Кредитная амнистия для физических лиц

Существует несколько способов снизить сумму выплат по кредиту, получить отсрочку или полностью избавиться от долга. Последнее можно охарактеризовать как кредитная амнистия. Что это такое и как пройти данную процедуру, подробно расскажем ниже.

Кратко о кредитной амнистии

Формулировка подразумевает полное списание долгов с физического лица — как основной суммы задолженности, так и штрафов, пени. После прохождения процедуры можно будет забыть о коллекторах и судебных приставах, при этом финансовые организации — заимодатели свои средства назад не получают. Условия прописаны в Постановлении Правительства № 373 от 20.04.2015 с редакцией от 13.10.2018.

Надеяться на то, что кредитная амнистия будет применяться массово, не приходится. Это не выгодно банкам и правительству, а потому единственным способом полностью избавиться от кредитного бремени является процедура банкротства. Однако в отдельных случаях всё-таки удастся воспользоваться именно амнистией.

Кого могут амнистировать?

Главное условие — надёжно, безоговорочно, на все 100 % доказать, что платить по долгам нет никакой возможности. В данном случае, по итоговому результату амнистию можно косвенно коррелировать с процедурой банкротства.

Основные критерии для прохождения процедуры:

• получение статуса малоимущего;
• статус инвалида с ограничением трудоспособности;
• официальное подтверждение, что человек является безработным;
• уменьшение заработка на 30 % и более;
• увеличение иждивенцев на попечении (инвалиды, дети, престарелые).

Ещё одно условие — придётся доказать, что нет намеренного умысла отказаться от финансовых обязательств, а просто нет физической возможности рассчитаться. Что касается объёма задолженности, то он должен составлять 50—500 тыс. рублей. Чаще всего к кредитной амнистии прибегают люди, которые взяли микрокредит. Именно микрокредитные финансовые организации предоставляют самые невыгодные условия, большие проценты и при этом работают не всегда законно.

Почему массовая амнистия невозможна?

Существует две основные причины:

1. Противоречие самой сути финансовой системы. Финансовые организации не могут вернуть деньги, злостные неплательщики получают неоправданное преимущество перед добросовестными заёмщиками.
2. Опасность прецедента. Если амнистировать направо и налево велик шанс, что количество недобросовестных заёмщиков резко увеличится. В свою очередь это окажет на финансовую систему огромное давление.

В результате кредитная амнистия — это скорее исключение из правил, редкий инструмент для особых случаев. Воспользоваться им могут строго ограниченное количество людей следующих категорий:

• если единственный источник дохода — пособие по потере кормильца;
• дети-сироты;
• инвалиды;
• пенсионеры;
• многодетные семьи.

По статистике, воспользоваться законным списанием долгов могут не более 20 % населения России. На практике этот процент существенно меньше, зачастую из-за финансовой неграмотности людей (они просто не знают о таком инструменте).

Как получить кредитную амнистию?

Первое — относиться к одной из категорий граждан, указанных выше. Плюс ко всему придётся доказать, что нет возможности выплачивать кредит, проценты, штрафы и пени. Для этого регулирующие органы обязательно затребуют пакет подтверждающих документов, и чем больше получится собрать, тем лучше. Также уполномоченные органы будут стараться установить факт умышленного саботирования выплат, а потому придётся подготовиться к такого рода проверкам (совесть и финансовая история должника обязаны быть кристально чистыми).

На заметку. Воспользоваться амнистией могут только граждане РФ, постоянно проживающие на территории страны. Иностранцы, а также граждане РФ, проживающие (прописанные) за границей, на амнистию рассчитывать не могут.

Редкий исключительный случай — когда финансовая организация самостоятельно списывает долги. Это возможно, только если банк признает кредит безнадёжным. Нужно постоянно мониторить изменения в законодательстве, вовремя подготовить максимально объёмный пакет документов и подать заявление на рассмотрение по прохождению процедуры.

Самостоятельно подготовить документы и грамотно составить прошение простому человеку практически нереально. Потребуется воспользоваться услугами профессионального юриста, который в курсе всех законодательных нюансов. Только так появится хоть какой-то шанс на списание долгов.

Какие есть альтернативы?

Если нет возможности воспользоваться кредитной амнистией, но при этом возникли проблемы с погашением задолженности, можно воспользоваться одним из четырёх альтернативных вариантов:

• Процедура банкротства. Длительный процесс, сумма долга должна превышать 500 тыс. рублей. Доступна для физлиц, ИП, организаций.
• Рефинансирование. Изменение условий кредита. Можно пройти в текущем банке или получить новый кредит на закрытие старого в другом банке.
• Реструктуризация. Новый план выплат. У должника будет время улучшить финансовое положение и закрыть долг.
• Кредитные каникулы. Утверждаются правительством в отдельных случаях и для отдельных категорий граждан. Например, во время пандемии или мобилизации.

У каждого из методов есть свои нюансы, а потому оптимальным решением будет сначала получить консультацию у юриста. Специалист предложит вариант, который подойдёт в каждом конкретном случае.

Подводя итоги

Краткий чек-лист:

1. Кредитная амнистия — скорее исключение из правил, редкий финансовый инструмент списания долгов.
2. Чтобы воспользоваться этой возможностью, нужно соответствовать жёстким требованиям.
3. Ожидать массовой амнистии по задолженностям не стоит.
4. При невозможности воспользоваться этой процедурой можно попытаться применить альтернативные варианты.

И напоследок. В любом случае потребуется помощь юриста. Только специалист со знанием всех законодательных тонкостей поможет пройти процедуру и решить вопрос в пользу должника.