Ваше сообщение успешно отправлено!

Заказать звонок

Москва, ул. Знаменка, дом 13, стр. 1
этаж 2, офис 15 (м. Боровицкая)

Кредитная задолженность

Кредитная задолженность

Кредитная задолженность не всегда предполагает выход на просрочку. Она может состоять из основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, штрафных санкций в случае выхода на просрочку. Стоит рассмотреть виды кредитной задолженности, чтобы понимать, чем они отличаются друг от друга.

Списать задолжность!

Что входит в задолженность по кредиту

Кредитная задолженность включает в себя следующее:

  • основной долг, или тело кредита (сумма, которую клиент брал у банка);
  • проценты, которые начисляются равными долями за каждый день использования заемных средств;
  • штрафные санкции, которые начисляются в соответствии с условиями договора при выходе на просрочку.

При внесении платежа списание происходит в следующем порядке: штрафы, проценты, основной долг (ст. 319 ГК РФ). Если уплаченной суммы не хватает для полного погашения планового платежа, то заемщик выходит на просрочку.

Клиент может оставаться в графике, но будет должником банка до момента погашения кредита. Позвонив по телефону горячей линии, можно узнать сумму кредитной задолженности. Также эта возможность есть в «Личном кабинете» интернет-банка.

Просроченная задолженность по кредиту

Просроченная кредитная задолженность появляется, если заемщик не производит оплату в соответствии с графиком гашения. Каждый платеж или его отсутствие в дату планового платежа отражается в кредитной истории клиента. Если клиент не внес оплату или произвел ее частично, то штрафы начисляются одним из трех возможных способов:

  • единовременное начисление определенной суммы за факт выхода на просрочку;
  • ежедневное начисление штрафов равными долями на сумму просроченной задолженности;
  • ежедневное начисление штрафов равными долями на общую сумму задолженности.

Правила начисления штрафов прописываются в договоре.

Взыскание задолженности

Согласно действующему законодательству, кредитор имеет право взыскивать задолженность всеми законными способами. Обычно он действует по стандартной схеме.

Просрочка до 30 дней — информирование клиента о необходимости погасить задолженность, о начислении штрафов и попытка выяснить, почему произошел факт выхода на просрочку.

Просрочка 31–90 дней. Продолжаются звонки. На место работы, домой и к родственникам заемщика могут выезжать специалисты службы взыскания (так называемые сотрудники группы HARD).

Просрочка 91–180 дней. Договор оценивается юристами, чтобы понимать, насколько целесообразно продолжать с ним работать. Параллельно он может быть передан коллекторскому агентству для обработки.

Просрочка 180+ дней. Принятие решения о продаже долга по договору цессии, передаче дела в суд или продолжении взыскания прежними методами.

Не стоит пытаться скрываться от сотрудников службы взыскания. Лучше попробовать найти вариант, который устроит обе стороны. Например, когда заемщик понимает, что не успевает платить своевременно, он может обратиться в банк для оформления рефинансирования или реструктуризации.

Вот возможные последствия уклонения от оплаты кредита:

  • плохая кредитная история;
  • штрафные санкции, начисленные в соответствии с условиями договора;
  • возможность привлечения по статье 177 УК РФ (уклонение и злостное уклонение от платы по кредиту), что грозит штрафом до 200 000 рублей, принудительными работами или тюремным заключением сроком до 2 лет;
  • возможность привлечения по статье 159 УК РФ (мошенничество), если удастся доказать, что кредит брался так, что его не планировалось закрывать изначально, а санкции — штраф до 500 000 рублей и лишение свободы до 2 лет.
Также клиент может лишиться права на выезд за границу и на управление транспортным средством. На его счета и имущество будет наложен арест. Деньги, поступающие на счет, автоматически будут списываться в счет погашения долга, а имущество подлежит продаже на торгах. Изначально стоимость будет на 20 % ниже рыночной. Если в ходе торгов не было желающих выкупить лот, то происходит дальнейшее снижение цены. Вырученные деньги идут на погашение задолженности.

Таким образом, не стоит скрываться от взыскателей. Напротив, с ними стоит работать вместе. Лучше еще до выхода на просрочку начинать переговоры с кредитором или другими банками для оформления рефинансирования.

Как кредитор помогает снизить плановый платеж

Есть три основных способа снизить долговое бремя, не выходя из графика:

Рефинансирование. Выдача нового кредита в счет погашения имеющегося. Клиент может получить не более 80 % от первоначальной суммы кредита. Заемщик обязан произвести не менее 12 платежей по рефинансируемому кредиту, не выходя на просрочку. За счет увеличения срока действия договора и снижения процентной ставки удается снизить размер платежа. Рефинансирование может быть оформлено в любом банке, где действует этот кредитный продукт.

Реструктуризация. Ее оформляют только в той организации, где был изначально оформлен заем. В этом случае пересматривают срок действия договора, но ставка остается неизменной.

Кредитные каникулы. Программа создана для тех, у кого временные финансовые сложности, но в скором будущем будет возможность продолжать платить по графику. Срок действия кредитных каникул — до 12 месяцев. В течение этого периода необходимо будет только платить проценты по кредитной задолженности без основного долга.
Важно понимать, что все эти программы оформляются, когда клиент не находится на просрочке, поэтому стоит действовать заранее при появлении первых финансовых сложностей. При выходе из графика придется сначала закрыть долг, заняв деньги или найдя другие способы входа в график.

Для оформления каждой из программ нужно иметь уважительную причину, доказывающей отсутствие возможности продолжать платить по графику. Сюда относятся:

  • сокращение с работы (не увольнение по собственному желанию);
  • появление в семье иждивенца;
  • потребность в продолжительном лечении;
  • необходимость проходить реабилитацию в санаторно-курортной зоне;
  • другие объективные причины, в результате которых доход упал на 40 % и более по сравнению с первоначальным, указанным в анкете.

Если кредитор не оформляет ни одну из возможных программ, а сумма долга свыше 150 000 рублей, то целесообразно инициировать процедуру банкротства физического лица. Она позволит избавиться от кредитной задолженности законно после прохождения всех процессуальных норм. Но надо учитывать, что после этого будет сложно оформить новый кредит, а сама процедура банкротства является платной. Специалисты юридической компании проконсультируют, насколько целесообразно начинать процедуру, исходя из текущего положения вещей.

Получить бесплатную консультацию!

Автор статьи

Кредитная задолженность - видео


Другие статьи компании БанкротПроект



Выйгранные дела компании БанкротПроект


Выиграно более 200 дел по банкротству физических лиц! Представлены наиболее интересные:
Определение суда
№ дела
Сумма долга
Регион
Cсылка на сайт
арбитр. суда
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-283073/21

Сумма долга:

700 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-271743/21

Сумма долга:

520 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А83-9517/2021

Сумма долга:

1 840 000 руб.

Регион: Крым

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-20633/22

Сумма долга:

4 450 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А62-8517/2021

Сумма долга:

2 300 000 руб.

Регион: Смоленская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка

Отзывы о компании БанкротПроект


Snezhana Kaminina

Благодарю компанию БанкротПроект за решение моего вопроса. Сотрудники всегда на связи, готовы ответить на все вопросы, подсказать, решить. Ни капли не пожалела, чоо воспользовалась помощью прекрасных высококвалифицированных специалистов

Отзыв взят с

Юрий С.

Спасибо компании Банкротпроект. Марии Георгиевне за помощь в решении проблемы и профессинальный подход. Решение суда на руках. Начинаем новую жизнь

Отзыв взят с

Александр Кулаев

Обратился в этк компанию 1,5 года назад. Из за сроков начали закрадываться сомнения, но оказалось добросовестные ребята, дело своё знают! Всё решили, банкротство оформили! Всем кто решился на банкротство рекомендую!!!

Отзыв взят с

Дмитрий Игольницын

Я обратился в компанию о подаче на банкротство.на тот момент.был большой долг по решению суда и плюс долги по кредитам.Комманда сотрудников Банкротпроект.выслушав все мои долги.мы заключили договор.мне сразу предложили лояльную оплату.т.к.моё финнансовое положение было кретическим.определили с моим согласием сумму ежемесячного платежа.и комманда взялась за работу.всё как говорили на предворительной беседе .так всё и пошло.сотрудники.всегда отвечали на мои звонки.не было никокого игнора.всегда перезванивали.всё на высшем уровне .скажу больше.по моим вопросам давалась граммматные ответы на юридическую консультацию не касающию банкротства.в кротчайшие сроки сотрудники довели до суда.суд решил всё в мою пользу.очень благодарен сотрудникам Банкротпроект.благодарю вас за подход.за адекватность.за грамматность.одно слово профи.всем буду рекомендовать эту компанию с большой буквы К они заслуживают это поиправу.как нормальные .хорошие юристы.я обращался до этого в другие конторы.там был только развод.так что всем рекоммендую.в подтверждении своих слов оставляю свои координаты.что б не думали что мой честный отзыв заказной.

Я только за что б в моём городе работали профессионалы.а не разводилы.к сведению поменял 3 юридические конторы.Банкротпроет.-лучшие.блогодарю вас.вы молодцы.
МАРИЯ отдельно вас благодарю спасибо лично Вам.

Отзыв взят с

Крылов Никита Валентинович

Очень доволен работой) все прошло хорошо)

Отзыв взят с

Екатерина Завьялова

Выражаю свою благодарность за качественную работу Марии Георгиевне и Волкову Сергею Александровичу, низкий вам поклон и спасибо что ваша компания помогает людям в трудной ситуации.

Отзыв взят с

Екатерина З.

Добрый вечер! Если у вас образовались долги по кредитам и нет возможности их оплатить, смело обращайтесь в Банкротпроект!
А я в свою очередь хочу выразить огромную благодарность всей их команде за проделанную работу! Наши с мужем долги полностью списаны и мы официально признаны банкротом!!!

Отзыв взят с

KOLOVRAT 62RUS

Доброе время суток!
Хочу немного поведать Вам о Банкрот Проект.
Столкнулись мы с Супругой с финансовыми проблемами. Залезли куда только можно было
Начиная от банков и заканчивая микрозаймами.
И естественно настал момент что выплачивать кредиты не было возможности. Начали доставать звонки и коллекторы.
Было принято решение обратиться в данную компанию.. естественно было много сомнений и т.д но все же мы увидели надежду в Банкрот Проекте и мы не ошиблись
Нам действительно помогли и благодаря им мы снова на плаву.
Нам списали все долги, были трудности и так же нам помогали и находили выход в сложившейся ситуации.
Хотим поблагодарить отдельно Анастасия и Марию
И всех кто вел наши дела
Так что мы рекомендуем данную Организацию, вам здесь действительно помогут и решат ваши финансовые проблемы!
Ещё раз спасибо Банкрот Проекту вы лучшие

Отзыв взят с

Оксана Ч.

Спасибо «Банкротпроекту»за их работу.У меня закончился процесс банкроства,определение суда получено,особенное спасибо хочется сказать сотрунице Марии.Советую всем,кто столкнулся с проблемами по выплате кредитов,с вами будут работать настоящие профессионалы.

Отзыв взят с

Нинуца Борисова

Благодарю данную компанию в проведении процедуры банкротство от и до! Особо хочу отметить Марию-профессионально, всегда на связи и оперативно работающий специалист! Удачи Вам)

Отзыв взят с

Андрей Устинов

Всем доброго дня. Хочу больше всего поблагодарить Марию Георгиевну за то что на любой мой вопрос получаю ответ. Был в такой яме но благодаря БАНКРОТПРОЕКТ я вылес от тута прошло первый суд где я уже считаюсь банкротом сплю спокойно не думая как оплатить и где взять денег для оплаты кредитов. Дамы и господа хотите жить без долгов обращайтесь сюда всем знакомым буду советовать только сюда обращаться. Здесь самые опытные отзывчивые юристы. Не забуду не когда БАНКРОТПРОЕКТ. И большое спасибо ещё раз повторюсь МАРИИ ГИОРГИВНЕ за терпения за понимания.

Отзыв взят с

Бахтияр Хуснутдинов

В данной компании мне оказали помощь в решении финансовых проблем (в банкротстве) . За это мне хотелось бы сказать свое огромное спасибо. Изначально я подробно проконсультировался с сотрудником компании. Мне понравилось то, что здесь работает такой грамотный персонал. Также ещё хочу сказать свою спасибо за эффективную помощь в решении проблем.

Отзыв взят с

Павел Макаров

Я больше года решался обратиться в какую-либо службу по банкротству ФЛ. И вот мой выбор пал на Банкротпроект. Я не пожалел. Спасибо огромное за то, что помогли выбратся из долговой ямы. Я обязуюсь впредь быть аккуратнее, стараться не связываться с долгами вообще.
Сопровождала меня от и до Мария. На любые вопросы по ходу дела были даны ответы.

Отзыв взят с

Антон Мастер

До последнего сомневался, получится ли в моей ситуации решить вопрос через банкротство. Юристы компании проконсультировали по всем нюансам и мы стали сотрудничать. По итогу завершения определенного срока, было вынесено решение суда о получении статуса банкротства. Работой банкротпроект остался доволен, помогли решить крайне затруднительный финансовый вопрос. Спасибо огромное!

Отзыв взят с

Венер Д.

Спасибо огромное за проделанную работу! Я обратился к ним,чтобы решить финансовые проблемы и они не подвели. Профессионалы своего дела. Долги все списали. Все время консультировали и давали обратную связь,терпеливо объясняли. Если вы находитесь в тяжёлом финансовом положении - вам обращаться к ним!

Отзыв взят с

Анна К.

Если у Вас возникла катострофическая финансовоя ситуация, у Вас образовались кредиты, смело идите именно в банкротпроект!!! Там работает очень грамотная команда которая реально Вам поможет! Я очень осторожно и подозрительно относилась к таким организациям но к сожалению у меня не было выхода и я рискнула обратиться за помощью! В процессе процедуры признания меня банкротом, меня никто не беспокоил,компания банкротпроекта взяла все трудности сбора документов и т.д. На себя! В результате когда мне прислали решение суда о признании меня банкротом и с меня сняли все обязательства перед банками я не поверила своим глазам! Перепроверила всё 25 раз! В команде работает Мария, которая всегда отвечала на все мои вопросы без задержек! Терпеливо разъясняла мне весь процесс их работы! Вообщем в конце всей процедуры, мне стало даже немного стыдно перед Марией , у меня бы лопнуло терпение за навязчивость и сомнения в их работе!!! Выражаю огромную благодарность всей команде банкротпроекта особенно Марии!!!!!!

Отзыв взят с

Ирина Татаринова

У кого сложная финансовая ситуация, рекомендую обратиться именно в эту организацию, всё слаженно, четко. Отдельная благодарность кто помогал в нашей ситуации Марие Георгиевне и Сергею Александровичу, ребятки так держать ! Желаю процветания вашей организации.

Отзыв взят с

Степан Р.

Выражаю огромну благодарность. Огромное спасибо за проделанную работу. Вы профессионалы своего дела!

Отзыв взят с

Валентина Лукомская

Спасибо за решение моей проблемы!Процесс нервозатратный ,но коллектив Банкротпроекта всегда был на связи.Очень благодарна за проделанную вами работу:))

Отзыв взят с

Нина Власова

Скажу честно много слышала об этой организации но боялась обращатьсч. Думала что обман. Но по рекомендации знакомой все таки решилась. И не пожалела. Первые пару месяцев очень переживала. Но оказалось зря. Все прошло хорошо. Меня избавили от кредитной кабалы которая доилась 8 лет. Плотишь плотишь а ему конца и края не видно. Но теперь могу вздохнуть спокойно. И начать жить для себя а не для банков. Огромное спасибо всему коллективу который вел мое дело.

Отзыв взят с

Остались вопросы?

Оставте заявку на бесплатную консультацию!
Напишите нам онлайн X