулаев

Обратился в этк компанию 1,5 года назад. Из за сроков начали закрадываться сомнения, но оказалось добросовестные ребята, дело своё знают! Всё решили, банкротство оформили! Всем кто решился на банкротс...

Отзыв взят с

Дмитрий Игольницын

Я обратился в компанию о подаче на банкротство.на тот момент.был большой долг по решению суда и плюс долги по кредитам.Комманда сотрудников Банкротпроект.выслушав все мои долги.мы заключили договор.мн...

Отзыв взят с

Крылов Никита Валентинович

Очень доволен работой) все прошло хорошо)

Отзыв взят с

Екатерина Завьялова

Выражаю свою благодарность за качественную работу Марии Георгиевне и Волкову Сергею Александровичу, низкий вам поклон и спасибо что ваша компания помогает людям в трудной ситуации.

Отзыв взят с

Екатерина З.

Добрый вечер! Если у вас образовались долги по кредитам и нет возможности их оплатить, смело обращайтесь в Банкротпроект!
А я в свою очередь хочу выразить огромную благодарность всей их команде ...

Отзыв взят с

KOLOVRAT 62RUS

Доброе время суток!
Хочу немного поведать Вам о Банкрот Проект.
Столкнулись мы с Супругой с финансовыми проблемами. Залезли куда только можно было
Начиная от банков и заканчивая микр...

Отзыв взят с

Оксана Ч.

Спасибо «Банкротпроекту»за их работу.У меня закончился процесс банкроства,определение суда получено,особенное спасибо хочется сказать сотрунице Марии.Советую всем,кто столкнулся с проблемами по выплат...

Отзыв взят с

Нинуца Борисова

Благодарю данную компанию в проведении процедуры банкротство от и до! Особо хочу отметить Марию-профессионально, всегда на связи и оперативно работающий специалист! Удачи Вам)

Отзыв взят с

Андрей Устинов

Всем доброго дня. Хочу больше всего поблагодарить Марию Георгиевну за то что на любой мой вопрос получаю ответ. Был в такой яме но благодаря БАНКРОТПРОЕКТ я вылес от тута прошло первый суд где я уже с...

Отзыв взят с

Бахтияр Хуснутдинов

В данной компании мне оказали помощь в решении финансовых проблем (в банкротстве) . За это мне хотелось бы сказать свое огромное спасибо. Изначально я подробно проконсультировался с сотруднико...

Отзыв взят с

Павел Макаров

Я больше года решался обратиться в какую-либо службу по банкротству ФЛ. И вот мой выбор пал на Банкротпроект. Я не пожалел. Спасибо огромное за то, что помогли выбратся из долговой ямы. Я обязуюсь впр...

Отзыв взят с

Антон Мастер

До последнего сомневался, получится ли в моей ситуации решить вопрос через банкротство. Юристы компании проконсультировали по всем нюансам и мы стали сотрудничать. По итогу завершения определенного ср...

Отзыв взят с

Венер Д.

Спасибо огромное за проделанную работу! Я обратился к ним,чтобы решить финансовые проблемы и они не подвели. Профессионалы своего дела. Долги все списали. Все время консультировали и давали обратную с...

Отзыв взят с

Анна К.

Если у Вас возникла катострофическая финансовоя ситуация, у Вас образовались кредиты, смело идите именно в банкротпроект!!! Там работает очень грамотная команда которая реально Вам поможет! Я очень ос...

Отзыв взят с

Ирина Татаринова

У кого сложная финансовая ситуация, рекомендую обратиться именно в эту организацию, всё слаженно, четко. Отдельная благодарность кто помогал в нашей ситуации Марие Георгиевне и Сергею Александровичу, ...

Отзыв взят с

Степан Р.

Выражаю огромну благодарность. Огромное спасибо за проделанную работу. Вы профессионалы своего дела!

Отзыв взят с

Валентина Лукомская

Спасибо за решение моей проблемы!Процесс нервозатратный ,но коллектив Банкротпроекта всегда был на связи.Очень благодарна за проделанную вами работу:))

Отзыв взят с

Нина Власова

Скажу честно много слышала об этой организации но боялась обращатьсч. Думала что обман. Но по рекомендации знакомой все таки решилась. И не пожалела. Первые пару месяцев очень переживала. Но оказалось...

Отзыв взят с

Остались вопросы?

Оставте заявку на бесплатную консультацию!
Напишите нам онлайн X