Можно ли оформить кредитную карту при банкротстве

Прохождение процедуры банкротства накладывает на должника определенные ограничения. Одно из них — это запрет оформления новых займов и кредитов в период прохождения процедуры. Но как обстоят дела с кредитной картой? Можно ли будет ее оформить в этот период ?

Что говорит закон

Статья 213.25, пункт 7 Федерального закона № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” прямо указывает на ограничения, накладываемые на должника в период прохождения процедуры банкротства. Этот пункт запрещает должнику совершать ряд действий, направленных на увеличение его задолженности или изменение существующих кредитных обязательств. Открытие новых банковских счетов, включая счета, связанные с кредитными картами, является одним из таких запрещенных действий.

Это означает, что получить кредитную карту во время процедуры банкротства практически невозможно. Банки обязаны проверять информацию о своих клиентах в специальных реестрах, в том числе и в реестре должников, проходящих процедуру банкротства. Обнаружив такую информацию, банк откажет в выдаче кредитной карты, так как это будет нарушением закона и влечет за собой риск привлечения к ответственности.

Что происходит со счетами и картами в период банкротства

Процесс банкротства существенно влияет на финансовую жизнь человека, в первую очередь, затрагивая доступ к его банковским счетам и картам. В зависимости от выбранной процедуры — судебное банкротство с реализацией имущества или с реструктуризацией долга, либо внесудебное банкротство — режим использования счетов и карт будет различаться. 

При судебном банкротстве с реализацией имущества, которое подразумевает продажу активов должника для погашения долгов, ситуация оказывается наиболее жесткой. Все банковские счета и карты должника немедленно блокируются. Это означает полное ограничение доступа к денежным средствам. Любая операция, будь то снятие наличных или безналичный перевод, становится невозможной без прямого разрешения финансового управляющего, который назначается судом для контроля над имуществом и финансами банкрота. Финансовый управляющий, в свою очередь, тщательно отслеживает все операции, стремясь обеспечить максимальную прозрачность и предотвратить любые попытки сокрытия активов или неправомерного использования средств. Это означает, что даже для совершения необходимых повседневных платежей должник будет вынужден обращаться к управляющему с соответствующими запросами и обоснованиями. Процесс получения разрешения может занять определенное время, что создает дополнительные неудобства.

В случае судебного банкротства с реструктуризацией долга, ситуация несколько мягче. Должнику открывается специальный банковский счет, на который поступают его доходы, и с которого он имеет право снимать средства в пределах установленного лимита, обычно составляющего 50 000 рублей в месяц. Этот лимит предназначен для удовлетворения основных жизненных потребностей должника и его семьи. Превышение этого лимита возможно только с разрешения финансового управляющего, который контролирует траты должника и следит за соблюдением условий реструктуризации. Все остальные счета и карты остаются заблокированными, и доступ к ним без согласия управляющего закрыт.

При внесудебном банкротстве, наиболее лояльном виде процедуры, ситуация отличается. Должник сохраняет доступ к своим денежным средствам на дебетовых счетах, однако ему категорически запрещено открывать новые кредитные счета или пользоваться кредитными картами. Это связано с необходимостью предотвращения накопления новых долгов. Банки, в свою очередь, проверяют всех клиентов по реестру должников, и попытка открыть новый счет или получить карту во время процедуры внесудебного банкротства будет, скорее всего, отклонена. Хотя доступ к существующим счетам сохраняется, любые крупные операции могут потребовать согласования с кредиторами.

После завершения процедуры банкротства, вне зависимости от ее результатов, банки обязаны снять все блокировки со счетов и карт должника в течение пяти рабочих дней. Этот срок является гарантом возвращения к нормальной финансовой жизни после прохождения данной непростой процедуры.

Заказать банкротство!

Что будет если оформить кредитную карту во время банкротства

Начнем с того, что само по себе получение кредитной карты во время банкротства не является автоматически незаконным действием. Однако оно крайне нежелательно и чревато серьезными рисками. В зависимости от стадии банкротства и конкретных обстоятельств последствия могут быть различными.

Получение кредитной карты на этапе подачи заявления о банкротстве может быть расценено как попытка скрыть активы или ухудшить финансовое положение для затягивания процедуры. Кредитная организация, предоставившая карту, может потребовать досрочного возврата средств, что значительно осложнит и без того затруднительную ситуацию. Более того, подобные действия могут быть истолкованы судом как преднамеренное ухудшение финансового положения, что может повлечь за собой дополнительные санкции.

Получение кредитной карты во время реструктуризации долгов также крайне нежелательно. В рамках реструктуризации составляется план погашения долгов, и получение новой задолженности нарушит этот план. Кредиторы могут потребовать пересмотра плана, что затянет процедуру и может привести к более жестким условиям погашения. Кроме того, новая задолженность будет рассматриваться как не включенная в план реструктуризации, что увеличит общую сумму долга.

На этапе реализации получение кредитной карты практически всегда является нарушением процедуры банкротства. Все активы должника, включая потенциальные доходы от кредитной карты, подлежат реализации для погашения долгов перед кредиторами. Получение карты будет рассматриваться как попытка уклониться от выполнения обязательств перед кредиторами, что может повлечь за собой уголовную ответственность.

Попытка обманом получить кредитную карту в период банкротства может быть квалифицирована как препятствование процедуре банкротства, что влечет за собой серьезные правовые последствия. Суд может отказать должнику в списании долгов, если будет установлено, что он преднамеренно ухудшил свое финансовое положение.

Важно: ограничение на получение кредитных карт — это не просто удобство для банков, а мера, направленная на защиту прав кредиторов. Открытие новых кредитных линий может привести к еще большему углублению финансового кризиса должника и затруднить распределение имущества между кредиторами.

Что происходит после завершения банкротства

Завершение банкротства означает снятие большинства ограничений, наложенных в ходе процедуры. В первую очередь, это касается снятия запрета на открытие банковских счетов и получение кредитов. После того, как суд вынесет решение о завершении банкротства, вы сможете снова свободно обращаться в кредитные организации за различными финансовыми продуктами: кредитными картами, потребительскими кредитами, ипотекой и другими. Это, несомненно, позитивный момент, возвращающий вам определенную степень финансовой независимости.

Завершение процедуры не стирает факт банкротства из вашей кредитной истории. Эта информация останется в вашей кредитной истории в течение определенного периода времени — до 7 лет.

Банки и другие финансовые организации, оценивая вашу кредитную историю, уделяют пристальное внимание факту банкротства. Даже после завершения процедуры, это событие сигнализирует о высоком уровне финансового риска. Поэтому, получить кредит после банкротства будет сложнее, чем до него.

Не следует ожидать, что вам сразу же одобрят кредит на выгодных условиях. Банки будут более тщательно проверять вашу финансовую состоятельность, обращая внимание на ваши текущие доходы, расходы, наличие активов и других обязательств. Вероятность отказа в кредите или предоставления кредита под более высокий процент значительно выше, чем у заемщиков с безупречной кредитной историей. Размер кредитного лимита, предлагаемого банком, также может быть существенно ограничен.

Что можно сделать, чтобы повысить шансы на получение кредита после банкротства

Несмотря на трудности, можно увеличить шансы на получение кредита после банкротства:

• Подождите некоторое время. Чем больше времени пройдет после завершения банкротства, тем меньше будет весить этот факт в вашей кредитной истории. Постепенное улучшение кредитной истории за счет своевременных платежей по другим обязательствам, например, коммунальные услуги, аренда покажет банкам вашу финансовую ответственность.

• Обратитесь в банк с зарплатным проектом. Банки часто предоставляют более лояльные условия кредитования своим клиентам, получающим зарплату на их счета. Это демонстрирует стабильность вашего финансового положения.

• Начните с небольших кредитов. Не стоит сразу же пытаться получить крупный кредит. Начните с небольшого кредитного лимита на кредитной карте или небольшого потребительского кредита. Своевременное погашение такого кредита будет позитивно влиять на вашу кредитную историю.

• При подаче заявки на кредит обязательно сообщите банку о вашем прошлом банкротстве. Пытаться скрыть эту информацию — крайне неразумно, так как это может привести к отказу в кредите или даже юридическим последствиям.

Вывод

Получение кредитной карты во время банкротства — это крайне рискованное мероприятие, которое может привести к серьезным юридическим и финансовым последствиям. Вместо того, чтобы искать обходные пути, лучше сосредоточиться на сотрудничестве с кредиторами и соблюдении всех требований процедуры банкротства под руководством опытного юриста. Только честный и прозрачный подход позволит минимизировать риски и найти выход из сложной финансовой ситуации.