Содержание

После признания несостоятельности жизнь человека, безусловно, не заканчивается. Но банкротство вносит значительные изменения в финансовую и социальную жизнь. Эти изменения проявляются в виде определенных ограничений, которые действуют в течение установленного законом времени. Через некоторое время после завершения процедуры банкротства многие люди начинают вновь интересоваться условиями кредитных программ, ипотекой и другими финансовыми услугами. В данном материале мы подробно обсудим тему лизинга после банкротства физического лица и ответим на важный вопрос: возможно ли оформить лизинг после завершения процедуры банкротства?
Что такое лизинг
Лизинг — это сложный финансовый инструмент, который предоставляет компаниям и частным лицам возможность использовать необходимое оборудование или транспортные средства без необходимости их непосредственной покупки. Он представляет собой договор аренды с правом выкупа, в котором одна сторона (лизингодатель, обычно финансовая компания или банк) приобретает имущество и передает его другой стороне (лизингополучатель) во временное пользование на определенный срок за регулярную плату — лизинговые платежи. По окончании срока действия договора лизингополучатель может выкупить имущество, продлить договор или вернуть его лизингодателю.
Лизинг подразделяется на несколько основных видов, ключевым отличием между которыми является экономическая сущность сделки и ее отражение в бухгалтерском учете:
-
Финансовый лизинг. Этот вид лизинга наиболее близок к кредиту. Срок договора обычно приближается к сроку полезного использования имущества, а лизинговые платежи покрывают практически всю стоимость имущества. По окончании срока действия договора лизингополучатель обычно выкупает имущество по номинальной цене или продолжает использовать его на новых условиях. Финансовый лизинг отражается в балансе лизингополучателя как обязательство, а имущество — как актив.
-
Операционный лизинг. Этот вид лизинга характеризуется более коротким сроком договора, чем срок полезного использования имущества. Лизинговые платежи не покрывают полной стоимости имущества. По окончании срока договора имущество возвращается лизингодателю. В бухгалтерском учете операционный лизинг отражается как операционная аренда.
Лизинг обладает рядом преимуществ по сравнению с прямым приобретением имущества:
-
Сохранение оборотных средств. Лизинг позволяет избежать значительных первоначальных капиталовложений, что особенно важно для компаний с ограниченными финансовыми ресурсами.
-
Упрощенная процедура получения имущества. Процедура получения имущества в лизинг обычно проще и быстрее, чем получение кредита на покупку.
-
Возможность обновления оборудования. Лизинг позволяет регулярно обновлять оборудование, поскольку по окончании срока действия договора можно перейти на более современную технику.
-
Учет лизинговых платежей в расходах. Лизинговые платежи учитываются в расходах компании, что снижает налогооблагаемую базу.
-
Финансовая гибкость. Лизинг предлагает различные варианты договоров, которые можно адаптировать под конкретные потребности компании.
Последствия банкротства физических лиц
Прежде чем говорить о возможности оформления лизинга после банкротства, необходимо понять, какие же в действительности последствия наступают после завершения процедуры.
Итак, сразу после завершения процедуры признания несостоятельности наступают следующие последствия:
-
Ограничение на руководящие должности. В течение трех лет после банкротства гражданин не может занимать руководящие должности в юридических лицах. А в кредитных организациях ограничение действует десять лет. Это означает, что, хотя можно работать менеджером или в других должностях, связанных с управлением, участие в правлении организаций временно запрещено.
-
Запрет на повторное банкротство. На протяжении пяти лет после признания себя банкротом нельзя повторно инициировать процедуру банкротства. Это правило направлено на предотвращение злоупотреблений со стороны должников.
-
Информирование кредиторов. В течение пяти лет при оформлении новых долговых обязательств необходимо информировать кредитора о статусе банкрота. Это важное условие, которое может повлиять на решение кредитора о возможности предоставления займа или других финансовых услуг.
-
Ограничения для предпринимателей. Если человек был признан банкротом как индивидуальный предприниматель, в течение пяти лет он не может вновь зарегистрироваться в качестве ИП.
Несмотря на эти ограничения, законодатель не вводит строгих запретов на оформление займов, получение кредитов или лизинга. То есть, после завершения процедуры банкротства человек теоретически может снова пользоваться ссудами и брать на себя финансовые обязательства.
Реальность оформления лизинга после банкротства
Согласно действующему законодательству, нет прямого запрета на оформление лизинга для лиц, прошедших процедуру банкротства. Тем не менее финансовые учреждения проявляют осторожность и могут воспринимать банкротство как сигнал о высоком финансовом риске. Это связано с тем, что лизинг, по сути, является формой кредитования, и кредитная история клиента играет ключевую роль в процессе одобрения заявки.
При обращении к лизингодателю бывшему банкроту придется предоставить обширный пакет документов, что может включать:
-
Справки о доходах — подтверждение стабильного дохода является важным фактором, который может повысить шансы на одобрение.
-
Выписки по банковским счетам — они помогут лизингодателю оценить финансовое состояние клиента и его платежеспособность.
-
Налоговые декларации — предоставление деклараций за несколько лет может продемонстрировать финансовую стабильность и способность погашать обязательства.
Кроме того, лизингодатели могут запросить дополнительные гарантии, такие как поручительство или залог. Это делается для минимизации рисков, связанных с возможностью невыполнения обязательств со стороны бывшего банкрота.
Несмотря на возможность получения лизинга, условия могут быть менее выгодными. Бывшим банкротам могут предлагаться более высокие процентные ставки, чем тем, кто не имел проблем с кредитами. Это связано с тем, что лизингодатели стремятся компенсировать потенциальные риски. В некоторых случаях, если финансовое положение клиента вызывает подозрения, лизингодатель может отказать в оформлении лизинга вообще.
Ключевым аспектом при оформлении лизинга после банкротства является восстановление финансового положения. Если бывший банкрот не предпринял шагов для улучшения своей финансовой ситуации после завершения процедуры несостоятельности, шансы на получение одобрения по лизингу значительно снижаются.
Чек-лист
Если вы после банкротства хотите оформить лизинг, вот несколько советов, которые могут помочь повысить шансы на одобрение:
-
Улучшите свою кредитную историю. Это можно сделать, погашая текущие обязательства вовремя и избегая новых долгов.
-
Подготовьте все необходимые документы, которые могут подтвердить вашу финансовую стабильность, такие как справки о доходах, налоговые декларации и выписки из банковских счетов.
-
Обратитесь к нескольким лизингодателям, чтобы найти наиболее подходящий вариант. Разные компании могут иметь разные требования и подходы к оценке клиентов.
-
Рассмотрите возможность привлечения поручителя. Если у вас есть возможность привлечь поручителя с хорошей кредитной историей, это может значительно повысить ваши шансы на одобрение лизинга.
-
Задействуйте первоначальный взнос. Если у вас есть возможность внести первоначальный взнос, это также может повысить доверие лизингодателя и улучшить условия сделки.
Вывод
Оформление лизинга после банкротства — это сложный процесс, требующий внимательного подхода и подготовки. Несмотря на то что закон не запрещает такую практику, финансовые учреждения могут проявлять осторожность и устанавливать более жесткие условия. Однако при наличии стабильного дохода, хорошей документации и улучшенного финансового положения шансы на успешное оформление лизинга все же существуют. Главное — не опускать руки и продолжать работать над восстановлением своей финансовой репутации.